האם נדרש ביטוח אשראי או לא? דרכים חוקיות לביטול ביטוח

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הלוואות הן הצעות מבוקשות של מוסדות בנקאיים רבים. הם יכולים להיות מוצגים בצורות שונות, שכן הם יכולים להיות ממוקדים או לא ממוקדים. אבל כמעט תמיד, הלווים מתמודדים עם העובדה שהבנקים, גם כשהם פונים לקבלת הלוואה צרכנית קטנה, מתעקשים על פוליסת ביטוח. לכן, לאזרחים יש שאלה האם ביטוח חובה או לא עבור הלוואה. חלק מסוגי הביטוח הם אכן חובה על פי תנאי החוק, אך ברוב המקרים, הדרישות של הבנקים אינן חוקיות.

למה אני צריך ביטוח?

פוליסת הביטוח מגנה על האזרחים מפני סיכוני ביטוח שונים. המוטב בביטוח האשראי הוא הבנק ולכן נלקח בחשבון גובה הסכום שהופק. המספר והמאפיינים של אירועי ביטוח תלויים באיזה סוג הלוואה מונפקת.

האם נדרש ביטוח בעת קבלת הלוואה? ברוב המקרים אין צורך בקניית פוליסה, שכן הדבר אינו מחויב על פי חוק. אבל אם אזרחמסרב להנפיק פוליסה, הבנק רשאי לסרב להנפיק הלוואה.

אם ניתנת משכנתא אזי עם קבלת הלוואה חובה ביטוח, והדיור הנרכש הוא זה המוגן מאירועי ביטוח שונים. על פי חוק, פוליסת CASCO נדרשת בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב. במצבים אחרים, אנשים עשויים לסרב לרכוש פוליסה.

מוזרויות עבור אשראי צרכני

הצעה בנקאית זו נחשבת לפופולרית ביותר בקרב לווים רבים. האם ביטוח אשראי חובה או לא אם הלוואה צרכנית עוברת קיטור? על פי חוק, לבנקים אין זכות להתעקש על רכישת פוליסה כזו, אך הנוהג מלמד שאנשים שמסרבים לערוך פוליסת ביטוח אינם יכולים לקבל כספים לווים מהבנק.

כאשר הלוואות צרכניות מבטחות את חייו ובריאותו של מקבל הכספים. לפני החתימה על החוזה, חשוב להעריך אילו אירועי ביטוח נכללים במסמך זה. זה כולל בדרך כלל את המצבים הבאים:

• מות הלווה;
• נכות, המתאפשרת ברישום הנכות של שתי הקבוצות הראשונות.

בחלק מהבנקים, הביטוח משולם רק בתנאי שהלווה נפטר או יקבל נכות של קבוצה אחת. לא ניתן פיצוי אם אדם מת בתאונה כשהוא שיכור. אם ללווה הייתה מחלה כרונית לפני חתימת החוזה, אז אם המוות קשור למחלה זו, ניתן לערער על תשלום הביטוחעובדים ממוסדים. לכן, לפני חתימה על הסכם, חשוב להבהיר את כל הניואנסים של שיתוף הפעולה.

מה יקרה במקרה של מקרה ביטוח?

אנשים רבים שרוצים לקבל הלוואה מבנק חושבים האם נדרש ביטוח בעת הגשת בקשה להלוואה. בעת קבלת הלוואה צרכנית, אזרח יכול לסרב לביטוח אישי. אך למעשה, רכישת פוליסה מועילה לא רק לבנקים, אלא גם ללווים ישירים. זה נובע מהתכונות הבאות:

• אם באמת מתרחש מקרה ביטוח, אז חברת הביטוח היא זו שמחזירה את ההלוואה במקום הלווה;
• בתנאים כאלה, חובות לא יעברו ליורשי הלווה שנפטר;
• רק החוב הקרן מוחזר, כך שקרוביו של האזרח עדיין יצטרכו לתרום כספים כדי לשלם ריבית.

אבל עלות הפוליסה נחשבת די גבוהה. בנוסף, בפועל, לעיתים קרובות ישנם מצבים שבהם חברות הביטוח חולקות על תשלום הפיצויים, שכן הן מוצאות פרצות שונות לסירוב. בתנאים אלה, אנשים רבים אינם מוכנים לשלם סכומי כסף גדולים עבור ביטוח אישי.

הטבה לבנק

מוסדות בנקאיים הם שמתעקשים שלקוחותיהם ירכשו פוליסות ביטוח שונות. זאת בשל העובדה שהבנקים רוצים להחזיר את כספם בכל דרך שהיא. אם הלווה נפטר מבלי שהותיר אחריו רכוש יקר ערך, אזי הבנק לא יוכל לדרוש ממנו את החזרת הכספים הנלווים.קרובי משפחה.

גם אם הלווה פשוט יאבד את כושרו לעבוד, הבנק לא יוכל לסמוך על קבלת כספיו, שכן לאדם פשוט לא תהיה עבודה אופטימלית ומשכורת טובה. הבנקים לא רוצים להפסיד את הכספים שלהם, ולכן לעתים קרובות הם מפרים אפילו את דרישות החוק, ומסרבים להנפיק הלוואה לאנשים שאינם רוצים לקנות פוליסת ביטוח אישית.

האם עלי לקחת את זה?

בתחילה, על הלווה לברר האם נדרש ביטוח בעת קבלת הלוואה. אם זה לא נדרש על פי חוק, אז אתה יכול לסרב להנפיק אותו. אך יחד עם זאת, חשוב להעריך לא רק את חסרונות הפוליסה, אלא גם את ההיבטים החיוביים.

אם אדם לא רוצה לקנות פוליסה, אז עובד הבנק פשוט מסרב להנפיק הלוואה. אפשרות נוספת היא לבטל את הפוליסה תוך 5 ימים מיום הוצאת הפוליסה. בתנאים כאלה, האזרח יקבל הלוואה, וכן יחזיר את הכספים שהושקעו ברכישת הפוליסה.

האם בנק יכול לדרוש רכישת ביטוח?

כמעט כל בנק מודרני דורש מהלווים שלו לרכוש פוליסות ביטוח. האם יש צורך לעשות ביטוח בעת קבלת הלוואה? כאשר פונים לקבלת הלוואה צרכנית רגילה, לא ניתן לרכוש ביטוח. אבל אנשים מתמודדים לעתים קרובות עם איומים ודרישות מהבנקים. לדוגמה, בדרך כלל עובדי המוסד טוענים שאם הלקוח מסרב לביטוח, אז הוא פשוט לא יקבל את הכספים שנשאלו.

אם הבנק מסרב להנפיק הלוואה, אז הוא לא חייבאפילו להודיע ללקוח על הסיבות לקבלת החלטה שלילית. לפיכך, אזרחים לא יוכלו להטיל אחריות על הארגון בגין הפרת דרישות החוק. כתוצאה מכך, אנשים רבים נאלצים לערוך פוליסות ביטוח נוספות, שרכישתן עולה כסף רב.

מתי אתה צריך ביטוח?

כל אדם צריך להבין אם ביטוח אשראי נדרש או לא. ישנם מצבים מסוימים בהם רכישת פוליסה מחויבת על פי חוק. יש צורך לעשות ביטוח בעת קבלת הלוואה במצבים הבאים:

• רישום משכנתא, שכן בתנאים כאלה, על פי דרישות החוק, על אנשים לדאוג לבטיחות הנכס הנרכש, לכן לפני תום תקופת ההלוואה קונים פוליסה עבור דירה או בית;
• קניית רכב עם הלוואת רכב, כי כדי להגן על הרכב מפני הרס או נזק, יש בהחלט לרכוש פוליסה של CASCO במהלך כל תקופת הסכם ההלוואה.

במצבים אחרים, אנשים יכולים לסרב בבטחה לביטוח, כך שהבנקים לא יוכלו לתת להם דין וחשבון.

כדי לא לעמוד בפני סירוב להנפיק הלוואה, רצוי לסרב לפוליסה מיד לאחר רכישתה וחתימה על הסכם ההלוואה. גם אם ההסכם שנחתם עם הבנק מצביע על ההשלכות השליליות אם הלווה יסרב לביטוח אישי, מדובר בעבירה על החוק. ניתן לערער בקלות על כל הקנסות והעלאות הריביתבית משפט. לכן, הלווים צריכים לדעת היטב האם נדרש ביטוח להלוואה מסברבנק או ממוסד בנקאי אחר. במקרה זה, הם יכולים להגן בקלות על הזכויות והאינטרסים שלהם.

תכונות של עריכת חוזה

ביטוח חובה בעת הגשת בקשה להלוואה ניתן להנפקה ישירות בבנק או בחברת ביטוח נפרדת, אשר חייבת להיות מוסמכת על ידי המוסד הבנקאי הנבחר. לפני חתימה על חוזה ביטוח, חשוב ללמוד היטב את כל תנאיו. אלה כוללים:

• באיזו תדירות אתה צריך לערוך הסכם, מכיוון שאתה יכול לקנות פוליסה לכל תקופת ההלוואה או לחתום על הסכם חדש מדי שנה;
• סכום דמי הביטוח;
• מספר וסוגי אירועים מבוטחים;
• סכום הפיצוי שישולם על ידי החברה במקרה של מקרה ביטוח כלשהו;
• תכונות שהלווה יצטרך לקחת בחשבון בעת קבלת הפיצוי.

לווים צריכים לזכור שכאשר רוכשים ביטוח, הנטל הכספי גדל באופן משמעותי, שכן עלות הפוליסות משמעותית למדי. זה תלוי בגודל ההלוואה שמנפיק הבנק. לכן, אנשים צריכים לדעת האם נדרש ביטוח הלוואות בנקאי על מנת להוזיל ככל האפשר את עלות השימוש בכספים שאולים.

אילו מסמכים נדרשים?

לאחר שהלווה מגלה האם נדרש ביטוח להלוואה ב-Sberbank או בבנק אחר, נבחרת חברת ביטוח, עםאשר ייערך ההסכם. אפשר לרכוש את הפוליסה ישירות מהבנק לבחירתכם, אך לרוב היא נחשבת ליקרה מדי עבור אנשים רבים.

כדי לחתום על חוזה ביטוח, יש צורך להכין חבילת מסמכים מסוימת, הכוללת את הניירות הבאים:

• דרכון של הלווה הישיר;
• הסכם הלוואה שנחתם עם ארגון בנקאי, ומסמך זה מכיל את התנאים העיקריים לשיתוף פעולה, גובה סכום ההלוואה שהתקבל, תקופת ההלוואה וניואנסים נוספים;
• הצהרה המציינת איזו פוליסה האזרח רוצה לרכוש, וכן לכמה זמן נרכש הביטוח, ויש לקחת טופס בקשה ריק ממשרד חברת הביטוח.

בהתבסס על הסכם ההלוואה, מומחה חברת ביטוח עורך חישוב, ולאחריו מודיעים לאזרח על עלות הפוליסה.

הליך לאישור

לפני הנפקת פוליסה, עליך להחליט אם יש צורך בביטוח אשראי או לא. אם הלווה מחליט לרכוש פוליסה, ההליך מתבצע ברצף הפעולות הבא:

• בתחילה נבחר ארגון ביטוח, אשר חייב להיות מוסמך בבנק שבו ניתנת הלוואה גדולה;
• העקרונות המוצעים על ידי חברה זו מוערכים;
• לפני חתימת החוזה, עליך להעריך מספר הצעות מחברות שונות כדי לבחור את התנאים הנוחים ביותרשיתוף פעולה;
• לאחר מכן, הלווה נקבע עם תוכנית הביטוח האופטימלית, והרווחיות והנוחות ביותר הן תוכניות מורכבות המשלבות בדרך כלל ביטוח דירה עם ביטוח אישי;
• אם לאדם אין כמות גדולה של כספים, אז הוא עשוי לשאול על שיטות שונות לתשלום עבור הפוליסה, מכיוון שחברות רבות מציעות תשלומים;
• חוזה ביטוח מוצע במחקר;
• אם אדם מרוצה מכל התנאים, אזי הוא מכין את המסמכים הדרושים המוגשים ללימוד לעובד בארגון הביטוח;
• מספר המסמכים תלוי בדרישות חברת הביטוח שנבחרה, אך נדרשים כסטנדרט דרכון, בקשה והסכם הלוואה;
• אז נחתם חוזה ביטוח, ורצוי להיעזר בעורך דין ללימודו;
• תשלום עבור הפוליסה.

לרוב, אזרחים מעדיפים להגיש בקשה לפוליסה מדי שנה, ולכן לעתים רחוקות נרכש ביטוח לכל תקופת ההלוואה. זאת בשל עלייה משמעותית בנטל הכספי.

האם אוכל לחסוך בפוליסה שלי?

לעתים קרובות, כאשר פונים לקבלת הלוואה ממוקדת בבנק, נדרש ביטוח. למשל, אם ניתנת הלוואת רכב או משכנתא. לווים לא יוכלו לבטל את הפוליסה, אבל הם יכולים להשתמש במספר טריקים ודרכים חריגות כדי לחסוך כסף על רכישה כזו. אלה כוללים:

• אין לקנות פוליסת ביטוח ישירות מהבנק איתו נחתם הסכם ההלוואה, כמו בברוב המקרים, מוסדות אשראי מציעים פוליסות בתעריפים מנופחים;
• מומלץ להשוות בין הצעות של מספר חברות ביטוח על מנת לבחור פוליסה במחיר המשתלם ביותר;
• בנוסף, רצוי לעקוב כל הזמן אחר מבצעים שונים שמקיימים ארגונים על מנת לחדש את הביטוח במועד ובעלות נוחה;
• כל שנה עליך ליצור קשר עם חברת ביטוח אחת בלבד, מכיוון שבשל שיתוף פעולה מתמיד, חברות בדרך כלל מציעות ללקוחות הנחות שונות או הזדמנויות אחרות להוזיל את עלות הפוליסה.

כאשר מגישים בקשה למשכנתא, הבנקים דורשים לבטח לא רק את הנכס הנרכש, אלא גם את חיי הלווים. בתנאים כאלה, מומלץ לרכוש ביטוח מקיף המגן מפני סיכונים רבים. זה יעלה פחות מקניית שתי פוליסות נפרדות.

דחיית ביטוח לאחר חתימת החוזה

לרוב, הלווים מתעניינים בשאלה האם נדרש ביטוח עבור הלוואה צרכנית. בעת הגשת בקשה להלוואה כזו, אזרחים אינם רשאים לערוך פוליסה על פי חוק. אבל אם אנשים חוששים שהבנק פשוט יסרב להנפיק כספים לווים, אז אנשים יכולים לשלם עבור הפוליסה, לחתום על הסכם הלוואה, ואז לבטל את הסכם הביטוח בתקופת הצינון. כללי התהליך כוללים:

• עליך לערוך בקשה לביטול ביטוח תוך 5 ימים לאחר חתימת חוזה הביטוח;
• ביישום, אתה יכול לצייןכל סיבה להחלטה כזו מצד הלקוח;
• עותק דרכון האזרח, צ'ק המאשר תשלום עבור השירות, עותק הסכם ההלוואה והסכם ביטוח ישיר מצורפים לבקשה;
• חברות הביטוח אינן יכולות לסרב לסיים את החוזה אם האזרח פונה תוך מגבלת הזמן שנקבעה, לכן סכום הכספים שהועבר קודם לכן משולם לאדם.

אבל אתה יכול לסרב רק לביטוח שנרכש בעת הגשת בקשה להלוואה צרכנית. אם תסרב לבטח דיור שנרכש במשכנתא, הדבר עלול להוביל לסיום מוקדם של הסכם ההלוואה. בתנאים כאלה, האזרח יצטרך להחזיר את מלוא הסכום שקיבל במלואו. לכן, תחילה חשוב להבין האם נדרש ביטוח אשראי ב-VTB או במוסד בנקאי אחר.

האם אוכל לקבל חלק מהביטוח בחזרה?

אנשים רבים מעדיפים להחזיר הלוואות לפני המועד. לשם כך הם תורמים מעת לעת סכומים נוספים להחזר ההלוואה. לכן, אם ההלוואה מוחזרת במלואה לפני המועד, אז האזרחים יכולים לפנות לחברת הביטוח כדי לקבל חלק מהסכום שהוצא על הפוליסה. לשם כך יש להעביר לעובד החברה את התיעוד הבא:

• בקשה לחלק מהעלות של הביטוח;
• הסכם ביטוח;
• אישור מהבנק המאשרת שהאזרח החזיר את ההלוואה לפני המועד.

בהתבסס על התיעוד הזה, המומחים של הארגוןלבצע חישוב, שלאחריו מועבר סכום הכספים הנדרש לחשבון הבנק של הלקוח. אם חלפה פחות ממחצית מתקופת ההלוואה, תוכל להחזיר מחצית מעלות הפוליסה.

מסקנה

כל לווה צריך לדעת האם חובה לעשות ביטוח להלוואה. סירוב לפוליסת חובה עלול להוביל לעליית ריביות, קנסות, או אפילו סיום מוקדם של הסכם ההלוואה. לכן, אתה יכול לסרב לביטוח רק בעת הגשת בקשה להלוואה צרכנית רגילה או הלוואות אחרות.

אם אדם עשה ביטוח והחזיר את ההלוואה לפני המועד, אזי יש לו הזדמנות להחזיר חלק מהכספים שהושקעו ברכישת הפוליסה. אתה יכול לבטל ביטוח אופציונלי תוך 5 ימים לאחר חתימת חוזה הביטוח.