הלוואת אלפא-בנק: חוות דעת של לקוחות, המלצות, תנאי קבלת ושיעור ריבית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כרטיס אשראי מפלסטיק הוא מכשיר פיננסי נוח שבעזרתו הבעלים משלם עבור סחורות ושירותים שונים. לאחר הנפקת כרטיס אשראי באלפא-בנק, על פי ביקורות, אתה יכול לשלם את החוב בתנאים נוחים. ניתן לסגור כרטיס אשראי באופן מלא או חלקי. כיום, לקוחות הבנק יכולים לבחור את הפתרון המתאים ביותר עבור עצמם מתוך מגוון רחב של הצעות.

עקרון השימוש בכרטיס אשראי

היום, אנשים רבים לווים כסף מארגונים בנקאיים. חלק מהלווים נקלעים למצבים לא נעימים בגלל בורות ובורות שלהם לגבי דברים אלמנטריים. לשימוש היעיל ביותר בכרטיס אשראי, חשוב להבין מהו עקרון הפעולה של מכשיר פיננסי זה.

הלקוח מבקש לקבל כרטיס אשראי ב-Alfa-Bank. לאחר אישור ההלוואה יש צורך לחתום על ההסכם המתאים – מכאןימים שבהם מתחילה שנת הכספים. מרגע ביצוע הרכישה הראשונה בכרטיס, הלווה מחויב בריבית על השימוש בכספים, אותה יש להחזיר יחד עם גוף ההלוואה ודמי אחזקת הכרטיס. במקרה של תשלומים בטרם עת על ההלוואה, כספי ההלוואה מחויבים והחוב לבנק גדל.

ללא קשר לתוכנית ההלוואות שנבחרה, לאורך תקופה זו, הלקוח יחויב בעמלה בנקאית חודשית עבור שירות הכרטיס. סכום זה אינו משמעותי, אך עדיין יש לקחת אותו בחשבון.

לווה כסף ללא ריבית

לפי ביקורות, כרטיס אשראי של אלפא-בנק "100 ימים ללא%" הוא התוכנית הפופולרית ביותר בקרב לקוחות החברה. סוגי כרטיסי האשראי נקבעים לפי גודל תקרת המזומנים שהונפקה. הכרטיס יכול להיות משלושה סוגים:

• Classic (הגבלה של 300 אלף רובל).
• זהב (הגבלה של 500 אלף רובל).
• פלטינה (מיליון רובל).

תכונה של תוכנית הלוואה זו היא לספק ללקוח את האפשרות להחזיר את החוב ללא ריבית. בהנפקת כרטיס ניתן לבחור באחת ממערכות התשלום ויזה ומאסטרקארד. כל כרטיסי האשראי של אלפא-בנק מצוידים בספקים לתשלומים ללא מגע.

What's the catch

ברצונך להנפיק כרטיס אשראי "100 ימים" באלפא-בנק, לפי ביקורות, אתה צריך לשקול בזהירות את כל היתרונות והחסרונות של עסקה כזו. כרטיס בנק עם כספי אשראי הוא לא רק ארנק פלסטיק שתמיד נוח לנשיאה איתך.ותוציא את זה על מה שאתה רוצה. מתן הלוואה הוא שירות של מוסד פיננסי, שהשימוש בו מרמז על הטלת חובות מסוימות על הלקוח. לא כל מחזיקי כרטיסי האשראי של אלפא-בנק, לפי ביקורות, מתמודדים עם העומס המוטל עליהם.

רק אדם אחראי וממושמע יכול להשתמש בכרטיס אשראי ברווחיות. תכונות אלו, שבלעדיהן לא ניתן יהיה לנהל ביעילות את הכסף הלווה, אמורות להיות בידי כל לקוח המוכן לחתום על הסכם. אבל בפועל הדברים קצת שונים.

מעט אנשים חושבים מדוע בנקים כל כך מוכנים לספק לאנשים תנאים נוחים ולתת עיכוב, מה שמאפשר להם לא לשלם ריבית. למעשה, אלפא-בנק חושב על הרווחה והיתרונות הפיננסיים של לקוחותיו במקום האחרון. לא משנה כמה מוזר זה נשמע, אבל, למעשה, מוסדות פיננסיים מרוויחים על חוסר היכולת של אזרחים לבזבז את כספם באופן רציונלי, מה שמוביל לרוב לחוסר יכולת לפרוע חובות קיימים בפרק זמן קצר. כתוצאה מכך, הלווה צריך לשלם לא רק ריבית גבוהה עבור השימוש בכספי אשראי, אלא גם סכומי קנס.

תנאי הלוואה

לפיכך, בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי של אלפא-בנק "100 ימים ללא%", רוב הלקוחות מצפים שיוכלו להחזיר את החוב לפני תום תקופת החסד. כדי להשתמש בכסף של אנשים אחרים בחינם, אתה רק צריך לשלם את החוב בתוך מאה הימים שנקבעו. באופן כללי, האלגוריתם נראה כך:

• הלווה מנפיקכרטיס.
• לאחר המשיכה הראשונה מכרטיס האשראי Alfa-Bank, מתחילה לפעול תקופת חסד של 100 ימים.
• לפני תום התקופה ללא ריבית, על בעל הכרטיס לבצע תשלומים חודשיים בסכום של לפחות 5% מסכום החוב ולשלם עמלה עבור שימוש בכרטיס אשראי.
• לפני תום תקופת החסד, על הלווה לשלם את יתרת החוב. אחרת, ריבית תתחיל להצטבר.

הלקוח משוחרר מתשלום ריבית רק אם הוא מצליח להחזיר את הכספים שהוצאו תוך 100 ימים. גם מצבו של אלפא-בנק בכרטיס אשראי מועיל מכיוון שתקופת החסד תקפה לא רק בעת תשלום עבור סחורה או שירותים, אלא גם בעת משיכת מזומן. יתרה מכך, במהלך תקופת החסד, בעל הכרטיס יכול לבצע פעולות אחרות, אולם הספירה לאחור תתחיל מרגע הפעלת הכרטיס.

לאחר החזרת כל הסכום החסר, התנאים ללא ריבית מוחזרים שוב והם יהיו תקפים למשך 100 הימים הבאים מתאריך העסקה הראשונה בכרטיס. אם בתום תקופת החסד יוחזר רק חלק מהחוב, הבנק יתחיל לצבור ריבית על יתרת החוב.

סכום התשלום המינימלי

תנאים נוחים עבור כרטיסי אשראי של Alfa-Bank מצוינים בביקורות של כמעט כל המשתמשים שהייתה להם הזדמנות להנפיק מוצר בנקאי זה. משוב חיובי נוגע גם לתשלום המינימלי, המהווה ערובה לכושר הפירעון של הלקוחות.מדי חודש, עד תום התקופה ללא ריבית, יש צורך להפקיד לחשבון לפחות 5% מסכום החוב, אך לא פחות מ-300 רובל. כך, עד למועד הפירעון, יקטן החוב ב-15%. ברגע שישולמו 85% הנותרים מגוף ההלוואה, ללווה תינתן שוב תקופת חסד.

ניתן לברר לגבי הסכום שהוצא, היתרה במאזן והתאריך המומלץ לביצוע תשלום באמצעות כספומט, בקשת תמצית או בסניף בנק. אתה יכול גם לקבל שירות זה דרך אפליקציה לנייד או בחשבון האישי שלך באתר הרשמי. לקוחות המחוברים להם הודעת SMS מקבלים תזכורת מהבנק לגבי העלאות כרטיסים בקרוב.

תשלום חודשי, גם אם הוא מינימלי, חשוב מאוד. עם קבלה קבועה של הסכום הנדרש, כושר הפירעון של הלקוח מאושרת. במקרה של עיכוב, הבנק רשאי לסיים את תקופת החסד בכרטיס, מה שאומר שתתחיל לצבור ריבית על כל הסכום העומד בפניו.

אם לשפוט לפי הביקורות, כרטיס האשראי של אלפא-בנק נבחר לא רק בגלל היכולת לבצע עסקאות שלא במזומן, אלא גם למשוך כסף מכספומט. אם תעשה זאת במהלך תקופת החסד, אזי לא תצטרך לשלם ריבית על השימוש בכספי האשראי. הדבר היחיד שכדאי לשים לב אליו הוא הגבול. אינך יכול למשוך יותר מ-50 אלף רובל מכרטיס אשראי של אלפא-בנק. לחודש. במקרה של חריגה מהמגבלות נגבית מהסכום שהופק עמלה בסך 3.9 עד 5.9%. יתרה מכך, העמלה נגבית לא עבור כל הסכום, אלא רק עבור החלק העולה על 50 אלף רובל.

איך משיגים כרטיס אשראי

כדי להזמין כרטיס, עליך לבצע שלושה שלבים פשוטים:

• מלא בקשה באתר Alfa-Bank;
• ממתין להחלטה על הנפקת הכרטיס;
• ספק למומחי סניפי הבנק את המסמכים שצוינו בעת מילוי השאלון.

למוסד הפיננסי הזה יש דרישות סטנדרטיות מאוד עבור לווים פוטנציאליים. רק אזרחים בוגרים של הפדרציה הרוסית שיש להם הכנסה חודשית קבועה של לפחות רמת קיום לאחר מיסים ודמי ביטוח חובה יכולים להגיש בקשה לכרטיס אשראי של אלפא-בנק בתנאים שתוארו לעיל. עבור כל אזור, נתון זה יכול להשתנות באופן משמעותי. לדוגמה, עבור מוסקבה יוקר המחיה הוא 16463 רובל, ולבלגורוד - 8281 רובל. הקפד לכלול פרטי התקשרות, כולל מספרי טלפון בבית ובעבודה, מקום הרישום וכתובת בפועל. כדי לקבל ישירות כרטיס אשראי מאלפא-בנק, יש צורך בדרכון וכל אחד מהמסמכים הבאים:

• רישיון נהיגה;
• SNILS;
• TIN;
• כל כרטיס בנק.

בנוסף, מומלץ לספק מסמכים שאינם חובה, אך מגדילים את סיכויי אישור ההלוואה:

• רכב CTC לא ישן יותר מ-4 שנים;
• דרכון המכיל מידע על נסיעות לחו"ל;
• פוליסת ביטוח רפואי מרצון;
• CASCO;
• הצהרה על יתרת כספי ההפקדה.

נתינהאישור הכנסה בצורה של 2-NDFL או טופס בנקאי, הלקוח לא רק מגדיל את הסבירות לאישור ההלוואה, אלא גם מספק לעצמו ריבית נמוכה יותר על ההלוואה.

השימוש בכרטיס יהיה רווחי באמת רק אם הלווה יכול לעמוד בתאריך היעד של 100 יום ולא יצטרך לשלם ריבית על הכספים שבהם נעשה שימוש. באופן אידיאלי, עבור כרטיס אשראי של אלפא-בנק "100 ימים ללא%", הלקוחות צריכים לשלם יותר משלוש מאות רובל (כ-100 רובל מחויבים עבור שירות הכרטיס מדי חודש). בעתיד הכל תלוי בשאלה האם הלווה יספיק להחזיר בזמן את הסכום שנלווה מהבנק. אחרת, בחודש הראשון לאחר תקופת החסד, הלקוח יצטרך לשלם סכום מסודר עבור ריבית שנצברה ועמלת איחור.

איך לסגור חוב

אתה יכול לשלם את כרטיס האשראי של אלפא-בנק בכל אחת מהדרכים הבאות:

• מזומן דרך כספומטים ומסופים של החברה או בקופות של בנקים שותפים, שאינם גובים עמלה עבור השירות (רשימת הבנקים השותפים זמינה באתר הרשמי);
• העברה מקוונת דרך האפליקציה הסלולרית Alfa-Mobile או בנק האינטרנט Alfa-Click (תוכלו להשתמש בהם כדי לבצע עשרות עסקאות פיננסיות אחרות);
• העברת SMS למספר כרטיס אשראי;
• מערכות כסף אלקטרוניות WebMoney, "Yandex. Money", Qiwi.

שלוש האפשרויות האחרונות יהיו שימושיות במיוחד אם ללקוח אין אפשרות להגיע לבנק, ונדרש תשלוםלייצר בדחיפות. במקרה זה, אמצעי תשלום מרוחקים יעזרו להציל את המצב. האפשרות הנוחה ביותר היא תשלומים דרך האינטרנט, כי במקרה זה הלווה לא צריך ללכת לשום מקום, אתה יכול לשלם בכל זמן נוח, ללא קשר לשעה ביום. בנוסף, הבנת פעולתם של שירותים וירטואליים אינה קשה כפי שהיא עשויה להיראות במבט ראשון. כל מה שנדרש הוא ללמוד את ההנחיות המיוחדות. אם תעקבו אחריו, תוכלו לבצע תשלום ללא כל בעיה.

מה מאיים על העיכוב

אם תשלום ההלוואה לא בוצע בזמן או שולם הסכום החסר, יחויב הלקוח בעמלה בגין הפרת תנאי ההסכם. איחור בתשלום מהווה בסיס להטלת קנסות על ידי הבנק בסך 1% מסך החוב עבור כל יום איחור. יתרה מכך, החזר חוב מותר בכל יום. אם תפקידו את הסכום דרך האפליקציה או העברתם מכרטיס אחר, תוכלו לעשות זאת גם בסוף שבוע. צבירת ריבית קנס מחושבת לפי סכום החוב ומספר ימי העיכוב.

תוכניות הלוואה מהשורה "100 ימים ללא%"

ללא קשר לתעריף הנבחר, הנפקת הכרטיס היא ללא תשלום, ואין עמלה עבור משיכת מזומן. כך גם השיעור בו תיגבה ריבית במקרה של אי תשלום החוב במועד. זה מ-23.99%.

ישנן שלוש תוכניות הלוואה שהמשתתפים בהן יכולים להשתמש בתקופת החסד ולא לשלם במשך 100 ימיםריבית הלוואה:

• Classic (הגבלה של 300 אלף רובל) - עלות תחזוקת הכרטיס השנתית היא 1190 רובל.
• זהב (הגבלה של 500 אלף רובל) - מחיר התחזוקה השנתי נקבע ל-2990 רובל.
• פלטינה (מיליון רובל) – עבור שירות הכרטיס למשך 12 חודשים נגבה עמלה של לפחות 5490 רובל.

לפי ביקורות, התנאים של כרטיסי אשראי של אלפא-בנק "100 ימים ללא%" זהים. ההבדל העיקרי הוא גודל מסגרת האשראי ועלות עמלת השירות השנתית. יתרה מכך, לא ניתן לומר בדיוק מהי הריבית שתוצע ללקוח. עבור כל לווה פוטנציאלי, זה מחושב בנפרד. כדי להפוך אותו למינימלי, עליך לאשר את יכולתך לשלם ולספק כמה שיותר מסמכים. במקרה זה, הבנק יוכל להציע את תנאי ההלוואה הנוחים ביותר.

מה קובע את מסגרת האשראי

ערך זה נקבע באופן אישי עבור כל לקוח. סכום ההלוואה המקסימלי יכול להיות מיליון רובל. בעת ההחלטה על אישור הבקשה ובהתחשב בגובה ההלוואה, הבנק מונחה על ידי:

• היסטוריית האשראי של הלקוח;
• הזמינות של מסמכים שסופקו להנפקת כרטיס;
• תדירות עסקאות בכרטיס אשראי (אם המבקש כבר בבעלותו);
• לוח זמנים לתשלומים (אם זה נצפה על ידי בעל הכרטיס לפני כן);
• זמן. החזר חוב.

הקצאת מסגרת אשראי מקסימלית אינה אומרת כלל שהלקוח חייב לבצערכישה או מזומן של כל הסכום הזמין שהוקצה על ידי הבנק.

ביקורות על כרטיסי אשראי של אלפא-בנק

כל המוצרים של קו "100 ימים ללא%" נראים מאוד אטרקטיביים לאוכלוסייה. אבל אם נפנה לביקורות של מי שכבר היה להם ניסיון בשימוש בכרטיסי אשראי של אלפא-בנק, נוכל להדגיש לא רק את ההיבטים החיוביים. אבל בכל זאת, בואו נתחיל עם היתרונות.

אנשים בוחרים לטובת הבנק הזה בגלל מתן תקופה ארוכה של הלוואות מועדפות. אחרי הכל, 100 ימים זה קצת יותר משלושה חודשים. הזמן הזה מספיק כדי להוציא כסף של אחרים ולא לשלם עבורו. נושא נוסף הוא החזרת הסכום שנשאל. אחרי הכל, לפני תום תקופת החסד, אתה צריך להחזיר את כל הסכום, אחרת ריבית תתחיל לצבור. לאנשים רבים יש קשיים רציניים עם זה.

יתרון נוסף, לדברי המשתמשים, הוא היכולת למשוך מזומנים מהכרטיס בכספומטים. אלפא-בנק קבע מגבלה גדולה למדי למשיכה חודשית של כספי אשראי ללא עמלה - 50 אלף רובל. הלקוחות אוהבים גם את העובדה שאתה יכול לקבל כרטיס אשראי של אלפא-בנק תוך 10 דקות, אבל במקרה הזה אנחנו מדברים ישירות על הנפקת כרטיס גמור. כדי לקבל אותו, עליך להגיש בקשה מקוונת מספר ימים מראש. אם אתה מאמין לביקורות, אישור כרטיס אשראי של אלפא-בנק לוקח בדרך כלל כמה דקות. כל שנותר הוא לאסוף את הכרטיס המוגמר בסניף אלפא-בנק הקרוב בכל זמן נוח.

אגב, בכל מקרהאו בעיות בכרטיס פלסטיק, הלקוח לא צריך להגיע לבנק. המפעילים פותרים את כל הבעיות בטלפון. כל מה שאתה צריך לעשות הוא לתת שם למילת קוד שידועה רק לבעל כרטיס האשראי.

אם כבר מדברים על החסרונות של הלוואות אלפא-בנק, כדאי לשים לב לשירות השנתי היקר ולריבית הגבוהה שצריכים הלווים לשלם עבור שימוש בכספי האשראי. אם לשפוט לפי הביקורות, הריבית על כרטיס האשראי של אלפא-בנק "100 ימים ללא%" היא לעתים קרובות המכשול העיקרי בפנייה לחברה זו. היום אתה יכול למצוא אפשרויות זולות יותר.

לעתים קרובות, הלקוח מביע חוסר שביעות רצון עקב היעדר כל המידע הדרוש באתר הרשמי. בפרט, אין מידע על קנסות בגין איחור בתשלומים. עבור רבים, זהו חיסרון גדול, מכיוון שאנשים לא רוצים לקנות חזיר בתקיעה. לא ניתן למצוא מידע בעל ערך, למעט הבטחות פרסומיות סטנדרטיות, באתר.

לווים גם מופתעים באופן לא נעים מהיעדר תוכניות בונוס להחזר כספי הפועלות בתוכניות הלוואות של בנקים כמו Tinkoff, VTB, Raiffeisenbank. בסקירות אפשר למצוא הרבה תלונות על הכללת ביטוח מרצון בחוזה. אתה יכול לסרב לביטוח, אבל עובדי הבנק, בהנפקת כרטיס אשראי "100 ימים ללא%", מנסים לא פעם לשתוק על כך, ולפעמים הם כלל לא מודיעים ללקוח שסכום מסוים יחויב מחשבונו כל חודש.

האם עלי לקבל כרטיס אשראי: המלצות

חשוב להבין שכרטיסי אשראי וכרטיסי חיובשל כל בנק רוסי, כולל אלפא-בנק, מדובר במכשירים פיננסיים שונים לחלוטין. ולמרות שיש להם פונקציות דומות ויש להם אותה מטרה, הם מוצרים שונים לחלוטין. בניגוד לכרטיס דביט, לכרטיס אשראי יש מגבלה שבתוכה עומדת למחזיק הזכות להוציא את כספי הבנק לפי שיקול דעתו. יש להשתמש בהלוואה במידה רבה של זהירות, בכפוף לכללים מסוימים.

החזקת כרטיס אשראי היא לפעמים תוספת טובה לתקציב המשפחתי. אולם לא רק השימוש במשאבים הכספיים של הבנק מתברר כרווחי באמת, הוא מביא רק שמחה ומסייע בפתרון בעיות דוחקות. כדי להעריך את כל היתרונות של תוכנית האשראי אלפא-בנק עם תקופה ללא ריבית, עליך לדעת על הכללים הבסיסיים לשימוש בכרטיס ולהימנע מהטעויות הנפוצות ביותר.

• קודם כל, עליך להשתדל לא לחרוג מתקופת החסד ולמנוע עיכובים על ידי ביצוע תשלומים חודשיים באופן קבוע וללא דיחוי.
• גם לא מומלץ לחרוג ממגבלת משיכת המזומנים.
• עליך להוציא כספי אשראי בחוכמה. כשמגישים בקשה להלוואה, חשוב להבין ששימוש בכסף של אחרים הוא דבר אחד, והחזר חוב עם הכסף שהרווחת קשה הוא דבר אחר לגמרי. אל תבזבז את כספך.
• כדאי לשלם מראש חובות בכרטיס אשראי, מבלי להמתין עד למועד האחרון לתשלום הסכום הנדרש.
• לפני שאתה חותם על הסכם הלוואה, עליך ללמוד היטבאת תנאי הסכם ההלוואה ולוודא שתכנית החזר החוב נוחה ואינה מכבידה.

כמו כן, אין לשכוח שאי שימוש בכספי אשראי במשך זמן רב אינו פוטר מהחיוב החודשי עבור שירות כרטיס אשראי. הסכום שנגבה מהחשבון הוא בממוצע 100-190 רובל, תלוי בתעריף. גם אם הלקוח לא ישתמש בהלוואה, הוא עדיין יצטרך לשלם עמלה. אם לא תשלמו אותו בזמן, יתחילו לצבור קנסות. בנוסף, לפעמים הבנק מציע בעצמו להגדיל את מסגרת האשראי, אך לפני שמסכים להצעה מפתה שכזו, עליך לשקול היטב את היתרונות והחסרונות ולהעריך את היכולות הפיננסיות שלך.

אין קשיים מיוחדים, מכיוון שקל לראות. על ידי ביצוע ההמלצות הפשוטות הללו, תוכל לנהל כסף ללא ריבית למשך מספר חודשים. הצעות מ-Alfa-Bank מעניינות אנשים רבים, אז הן באמת ראויות לתשומת לב.