איך מקבלים הלוואה מובטחת בדירה: תנאים, מסמכים, נוהל, ביקורות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים רבים זקוקים לכמות משמעותית של כספים שאולים. לשם כך הם מגייסים הלוואות בבנקים שונים. אם נדרש סכום ממש גדול, אז הבנקים צריכים בטחונות, המשמשים בדרך כלל כנדל"ן. אנשים צריכים להבין איך מקבלים הלוואה מובטחת בדירה, מהן הדרישות לנדל"ן למגורים, ובאילו בעיות ניתן להיתקל בתהליך החזר הלוואה. לרוב, בטחונות יקרים נדרשים בעת הגשת בקשה למשכנתא, הלוואה לרכב או הלוואה צרכנית משמעותית.

תנאי הרשמה

בתחילה, אדם המתכנן הלוואה גדולה צריך לברר בבנקים שונים האם ניתן לקחת הלוואה מובטחת בדירה. לא כל המוסדות הבנקאיים מציעים הזדמנות כזו, והבנקים גם מטילים דרישות שונות ללווים ובטחונות.

באופן רגיל, הלוואה כזו ניתנת בתנאים הבאים:

• גיל הלווה חייב להיות בין 21 ל-75 שנים, אך חלק מהבנקים אינם מנפיקים הלוואות גדולות לאזרחים לאחרבן 65;
• הנמען חייב להיות אזרח רוסי;
• יש לו מקום עבודה רשמי;
• לדירה המשועבדת לא יהיו שעבודים או בעיות אחרות;
• הלווה חייב להיות הבעלים היחיד של הנכס.

דרישות מדויקות ניתן למצוא בסניף של הבנק שנבחר.

האם זה רווחי?

שיטת הלוואה זו נחשבת מועילה לכל משתתף בתהליך. אזרח יכול לקבל כמות גדולה של כספים, שבהם הוא יכול להשתמש כדי לפתור בעיות שונות.

הבנק יקבל את כספו בחזרה בכל מקרה, כך שגם אם הלווה לא יכול לעמוד בקצב התשלומים, המוסד הבנקאי יוכל למכור את הנכס כדי לקבל סכום גבוה.

לאיזה מטרות הוא מונפק?

בסברבנק ניתן להנפיק הלוואה מובטחת בדירה למטרות שונות. אך מכיוון שמונפקת כמות גדולה באמת של כספים, הלווה יצטרך להודיע לעובדי המוסד הבנקאי על מה יושקע הכסף. כסטנדרט, הלוואה ניתנת מובטחת בדיור למטרות הבאות:

• בניית בניין מגורים פרטי;
• ביצוע תיקונים באיכות גבוהה או בנייה מחדש של דיור קיים;
• קניית נכס חדש, המיוצג על ידי חדר, דירה או בית;
• שיפור תנאי המגורים, שעבורו נרכש נכס גדול;
• להקים עסק;
• פיתוחחברה קיימת.

אם נדל ן איכותי באמת משועבד כבטוחה, בנקים רק לעתים רחוקות מסרבים להנפיק הלוואות, שכן תנאי הלוואות כאלה מועילים למוסד אשראי.

יתרונות של עיצוב

להלוואה מובטחת בדירה ללא הוכחת הכנסה יש יתרונות רבים עבור לווים רבים. אלה כוללים:

• ברוב המקרים, הבנקים אינם דורשים מהלווים לאשר את העסקתם הרשמית, כך שאזרח יכול אפילו להיות מובטל;
• הכספים ניתנים לתקופת זמן ארוכה;
• אין צורך בערבים או לווים שותפים;
• אתה יכול לקבל כמות גדולה מאוד של כספים;
• מותר להשתמש בכסף שהתקבל כדי לפתור בעיות שונות;
• שומר בעלות על הדירה, המשועבדת למוסד בנקאי;
• בנקים נאמנים ללווים כאלה, גם אם היסטוריית האשראי שלהם שלילית;
• ריבית נמוכה מוצעת;
• אין צורך להכין יותר מדי מסמכים להלוואה;
• אין צורך במקדמה.

לבנקים, הלוואה כזו בטוחה ומשתלמת, שכן הכספים שהונפקו ללווה יוחזרו בכל מקרה. הסכום שהונפק חייב להיות נמוך משווי השוק של הנכס עליו מוטל השיעבוד.

פגמים

לא תמיד התנאים של הלוואה מובטחת בדירה משתלמים ואטרקטיביים עבור הלווים. לכן, הלוואה זו מלווה לרוב בחסרונות רבים. אלה כוללים:

• סגירת עסקה נחשבת תהליך מורכב וארוך;
• מחייב בהכרח פוליסת ביטוח לדירה המשועבדת;
• הלווה מחויב להעריך את הנכס על חשבונו, בעזרתו יוכל הבנק להבין כמה כסף הוא יכול לקבל אם ימכור את הבטוחה, וניתן ללווה סכום נמוך משמעותית מערכו של האובייקט;
• סיכוי גבוה לחיובים נוספים נסתרים;
• מגביל את זכויותיו של אדם ברכושו, ולכן לא יוכל לערוך עסקה שעיקרה החלפת בעלות;
• אם לאדם יש מצבים בלתי צפויים שמובילים להרעה במצבו הכלכלי, אזי ישנה אפשרות שהבנק יתבע וידרוש מכירת בטחונות;
• הבנקים רק לעתים נדירות מסכימים לקבל כבטוחה דירה שהיא מקום המגורים היחיד של הלווה, לכן עליך להשתמש רק בנכס נוסף;
• יצטרך לרכוש ביטוח נכס מדי שנה;
• הלוואות ניתנות כנגד דיור רק אם הדירה עומדת בדרישות רבות, כך שלא כל הנכסים יתאימו למטרות אלו.

לכן, לפני שאתה לוקח הלוואה מובטחת בדירה, עליך ללמוד את ההיבטים השליליים של החלטה כזו. לפעמים זה נחשב למשתלם יותר להנפיק הלוואה צרכנית רגילה ללא בטחונות או במעורבות של ערב.

דרישות דיור

לפני הגשת בקשה להלוואה, על בעל הבית להחליט האם ניתן לקחת הלוואה מובטחת בדירה. הבנקים מנפיקים כמויות גדולות של כספים רק בתנאי שהנכס המוצע עומד בדרישות רבות. הדרישות העיקריות כוללות:

• הדירה נמצאת בבעלות מלאה של הלווה הפוטנציאלי, כך שאין בעלים משותפים אחרים;
• החפץ אינו הדיור היחיד של אדם, כי אחרת בעתיד לא ניתן יהיה למכור אותו כדי לקבל סכום כסף;
• הבניין בו נמצאת הדירה כבר הופעל;
• אין שינויים שבוצעו על ידי הבעלים ללא רישום מוקדם;
• לא מותרים שיעבודים המיוצגים על ידי מעצר או ערבות;
• מצב הדירה חייב להיות אופטימלי כדי שניתן יהיה להשתמש בה לייעודה.

יש ללמוד את כל דרישות הבנק מראש כדי לקבוע את האפשרות לקבל הלוואה.

תכונות של קבלת הלוואה

בנקים המספקים הלוואה מובטחת בדירה מעריכים באופן עצמאי את הנכס המוצע. אם זה אפילו לא יעמוד בחלק מהדרישות, אז האזרח יסרב לקבל את הסכום הנדרש.קרנות.

לעתים נדירות הלוואה במזומן מובטחת בחלקה בדירה, כי בשל נוכחותם של בעלי נכסים אחרים, לבנק יהיו קשיים רבים במכירת חפץ כזה. בנוסף, דירות בהן רשומים קטינים אינן מתקבלות.

איך זה נעשה?

אם אדם מעוניין כיצד לקבל הלוואה מובטחת בדירה, אז תחילה עליך להעריך את האובייקט. הדוח שהתקבל ממומחה הוא מסמך חובה למוסדות בנקאיים. הליך הגשת בקשה להלוואה מחולק לשלבים:

• בתחילה נלמדות תוכניות שונות המוצעות על ידי בנקים רבים ומתאימות לצרכי הלווה העתידי;
• איסוף חבילת המסמכים הנדרשת להלוואה;
• בקשות מוגשות למוסדות בנקאיים שונים, וניתן לבצע את ההליך לא רק בעת ביקור אישי בסניפי הבנק, אלא גם דרך האינטרנט;
• אז אתה רק צריך לחכות להחלטת הבנקים;
• בזמן זה, עובדים במוסדות בנקאיים מעריכים ובודקים נדל"ן, המוצע כמשכון על ידי לקוח פוטנציאלי;
• אם מתקבלת החלטה חיובית, אז מוכן הסכם הלוואה על ידי נציג הבנק, אותו יש ללמוד בקפידה על ידי האזרח;
• אם אין בעיות או עמלות נסתרות, ההסכם נחתם;
• משכון מופק עבור מקרקעין, והשעבוד הזה הוא חובה לרשום ב-Rosreestr;
• האזרח מקבל סכום קבוע מראש של כספים.

בעזרת אלגוריתם הפעולות הנ ל מונפקת הלוואה מובטחת בדירה. ביקורות על שיטת הלוואות זו סותרות, שכן לשיטה זו יש לא רק יתרונות, אלא גם חסרונות משמעותיים.

בחירה חכמה בבנק

לפני שאתה לוקח הלוואה מובטחת בדירה, אתה צריך להחליט על מוסד בנקאי איתו אזרח ישתף פעולה. בעת בחירת הארגון האופטימלי, נלקחים בחשבון הגורמים הבאים:

• תוצאות של דירוגים עצמאיים;
• זמן עבודה של הבנק;
• ביקורות על הפעילויות של מוסד זה, שהושארו על ידי לקוחות ישירים;
• המלצות על שירותים מיוחדים באינטרנט המתמחים בהשוואת הצעות בנקאיות שונות;
• ריבית המוצעת על ההלוואה;
• תנאים אחרים שחובה ללווים;
• טווח שעבורו מונפקות הלוואות;
• סכום המקסימלי שניתן לקבל ללווה;
• מספר המסמכים שיהיה צורך להכין כדי לחתום על הסכם הלוואה.

בנקים המעניקים הלוואה מובטחת בדירה מציעים ללקוחותיהם תנאים שונים לקבלת כספים שאולים. לכן, לפני שמתחילים להגיש בקשה להלוואה כזו, כדאי ללמוד את כל הדרישות והתנאים כדי שעמלות ותשלומים שונים לא יבואו בהפתעה ללווה.

אילו מסמכים מתכוננים?

הרובלעתים קרובות אזרחים מעדיפים ליצור קשר עם Sberbank מוכח. הלוואה מובטחת בדירה ניתנת על ידי בנק זה בתנאים סטנדרטיים. כדי לחתום על הסכם הלוואה, על הלווה להכין מסמכים מסוימים. בדרך כלל הבנקים דורשים את התיעוד הבא:

• דרכון הלווה;
• ספר עבודה;
• אישור ממקום העבודה הראשי המכיל מידע על הכנסתו של האזרח בשלושת החודשים האחרונים;
• תיעוד לדירה, הכולל תמצית מה-USRN, דרכון טכני ודרכון קדאסטרלי, אם קיים;
• דוח שמאות המכיל מידע בסיסי על הנכס, כמו גם מידע על מחיר השוק המשוער של הנכס;
• אם הלווה נשוי, אז אתה צריך את הסכמת בן/בת הזוג כדי להנפיק הלוואה ולהעביר את הדירה כבטוחה;
• אם ילד קטין רשום במתקן, תצטרך בנוסף לקבל אישור מרשויות האפוטרופסות.

אם אתה מבין איך לקבל הלוואה מובטחת בדירה, אז לכל אחד יש הזדמנות לקבל כמות גדולה של כספים מהבנק. אבל יחד עם זאת, אתה צריך להיות בטוח במצב הכלכלי שלך כדי לא לאבד נדל ן יקר בעתיד.

היכן להגיש בקשה?

ניתן לקבל הלוואה מובטחת בנדל ן במוסדות בנקאיים שונים. לרוב, אזרחים מעדיפים ליצור קשר עם הארגונים הבאים:

• "Rosselkhozbank" מציע הלוואות מובטחות ללא מטרהנדל"ן לתקופה של עד 10 שנים בריבית של 15%, וניתן גם לקבל עד 10 מיליון רובל;
• Sberbank מציע הלוואה זו ל-20 שנה ב-14% לשנה, אך ניתן לקבל מקסימום 10 מיליון רובל, אם כי סכום ההלוואה המדויק נקבע על סמך עלות הדיור;
• אפילו טינקוף מציע הלוואות מובטחות בדירות, אך הסכום המופק אינו יכול לעלות על 60% ממחיר השוק של דיור, ומוחל שיעור של 11.6%, אם כי תקופת ההלוואה יכולה להיות עד 15 שנים.

מומלץ ללמוד את ההצעות של בנקים אחרים על מנת לבחור את התנאים האופטימליים והנוחים ביותר לשיתוף פעולה.

אילו הגבלות מופיעות?

אם דיור משועבד לבנק, אז הבעלים של החפץ הזה עומד בפני כמה מגבלות. אלה כוללים:

• תכנון מחדש אפשרי רק לאחר קבלת אישור מהבנק;
• לא ניתן יהיה לרשום קרובי משפחה באובייקט זה;
• לא ניתן להשתמש בדירה זו כבטוחה בעת קבלת הלוואה ממוסד בנקאי אחר;
• אי אפשר להחליף דיור או חלק ממנו;
• אובייקט לא יכול להיות נושא לעסקאות שונות.

יש לקחת בחשבון את ההגבלות לעיל לפני הגשת בקשה להלוואה מובטחת בדירה.

מסקנה

בנקים רבים מנפיקים כמויות גדולות של כספים המובטחים בנדל ן יקר ואיכותי. לפני הגשת בקשה להלוואה כזו, כדאי להעריך את החיובי והשלילימאפייני תהליך. בנוסף, חשוב לבחור את המוסד הבנקאי הנכון שיהיה אמין ומהימן.

דירה ששועבדה לבנק לא ניתנת למכירה או העברה. השעבוד מוסר רק לאחר הפירעון הסופי של ההלוואה.