איך לקבל ערבות בנקאית להבטחת חוזה: נוהל, תנאים, מסמכים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

חוזים של המדינה נחתמים על בסיס החוק הפדרלי מס' 44. למימוש חוזה זה מתקיימים מכרזים מיוחדים בהם זוכה החברה המציעה סחורה או שירותים במחירים הנמוכים ביותר. אך תמיד קיימת אפשרות שהזוכה מסיבות שונות לא יוכל לעמוד בדרישות הלקוח. בתנאים כאלה הלקוח יפסיד הרבה זמן וכסף ולכן הוא זקוק לערבות, שבגינה המשתתפים בתהליך פונים בדרך כלל לבנק אמין ומהימן. עליהם להבין כיצד משיגים ערבות בנקאית להבטחת חוזה, כיצד נקבע ערכו וכן לכמה זמן היא ניתנת. השימוש בערבות זו הוא חובה למשתתפים.

מטרת הקבלה

בתחילה על הלקוח והקבלן להבין מהי ערבות בנקאית, ומהי מטרת ביצועה. היא ניתנת עם כריתת הסכם בין הספק, שהוא לקוח של הבנק, לבין המוטב, המיוצג על ידי הלקוח. בדרך כלל הלקוח הואמפעלים ממלכתיים או עירוניים.

ערבות היא מסמך מיוחד המונפק על ידי בנק ומיוצג על ידי חובה לשלם את סכום הכספים המבטיח את יישום החוזה. מונפקת ערבות כדי להבטיח את ההסכמים הבאים:

• חוזה לביצוע צו המדינה;
• הסכם שנכרת בין מפעלים מסחריים, אך בהשתתפות המדינה;
• הסכמים מסחריים שנחתמו בין יזמים פרטיים לבעלי חברות.

בכל אפשרות מוטלות דרישות שונות ללקוחות, ומחיר שירות בנקאי כזה תלוי בגובה החוזה ובפרמטרים נוספים. לפיכך, על כל הצדדים להסכם להבין מהי ערבות בנקאית, המבטיחה את קיום תנאי ההסכם.

תקנה חקיקתית

הליך הנפקת ערבות בנקאית להבטחת חוזה מוסדר בתקנות שונות, אך המידע החשוב ביותר כלול בחוק הפדרלי מס' 44. להלן הכללים לניתוח עסקה בין חברות בבעלות ממשלתית או חברות מסחריות.

ההוראות של חוק חקיקה זה צריכות להיות מוקרנות לא רק על ידי קבלנים וספקים, אלא גם על ידי לקוחות ישירים המצפים שדרישותיהם על פי החוזה יתמלאו במועד ובמלוא.

סוגי ערבויות

לפני קבלת ערבות בנקאית להבטחת חוזה, חשוב להבין את הבסיסהזנים שלו. הצעה כזו של מוסדות בנקאיים נחשבת למבוקשת בקרב ארגונים רבים, וכתוצאה מכך החלו הבנקים להכשיר ערבויות בהתאם להיקף השימוש. הזנים העיקריים כוללים:

• הבטחה להבטחת בקשה להשתתפות במכירה פומבית או בהצעת מחיר. בעזרת מוצר בנקאי שכזה, מובטח כי הזוכה במכרז ימלא במלואו את התחייבויותיו המופיעות לאחר חתימת הסכם עם הלקוח. גודל אבטחת ביצוע החוזה, על פי חוק פדרלי מס' 44, הוא בדרך כלל 5% ממחיר החוזה. משך ערבות כזו תלוי בתקופה שלגביה נחתם החוזה.
• ערבות לאכיפת החוזה. אפשרות זו נחשבת לפופולרית ביותר ולעתים קרובות הוזמנה. החברה שזכתה במכרז צריכה את הביטחון הזה. על מנת שהלקוח יערוך הסכם עם ארגון כזה, עליו להעביר ערובה כי יעמוד בהתחייבויותיו. אם תוצאת העבודה היא באיכות ירודה, הרי שהמוסד הבנקאי הוא זה שמתחייב לשלם ללקוח קנסות וקנסות שונים. על ידי הגדלת הסיכון של הבנק, עלות ערבות כזו עולה, ולכן היא מגיעה ל-10% ממחיר ההסכם.
• אחריות להחזר כספי מראש. בעת כריתת חוזה, מידע על התשלום מראש על ידי הלקוח מוזן לרוב בטקסט שלו. גודלו יכול להגיע אפילו ל-30% ממחיר החוזה. לפני העברת סכום זה דורש הלקוח מהקבלן להעמיד חוזה מדינה בערבות בנקאית. במקרה זה, מובטח כי הכספיםשיתקבל על ידי הקבלן לא יושקע למטרות מיותרות. אם יתברר שהכסף הופנה למטרות אחרות שלא סוכמו מראש, אזי הבנק מכסה את הפסדי הלקוח.

לכן, תחילה עליך להחליט איזה סוג ערבות צריך הקבלן.

תנאי הרשמה

כל בנק מציע תנאים משלו בעת הנפקת ערבות בנקאית להבטחת החוזה. הדרישות עשויות להשתנות מעט, אך כברירת מחדל הן כדלקמן:

• אם המבצע מפר את תנאי החוזה מסיבות שונות, המוטב יכול לפנות לבנק בבקשה לפיצוי מהותי;
• הבנק הוא שמשלם את ההחזר, ולאחר מכן הוא פונה לקבלן כדי להשיב את הסכום האבוד;
• כדי לספק ערבות, מוסד בנקאי חייב להיות בטוח במבצע, לכן הוא בודק זאת היטב לפני כן;
• ישנן דרישות שונות לגודל החברה, ההון הרשום שלה, משך הפעילות והנוכחות של נכסים מוחשיים שונים.

עלות הערבות עשויה להשתנות משמעותית מבנק לבנק. במוסדות גדולים, אימות לקוחות לוקח די הרבה זמן, ומבצעים צריכים גם להוציא הרבה כסף כדי לשלם עבור שירות בנקאי יוצא דופן זה.

עלות

סכום הביטחון לביצוע החוזה, לפיהחוק הפדרלי מס' 44, עשוי להיות שונה, מכיוון שכל ארגון משתמש בתעריפים הייחודיים שלו. גובה התגמול מושפע מגורמים שונים, הכוללים:

• סכום שצוין בהסכם;
• מצבו הפיננסי של המנהל המיוצג על ידי מנהל ההוצאה לפועל, לפיכך, עובדי הבנק מבצעים ללא הצלחה בדיקה יסודית של הלקוח שלהם לפני מתן ערבות;
• תקופת אחריות.

בהתאם לחוק הפדרלי מס' 44, העמלה נקבעת באחוזים, אך ישנן מגבלות, כך שהעלות של שירות בנקאי נע בין 0.5 ל-30% משווי החוזה. כסטנדרט, הבנקים גובים עמלה השווה לכ-3% ממחיר החוזה.

איזה מידע יש במסמך?

מתן ערבות בנקאית להבטחת ביצוע חוזה מורכבת מהעברת תיעוד מסוים ללקוח. המידע הבא כלול במסמך זה:

• המטרה העיקרית של החוזה שנחתם;
• מידע על המשתתפים בעסקה, מסופק על ידי שם הארגונים, פרטיהם וכתובותיהם המשפטיות;
• סכום חוזה;
• תקופה שבה החוזה תקף;
• התחייבויות המופיעות עבור כל משתתף לאחר חתימת ההסכם;
• תאריך הנפקה של אחריות;
• פרטי רישום מסמך.

כל מסמך כזה נרשם בפנקס מיוחד של בנקים. ההליך מתבצע תוך יומיים לאחר מתן הערבות. אתה רשאי לבצע שינויים כלשהם בתיעוד זה אם אתהנחוצים, אבל הם חייבים להיות רשומים.

הליך לקבלת שירות בנקאי

כל חברה המשתתפת במכרזים ממשלתיים או מכירות פומביות שונות צריכה להבין כיצד להשיג ערבות בנקאית כדי להבטיח חוזה. בכל מקרה, הלקוח יצטרך את זה. ההליך להנפקת שירות בנק זה מחולק לשלבים הבאים:

• בתחילה יש צורך בערבות, ולרוב זה נובע מכך שחברה מבצעת מסוימת זוכה במכרז, ולכן נדרשת ערבות בעת יצירת קשר עם הלקוח;
• הלקוח שולח לזוכה ערעור מיוחד בכתב, המעיד על הבקשה למתן ערבות, ובנוסף מפרט את תנאיה, גובה התגמול ודרישות נוספות;
• המוסד הבנקאי המציע את השירות המתאים נבחר;
• תיעוד הקשור לחוזה ולעבודת החברה המבצעת מועבר לבנק;
• מומחים של המוסד בודקים לקוח פוטנציאלי כדי לקבוע את גובה השכר שלו ותנאים אחרים לשיתוף פעולה;
• חוזה רשמי מתכונן ונחתם, ורצוי שהמשרד המבצע ישתמש בעזרה של עורך דין כדי להעריך את הטוהר והיעילות המשפטית של עסקה זו;
• ההסכם מפרט את גובה התגמול, משך הערבות וכן את הזכויות והחובות הנובעות מכל משתתף בתהליך;
• ערב הואהתחייבות בכתב הקובעת כי יעביר כספים למוטב אם המנהל לא יעמוד בהתחייבויותיו על פי ההסכם.

ההליך להנפקת ערבות בנקאית להבטחת חוזה זהה בבנקים רבים המציעים שירות זה. ההבדלים הם רק בתוכן המסמך המיידי.

איך מתבצעים התשלומים?

אם במהלך ביצוע העסקה, המנהל באמת לא יכול לעמוד בדרישות ההסכם או יהפוך לחייב בכלל, אזי הבנק הוא זה שיצטרך לשלם פיצוי כספי למוטב.

לשם כך, עורך הלקוח פנייה בכתב לערב, בה הוא דורש מילוי התחייבויות במסגרת ערבות בנקאית שהוצאה בעבר. הבנק בודק את מהימנותן והרלוונטיות של דרישות אלו, ולאחר מכן הוא מעביר ללקוח את סכום הכספים הנדרשים. בשלב זה האחריות נחשבת לפגה. אך יחד עם זאת, לבנק הזכות לפנות ללקוח בבקשה להשבת הסכום שאבד.

איך להנפיק ערבות בנקאית כדי להבטיח חוזה?

אם חברה זוכה בתחרות או במכרז, עליה להנפיק ערבות זו. לשם כך, חשוב להחליט תחילה על מוסד בנקאי. שירותים אלו מוצעים על ידי בנקים שונים שגובים סכומי כסף שונים מהלקוחות שלהם.

לאחר בחירת בנק, מתבצעות הפעולות הבאות:

• מלאו בקשה,יתרה מכך, התהליך יכול להתבצע לא רק בעת ביקור בסניף בנק, אלא גם באתר הרשמי שלו;
• לאחר מכן אתה צריך להמתין לשיחה מעובד בנק שיבהיר את פרטי הערבות;
• הכנת חבילה של מסמכים הנדרשים לאימות על ידי עובדי הבנק, וניתן לשלוח אותם בדואר או בערוצי תקשורת אלקטרוניים;
• נבדק הסכם שנערך על ידי עורכי דין בנקים, ומומלץ להפקיד את אימותו בידי איש מקצוע;
• אם אין בעיות, החוזה נחתם על ידי שני הצדדים;
• תשלום עמלה עבור שירותי בנק.

לאחר השלמת כל השלבים לעיל, הבנק מכין ערבות בצורת מסמך בכתב. הוא נמסר ללקוח באופן אישי בידי מחלקת המוסד או נשלח בדואר. חלק מהבנקים אפילו מספקים גרסה אלקטרונית של מסמך זה.

אם נציג החברה המבצעת יבין כיצד לקבל ערבות בנקאית להבטחת החוזה, אז הוא לא ייתקל בקשיים. אתה יכול להגיש בקשה לשירות זה במוסדות שונים, אך לרוב ארגונים מעדיפים לשתף פעולה עם Sberbank.

אפשרויות עיצוב

ב-Sberbank, ערבות בנקאית להבטחת ביצוע חוזה יכולה להיות מונפקת בדרכים שונות, וניתן ליישם אותן שיטות על ידי בנקים אחרים. באופן קונבנציונלי, ניתן להבחין בין שלוש אפשרויות עיצוב:

• גרסה קלאסית. הוא משמש אם אתה צריך להנפיק ערבות עבור סכום גדול למדי. בדרך כלל בוחרים בשיטה זו אם, במסגרת החוזה, הקבלן מקבל יותר מ-20 מיליון רובל עבור עבודתו. הבנקים מקדישים לא מעט זמן להערכת מצבו הפיננסי של המיזם. בנוסף, שיטה זו משמשת על ידי מוסדות בנקאיים שאינם מציעים יותר מדי תוכניות ללקוחותיהם, וגם אין להם את היכולת לשקול מיד בקשות של לקוחות.
• סקירה מזורזת. אפשרות זו אינה מוצעת בעת הוצאת ערבות בנקאית לאכיפת חוזים מסחריים. הוא משמש רק עבור מפעלים שזוכים במכרזים פומביים. עבורם נוצרות תוכניות מיוחדות לבחינה מואצת של הבקשה. כתוצאה מכך, הערבות ניתנת ממש 5 ימים לאחר הגשת הבקשה. אבל הסכום לפי החוזה לא יעלה על 10 מיליון רובל, והבנק גובה עמלה משמעותית עבור תנאי רישום כאלה.
• אחריות אלקטרונית. מסמכים בתנאים כאלה מסופקים בצורה אלקטרונית. הם מאושרים על ידי EDS, ושיטת רישום זו מאפשרת לך לחסוך זמן משמעותי. לקוח הבנק לא צריך לאסוף יותר מדי מסמכים, והערבות ניתנת ממש תוך 4 ימים. החסרונות של רישום כזה כוללים עמלה גבוהה, והסכום לפי החוזה לא יעלה על 5 מיליון רובל.

הבחירה באפשרות עיצוב ספציפית תלויה בסכום החוזה ובתנאים אחרים.

דרישות בנק ספציפיות

בלתי חוזרערבות בנקאית להבטחת חוזים עשויה להינתן בתנאים ספציפיים מסוימים המוטלים על ידי מוסדות בנקאיים. לקוחות מוזהרים לגבי תנאים אלה מראש. אלה בדרך כלל כוללים:

• מתן פיקדון או פתיחת הפקדה. דרישה כזו היא נדירה למדי, אך לפעמים, כאשר מצבה של חברת הלקוח אינו נחשב משביע רצון מדי, בנקים נוקטים בשיטה זו כדי להפחית את הסיכונים שלהם.
• פתיחת חשבון עו"ש בבנק ערב. דרישה זו היא חובה עבור מוסדות בנקאיים רבים. הבנקים אכן מתעקשים שלקוחות שהם מבצעי חוזים יפתחו חשבון בארגון לפני קבלת ערבות. בדרך כלל דרישה כזו היא חובה אם הסכום במסגרת החוזה עולה על 10 מיליון רובל.
• אחריות לאנשי עסקים אחרים. כדי להפחית סיכונים, הבנקים דורשים מהלקוחות למשוך ערבים. הם חייבים להיות הבעלים של העסק שלהם, והחברה חייבת לעבוד יותר משנה ולהרוויח יפה.

אם הלקוח לא יעמוד בדרישות הבנק לתנאים שונים, המוסד עשוי לסרב להנפיק ערבות.

אילו מסמכים אני צריך?

להנפקת ערבות בנקאית, החברה המבצעת מכינה את התיעוד הבא:

• יישום בצורת המוסד הבנקאי שנבחר;
• מסמכים סטטוטוריים;
• צו למנות דירקטור לתפקידו;
• ייפוי כוחאנשים המייצגים את האינטרסים של המיזם;
• דוחות חשבונאיים לשנת הפעולה;
• חוזה דורש בטחונות;
• אם החברה פועלת באזור פעילות ספציפי, יש צורך ברישיון נוסף.

כל המסמכים הללו נבדקים בקפידה, כך שאם נמצאו הפרות או בעיות כלשהן, הבנק מסרב להנפיק ערבות. לדוגמה, ב-Sberbank, ערבות בנקאית להבטחת ביצוע חוזה מונפקת רק לחברות שיכולות להוכיח את כושר הפירעון והיציבות שלהן. שירות הביטחון עורך בדיקה יסודית, אז באמת כל הבעיות שיש לחברה נחשפות.

הטבות עיצוב

לשימוש בערבות בנקאית יש יתרונות רבים עבור כל חברה. אלה כוללים:

• יש הזדמנות לסגור חוזים גדולים באמת;
• לא צריך למשוך מהמחזור כמות גדולה של כספים שיכולים לשמש כבטוחה;
• באפליקציות, בנקים בדרך כלל מקבלים החלטות די מהר;
• אין צורך להכין יותר מדי תיעוד;
• עמלות נחשבות סבירות עבור חברות רבות.

להליך הבקשה יש קווי דמיון רבים עם תהליך קבלת הלוואה רגילה.

תוקף הערבות הבנקאית להבטחת חוזה

תקופה זו חורגת מתקופת החוזה בחודש אחד לפחות. תנאי זה מפורט בחוק הפדרלי מס' 44. הלקוח רשאי לדרוש הגדלה בתקופה זו, אך לצמצם אותהלא יכול.

לעיתים תקופה זו מסתיימת לא לאחר סיום העבודות שבוצעו על ידי הקבלן, אלא לאחר תשלום עבור עבודות אלו. במקביל, יש לכלול מידע על הערבות בפנקס מיוחד של בנקים. כל גוף ממלכתי או משתתפים בעסקה יכולים ללמוד את המידע על מסמך זה.

מסקנה

ערבויות בנקאיות לביצוע חוזים יכולות להיות מוצגות במספר צורות. יש להם יתרונות רבים והם גם מונפקים רק לחברות שעומדות בדרישות הבנק השונות.

הערב הוא שיכסה את הפסדי הלקוח אם הקבלן לא יעמוד בהתחייבויותיו. אבל הקבלן יצטרך להחזיר את הסכום הזה לבנק.