נושה - מי חייב או מי חייב? מלווים פרטיים. מיהו מלווה בשפה פשוטה?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

למרבה ההפתעה, יש עדיין אנשים שמעולם לא השתמשו בהלוואות ובכרטיסי אשראי. ההתרגשות משירותים אלו שככה בחמש השנים האחרונות, ומוסדות פיננסיים נאבקים למשוך לווים פוטנציאליים. עבור אלה שעומדים לנצל את ההצעה שלהם בפעם הראשונה, כמה מושגים יהיו חדשים. הבה נבחן ביתר פירוט את אחד הצדדים להסכם ההלוואה – המלווה. מי חייב את זה? או מי צריך? מה הם מלווים?

מי הוא מלווה?

המושג חל על אותו צד של מערכת היחסים החוזית המספק משאבים חומריים לשימוש. בואו להבין מיהו מלווה, בשפה מובנת. הלקוח מגיע לבנק ועורך הסכם הלוואה. במקרה זה, המלווה הוא הבנק. הוא מלווה כסף ללווה.

מצב נוסף - הלקוח הקים עסק והוא שוכר ציוד מהבעלים. גם בעל הציוד נחשבנוֹשֶׁה. הוא סיפק משאבים חומריים לשימוש.

נושה יכול להיות גם יחיד וגם ישות משפטית. הוא מצפה מהלווה שהחוב ייפרע או יפרע במלואו עם הריבית המגיעה לו. החוזה לא תמיד כרוך בקבלת ריבית. יש לשמור על האינטרסים של הנושים על פי החוזה. אחרת, הלווה הופך מחייב לחייב.

המושג של נושה הוא די רחב. הוא כולל גם אנשים שהחייב - ישות משפטית - עומד בתביעותיהם בהליך של פשיטת רגל של הארגון. שקול את כל המושגים בתורו.

גורמים המשפיעים על מלווה פרטי

יש מושג - היסטוריית אשראי. מדובר בגורם שמשפיע בעיקר על הסיכוי לקבל הלוואה. לבנק הזכות לבקש מידע על לווה פוטנציאלי, אשר יציין באילו סכומים השתמש הלקוח ומי שימש כמלווה. הסיפור מדגים בבירור את היושרה של לווה פוטנציאלי. האם הצדדים להתחייבות לא יהפכו עם הזמן לחייב ולנושה? בקבלת בקשה להתקשרות הכרוכה בבטחונות, שווי נכס הלקוח מופחת מהסכום המבוקש. אז המלווה קובע את כמות הכספים הנלווים ומחליט אם הלקוח יכול להחזיר אותם. כל החיסכון הכספי וההשקעות העומדות לרשות הלקוח נלקחים בחשבון, כך שבמקרה של נסיבות בלתי צפויות יש מה להבטיח את מילוי ההתחייבויות.

לעובד בנק יש את הזכות לשאול מהמתכנן להוציא את ההלוואה. הסיבה לשימוש בכספים חשובה בעת הערכת אפשרות של הלוואה.

זכויות הנושים

המלווה מסכן את כספו. במקרה של מחדל של החייב בהתחייבויות, עומדת לו הזכות לפעול במסגרת החוק, להגנה על האינטרסים שלו. המלווה רשאי לדרוש פירעון מוקדם של החוב אם הלווה לא יחזיר את התשלומים החודשיים בזמן. אם יתגלו פעולות מרמה בהליך קבלת ההלוואה, אם הלווה לא יעמוד בהתחייבויות אחרות, עומדת לו גם הזכות לתבוע הלוואה, ללא התחשבות בתקופת ההסכם. אם הלווה אמין, אך הוא נתקל בקשיים זמניים, למלווה יש את הזכות לבצע מחדש את התחייבויות החוב.

חובות של נושים

רשימה זו קטנה, בניגוד לרשימת ההתחייבויות של הלווה:

1. ספק את מלוא סכום ההלוואה לחייב במסגרת התנאים המפורטים בהסכם ומלא.

2. מעקב אחר ביצוע החוזה במונחים של תשלומים בזמן על ידי החייב.

3. תזכיר לך מתי תאריך היעד שלך מתקרב או שאתה באיחור.

4. אם אדם מוכרז פושט רגל, הנושה פוטר אותו מכל ההתחייבויות.

עסק קטן

בקבלת בקשה למימון מפעל של לקוח, המלווה שם לב לאופי העסק. האם הלווה מסוגל להרוויח לאחר מכן ממפעל זה? בחינת הבקשה מתרחשת מכל צדדי המינהל. המלווה צריך לקבלתוכנית עסקית והבטחות להחזר כספי. תוכנית העבודה המפורטת ביותר של המיזם תורמת לקבלת הכספים. אפשרויות החזר חוב מתקבלות גם מהלווה, אך המילה האחרונה נשארת אצל המלווה.

הליך טיפול עם חייבים

במקרה של פירעון כושל של כספים לווים, הלווה חייב לנושיו לא רק את החוב העיקרי עם ריבית, אלא גם קנסות וקנסות. מאז 2015, אדם יכול להכריז על עצמו כפושט רגל אם הוא נופל תחת כל דרישות החוק.

יש מקרים שבהם הבנק המלווה והבנק הלווה הם אותו ארגון.

פשיטת רגל של ארגונים, בניגוד לאדם פרטי, אינה פטורה מתשלום חובות ויוצרת תור של נושים. החייב מחויב לבטל התחייבויות ברצף שקבעה המדינה. במקרה זה מתבצעת החלפה. הנושה הוא מי שחייב או למי הם חייבים? במקרה של כשל בנק, המפקידים, בעלי החשבונות ועובדי הבנק הופכים לנושים.

נושים בעדיפות ראשונה

הגדרה זו כוללת אנשים שיש להם הרשאות על פני השאר. חוסר הביטחון החברתי של הנושים עצמם הופך לפריבילגיה. כלומר:

1. אנשים שהלווה אחראי כלפיהם בקשר לאובדן בריאותם או סכנת חייהם. קטגוריה זו של אנשים לא מבוטחים. כאשר בנק מחוסל, מדובר במפקידים עם סכום הפקדה של יותר מ-700,000 רובל.

2. תביעות החורגות מהביטוחהסכום מאנשים מבוטחים ונתונים לאובדן בריאות ואימת חיים באשמת החייב.

נושים בעדיפות שנייה

קטגוריה זו כוללת אנשים הדורשים תשלום שכר ותשלומי פיצויים בקשר עם פירוק המפעל.

לנושים בעדיפות יש יתרון בשל העובדה שניתן למלא את תביעותיהם לאחר מכירת נכסי החייב או על חשבון המדינה. כדי לעמוד בדרישות העדיפות השנייה, נעשה שימוש רק בנכסי הארגון, ולא ידוע אם הם יספיקו לפירעון החוב או לא.

נושים לתשלומים שוטפים

קורה שלחייב יש התחייבויות כלפי לקוחות לאחר תחילת הליכי פשיטת הרגל. למלווים כאלה אין כמעט סיכוי לקבל את ההשקעות שלהם. הם אינם מוכרים כאנשים המשתתפים במטרה המשותפת.

מלווים פרטיים

סוג אחר של נושה שאינו ישות פושטת רגל. מדובר באנשים שיש להם את האמצעים להנפיק אותם בריבית ללווים. בבחירת מלווה פרטי, יש להנחות אותך על ידי ביקורות וללמוד היטב את כל המידע אודותיו. יתרונות: קל יותר לקבל הלוואה מאנשים כאלה, אין טרחה באיסוף מסמכים, והכספים ניתנים מהר יותר. חסרונות: האחוז בדרך כלל עולה על התעריף הבנקאי, וניתן לטפל בחייבים שלא על פי חוק. לכן, עם מלווים פרטיים ללא משוב מלווים אמיתיים, רצוי מכרים, וללא צורך קיצוני, צריך לשתף פעולה בזהירות יתרה.

לסיכום

במובן כלליהנושה הוא למי שהם חייבים. מי שצריך (או הלווה) מחויב לעמוד בקפדנות בתנאי החוזה. אם הבנק פושט רגל, זו טעות לחשוב שאף אחד אחר לא צריך לשלם. על פי הכללים מונה יורש לו יש לשלם את החוב. מופעלת פיקוח המדינה על מימוש תביעות הנושים. כך גם לגבי מפקידים ועובדי בנק שהפקידו את חסכונותיהם. במקרה זה, הבנק הופך לנושה ומשלם חובות ללקוחות ולעובדים. כך מתבצעת השילוב של החייב והנושה, מי חייב ולמי הם חייבים - מדובר או בארגון פושט רגל או במלווה פרטי.