השוואת כרטיסי חיוב. כרטיסי החיוב הרווחיים ביותר

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במאמר נשווה כרטיסי חיוב.

מוצר זה הוא כברירת מחדל אחד מהמכשירים הבנקאיים הנגישים ביותר. רק לעתים רחוקות הבנקים מסרבים להנפיק כרטיסים. הסיבה השכיחה ביותר לסירוב היא, ככלל, היעדר אזרחות, לצד אי התאמה לקטגוריית המחזיקים להם מיועד הפלסטיק במיוחד.

אחרת, אין כמעט הגבלות. מספר גדול באמת של הצעות דומות לכאורה מקשה על הבחירה הסופית.

בחירה קשה

קשה ביותר למי שרוצה לקבל כרטיס להחליט על מוצר כדי שאחרי רישומו וקבלתו לא יתחרטו על בחירתו. בהקשר זה, השוואת כרטיס חיוב שהונפקו על ידי בנקים שונים בשנה הנוכחית היא אמצעי הכרחי, ובו בזמן, יעיל, שנועד להקל על הליך בחירת המוצר הסופי.

Cashback Cards

Cash Back היא התוספת הכי נעימההאפשרויות העיקריות של כרטיסים כאלה. משתמשים יכולים להוציא את הכספים שלהם, שעבורם המבנה הבנקאי יחזיר חלק מהסכומים שהוצאו לחשבון האישי שלהם. הצבירה מתבצעת הן עבור כל הרכישות שבוצעו והן עבור רכישות בתוך רשתות שותפים ייעודיות.

האופציה האחרונה נחשבת לרווחית יותר, שכן לבנק ולסניפים הקמעונאיים יש הסכם לפיו הצדדים יכולים לקבל הטבות נוספות. יחד עם זאת, הלקוחות עצמם אינם עומדים מנגד, שכן המוסד הפיננסי מחזיר אותם מוגדל, כלומר, האחוז המרבי מהסכום שהוצא.

מה טוב בכרטיס חיוב, אנשים רבים מתעניינים.

אם ננתח את תנאי הכרטיסים במיוחד עבור מחוון זה, אזי כמות ההחזרות חשובה מאוד כאן יחד עם מספר שותפי המסחר, טווח הרכישות שבגינן מזוכה החזר כספי וכדומה.

יש הצעות?

בהתאם לקריטריונים אלה, האפשרויות הבאות נבדלות:

• הצעה של Cash Back מ-Alfa-Bank.
• כרטיס הכל בבת אחת, שמסופק על ידי Raiffeisenbank.
• "כרטיס מספר אחד" מהבנק המזרחי.
• הצע "חלל נעים" מ-"Rocketbank".
• Multicard מ-VTB Bank.
• פלסטיק בשם Card Plus מבנק אירופה.
• Tinkoff כרטיס שחור מהמבנה הפיננסי הפופולרי של Tinkoff.
• התוכנית "המצטברת" מ"Russian Mortgage Bank".
• "כרטיס חכם" מהמוסד הפיננסי "Opening".
• גע בכרטיס בנק מהמוסד הפיננסי באותו שם.
• פלסטיק "קלאסי" מבית Sberbank.

קשה למצוא את כרטיס החיוב הטוב ביותר.

לכל אחד מהמוצרים המפורטים למעלה יש תוכנית סטנדרטית ומבצעים מיוחדים. בפרט, מנגנון כזה משמש בנקים של Tinkoff, Sberbank ו- Rocketbank. לאחרונים מוצע סכום החזר כספי מוגדל במקרים של עלייה בדמי השירות השנתיים.

כדאי לציין גם שבתהליך השוואת הכרטיסים המוצגים ניתן לגלות שכיום כולם ניתנים להחלפה והרווחיים ביותר, תוך התחשבות בצרכי הלקוחות. הדקויות הנותרות בעת הבחירה כבר תלויות ישירות בבקשות האישיות של בעל כרטיס מסוים.

גובה ריבית על היתרה

בוא נמשיך להשוות כרטיסי חיוב. חלקם כרוכים בצבירת ריבית על יתרת הכספים.

אפשרות זו מאפשרת לקבל רווחים נוספים במקרים בהם קיים סכום מסוים ביתרת הכרטיס עד תום התקופה שצוין על ידי המוסד הפיננסי. על פי תנאי הסכמי המשתמש, הבנק צובר ריבית מהסכום הפנוי לחשבונות לקוחות. ארגונים אלה משתמשים בסכימות צבירה שונות. ברוב המוחלט של הדוגמאות, הם ניתנים רק במקרים שבהם, במהלך פרק זמן מסוים, המחזיקים מבליםהסכום שהוגדר על ידי הבנק כמינימום.

לדוגמה, יש חמישים אלף רובל על יתרת הכרטיס עד סוף תקופת הדיווח, אשר מוכרים כיתרת הכרטיס. המוסד הפיננסי הרעיוני יצבור את הריבית המוסכמת על סכום זה אם המשתמש הוציא שלושים אלף במהלך שלושים הימים האחרונות. אם דרישה כזו לא מתקיימת, אזי, בהתאם, לא נגבית ריבית.

יש לזכור דבר נוסף בעת השוואת כרטיסי חיוב.

הגבלה על סכום היתרה

מצב נפוץ מאוד הוא הגבלה על סכום היתרה לחישוב הריבית. הבנקים קובעים את הסף המקסימלי שעבורו מתבצעות הצבירה. סכומים מעל הספים שנקבעו לא יילקחו בחשבון בחישובים.

כדאי לתת דוגמה: הבנק קבע רף מקסימלי לצבירת ריבית בדמות מאה אלף רובל, בתנאי שבמהלך תקופת החיוב בוצעו רכישות בכרטיס בסכום של לפחות מחצית מהסכום הנקוב. יחד עם זאת, כשיש למשל מאה שבעים אלף במאזן, אזי העודף לא יילקח בחשבון. לפיכך, לפי הקריטריון של צבירת ריבית על יתרת הריבית במסגרת הבחירה כיום, כדאי לשים לב למוצרים הבאים:

• "כרטיס חכם" מפלסטיק של ארגון הבנקאות "Opening".
• כרטיס Cosmos מ-Home Credit Bank.
• Tinkoff כרטיס שחור ממוסד פיננסי של Tinkoff.
• הצע "מפת צמיחה" מ-Transcapitalbank.

עכשיו בואו לגלות אילו מאמצעי התשלום מוכרים ככרטיסי החיוב הטובים ביותר.

הכרטיסים הרווחיים ביותר

אם ניקח בחשבון את כל הקריטריונים הדרושים בבחירת כרטיס חיוב, אז כדאי להזכיר את אמצעי התשלום הבאים, הנחשבים לרווחיים ביותר השנה, לפי רוב הלקוחות.

• Card "Bright" מהבנק "St. Petersburg".
• Card Plus מבצע מקרדיט אירופה.
• Plastic "Cozy Space" מבית Rocketbank.
• פלסטיק שנקרא "הכנסה מקסימלית" מ-Loko-Bank.
• הצע "בנק בכיס פרומו זהב" מהמבנה "Russian Standard".
• כרטיס "חשבון חיסכון" מ-"Post-Bank".

כרטיסים כאלה נקראים בצדק חלופה טובה להפקדות בנקאיות. ההבדל באמת קיים, כי על ידי הצבת הפקדות בכל אחד מהמוסדות הפיננסיים, לקוחות מאבדים גישה לכספים שלהם למשך ההסכם.

להלן נשווה את כרטיסי החיוב "Tinkoff" ו-"Alfa-Bank".

מהם היתרונות של כרטיסים מ-Tinkoff ו-Alfa-Bank

אחד הכרטיסים המוצלחים ביותר מטינקוף כיום הוא פלסטיק Tinkoff Drive. ההצעה הטרייה הזו מתאימה למי שמבלה זמן רב מאחורי ההגה. המחזיק של הפלסטיק הזה מסופק עם הבחירה הרחבה ביותר של קאשבק עבוררכישות לא רק בתחנות דלק, אלא בהחלט לכל מה שקשור לרכבים, כבישים ואפילו קנסות והוצאות אחרות על הובלה אישית.

כל רכישה אחרת ללקוח תוחזר גם היא לכרטיס בצורה של אחוז אחד מכל הוצאה לחלוטין עבור כל מאה. כלומר, כאשר הרכישה היא פחות ממאה רובל, אז ההחזר הכספי אינו מזוכה, ואם הוא מאה וחמישים, אז בדיוק רובל אחד יוחזר לכרטיס. עבור כל שאר הכרטיסים של בנק זה, החזר כספי מזוכה על פי עיקרון דומה.

אחת ההצעות הטובות ביותר של אלפא-בנק כיום, בניגוד למוצרים של טינקוף, היא מכשיר חיוב בשם אלפא-קרטה. כלי זה הוא חדשני ובעל יכולות כפולות, שכן יש לו שני צדדים בו זמנית: הוא גם אשראי וגם חיוב בו זמנית. לפיכך, בהקשר זה, מוצר תשלום זה מקדים באופן משמעותי את ההצעות של בנק Tinkoff. למה להזמין שני כרטיסים לשחרור כשאפשר להשתמש באחד עם מטרה כפולה, ואפילו מאה ימים ללא כל ריבית על ההלוואה לביצוע רכישות ומשיכות מזומן. התנאים להצעה זו הם כדלקמן:

• זמינות של שיעור של עשרים וארבעה אחוזים.
• הנחה מוגברת בצד האשראי של זהב.
• שירות רק בחמש מאות רובל בשנה.
• זמינות של אפליקציה חינם לנייד בשם Alfa-Mobile.

אלה כרטיסי חיוב די טובים.

מה טוב בכרטיס זהב מ-Sberbank?

בהתבסס על ההכנסה של הלקוחות שלהם, כושר הפירעון הכללי שלהם,הבנק הרוסי המוביל מנפיק מוצר כרטיסים משלוש קטגוריות: רמת כניסה, קלאסי ופרמיום. בין הקטגוריות האחרונות, כרטיס החיוב Sberbank Gold פופולרי מאוד.

התנאים להגשתו הם:

• תקף לשלוש שנים לפחות.
• המטבע הוא הרובל יחד עם האירו והדולר.
• שירות לקוחות שנתי עולה שלושת אלפים רובל. ובשנה הראשונה, המבצע המיוחד הוא רק אחד וחצי.
• זמינות של חיבור חינם ושימוש בבנקאות סלולרית.
• הוצאה מחודשת בחינם.
• מתן תקרת משיכת מזומן: שלוש מאות אלף רובל ביום ושלושה מיליון בחודש.
• מוצרי חיוב משתתפים בתוכנית הבונוס "תודה", כלומר, עד עשרים אחוז מהעלות מוחזרים כבונוסים לחשבון בעת ביצוע רכישות.

איך להשתמש בכרטיס חיוב?

מוסדות בנקאיים מציעים מגוון רחב של מוצרים פיננסיים שונים, מתוכם מוצרי חיוב הם מהפופולריים ביותר. הם משמשים בעיקר ככלי לגישה לחשבונות בנק אישיים.

• קבלת מזומן מכספומטים או מכספים של מוסד פיננסי.
• יישום תשלום שאינו במזומן עבור סחורות ושירותים במפעלי מסחר ושירותים.
• שלם קנסות, מיסים, חשבונות שירות ושירותים אחרים.
• קבל הכנסה.

מהן ההוצאות העיקריותמחזיקי פלסטיק לחיוב?

מה כולל כרטיס חיוב?

העלויות הן בדרך כלל כדלקמן:

• החזקת עמלת אחזקת חשבון שנתית.
• עמלת מחיקה עבור משיכות מזומנים בכספומטים (נגבית ברוב המצבים כאשר המשיכות מתבצעות בכספומטים של צד שלישי ומסתכמת באחוז אחד).
• גביית עמלת המרה (נגבית כאשר מטבע העסקה אינו תואם לחשבון).
• מתן עמלה עבור הודעת SMS (כחמישים רובל בחודש, בחלק מהבנקים השירות הזה הוא בחינם).

כללי בטיחות לשימוש

כללי האבטחה לשימוש בכרטיסים כאלה הם כדלקמן:

• קוד PIN הוא מזהה ייחודי, אסור להעביר מידע עליו. אתה לא יכול לאחסן קוד כזה עם כרטיס פלסטיק.
• שליטה בהודעות נכנסות.
• בכל מקרה של אזעקה (לדוגמה, שיחה ממוקד טלפוני עם בקשה למסור מידע על הבעלים וסיסמה חד פעמית), עליך להתקשר למוקד הקשר שלך למספר המצוין ב- פלסטיק ובדוק שוב את המידע.

יש לציין שלעובדי הבנק אין זכות לבקש קוד, מאחר וכל המידע נשמר במאגר המידע. כדי להשתמש באפליקציה לנייד, עליך להתקין אנטי וירוס. לסיכום, צריך גם לומר שאסור לנו לשכוח לכבות אצלכםשירותים נוספים בחשבון אישי שמותקנים אוטומטית עם הפעלת הכרטיס. לדוגמה, התראות SMS.

עשינו השוואת כרטיסי חיוב.