מהם תנאי המשכנתא החברתית?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

דיור מודרני יקר מאוד. רוב האנשים במדינה שלנו לא יכולים להרשות זאת לעצמם. בתקופה הסובייטית, המדינה בנתה אותו על חשבונה ופשוט חילקה אותו לאזרחיה. בשנות התשעים, עם קריסת המדינה, קרסה מערכת הדיור לשעבר.

אבל הבעיה נותרה בעינה. חלק מהרוסים התעשרו לאחרונה הרבה יותר והחלו לבנות דירות מפוארות. עם זאת, שאר התושבים התרוששו עוד יותר בהשוואה לתקופה הסובייטית ולא הצליחו לפתור את בעיות הדיור שלהם אפילו בקנה מידה מינימלי.

היה צורך באמצעים ממשלתיים חדשים כדי להפחית את המתיחות במגזר הדיור. בתנאים מודרניים, הדרך החוצה נמצאה במשכנתא הסוציאלית. אז מה הם התנאים למשכנתא חברתית בימים אלה?

משכנתא חברתית

משכנתא חברתית היא תמיכת המדינה של קטגוריות חברתיות מועדפות מסוימות של תושבי רוסיה. התנאים לקבלת משכנתא סוציאלית הם המוטביםללוות כסף כדי לקנות בית משלהם. משכנתא היא מעין שעבוד של נדל ן למגורים (עתידי או קיים אצל הלווה) לרכישת הלוואה. נושאים של רכישת משכנתא חברתית והקמת תוכנית הלוואות מוגדרות על ידי הרשויות האזוריות.

סיוע סוציאלי ניתן בצורה:

1. כיסוי עלות חלק מעלות דירה שנרכשה באמצעות משכנתא.
2. רכישת דיור מהמדינה בריבית קטנה.
3. פיצוי על חלק מריבית המשכנתא.

Target

מטרתן של תוכניות הלוואות משכנתא חברתיות מודרניות הפועלות בארצנו היא התמיכה הכספית של המדינה הרוסית לאזרחיה בשיפור תנאי חייהם. ניתן ליישם את ההלוואה שנרכשה בתחומים הבאים:

• לרכישת דיור מוגמר שנבנה בעבר;
• לבניית בניין מגורים;
• לרכישת מגרש בו עומד בניין מגורים או מתוכננת בנייתו;
• לשלם משכנתא קיימת.

ברוסיה המודרנית, ישנן מספר תוכניות משכנתאות הנתמכות הן מהתקציב הפדרלי הרוסי והן חלקית מתקציבים מחוזיים אזוריים. לצד המשכנתא הרגילה (הסטנדרטית), קיים גם מבנה חברתי של הלוואות משכנתא לפלחי אוכלוסייה מסוימים. על פי משכנתא סוציאלית כזו, יתרככו התנאים לקבלתו ככל שניתן.במיוחד עבור חלקי האוכלוסייה המיוחסים.

תכונות

המשכנתא החברתית הקיימת לשיפור תנאי הדיור מאפשרת לקטגוריות חלשות חברתית של אזרחים רוסים לשפר את תנאי הדיור הנוכחיים שלהם. כלומר, המדינה מארגנת תכניות סוציאליות מועדפות כאלה כדי שרכישת דיור תהיה נוחה עבור רוסים עם הכנסה נמוכה, למשל, למשפחות מרובות ילדים, משפחות עניות, לעובדי מדינה שאין להם דיור, לקצינים צעירים, עבור משפחות צעירות וכן הלאה.

ניהול ותיאום הפעילויות של כל תוכניות המשכנתאות הקיימות ברוסיה הוא ארגון שהוקם במיוחד - AHML - הסוכנות להלוואות משכנתאות לדיור. AHML מפתחת את המדיניות שהתווה המדינה להגברת הזמינות של דיור בר השגה לרוסים, ומיישמת את תפקידו של גוף ממלכתי ליצור שוק להלוואות חברתיות למשכנתאות. על הסוכנות לחזק את מאזן האינטרסים של כל הצדדים בתחום הנדל ן - המדינה הרוסית, לווים רגילים, מלווים ומשקיעים פרטיים וציבוריים.

Signs

תנאי משכנתא חברתית ספציפיים:

• הנפקה ללווים ריבית מועדפת על הלוואה שהונפקה על ידי בנק;
• הנפקת סובסידיות חד פעמיות או תשלומים סוציאליים עבור דיור מהתקציב המרכזי הפדרלי או המקומי;
• עלות מועדפת יותר של דיור שנרכש (בדרך כלל, זהו נכס טיפוסי במחלקת תיירים);
• מקדמה מופחתתבעת רכישת דירה או בית;
• עזור לשלם את הריבית על הלוואת משכנתא לבית על ידי הנפקת פיצוי;
• הסתברות להפחתת הלוואה חודשית ("חופשת תשלום").

ההתמקדות העיקרית של משכנתאות לדיור סוציאלי היא בביטול מצוקות הדיור הקיימות עבור אותה שכבה של רוסים עובדים שמקבלים הכנסה כספית ממוצעת ונמוכה יחסית ובאותו הזמן באמת זקוקים לבית (או לדירה) שלהם.

מבנה ההוצאות

על פי תנאי המשכנתא החברתית, מבנה העלויות הפיננסי הבא הוא הנחה:

1. כשלושים אחוז מעלות הדיור יועברו לחלק בהוצאות הקונה.
2. חלק הסיוע של המדינה (הסכום תלוי בקטגוריה החברתית של הרוסים) הוא כעשרים עד חמישים אחוז מהעלות הכוללת.
3. שאר התשלום לדיור הולך להלוואת המשכנתא.

מבנה התשלום המתואר עבור דיור שנרכש, ככלל, מגדיל את האפשרות לקבל הלוואות משכנתא לתושבי ארצנו, וזה, בתורו, תורם באופן פעיל לצמיחת הביקוש האפקטיבי של רוסים לבנייני מגורים או דירות, ובכך מממן בנוסף את ענף הבנייה של המשק המקומי ותעשיות שונות התלויות בו.

Specifics

ההבדל העיקרי בין התנאים הקיימים של משכנתאות חברתיות למשכנתאות רגילות או מסחריות הוא, בסופו של דבר, עלות הדיור הנמוכה יותר המוקצה לאזרחים. חוץ מזה,יש צורך להקצות ערבויות נוספות שמקבלים המלווים מהבנק המנפיק העובדים במסגרת תוכניות משכנתא לדיור סוציאלי:

1. בודק את ה"ניקיון" של מקום המגורים שנרכש.
2. ביטוח ודיור קנוי, וחיי הלווה.
3. הבטחת הבנק לשמור על רמת ריבית ההלוואה המפורטת בהסכם עד לסיום הסכם ההלוואה.

משתתפים בתוכניות הטבות

לא כל הרוסים יכולים לקבל תנאי משכנתא חברתית לקבלת הלוואת משכנתא חברתית. מספר המוטבים יכול להיעשות, קודם כל, לאותם תושבי המדינה המזוהים רשמית כזקוקים לדיור ועומדים בתור לרכישת דיור ברשויות המבצעות המקומיות. בנוסף, רוסים המתגוררים בבתים המסווגים רשמית כלא ראויים למגורים רגילים נכללים באלו הזקוקים לדיור; בעלי דיור בבניינים מרובי דירות הנכללים ברשימת החירום ומוכנים להריסה או מודרניזציה. מצב זה משמש כמאפיין משותף לכל לקוחות המשכנתא המועדפת החברתית.

תנאים אחרים הנדרשים לרכישת הלוואת משכנתא תלויים בצורת תוכנית המשכנתא החברתית:

• משפחות עם מספר ילדים, שבהן גיל האישה או הבעל (או הורה אחד במשפחה לא שלמה) אינו עולה על 35 שנים;
• משפחות עם שלושה ילדים קטינים או יותר;
• רשמי ותיקיםקרבות;
• קצינים צעירים שהפכו לחברים במערכת הדיור הרוסית למשכנתאות מצטברות;
• רוסים העובדים בגופים ממלכתיים (או עירוניים) שהם חלק מארגונים מדעיים או במבנה של שירות מדעי;
• רוסים העובדים במבני חינוך ממלכתיים, כמו גם ברשויות בריאות, מבני תרבות, הגנה סוציאלית מקומית, מערכות תעסוקה, רשויות תרבות גופנית וספורט;
• עובדים של מוסדות יוצרי ערים, כולל ערי מדע;
• עובדים העובדים במבנה של המתחם הצבאי-תעשייתי;
• אזרחים העובדים בגופים מדעיים ממלכתיים, כמו גם מבנים שונים המאורגנים על ידי האקדמיות הממלכתיות למדעים;
• עובדי מוסדות ממלכתיים מאוחדים על זכויותיהם של גופים מדעיים רגילים, המיישמים את עבודתם בתחומים המובילים של היווצרות המדע והתעשייה ברוסיה;
• רוסים עניים במחיר מוזל, כמו גם ערבויות סוציאליות נוספות אחרות).

הטבות דיור לרופאים

בנוסף למשכנתאות סוציאליות כלליות לדיור, ישנן גם משכנתאות בודדות שמטרתן לסייע לעובדים סוציאליים לפתור בעיות דיור. למשל, זהרופאים. יש תוכנית מיוחדת "משכנתא לרופאים". מטרתו היא להקל על הרופאים לקבל הלוואות משכנתא חברתית.

ברמת אזורים בודדים אורגנו מגרשים חינם והלוואות חברתיות ממוקדות לבנייה פרטית.

במונחים כלליים, תנאי משכנתא חברתית לרופאים מובילים להקלה בנטל האשראי עבורם, או לתמיכה בביצוע מקדמה על משכנתא.

מקדמה

יש לבדוק את היכולת לשלם את עלות הדיור של משתתף סביר בתוכנית הדיור למשכנתאות חברתיות ברוסיה. למעשה, היקף ההלוואה שתתקבל מהבנק יהיה תלוי בהיקף החיסכון הקיים (תרומה ראשונית לדיור), בהיקף הקבלה החודשית של כספי הלווה. כדי להגדיל את גובה הלוואת משכנתא לדיור, המלווה יכול להיעזר בנוסף באזרחים סולבנטיים אחרים (בפרט קרובי משפחה), אשר לאחר מכן יתווספו להסכם הלוואת המשכנתא כלווים שותפים נפרדים.

בתנאים כאלה, משכנתאות חברתיות מתפתחות במהירות באזורים.

Moscow

במוסקווה בשנת 2017, יש הקדמה פעילה של משכנתאות חברתיות. התנאים של מוסקבה במסגרת תוכנית המדינה המיוחדת טובים למדי. המשתתפים בהלוואות פיננסיות חברתיות ייקחו משכנתאות בשיעור של 9.5%. אבל ישנן מספר מגבלות. הלוואה כזו תינתן רק לאותם מוסקוביטים שיקנו לעצמם דירה בבניינים חדשים במוסקבה, הכלולים בדיורקרן הבירה, בבניין שהוקם על חשבון העיר. ללווים פוטנציאליים חייבים להיות בעלי דרכון עם רישום במוסקבה (propiska), עליהם להיות מקום עבודה יציב עם הכנסה קבועה. בנוסף, עליהם לעמוד בקריטריונים מסוימים:

• להיות חברים בפרויקט הדיור הממלכתי "דיור למשפחה הרוסית";
• עבודה במפעלים מורכבים צבאיים-תעשייתיים;
• יש קבוצת מוגבלות או יש ילד נכה במשפחה.

אזור מוסקבה

תנאי המשכנתא החברתית באזור מוסקבה מבוססים על אותן נקודות ספציפיות כמו לתושבי מוסקבה. הקריטריונים העיקריים לקבלת הלוואה כזו מצוינים לעיל. אך יחד עם זאת, יש לזכור כי לבנקים בודדים יש מאפיינים משלהם של הלוואות ללקוחות, אותם ניתן למצוא במוסד הפיננסי עצמו.

טטרסטן

באזור זה של ארצנו, גם משכנתאות חברתיות פופולריות מאוד. תנאי המשכנתא החברתית בטטרסטן מכוונים להשגת הטבות לעובדי מוסדות שיכולים לממן ביעילות משכנתאות חברתיות.

קבלת דיור במסגרת התוכנית החברתית מתרחשת בסדר מסוים. נערכות תחרויות באזור, נבחרות דירות שניתן למסור לאזרחי הרפובליקה במסגרת המשכנתא החברתית השוטפת בתנאים מיוחדים:

1. הצורך של אזרח לשפר את תנאי החיים. יחד עם זאת, בן משפחה אחד צריך להיות לפחות 18 מ"ר. m.
2. הטווח הארוך ביותרמשכנתא חברתית שהונפקה - קצת יותר מ-28 שנים.
3. הריבית שהתממשה היא כ-7%.
4. צריך מקדמה. עם זאת, אם לרוסי יש סיבות רציניות, אז אפשר לקבל את הסכמת הרשויות הרלוונטיות לא לתרום תרומה זו.
5. אתה יכול לשלם לא רק במזומן. התוכנית האזורית פירושה תשלום עם מוצרים מייצור עצמי במשק בית פרטי או החזר הלוואה על ידי כוח אדם.
6. ניתן להעביר חלק משטח הדיור שטרם שולם עבורו לשכירות מסחרית.
7. אם משפחה חשוכת ילדים קיבלה משכנתא סוציאלית, ולאחר תקופה מסוימת נולד לבני הזוג ילד, אז המדינה משלמת סיוע בסך 200 אלף רובל.

משתתפי התוכנית החברתית בטטרסטן

לפי תנאי המשכנתא החברתית בטטרסטן, ניתן לקבל משכנתאות חברתיות על ידי:

• רוסים עובדים בגופים תקציביים;
• עובדי מוסדות הכלולים בתוכניות מימון משכנתאות חברתיות;
• רוסים שזקוקים לתמיכה דחופה.

צריך לצבור דירוג גדול. זה נקבע לפי סכום החיסכון של אדם. את הכספים הללו יש להפקיד בחשבון קופת הדיור. הזוכה בתחרות יהיה האזרח בעל הדירוג הגבוה ביותר, שבקשתו תעמוד בכל הדרישות.

כמובן, ישנה משכנתא חברתית בקאזאן. התנאים שלה דומים בדרך כלל להוראות התוכנית עבור טטרסטן. יצוין כי המשכנתא החברתית בקאזאן לשנת 2017 תיתןההזדמנות עבור שכבות חלשות חברתית רבים של אזרחים לקחת הלוואה בתנאים נוחים.