מלווה בטוחות: דרישות, זכויות וחובות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מלווה מובטח הוא חברה או מלווה פרטי שהבטיחו נכס מסוים מלווה. בדרך כלל, חפצי נדל ן שונים או מכוניות משמשות כבטוחה. המשכון מהווה ערובה לכך שמקבל הכספים יחזיר למלווה את כל הסכום עם ריבית צבורה. אחרת, הוא יאבד את רכושו, שיימכר במכירה פומבית. גם אם הלווה מכריז על עצמו כפושט רגל, הוא אינו משוחרר מתביעותיהם של מלווים שונים. תביעות הנושה עמו נערכת המשכנתא מגובות בבטחונות.

סטטוס מלווה מאובטח

הוא מלווה עם זכויות מסוימות על נכס בבעלות הלווה. רק באמצעות נוכחות של משכנתא ערוכה ורשומה כהלכה ניתן לגבות חוב באמצעות מכירת ערך מהותי.

בעל המשכון הוא שחייב להוכיח כי לחייב יש חפץ מסוים ברכושו. אם למלווים אחרים יש התנגדויות, אזהחיפוש אחר ראיות מתבצע על ידי המנהל שמונה.

לבעל המשכון יש זכות לקבל את כספיו לאחר מכירת נכס ספציפי שהוטל עליו שעבוד. נושים כאלה נכללים בשורה השלישית של המבקשים. אבל בשל ערבויות, נושה כזה יכול לסמוך על פירעון מוקדם של החוב.

איזה תפקיד זה ממלא?

תפקידו של המלווה המובטח הוא שהוא זה שמחליט אילו פעולות יבוצעו עם בטוחה מסוימת. התהליך מתבצע רק אם חל עיכוב בתשלום ופתיחת הליכי פשיטת רגל נגד מי שלא משלם. בעל האג ח רשאי לוותר על זכויותיו להצביע באסיפות.

ללווה יש זכויות לבטוחות שלא ניתן לערער עליהן בית משפט או נאמן ממונה. פעמים רבות, בעזרת המנהל, מובטחת השבת כושר הפירעון של החייב, כך שיוכל להמשיך לעמוד בהתחייבויותיו. במקרה זה, הנכס נשאר רכושו של הלווה.

אילו מסמכים מתכוננים?

נושה מובטח רשאי להגיש תביעות נגד החייב במסגרת הכרזתו כפושט רגל. הוא יכול לפעול כיוזם התהליך הזה. על מנת שבעל משכון יוכר כנושה רשמי במהלך הליכי פשיטת רגל, עליו להיות בעל ראיה לשעבוד על רכושו של החייב.

המסמכים הבאים יכולים לשמש כראיה:

• חלץ מה-USRN, אם המשכון היה פורמלי, אז המידע הרלוונטי נרשם בפנקס;
• פעולת בדיקת המקום או המכונית;
• חלץ ממרשם הישויות המשפטיות של המדינה המאוחדת;
• שטר תפיסת בטחונות;
• פעולת מלאי של ערך חומרי;
• פעולות פיוס;
• תעודת רישום רכב;
• רשומות מלאי.

רק עם התיעוד לעיל, תביעות המלווה המובטח יילקחו בחשבון. על בסיס החלטת מנהל הבוררות נקבע עמדתו הספציפית של הנושה בהליך פשיטת הרגל. אם קיימות ראיות לכך שהחייב יוכל להשיב את כושר הפירעון שלו רק בעזרת בטחונות, אזי לא יוכל בעל המשכון לקבל פריט זה לפירעון החוב. אבל זה חל רק על מצב שבו החייב עובר תהליך הבראה פיננסי.

כללים להגשת בקשה

על מנת שמלווה מסוים יוכר כבטוחה, עליו להגיש בקשה מתאימה לבית המשפט או למנהל הבוררות. ניתן להגיש בקשה על ידי נושה מובטח במצבים שונים:

• בעל המשכנתא יכול לתבוע כנושה רגיל שאין לו משכנתא אצל החייב, אך יצטרך להצהיר על עמדתו כבר בהליך ההפקה, וקיימת גם אפשרות להחמצת המועד, ולכן המלווה לא יוכל להמשיך להשתתף בתהליך ויש לוהטבות;
• מההתחלה, הנושה יכול להוכיח שיש לו שעבוד רכוש השייך לחייב, המאפשר לו להשתמש בערבויות מסוימות, וכן לקבל כספים מיד לאחר מכירת פריט מוחשי זה.

הבנקים משתמשים לרוב בשיטה השנייה, מכיוון שזו מאפשרת להם לקבל כספים מהלווה באופן מיידי ומלא.

מהן הזכויות?

הזכויות של נושה מובטח מוצגות בטפסים הבאים:

• נטילת השתתפות ישירה בהליכי פשיטת רגל, המורכבת ממכירת נכס השייך לחייב, ונוהל זה מיושם אם מסיבות שונות אי אפשר להשתמש בשיטות אחרות לגביית כספים;
• מאחר שהחוב של מלווה כזה הוא העיקרי, הוא יכול לסמוך על קבלת כסף מהירה ממכירת נכס;
• ההשתתפות מותרת גם בתהליך של הבראה כספית של החייב, ובמועד זה על הפורע לעמוד בדרישות בעל המשכון;
• השתתפות בישיבות שבהן נערכת הצבעה על האפשרות לגבש לוח זמנים שעל בסיסו ייפרעו חובות על ידי הפורע;
• השתתפות בניהול חיצוני, שכן המלווה יכול להשפיע על קביעת מחיר הבטוחה אם תתקבל החלטה למכור אותם, וכן להתעקש להפחית את הוצאות החייב.

בשל זכויות רבות אלה, הנושה יכוללתרום לקבלת כספים מיידית. יש להודיע מראש לנושה המובטח לצד נושים נוספים כי חייב מסוים מוכרז כפושט רגל. רק במקרה זה הוא יכול להציג את טענותיו במועדים שנקבעו.

מהן האחריות?

בנוסף לזכויות מסוימות, לנושה המובטח יש התחייבויות. אלה כוללים:

• מקיים מכירה פומבית שבה נמכר נכס בטחונות;
• יישום של אמצעים שונים שנועדו לגבות חוב מי שאינו משלם;
• השתתפות באסיפות שבהן נדרש להצביע בעת קבלת החלטה כזו או אחרת, אך לנושה יש זכות לסרב להתחייבויות כאלה, שלגביהן הוא עורך הצהרה רשמית, שכן רק במקרה זה יש לו יתרונות ב. קבלת כסף ממכירת חפצי ערך;
• נקבע באילו תנאים יימכר הנכס;
• כספים שהתקבלו כתוצאה ממכירת חפצי ערך השייכים לחייב מחולקים;
• מוגשת עתירה המציינת שהנושה זכאי לרכוש מסוים של החייב באמצעות משכנתא שבוצעה כהלכה;
• demand;
• פתרון בעיות הקשורות למכירת חפצים וקבלת כסף לתשלום החוב.

אם כתוצאה ממכירת נכס נשאר סכום כסף, אז הוא מועבר למנהל הממונה ולאחר מכן הוא נשלח לפרוע חובות אחרים שיש למחדל.

זכויות של נושים מובטחים באסיפות של נושים

במהלך אסיפת הנושים, לבעלי המשכון יש כמה זכויות ספציפיות. אלה כוללים:

• לקבוע את התנאים שבהם מתבצעת מכירת נכס בטוח;
• קודם כל, הכספים המתקבלים ממכירת ערכים אלו נשלחים לחברה שיש לה את המשכנתא;
• אבל בנוכחות הטבות כאלה, הנושה מאבד את זכות ההצבעה באסיפות;
• למרות שהמלווה אינו יכול להצביע, יש לו את הזכות לקחת חלק בדיונים או אפילו לדבר בפגישות.

אם נושה מעוניין להצביע, הוא מאבד את מעמדו הפריבילגי ולכן הופך לנושה רגיל, שאליו משולמים כספים בדרך הרגילה לאחר הליכי פשיטת רגל.

איך מלווה כלול בפנקס?

נושה מובטח בפשיטת רגל חייב להיכלל בפנקס הנושים. ההחלטה על הכללת חברה מסוימת בפנקס מתקבלת אך ורק על ידי בית המשפט. זה דורש יישום מיוחד.

ניתן להגיש תביעה נגד פורע בתוך פרק זמן מסוים כחלק מתהליך ההכרה בו כחדל פירעון. הדבר אפשרי גם אם כבר נפתחו הליכי פשיטת רגל. הגשת תביעה בזמן מספקת למלווה כמה יתרונות על פני חברות אחרות.

הפנקס נשמר פתוח לשניים בלבדחודשים. תקופה זו מתחילה מרגע פרסום מידע על פשיטת רגל של חייב מסוים במקורות פתוחים. במידה והנושה לא יצליח להגיש תביעה במסגרת הזמן שנקבע, אזי יוכל לסמוך על קבלת כספים רק לאחר פירעון חובות החברות הכלולות בפנקס.

מה לעשות אם החמצת המועד?

אם לנושה מובטח לא הספיק להגיש בקשה להיכלל בפנקס בתוך פרק הזמן שנקבע, אזי הוא מסתכן שחובו לא יפרע כלל, שכן פעמים רבות התמורה ממכירת רכושו של החייב היא לא מספיק כדי לשלם את כל החובות.

בתחילה נפרעים החובות של כל הנושים הכלולים בפנקס. יתרת הכספים מהליכי פשיטת רגל מופנים לשאר החובות. ניתן להגיש בקשה רק תוך חודשיים לאחר תחילת הליך פשיטת הרגל. לפיכך, על כל נושה לדאוג באופן עצמאי להגשת תביעה במועד.

מסקנה

נושי בטחונות מיוצגים על ידי מלווים שנטלו משכנתא עם החייב. יש להם יתרונות מסוימים על פני נושים אחרים, שכן הם יכולים לקבל במהירות כספים ממכירת בטחונות. לשם כך, חשוב להגיש תביעה בזמן.

אם המלווה ירצה לקחת חלק בהצבעה בישיבות, אזי הוא יצטרך לוותר על מעמדו והטבותיו. בתנאים כאלה, ההסתברות לקבל את כספיך לאחר הליך פשיטת הרגל מצטמצמת, שכן הכסףיופץ בצורה סטנדרטית בהתבסס על העדיפות הזמינה.