הפקדה להשקעה: סקירות הכנסה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

אנשים רבים נוהגים לשמור כספים על פיקדונות במוסדות בנקאיים. במהלך שנות קיומו הארוכות, הכלי הזה הוכיח את אמינותו בהבטחת בטיחות הכסף, וחוץ מזה, ניתן לפתוח אותו בכל בנק תוך דקות ספורות.

אבל למרות היתרונות הברורים, לפיקדון יש חיסרון - ריבית נמוכה. ברוב המקרים, אי אפשר אפילו לכסות את האינפלציה בריבית צבורה; פיקדון רק מאפשר לך לחסוך את הכספים שלך, אבל לא להגדיל אותם. המינוס הזה לא משמח את המפקידים בכלל ומאלץ אותם לחפש מכשירים בנקאיים רווחיים יותר. אחד מהם הוא הפיקדון להשקעה.

קונספט

הפקדון להשקעה הוא פיקדון, שסכוםו מחולק לשני חלקים:

• Basic הוא ההפקדה הרגילה.
• נוסף - הכספים של חלק זה יושקעו בקרנות נאמנות (קרנות נאמנות).

כסף שהושקע בקרנות השקעה משמש את הבנקים כדי לשחק בבורסה, שם נרכשות מניות של ארגונים שונים.

עליך להבין את ההבדלים בין חשבון השקעה בודד (IIA) לבין פיקדון להשקעה. IIS היא השקעה שלקוח יכול לנהל באופן עצמאי (לדוגמה, ארגון הבנקאות הידוע Sberbank. פיקדון להשקעה שמונפק שם כרוך במסחר עצמאי באתרים לאחר סיום קורס הכשרה).

הלקוח שהשקיע בפיקדון להשקעה אינו לוקח חלק בתהליך של ביצוע עסקאות נוספות, הוא פשוט מוסר את הכספים לבנק ושוכח מהם למשך הזמן הקבוע בתנאי החוזה.

תכונות של הפקדות להשקעה

הוא יכול לבחור את המכשירים להשקעה בעצמו, אבל יש מגבלות מסוימות. המוסד הבנקאי מספק רשימה של קרנות נאמנות, מהן יכול הלקוח לבחור מה שהוא רוצה. לא תהיה לו הזדמנות לרכוש מניות של חברות אחרות, פריט זה כתוב בחוזה.

בנוסף, הבנק לבדו מחליט על חלוקת אחוז ההפקדה והתרומה לקרנות נאמנות, תוך התחשבות בעובדה שניתן להנפיק את הפיקדון בסכום שלא יעלה על שווי המניות הנרכשות.

הבסיס להפקדות להשקעה הוא שהבנק יוצר קרן מהכסף שתורמים מספר רב של בעלי הון, ולאחר מכן מחלק את הכספים בבורסה. הרווח שהושג כתוצאה מהמסחר מתחלק בין כל המפקידים, תוך התחשבות בניכוי הריבית של חברת הניהול כעמלה.

סכום הפקדה מינימלינקבע על ידי הבנק, ולרוב, הוא משווה לערך של 100 אלף רובל.

ביטוח

התכונה הבאה היא ביטוח פיקדונות להשקעה. אם ניתן לבטח פיקדון רגיל בתנאים פשוטים, אז השקעות בקרנות נאמנות אינן כפופות לביטוח, כי ההשקעות במקרה זה עובדות אחרת.

כפי שהוזכר לעיל, קרנות נאמנות מורכבות מכספי מפקידים, והן מנוהלות על ידי צד שלישי תמורת עמלה. ההיבט החיובי בהפקדות מניות הוא שניתן להפנות את כספי החברה לכל תחום במשק על מנת למקסם רווחים.

זו הסיבה לכך שההכנסה מקרנות נאמנות אינה מבוטחת. לעתים קרובות יש משחק בבורסה, שלא ניתן לחזות את תוצאותיו. רווח מקרנות נאמנות נתון לא פחות לכל מיני קפיצות וסיכונים, עם זאת, הוא יכול להביא את התועלת הגדולה ביותר.

דרישה לביצוע הפקדת השקעה

כדי לערוך הסכם השקעה עם קרן נאמנות, יש לעמוד במספר תנאים:

אישור הלקוח על עובדת הרוב. ניתן לבצע הפקדת השקעה רק בהגעה לגיל הבגרות. מגבלה זו קשורה לניהול עצמאי של הון ומיסוי

משחק בבורסה, כך או אחר, קשור לסיכונים. ניתן להכפיל את הכספים המושקעים, אך גם אובדן מוחלט אפשרי. בהתאם לחוק, השלךמדינה, להיות אחראי למעשיהם ולמעשיהם, תוך הבנה מלאה של ההשלכות, מותר לאותם אנשים שהגיעו לגיל הבגרות.

הדבר הבא הוא מיסוי. תרומת הכספים לחלוקת משאבים נחשבת כיזמות, בהתאמה, חייבת במס. למרות שקטינים יכולים להיות משלמי מס, הצד המשפטי של סוגיה זו כה לא מדוייק, עד שכל הדיונים שעולים בסוגיה זו יכולים להיפתר רק על ידי מערכת המשפט. למעשה, מסיבה זו, ניתן לערוך פיקדונות להשקעה רק אם הם הגיעו לגיל הבגרות וקיבלו כשירות משפטית מלאה.

אישור העסקה. בעת הפקדת סכומים גדולים, מוסדות בנקאיים מבקשים מהלקוח תעודת רווחים של אדם פרטי. זה נובע מהצד המשפטי של ההסכם, שבו צצות קרנות נאמנות

במקרה של הפסד או ירידה בנכסי קרנות נאמנות, כל הנושאים נפתרים בבית המשפט, ובהתאם לשיטת המשפט הקיימת, ישנה דרישה לאשר בעלות על פיקדונות.

החקיקה של הפדרציה הרוסית אינה מאפשרת השקעות גדולות ללא אישור מעמד של אזרח, אך יחד עם זאת אינה דורשת הסברים מאילו מקורות נלקחו החיסכון. לתרומה נדרש רק מסמך ממקום העבודה, גם אם הלקוח מועסק כשוער.

• רק תושבי הפדרציה הרוסית יכולים לבצע הפקדת השקעה. תנאי זה אינו מצריך כל דיון, שכןהשקעה בקרנות נאמנות היא בעצם יזמות. כך מסודרות מערכות המדינה של כל המדינות. פיקדון להשקעה יכול להיפתח רק על ידי משלם מסים.
• סכום ההפקדה לא יכול לחרוג מגודל קרן הנאמנות. השורה התחתונה היא הריבית. חלק הפיקדון מכפיל את הרווח, מקבל תעריף מוגדל נוח בשל התרומה לקרנות ההשקעה. לכן ההפקדות תקפות בעיקר לפרקי זמן קצרים. לפיכך, הבנקים מוגנים מפני אינפלציה. נפוצות למדי הן תוכניות בהן ניתן לרכוש מניות נוספות, המאפשרות להגדיל הכנסה ולמלא את הפיקדון.

היכן אוכל לפתוח פיקדון להשקעה

קודם כל, כדאי לשקול מוסדות בנקאיים הממוקמים בקרבת אזור מגוריכם. כך שאם אתה צריך נוכחות אישית, אתה יכול להגיע לשם במהירות.

מוסדות פיננסיים רבים מציעים פיקדון להשקעה, שקול את הפופולרי שבהם:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

טבלת השוואה של תנאי הפקדה להשקעה

שם הבנק	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	בנק רוסגוסטרך	בנק Raiffeisen
תעריף, אחוז	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
סכום, באלפים	מ-100	מ-50	מ-50	מ-100	מ-50
דדליין	400 ימים	6 חודשים עד שנה	מ-100 ימים עד שנה	מ-100 ימים עד שנה	מ-100 ימים עד שנה
אפשרות לחידוש	No
הארכה	זמין רק ב-Promsvyazbank
Capitalization	No
משיכה חלקית	אפשרי רק בבנק Loco
הטבות לביטול מוקדם	No
איך מחושב הריבית	monthly	אחרי המועד האחרון	אחרי המועד האחרון	אחרי המועד האחרון	אחרי המועד האחרון

מהטבלה, ניתן להבחין בין התכונות הבאות של מוצרי השקעה המוצעים על ידי בנקים:

• תקופת ההפקדה להשקעה היא עד שנה.
• אפשרויות נוספות בצורת מילוי, משיכה, שימוש באותיות רישיות וכו' כמעט שאינן מסופקות, למעט כמה חריגים להפקדותהשקעה.
• ההכנסה משולמת בתום החוזה.

איך פותחים פיקדון להשקעה

תהליך ביצוע הפקדה להשקעה כמעט זהה לפתיחת הפקדה רגילה.

כבר הבנת מה זה פיקדון להשקעה. פתיחתו היא כדלקמן:

• משקיע פוטנציאלי בוחר מוסד פיננסי, תוכניות לימודים.
• מבהיר את האפשרות לבצע הפקדה דרך חשבונך האישי באינטרנט ובמשרד הבנק.
• בבחירת האפשרות השנייה, הלקוח צריך להגיע לבנק עם חבילת המסמכים הדרושה והסכום.
• הסכם השקעה נחתם.
• מניות השקעה בתשלום והפקדה בסיסית.

אין שום דבר קשה בהליך ביצוע הפקדת השקעה, עובד סניף בנק יעזור ללקוח בהכנת וקבלת התיעוד, וכן ייעץ בכל הנושאים המתעוררים.

ללקוחות שהשתמשו בעבר במוצרים דומים של הבנק, נפתחת גישה לביצוע הפקדה דרך החשבון האישי של המשתמש. יש צורך לברר מראש על מתן הזדמנות כזו.

תרומות לפרויקטי השקעה

בנוסף להפקדות להשקעות בנקאיות, ישנם מה שנקרא פרויקטים רווחיים מאוד הנקראים HYIPs.

HYIP או HYIP (High Yield Investment Project) מתורגם מאנגלית כפרויקט השקעה עם תשואות גבוהות. עם זאת, תרומה להשקעה כזו, על פי ביקורותלקוחות הם הונאה.

תכונות הפרויקט

עקרון הפעולה של פרויקטים כאלה דומה לפירמידת פונזי. אחוז גבוה מהתשלומים מסופק על ידי הפקדות חדשות נכנסות, אשר מבוצעות על ידי משתמשים רשומים חדשים. כך, הפרויקט ניזון מכסף חדש, אבל ברגע שהכספים מפסיקים להגיע והם כבר לא מספיקים לכסות התחייבויות למשקיעים, נגמרים התשלומים וההייפ נסגר.

הונאה מורכבת מכך שהמערכת כולה מחופשת לאגדה פיקטיבית, כלומר סיפור מומצא, שבגללו משקיעים מקבלים ריבית. משקיעים בעלי ניסיון מודעים היטב לכל זה ומודעים לסיכונים האפשריים הכרוכים במימון פרויקטים מסוג זה.

מסקנה

למוצרים בנקאיים כאלה כצורת מעבר מהתחייבות לנכס יש כל סיכוי להתקיים. סביר לפתוח פיקדונות להשקעה בבנקים, שביקורות הלקוחות לגביהם די סותרות, עם סכום מינימלי ולהעריך לפי תוצאות, במיוחד שמשך ההפקדה די קצר עם אחוז גבוה יחסית.