"אמון" (NPF): ביקורות, דירוג. NPF "Doverie": איך לסיים את החוזה?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

יש כמה עשרות קרנות פנסיה שאינן ממלכתיות ברוסיה. תפקידם העיקרי הוא לסייע למדינה בתשלום הפיצויים המתאימים לאזרחים. בין המותגים הידועים ביותר בשוק הביטוח הפנסיוני הרוסי הוא NPF Doverie. ארגון זה פועל בהצלחה בשוק כבר למעלה מ-17 שנים. מה הם הפרטים של פעילות הקרן "נאמנות"? מה כותבים לקוחות NPF בסקירות שלהם על עובדת האינטראקציה עם הקרן? מהן העמדות של NPFs בדירוגים של סוכנויות ידועות?

מידע על הקרן

NPF "Doverie" הוקמה בשנת 1997 - זוהי אחת מקרנות הפנסיה הלא-מדינתיות הראשונות בפדרציה הרוסית. בין המייסדים השותפים של הארגון נמצאים VolgaTelecom, OJSC NMGK, OJSC Granit, OJSC Nizhpharm ו-CJSC Nizhegorodpromstroybank. NPF משתפת פעולה לא רק עם יחידים, אלא גם עם ישויות משפטיות.

בשנת 2004 קיבל הארגון רישיון לפעול בתחום הביטוח הפנסיוני והבטחון הלא-מדינה. בשנת 2010, NPF "Doverie" התקשרה בהסכם עם OJSC "BINBANK". בהמשך הפך הארגון לחברה המנהלת של הקרן."קבוצת BIN FINAM". חברת ניהול נוספת הקשורה לקרן היא חברת הניהול Bazis-Invest LLC. כעת NPFs נמצאים ב-10 הארגונים הרוסיים המובילים בפרופיל המקביל. הקרן נחשבת לאחת הרווחיות ביותר. הקרן נמצאת ב-30 הארגונים הרוסיים המובילים מבחינת הנכסים שלה.

גיאוגרפיה של פעילויות

איפה המשרד הראשי של NPF "Doverie"? כתובת מבנה הניהול של הארגון: מוסקבה, נתיב בולשוי סווינסקי, 12, בניין 9. גודל ההון המורשה של הארגון הוא 150 מיליון רובל. הגיאוגרפיה הנוכחית של NPF "Doverie" - מוסקבה ויותר מ -20 אזורים רוסיים. הקרן מוערכת על ידי מומחים כאחת הצומחות ביותר מבחינה דינמית במונחים של פיתוח רשת בנושאי הפדרציה.

שינוי מבנה

בשנת 2014, הקרן ביצעה את ההליך להפיכת המעמד הארגוני והמשפטי - ממש"קים ל-JSCs. נוצר מבנה חדש - CJSC NPF Doverie. בשנת 2015 נכללה הקרן במרשם הממלכתי של ארגונים שנכנסו למערכת ביטוח זכויות הלקוח. כעת CJSC "NPF Doverie" הוא השם הרשמי של הארגון.

תוצאות ודירוגים

בשנת 2012 נכנס הארגון ל-10 הקרנות המובילות מבחינת מספר ההסכמים החתומים על השתתפות אזרחים בתכנית ביטוח פנסיוני חובה. באותה שנה, כמה בנקים מובילים בפדרציה הרוסית הפכו לשותפים של NPF. האסטרטגיה השיווקית של הקרן כוללת מגוון רחב של פעילויות: שימוש בערוצי פרסום, משאבים מקוונים.

NPFמבצעת 2 תחומי פעילות עיקריים: עבודה בתחום הביטחון החוץ-מדינתי, וכן אינטראקציה עם אזרחים במסגרת תכניות ביטוח פנסיוני חובה. שני תחומי העבודה של הארגון מוערכים על ידי מומחים כמוצלחים. כך, למשל, ברבעון הראשון של 2013, יותר מ-339 אלף איש בהיבט האינטראקציה במסגרת תוכניות ביטוח פנסיוני חובה נתנו אמון בקרן. NPF, שביקורות עליו החלו להיות מופצות באופן פעיל באינטרנט, אופיינו על ידי לקוחות כמבנה שבו עובדים מומחים מוסמכים ומגיבים. ברבעון הראשון של 2013, סכום החיסכון בקרן הסתכם ב-7.8 מיליארד רובל, שהם פי 20 בערך מהנתון של אותה תקופה ב-2012.

נבדק על ידי סוכנות הדירוג הלאומית

אחד הקריטריונים האינדיקטיביים לאמינות של NPF "Doverie" הוא הדירוג. זה יכול להיווצר על בסיס קריטריונים המוצעים על ידי ארגונים שונים. לפיכך, סוכנות הדירוג הלאומית סברה כי עבור NPF "Doverie" יש לקבוע את הדירוג ברמה של AA-. בהתאם לסיווג שאומץ על ידי ארגון זה, אינדיקטור זה מאפיין את הקרן כמבנה אמין מאוד.

הערכה של RA "מומחה"

ארגון אחר, סוכנות Expert RA, סבר שיש לסווג את הקרן כארגון עם דירוג A+. בהתאם לסיווג של סוכנות זו, משמעות הדבר היא שגם ה-NPF מאופיין כאמין. במקביל, אנליסטים של "Expert RA" הקצו לתחזית סטטוס של "יציב". זה אומר ש-ZAO NPFאמון" (ביקורות של מומחים רבים מתואמים עם נקודת מבט זו) סביר מאוד שישמור על הדירוג הנוכחי שלו בעתיד. שקול את אופי הדירוגים המתאימים ביתר פירוט.

גורמי דירוג גבוה

מה הסיבה לכך שהקרן "נאמנות" תפסה עמדה כה גבוהה? NPF (ביקורות של אנליסטים רבים של שוק מאשרים זאת), קודם כל, הצליח לבנות אסטרטגיית השקעה מאוזנת. כמו כן, אחד הגורמים החיוביים בהערכת פעילות הארגון הוא התמיכה שמעניקים המייסדים. תפקיד משמעותי הוא על ידי ההפצה הדינמית של חטיבות NPF באזורי רוסיה, כמו גם ההסמכה הגבוהה של צוות הקרן. לדברי אנליסטים, גופי הניהול הבכירים של הקרן מעסיקים אנשים הנחשבים מהמוכשרים ביותר בתחום הביטוח הפנסיוני שאינו ממלכתי.

מדיניות ההשקעות של הארגון מאופיינת על ידי מומחים כשמרנית למדי. כלומר, NPF "Doverie" (ביקורות של עובדים העובדים בתפקידים רלוונטיים מאשרות זאת) בונה את עבודתה, ומנסה להבטיח, מצד אחד, רמת רווחיות גבוהה, מצד שני, שימוש במכשירים פיננסיים אמינים.

לגבי חוות הדעת של סוכנות Expert RA, גורם חיובי בהערכת דירוג הקרן היה גם רמת הרווחיות הגבוהה של חסכונות שנצברו לחשבונות האישיים של אזרחים שחתמו חוזי ביטוח עם NPFs. לדוגמה, בתקופה שבין 2009 ל-2012, הנתון המקביל היה 29%, בבעוד שהאינפלציה לא עלתה על 23% באותה תקופה.

דירוג האמינות הגבוה של NPF Doverie CJSC, לפי אנליסטים, עשוי להיות קשור גם לדינמיקת הצמיחה המרשימה של חיסכון, כמו גם לעובדה שהקרן היא בין המובילות בשוק הרוסי במונחים כאלה. קריטריון כמספר ההסכמים החתומים בקטע OPS.

אינדיקטורים חיוביים נוספים שהשפיעו על הערכת "מומחה RA" - היחס האופטימלי בין עתודת הביטוח ואינדיקטור כמו RPPO. אנליסטים רשמו כי ברבעון השלישי של 2013 זה הסתכם ב-6.4%, בעוד שהערך החציוני לשוק נקבע ל-6%.

ניתן גם לציין שהתהליכים העסקיים ותפקוד תשתית ה-IT של הקרן הוערכו על ידי Expert RA עבור NPF Doverie כגבוהים בינוניים.

הגורם החשוב ביותר שהשפיע על המיקומים הגבוהים של NPFs בדירוג של סוכנות ידועה הוא חשיפת תוכנית המימון של הארגון על ידי המשקיע. אז, מאז 2011, נושא כזה הוא ארגון פיננסי גדול שמעוניין לקדם את שוק הביטוח הפנסיוני שאינו ממלכתי.

קריטריונים לריסון

בשנת 2013 הוא הסתכם ב-0.2% ביחס לחסכון וכן ב-2% במונחים של הוצאות NPF. אנליסטים של "מומחה RA" התקשו להעריך את הסיכויים, וכמו גם איכות השירותים המאפיינים את חברת הניהול "BIN FINAM Group". ארגון זה לא הוערך במונחים של דירוגי אמינות שנוצרו על ידי מומחים מ-Expert RA ומבנים ידועים אחרים שיעמדו בקריטריונים לסיווג חברה כרמת "A" ובשלבים מעליה.

אסטרטגיית פיתוח נוספת

נתונים שפורסמו במקורות שונים מצביעים על כך שהקרן תתמקד בפיתוח בהגדלת בסיס הלקוחות, וכן ביצירת תכניות פנסיה במגזר התקשורת הארגונית.

כמו כן, המודל העסקי המבטיח של הקרן כרוך בשיפור נוסף של איכות האינטראקציה עם לקוחות והגברת יעילות התפקוד של מבנים שונים של הארגון בכללותו.

סיום החוזה עם NPF

למרות העובדה שהביקורות שהושארו בפורטלים מיוחדים על ידי לקוחות של NPF "Doverie" הן חיוביות ברובן, חלק מהאזרחים מתמודדים עם הצורך לסיים את החוזה עם הקרן. זה עשוי לנבוע מסיבות שונות. כך למשל, חברת מעסיק שהתקשרה בהסכם עם קרן אחרת יכולה להמליץ המלצות מתאימות. אם אדם מחליט לסרב לשיתוף פעולה עם NPF "Doverie", איך לסיים את החוזה בצורה הנכונה ביותר?

תנאים מותרים לסיום החוזה

בהתאם לחוק, סיום ההתקשרות עם NPF אפשרי בכל עת. כל מה שאזרח צריך לעשות הוא לשלוח פניה לארגון מהסוג המתאים. גַםיש צורך לחתום על מסמכים, לפיהם הסכום שהוכנס לחשבונות ה-NPF יועבר לקופה אחרת או יועבר לפרטי הבנק של האזרח.

במקביל, נוהל התשלומים שנקבע על ידי NPF "Doverie" עשוי להיות שונה מהסטנדרטים שאומצו בארגונים אחרים בעלי פרופיל דומה. אבל, ככלל, תשלום הסכומים מתבצע כאשר הכספים שנצברו משמשים בנוסחה לחישובם, כמו גם סכומי ההכנסה הנוספים. תשלומים שכבר בוצעו מנוכים.

זה לא משנה מתי בדיוק אדם החליט לסיים את היחסים עם קרן הנאמנות - בשלב שבו נצברים כספים, או בתהליך של ביצוע תשלומים. יש להעביר את כל הסכום לתשלום ללקוח במסגרת הנהלים שנקבעו.

חבויות מס

זכותו של אזרח לקבל הכנסה מה-NPF, שאיתה מסתיים החוזה, מלווה גם בחובה לשלם מס הכנסה אישי על סוג התמורה המקביל. נכון, אם אדם בחר באפשרות לפיה כספים מועברים ל- NPF אחר מנאמנות, אזי אין צורך בתשלום מס. ניואנס נוסף: העלויות הכספיות הכרוכות בהעברת כספים מארגון אחד למשנהו מוטלות על לקוח NPF.

הכללים ששקלנו משותפים לכל הקרנות שאינן ממלכתיות, כולל NPF "Doverie". איך לסיים את החוזה, למדנו. עכשיו בואו נחקור את מגוון הדעות של מומחים, כמו גם לקוחות של "דוברייה". מהי מידת הסנטימנט בקרב המפקידים בקרן פנסיה שאינה ממלכתית זו?

ביקורות על הקרן "נאמנות"

מומחי שוק רבים אומרים שלקרן יש מזל שיש לה שם הכולל את המילה "נאמנות". NPF (ביקורות של רבים מהתורמים שלה מאשרים זאת) הצליחה להרשים אזרחים עם רמה גבוהה של כשירות של עובדים. אזרחים מדברים על המומחים של הארגון כעל מומחים מוסמכים ומנוסים שמוכנים להסביר ללקוח כל ניואנסים של תוכניות פנסיה.

לדעות לגבי ה-NPF הנחשב, מאפיין שמידת ההערכה של פעילות הארגונים אינה תלויה באזור. אם העיר שבה מתגוררים הלקוחות שהשאירו ביקורות על NPF Doverie היא מוסקבה, אז הדעות בונות לא פחות כאילו הן נוצרו על ידי משקיעים, למשל, מאורנבורג. הדבר מצביע על כך שבכל האזורים ה-NPF פועלת במסגרת מודל יחיד של אינטראקציה עם לקוחות, המתאפיין, ככל הנראה, בגישה מותאמת אישית ובאיכות גבוהה של שירות לאזרחים שהגישו מועמדות. אם העיר שבה פועל סניף ה-NPF "דוברי" היא סמארה, הביקורות של אזרחים מקומיים יהיו כנראה דומות לאלו שהשאירו מוסקוביטים.

גורם התשואה

מה בדיוק אוהבים תורמים בקרן מלבד שירות? אם ננתח דעות בנושא גורמים שקבעו מראש אמון - NPF (ביקורות של אנליסטים רבים מתואמים עם זה) מושך לקוחות באמינות. כלומר, הקרן לא מבטיחה למשקיעים תשואות מדהימות, אך מבהירה שהאינדיקטורים המושגים כחלק מאסטרטגיית ההשקעה הנוכחית לא עלו.במקרה. לכן, כפי שעולה מהביקורות שהופנו ל-NPF Doverie, לקוחות נמשכים על ידי שקיפות ביחסי הארגון עם המפקידים. מומחי NPF המקיימים אינטראקציה עם אזרחים מסבירים בפירוט את היתרונות של כריתת הסכם עם הקרן, תוך התמקדות באיזון מודל ההשקעה של הארגון.

יש גם מידה בריאה של ספק בקרב האזרחים בנוגע לפעילות הקרן. הם קשורים בעיקר לתקדימים המשקפים ביקורים של נציגי NPF בדירות של לקוחות פוטנציאליים והצעות חודרניות לכריתת הסכם. עם זאת, אין מידע ציבורי מהימן לפיו פרקטיקה כזו של NPF היא מערכתית, כמו גם עובדות המאשרות ללא ספק כי עובדי דובריה הם אלו שעורכים את הביקורים. הסוכן יכול להיות מתווך המציע לסיים הסכמים עם NPFs שונים.