כרית אוויר פיננסית: הגדרה, גודל, איך ליצור ואיפה לאחסן

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מומחים אומרים שניתן לחסוך בכל רמת הכנסה. יתרה מכך, חיסכון בכסף הוא לא רק אפשרי, אלא הכרחי. כל אדם, ללא קשר לרמת ההכנסה, עלול לחוות מצבי כוח עליון: אובדן עבודה, מחלה, תיקוני רכב דחופים או החלפת ציוד גדול - תמיד צריך להיות כסף ליום גשום.

מחקרים מראים שאנשים שיש להם קצת חסכונות מבחינה פסיכולוגית מרגישים יותר נוח ובטוחים בעתיד. לאחרונה, נושאי כרית האוויר הפיננסית הפכו יותר ויותר רלוונטיים עבור אנשים מודרניים. מה זה, איך להתחיל לחסוך ומהו הגודל האופטימלי עבור המשפחה הרוסית הממוצעת - שאלות אלו ואחרות יידונו במאמר זה.

מה זה?

במילים פשוטות, כרית אוויר פיננסית היא כספים שנצברו, סוגים שונים של חסכונות שיעזרו לאדם לפתור את בעיותיו ברגע קשה של החיים. כלומר, המטרה שלו היא במהירותביטוח של בעליו או בני משפחתו בתקופת כוח עליון, המאפשר לו לשמור על אורח חייו הרגיל ללא כל מגבלה קריטית.

למה זה נחוץ?

כפי שצוין קודם לכן, הסיבה העיקרית ליצירת כרית אוויר כלכלית למשפחה היא הגנה מפני אובדן בלתי צפוי של הכנסה בסיסית. אף אחד לא חסין מזה. כל אחד, אפילו המומחה המוסמך ביותר, יכול לאבד את עבודתו. במקרה זה, כדי לשחזר את המצב, לוקח זמן למצוא עבודה חדשה. למצוא אותו לא תמיד קל ומהיר. והעלויות לא הולכות לשום מקום. החיסכון שנדחה בעבר הוא שיעזור להישאר "צף" בזמן שאדם מחפש מקור הכנסה חדש.

בתקופות כאלה של החיים אדם הולך לרוב לקיצוניות, למשל, לאחר זמן מה שמחפש עבודה, בהיעדר הצעות ראויות, הוא מקבל עבודה במקום פחות אטרקטיבי או נמוך- משרה בשכר, מה כשלעצמו מחמיר את רמת החיים הקודמת. זאת בשל העובדה שאין זמן וכסף לחפש אפשרות הגונה. לפעמים צריך לגרוף את ההשלכות של מצב כזה ליותר מחודש אחד. במקרה של מי שצבר כרית אוויר פיננסית, סביר להניח שזה לא יקרה. אנשים כאלה לא יצטרכו להיכנס לחובות.

העיקר להתחיל לחסוך

במציאות, אין כל כך הרבה אפשרויות כיצד ליצור כרית אוויר פיננסית,כי כסף אף פעם לא בא משום מקום. כדי להתחיל לחסוך, תצטרך לקצץ בהוצאות או להגדיל את ההכנסה שלך.

אחת הדרכים הקלות והנפוצות ביותר היא לנכות 10 אחוז מהשכר שלך. אמנם כדאי להכיר ששיטה זו לא עובדת אפילו על הנייר, כי כדי ליצור כרית אוויר פיננסית לחודש אחד, אדם יצטרך לצבור כסף ל-10 חודשים, ולמשך שנה - 10 שנים. אבל כאן ראוי לציין שחסכון לא צריך להיות מטרת החיים. לכן, שיטה זו אינה יעילה, כי בנוסף לכל, אדם עדיין צריך להרוויח כסף עבור רכב, בית, גידול ילד וכו'.

המומחים גם ממליצים לשקול מחדש את ההוצאות שלך, לגשת באחריות לנושא הפיננסים האישיים ושואפים להקצות אחוז גדול יותר לחסכון שלך. כמו כן יש להשתדל ליצור מקור נוסף של תזרים מזומנים לתקציב המשפחתי, שעשוי להפוך בעתיד למקור החיסכון העיקרי.

איך לחשב את כרית האוויר הכלכלית של המשפחה?

קודם כל, יש צורך לחשב את ההכנסות וההוצאות של המשפחה. לפי הסטטיסטיקה, רבים מוציאים בדיוק כמו שהם מרוויחים. הסכום המומלץ יהיה סכום הכסף שנצבר, שיימשך בין 6 ל-12 חודשים, בתנאי שאין מקור הכנסה קבוע.

כדי לקבוע את הסכום, עליך לחשב כמה כסף מושקע מדי חודש על מזון, חשבונות חשמל,הובלה, מוצרי היגיינה ובמידה ויש ילדים במשפחה, יש לקחת בחשבון גם את עלויות הגן, בית הספר וכדומה. לדרך קלה יותר לחישוב, מומלץ לרשום את כל הכספים שהוציאה המשפחה במהלך השבוע או החודש, בעוד שחשוב לא לשכוח שמלבד ההוצאות הרגילות, יש גם הוצאות לא סדירות ובלתי נמנעות, כמו קניית בגדים, נעליים או אחזקת רכב.

לאחר הניתוח, די קל לחשב את גודל כרית האוויר הפיננסית. כדי לעשות זאת, אתה צריך לקחת את ההכנסה החודשית שלך ולהכפיל אותה במספר החודשים. תקבל את כמות החיסכון המינימלית שאתה צריך לשאוף אליו.

תכונות גיבוש

יש שלושה עקרונות בסיסיים ליצירת "קרן רזרבה":

1. חסינות. חל איסור מוחלט להוציא את הכספים הנדחים לצרכים אחרים שאינם מסופקים במטרת יצירת חיסכון. עדיף לקבוע תחילה למצב שבו אתה יכול להשתמש בכספי הכרית הפיננסית.
2. גישה מהירה. ברגע שהרגע החשוב הזה הגיע, כדי להשתמש בהיצע הכסף, אדם צריך להיות מסוגל לגשת לכספים שנצברו שלו בזמן קצר. לדוגמה, לא תצטרך למכור נדל"ן.
3. הגנה מפני אינפלציה. אפשרות נוחה היא לפתוח פיקדון מחודש לטווח ארוך בבנק בריבית.

איך ואיפה לאחסןכסף?

לפי העיקרון השני של יצירת "כרית" פיננסית, הכספים שנצברו צריכים להיות בגישה מהירה, ולכן מומלץ להחזיק כסף בבנק בפיקדון עם זכות משיכה בכל עת. זה לא רק יספק הזדמנות להשתמש במהירות בכספים, אלא גם להציל את כרית האוויר הפיננסית מפני ניפוח. כאשר כמות הכסף הופכת די מרשימה עם הזמן, עדיף לחלק חשבונות חיסכון, במקום לשמור הכל בבנק אחד.

הערה חשובה נוספת היא שמירת הכסף במטבע נזיל במיוחד. מטבע זה יכול להיות הדולר או האירו. לדברי אנליסטים, לא יהיו בעיות רציניות ביישום המטבעות הללו. בנוסף, הם נתונים הרבה פחות לפיחות מכל יחידה מוניטרית אחרת, כמו מטבעות במדינות חבר העמים. לכן, הבחירה במצב זה תהיה די ברורה.

בנוסף למטרה העיקרית של סיפוק צרכיך הפיזיולוגיים ותשלום החשבונות שלך, במצבים בלתי צפויים, כרית האוויר פועלת כהגנה פסיכולוגית. אדם שיודע שיש לו את כמות הכסף הנכונה בחשבון הבנק שלו ירגיש רגוע יותר מבחינה כלכלית, בניגוד לאלו שחיים רק ליום אחד.

קרן מילואים ללווים

כפי שמראה בפועל, יצירת כר פיננסי להלוואות הוא תנאי מוקדם ללווה. אחרי הכל, במקרה של מצבי כוח עליון ואובדן הכנסה, אתה יכול בקלותלהיכנס לבור חובות רציני, שיוביל להיסטוריית אשראי פגומה, ליטיגציה, החרמת בטחונות וכו'. אדם שנטל על עצמו התחייבויות חייב להחזיק במספר תשלומים ברזרבה, כך שבמקרה כזה הוא לא יפסיק לשלם באופן קבוע לפי החוזה.

כרית אוויר פיננסית לאיש עסקים?

בעסקים, כמו במקומות אחרים, יש "ימים שחורים", ולעתים קרובות הרבה יותר מהאדם הממוצע. לחיסכון יש תפקיד חשוב לעצמאים. הם פועלים כמעין חיץ. זה, בתורו, יאפשר ליזם לקחת סיכונים כדי להשיג יתרונות גדולים יותר. אחרי הכל, אדם תמיד מרגיש הרבה יותר בטוח כשהוא יודע שעדיין יש לו סכום כסף רזרבה במקום מבודד. ובמקרה של עסקה גרועה או בחירה שגויה של סחורה, תמיד ניתן להכניס אותה למחזור.

אבל לא מומלץ להתערב בזה, אחרת קרן המילואים תאבד את ההגדרה שלה ופשוט תהפוך לנכסים. במקביל, הון הכולל של הנכסים יגדל, כמובן, אך הביטחון הפיננסי יהיה בסיכון. יחד עם זאת, חסכון יכול להציל יזמים במצבים הקשים ביותר, במיוחד אם הכל כבר אבוד. ברוב המקרים אנשים שנמצאים בעסק ניגשים לסוגיית חידוש הון אבוד במהירות ובמקצועיות, כי יש להם כבר קשרים מוכחים וידע שנצבר במהלך השנים.

מסקנה

כרית פיננסית, שנוצרה לפי כל הקנונים,יאפשר לאדם ולמשפחתו לא רק להגן על עצמם מרעב במקרה של אובדן עבודה או מצב בלתי צפוי אחר, אלא גם יאפשר להם לנהל אורח חיים נורמלי ביותר במשך פלוס מינוס 6 חודשים. כאשר לאדם יש עתודה כלכלית שלא ניתן לגעת בו, הוא ירגיש בטוח ובטוח, ומצב פתאומי בדמות תקלת רכב או הצפה על ידי שכנים לא יצליח להטריד אותו, כי תמיד אפשר לסמוך על תכנית ב'.

כדאי לזכור שאחרי שצברת את הסכום הדרוש, אי אפשר להפסיק, כי אף אחד לא יודע אם ההנחות לעתיד יהיו נכונות. חסכון בכסף צריך להפוך להרגל של כל אדם. ואכן, למעשה, מצבי כוח עליון לא חייבים להיות לא נעימים, אולי אדם בעזרת העתודות הללו יוכל להגשים את חלומו.