דירוג כרטיסי בנק: סקירה כללית של כרטיסים עם התנאים הטובים ביותר

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

באמצעות כרטיס בנק, הרוסים יכולים לא רק לחסוך זמן, אלא גם לקבל בונוסים מהמנפיק. ברוסיה, הבנקים מציעים כרטיסים עם החזר כספי, תוכנית בונוס, שירות חינם או הרשאות VIP. דירוג כרטיסי הבנק מאפשר לך לבחור את ההצעה הטובה ביותר על מנת לחסוך ברכישות בכל יום ולקבל הרשאות נוספות מהמנפיק.

רשימת כרטיסי האשראי הטובים ביותר

כרטיס אשראי - מוצר בנקאי עם הגבלת כספים בחשבון. זה מבוקש בקרב לקוחות בפדרציה הרוסית: כל רוסי 10 מחזיק בכרטיס אשראי. כרטיסי אשראי מונפקים ללקוחות שיש להם הכנסה רשמית יציבה, ולכן הבנק מספק הרשאות מסוימות לבעלי מוצרים.

היתרון העיקרי של כרטיס אשראי: אם יש תקופת חסד, הוא מאפשר לקנות סחורה בכל עת מבלי לשלם ריבית יתרה לבנק. דירוג כרטיסי האשראי הבנקאי כולל הצעות עם תקופת חסד וריבית אטרקטיבית.

רשימת כרטיסי האשראי הטובים ביותר:

1. כרטיס הזהב של Sberbank.
2. "100 ימים ללא %" מ-Alfa-Bank.
3. "Tinkoffפלטינה."

אחד התנאים לקבלת כרטיס אשראי הוא היסטוריית אשראי טובה. לבנק הזכות להגיש בקשה ל-CBI בעת ניתוח הפרופיל של בעל כרטיס פוטנציאלי. אם יהיו עיכובים בהנפקת כרטיס אשראי, 9 מתוך 10 מקרים יסרבו.

דירוג הכרטיסים הבנקאיים מבוסס על ביקורות שהשאירו לקוחות בפורטלים בנקאיים פופולריים (Banki.ru ו-Sravni.ru). רשימת כרטיסי האשראי הטובים ביותר כוללת את 3 המוצרים המובילים של בנקים מנפיקים, שכרטיסי האשראי שלהם מבוקשים ביותר בקרב הרוסים.

ביקורת כרטיס אשראי Sberbank

Visa Gold הוא כרטיס האשראי של הבנק הגדול במדינה. זה מובחן על ידי תקופה ללא ריבית של עד 50 יום, מגבלה של עד 600,000 רובל ונוכחות של תוכנית הבונוס "תודה מ-Sberbank".

התוכנית מאפשרת לקבל החזר של עד 20% בצורת נקודות מכל רכישה. הסכום המינימלי של הבונוסים הוא 0.5% בעת תשלום עבור כל רכישה. נקודות אינן מוענקות עבור משיכות מזומן או תשלומי שירות, כמו גם עבור העברות לחשבון (כולל בנקים אחרים).

כרטיס אשראי "זהוב" מונפק לאזרחי הפדרציה הרוסית מגיל 21 עם היסטוריית אשראי טובה. למי שמקבל משכורת לחשבון ב-Sberbank, כרטיסי אשראי מונפקים ללא תשלום עם הגבול המקסימלי האפשרי ללקוח, אך לא פחות מ-10,000 רובל במאזן.

בדירוג כרטיסי הבנק הטובים ביותר עם הגבלה, ויזה גולד תופסת את המקום הראשון. מוצר ה"זהב" של Sberbank הוא כרטיס האשראי הפופולרי ביותר בארץ, אותו יכול לקבל כל מי שמקבל משכורת דרך Sberbank.

הטבות של כרטיס אשראי "100 ימים ללא%"

יותר מ-6.1 מיליון אזרחים הפכו לבעלים של כרטיס אלפא-בנק בשנת 2018, שכן תקופת החסד בכרטיס היא עד 100 ימים. במהלך התקופה שצוינה, על הבעלים לבצע רק את תשלום החובה. ריבית נגבית אם יתרת החוב משולם בסוף התקופה.

לכל הלקוחות, משיכות מזומן ללא עמלה מסופקות עד 50,000 רובל לחודש. המגבלה המקסימלית על כרטיס אשראי של אלפא-בנק היא 500,000 רובל.

אין צורך להביא תעודות כדי להפוך לבעלים של כרטיס אשראי. בעת הגשת בקשה ל"100 ימים ללא%" עם הגבלה של עד 50,000 רובל, נדרש רק דרכון.

הרשאות לבעלי טינקוף פלטינום

תכונה של המוצר היא שיעור הריבית המינימלית בפדרציה הרוסית בכרטיס אשראי: מ-12% לשנה. המגבלה המקסימלית הזמינה ללקוחות טינקוף היא 300,000 רובל.

הלקוח יכול לקבל כרטיס אשראי בחינם, תוך 1-7 ימים מתאריך הבקשה. הכרטיס מועבר באמצעות שליח למקום נוח ללקוח.

נקודות החזרה עבור רכישות מסופקות, המקסימום נגבה עד 30%.

הכרטיסים המיידים הטובים ביותר

כרטיסי הנפקה מיידית, או כרטיסים מיידיים, מבוקשים על ידי אזרחים בגלל עלות השירות הנמוכה. הם מונפקים במשרד ביום הגשת הבקשה, רק דרכון נדרש לקבלתם.

דירוג כרטיסי בנק ב-2019 עם מיידימחלק:

1. מוצר משותף של רשת החנויות Pyaterochka ו-Post Bank - כרטיס של מערכת התשלומים MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. הצעה מהארנק המקוון הראשון של רוסיה - Yandex. כסף."

כרטיס בנק עם נקודות מ-Pyaterochka

המוצר מונפק ללא תשלום. זהו כרטיס ההנפקה המיידי הטוב ביותר בדירוג כרטיסי הבנק לשנת 2019. התנאי לקבלה הוא פתיחת חשבון חיסכון.

הכרטיס מאפשר לך לקבל עד פי 15 נקודות בונוס ברשת החנויות Pyaterochka ולהרוויח 5,000 נקודות בשנה הראשונה בחינם. בששת החודשים הראשונים של השימוש, על כל 555 רובל בצ'ק, הלקוח זוכה בנוסף ב-555 נקודות לכרטיס הדואר הבנקאי. אתה יכול לשלם בנקודות בחנויות Pyaterochka.

החזר כספי בסכום של 2 נקודות לכל 20 רובל שהוצא מהכרטיס מזוכה עבור תשלומים בחנויות אחרות. עבור 20 רובל שהוצא ב-Pyaterochka, הלקוח מקבל 4 נקודות אם הרכישות שלו מבוצעות בסכום של יותר מ-555 רובל, ו-3 נקודות עבור המחאה קטנה יותר.

בחודשיים הראשונים של השימוש בשירות ההתראה ב-SMS הוא בחינם. בנוסף, הלקוח יצטרך לשלם 49 רובל לכרטיס מדי חודש כדי להשתמש בהודעות מהבנק Post.

מומנטום מ-Sberbank

הונפק תוך 15 דקות. חובה להחזיק ברישיון שהייה באזור בו ניתן הכרטיס. לקוחות יכולים לקבל "מומנטום" בכל משרד Sberbank.מותר להנפיק כרטיס עם כרטיסים אישיים תקפים.

מגבלה - עד 50,000 רובל לחודש. עד 20% החזר עם בונוסים של "תודה מ-Sberbank". ללא שירות עמלה.

מומנטום הוא המוצר המיידי הפופולרי ביותר בדירוג של כרטיסי בנק. המידע מבוסס על ספירת מספר הביקורות מהפורטלים הפיננסיים Banki.ru ו-Sravni.ru בשנים 2018 ו-2019.

Sberbank מספק שירות הודעות SMS בחינם "בנק נייד" תוך חודשיים מתאריך החיבור. יתרה מכך, עלות ההודעות תעלה לבעל הכרטיס 60 רובל.

כרטיס מיידי של "Yandex. Money" ברשת החנויות "Svyaznoy"

המוצר מתאים לכל מי שמשתמש בארנק מקוון ורוצה לבצע רכישות לא רק דרך האינטרנט. עלות הכרטיס היא 200 רובל ל-3 שנים.

עבור כל הרכישות בכרטיס, נגבה החזר מיידי של 1%, כל רכישה חמישית מביאה לבעלים 5% ברובל בונוס. המנפיק מספק הנחות משותפים עד 70%.

הכרטיס מקושר לחשבון ארנק מקוון: הבעלים יכול לשלם ב"כסף וירטואלי" בכל נקודת מכירה, כולל חנויות מקוונות. תשלום באינטרנט הוא אחד היתרונות העיקריים של כרטיס ההנפקה המיידית של Yandex. Money. לא תמיד ניתן לשלם עבור המוצרים של Sberbank ו-Post Bank באינטרנט.

מותרות 2 דרכי רישום: בחנויות הטלפונים הניידים של Svyaznoy ובאמצעות האינטרנט. במקרה הראשון, הכרטיס מונפק ביום ההרשמה, במקרה השני - הוא מועבר ללא תשלוםעל ידי שליח. לאחר תאריך התפוגה, הוא נחסם אוטומטית. כדי להשתמש בחשבון ארנק מקוון, יש לפתוח מוצר חדש.

הכרטיסים הטובים ביותר לקשישים

בעת פרישה, הרוסים רוצים לתת עדיפות לכרטיס לא רק במונחים של נוחות (משיכת כסף ללא תורים בכל שעה ביום), אלא גם בהטבות. לכן, כרטיסי פנסיה נבדלים תמיד על ידי הרשאות פיננסיות למחזיקים בצורה של ריבית על היתרה.

דירוג כרטיסי בנק פנסיוני:

1. "פנסיה" מ"בנק הדואר".
2. MIR "חברתי" מ-Sberbank.
3. "פנסיה" מ-"Rosselkhozbank".

תנאים של כרטיס פנסיה בבנק הדואר

פתיחה ותחזוקה של כרטיס הפנסיה של בנק הדואר אינה כרוכה בתשלום. הכרטיס מקושר לחשבון חיסכון: בעת רישום מוצר, הלקוח מסכים לפתיחת הפקדה עם אפשרות לקבל עד 6% מיתרת החשבון.

בדירוג כרטיסי בנק פנסיוניים, התנאים הטובים ביותר להחזרת נקודות לרכישות הם בכרטיס בנק הדואר. עבור רכישות בבתי מרקחת, החזר כספי הוא 3%, משתמשים נוספים מקבלים 0.5% עבור תשלום עבור סחורה בחנויות אחרות.

בונוס בעת פתיחת כרטיס הוא היעדר עמלה לתשלום חשבונות חשמל בסכום של עד 10,000 רובל. לא נגבית עמלה בעת העברת כספים עבור חשבונות שירות ברשת של סניפי בנק הדואר ו-VTB.

סקירה כללית של המפה MIR "Social"

כרטיס הבנק הפופולרי ביותר עבור פנסיונרים ברוסיה.יותר מ-70% מהאזרחים בדימוס סומכים על Sberbank. עד 2016, יותר מ-67% מהלקוחות שקיבלו פנסיה מסברבנק השתמשו בפנקס. עם הופעת הכרטיסים הבנקאיים והפופולריות שלהם, המוצר "החברתי" הפך לדרך הפופולרית ביותר לחישוב הפרשות לפנסיה בארץ.

התנאי העיקרי להנפקת כרטיס פנסיה קשור לתקופת הפתיחה: לא יותר מ-3 חודשים לפני הפרישה. תחזוקת המוצר היא בחינם.

3.5% לשנה נצבר ביתרת החשבון בכל רבעון. Sberbank מספקת ללקוחות שימוש חינם בשירות ההודעות SMS במשך החודשיים הראשונים לאחר ההפעלה. יתרה מכך, הבעלים של הכרטיס "חברתי" ישלמו רק 30 רובל לחודש עבור SMS מהמספר 900.

בדירוג כרטיסי חיוב לגמלאים, המוצר Sberbank נחות מבחינת היכולות מכרטיס בנק הדואר. אבל זה לא משפיע על הפופולריות שלו.

כרטיס פנסיה מ-Rosselkhozbank

Rosselkhozbank מציע לאזרחים להנפיק אחת מ-2 אפשרויות כרטיס לקבלת פנסיה: מיידי וקלאסי. כרטיס מיידי מונפק בסניף מיד לאחר סיום הניירת. זמן הייצור של כרטיס MIR "פנסיון" הקלאסי הוא 1-14 ימים.

בעלים של כרטיס Rosselkhozbank יכולים לקבל עד 6% בשנה על יתרת החשבון. השותפים של הבנק הם Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. בכספומטים של חברות אלה, לקוחות יכולים למשוך מזומן מכרטיס הפנסיה ללא עמלה.

המוצר כלול בדירוג כרטיסי הבנק הטובים ביותר של Rosselkhozbank. מנפיקאינו גובה תשלום עבור הודעות על קבלת כספים לחשבון הכרטיס. תחזוקת המוצר מסופקת ללא תשלום.

החיסרון בהנפקת כרטיס, בהשוואה לתנאי המתחרים, הוא הצורך של הפונה לפנות לקרן הפנסיה על מנת לספק מסמך על העברת הפנסיה לבנק. Sberbank ו-Post Bank שולחים באופן אוטומטי מידע על פנסיונרים חדשים למשרדים הטריטוריאליים של קרן הפנסיה הרוסית.

שלושת כרטיסי ההחזר המובילים

כרטיסי Cashback מאפשרים לבעלים לקבל החזר עבור רכישות. הדירוג של כרטיסי הבנק הטובים ביותר עם החזר כספי כולל כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

כרטיס Cashback מ-Alfa-Bank

מוצר החיוב של אלפא-בנק משלב את היתרונות של כרטיסים עם החזר כספי וצבירת ריבית על היתרה. לכן, הכרטיס עומד בראש הדירוג של כרטיסי בנק עם החזר כספי ב-2019.

תחזוקת הכרטיס תהיה בחינם אם הלקוח יבצע רכישות בשווי של יותר מ-10,000 רובל בחודש. אחרת, הבעלים יצטרך לשלם 100 רובל בחודש.

סכום ההחזר הכספי עבור רכישות תלוי בסכום שהוצא בכרטיס. ההחזר המקסימלי של 10% בתחנות דלק אפשרי אם אתה מחבר חבילת שירותים מובחרת ומוציא יותר מ-100,000 רובל בחודש. לקוח מינימום מקבל 5% החזר כספי בתחנות דלק, 2, 5% - במסעדות ובבתי קפה ו-1% - לרכישות אחרות מהכרטיס.

כדי לקבל החזר כספי של עד 10%, אתה יכול למלא את התנאי החלופי של הבנק - לשמור על היתרה שלך יותר מ-30,000 רובל. אלפא-בנק גובה עד 6% מיתרת החשבון.

כרטיס עם החזר עבור רכישות מ-Tinkoff

הבנק המקוון הגדול במדינה מציע את כרטיס Tinkofff Black. התנאים שלה:

• החזר כספי עד 30% משותפים.
• 6% בהכנסה מאזנת. הריבית מחושבת אחת לחודש. סכום היתרה המקסימלי שעליו צובר בנק טינקוף ריבית הוא 300,000 רובל.
• 5% החזר כספי על רכישות בקטגוריות שנבחרו על ידי הלקוח. מדי רבעון, הבעלים של טינקוף בלאק קובע היכן משתלם יותר לשלם בכרטיס: למשל בתי קפה ומסעדות, תחנות דלק.
• 1% החזר כספי מתקבל עבור כל רכישה בכפולות של 100 רובל.

יתרון המוצר, שבזכותו נכלל Tinkofff Black בדירוג כרטיסי הבנק הטובים ביותר, הוא שירות ומשלוח חינם. אבל טינקוף דורש לבעל המוצר: כדי לא לשלם עבור הכרטיס, אתה צריך להשאיר לפחות 30,000 רובל במאזן. אחרת, 99 רובל יחויב מדי חודש עבור השירות.

לקוחות יכולים למשוך מזומן מכרטיס החיוב של Tinkoff Black ללא עמלה בכל מקום בעולם. תנאי זה מאפשר למוצר להזין גם דירוג של כרטיסי בנק לנסיעות. מגבלת המשיכה המקסימלית לחודש מוגבלת - לא יותר מ-300,000 רובל. משיכת כסף זמינה לא רק במכשיריםTinkoff Bank, אבל גם בכספומטים ברחבי העולם: סכום העסקה המינימלי חייב להיות 3,000 רובל.

מה אטרקטיבי ב-"Multicard" מ-VTB Bank?

יתרון הכרטיס מבנק VTB הוא צבירת החזר כספי בסכום של עד 10%. אחת לחודש, הבעלים יכול לבחור קטגוריית רכישות מהרשימה, לפיה יזוכה החזר כספי מוגדל עבור כל מוצרי הקטגוריה המקבילה. ישנן 7 אפשרויות לבחירת המשלם. הלקוח בוחר את הקטגוריה באמצעות האפליקציה לנייד או באמצעות בנקאות באינטרנט.

יתרון נוסף שאפשר למוצר להיכנס לדירוג של כרטיסי בנק רוסיים עם התנאים האטרקטיביים ביותר היה הנפקה של עד 5 כרטיסים לחשבון הראשי. VTB אינה גובה עמלה עבור הנפקת מוצרים נוספים ל-Multicard. בעת ביצוע רכישות, לקוחות יכולים להגדיל את סכום ההחזר הכספי: בונוסים יזוכה תוך התחשבות בהוצאות על כרטיסים נוספים.

אבל למוצר יש חסרונות: אם לקוח מבצע רכישות בפחות מ-5,000 רובל בחודש, הבנק גובה 249 רובל עבור שירות Multicard. בכפוף לתנאים, בנוסף להנפקה ותחזוקה חינם, הלקוח מקבל הזדמנות למשוך מזומנים מכספומטים של בנקים אחרים בחינם.

בדירוג כרטיסי בנק עם קאשבק "Multicard" תופס את המקום ה-3, שכן תהליך צבירת הבונוסים בבנק שונה. החזר בונוסים מתבצע עבור עמלה, אשר נגבית עבור הוצאות בכספומטים של אחריםמנפיקים או העברות לחשבונות של בנקים אחרים. כלומר, בהתחלה נמשכת ריבית עבור הפעולה מיתרת הכרטיס, אותה VTB מחזירה לאחר מכן בצורה של החזר כספי.

התנאי אינו חל על הוצאות על רכישות: כאן מוענקים בונוסים בהתאם לאופציה שנבחרה או לקידום משותפים. בקטגוריות "אוטו" ו"מסעדות" ניתן לקבל החזר בסך 10% מהרכישה.

VTB, כמו מנפיקים אחרים מדירוג כרטיסי בנק, גובה ריבית על יתרת הכרטיס. הלקוח המקסימלי יכול לקבל עד 6% לחשבון "Multicards". הריבית תלויה במספר הרכישות שבוצעו: עם הוצאה של יותר מ-75,000 רובל, הבנק קובע את התנאים הטובים ביותר - 6% בשנה על היתרה. כאשר מוציאים לא יותר מ-15,000 רובל, רק 1% זמין ללקוח בצורה של תמריץ מהמנפיק.