באילו בנקים משתלם לקחת הלוואה? קבלת הלוואה: תנאים, מסמכים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לפני הגשת בקשה להלוואה, רוב האוכלוסייה חושבת על אילו בנקים כדאי לקחת הלוואה. אבל במרדף אחר החלום שעבורו הם לוקחים את הכסף הזה, אנשים שוכחים לפעמים לשים לב ליכולת שלהם לשלם ולכוח עליון אפשרי.

איך לחשב איזו הלוואה מתאימה לך?

לפני שמחליטים על הצעת הלוואה אחת, האפשרות הטובה ביותר תהיה:

חשב את מידת האשראי האפשרית ואת סכום התשלום לחודש במסגרת החוזה. לווה נחשב סולבנטי אם תשלום ההלוואה החודשי אינו עולה על יותר מ-50% מסך ההכנסה. האפשרות הטובה ביותר תהיה אם סכום זה הוא 10 או 15% מהרווחים שלך. לדברי מומחים, לסכום תשלום כזה אין כמעט השפעה על רמת החיים של הלווה

• להצליח להרוויח כסף נוסף. אלטרנטיבה מצוינת תהיה אם יש לך כסף נוסף על ההכנסה העיקרית שלך. גם אם סכום תשלום הקצבה שלךבלתי נראה לתקציב שלך, ייתכן שיהיה צורך בכסף זה במקרה של נסיבות בלתי צפויות.
• קבע את המועד המשוער של ההלוואה. אל תשכח: ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, הריבית על ההלוואות נמוכה יותר. אין צורך לעבור מקיצוניות אחת לאחרת, למצוא את "אמצע הזהב". כפי שעולה מהסטטיסטיקה, האוכלוסייה מעדיפה לקחת הלוואה לשנה-שנתיים, וכשמדובר במשכנתאות אז ל-5-10 שנים.

קבלת הלוואה: מסמכים נדרשים

כיום, כמעט כל בנק מספק הלוואות לכל מטרה. סוג ההלוואה הנפוץ ביותר הוא אשראי צרכני. הלוואה זו אינה מכוונת, והלווה בעצמו מחליט היכן הוא יכול להוציא את הכסף, ללא ידיעת הבנק. כמעט לכל הבנקים יש רשימה אחת של מסמכים להגשת בקשה להלוואה:

1. דרכון של אזרח בפדרציה הרוסית.
2. אישור הכנסה בצורה של מס הכנסה דו-אישי.
3. SNILS, דרכון או רישיון נהיגה.
4. מסמכים נוספים לפי בקשת הבנק.

אילו בנקים משתלם לקחת הלוואה?

לפי הסטטיסטיקה, בתחילת 2015, הריבית על הלוואות עלתה משמעותית בהשוואה לתקופה של 2014. נכון יהיה לקשר זאת למצב הכלכלי הלא יציב במדינה ולפיחות הרובל.

המקום הראשון תפוס על ידי Sberbank. לפי נתונים אנליטיים, לבנק הזה יש את הריביות הנמוכות ביותר. ארגון זה מחזיק את עמדותיו בין המובילות בתחום ההלוואות במשך זמן רב,באמצעות תמיכה ממשלתית.

השיעור הממוצע על הלוואה צרכנית בבנק זה הוא מ-19% לשנה.

"VTB 24" נמצא במקום השני. אחד מארגוני האשראי המסחריים הגדולים ביותר, אשר קיים באותה מידה עם Sberbank בכל עיר.

קבלת הלוואה אפשרית בשיעור של 21% לשנה.

מוסד האשראי השלישי הפופולרי ביותר הוא הבנק של מוסקבה. זהו גם מבנה לא ממלכתי ומשתף פעולה הדוק עם האוכלוסייה. תשלום יתר אפשרי לשנה מ-23% לשנה.

Sovcombank היא המובילה בהנפקת הלוואות לאוכלוסיה בגיל מבוגר ובגיל פרישה. אבל גם שיעורי ההלוואה משאירים הרבה מה לרצות ויכולים להגיע ל-30% לשנת הלוואות.

תכונות של מוסדות אשראי

אף מומחה לא יוכל לתת לך תשובה מדויקת לשאלה אילו בנקים משתלם לקחת הלוואה. בעת הגשת בקשה להלוואה, כדאי לשים לב שלכל בנק יש ניואנסים משלו. לפני חישוב הריבית, יש צורך לקחת בחשבון גורמים כאלה: סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה, ביטוח במסגרת החוזה, שיעור משוער, נוכחות של בטחונות או ערבים, הנתונים שלך מה-BKI ועוד ועוד.. על סמך נתונים אלו בלבד, המלווה יוכל לחשב את הסכום והתעריפים על ההלוואה, אך רק בתנאי פנייה אישית לבנק.

תנאי הלוואה

כמעט לכל הבנקים יש אותן דרישות ללווה:

1. דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית. כמההבנקים עושים הנחות ומאפשרים לאנשים עם רישיון שהייה זמני לקחת הלוואה, החוק לא אוסר זאת, אבל בפועל זה קורה לעתים רחוקות מאוד.

2. גיל מ 21 עד 65 שנים. חריג בסעיף זה עשוי להיות Sovcombank, המעניק הלוואות לגמלאים מתחת לגיל 75, ובלבד שבסיום הסכם ההלוואה עליך להיות לא יותר מהגיל הנקוב. בעת הגשת הבקשה, עליך להיות בן 70 לפחות אם אתה מתכנן לקחת הלוואה ל-5 שנים, וגיל 72 אם אתה לוקח הלוואה עד שלוש שנים.

3. עבודה רשמית. אף בנק לא ייתן הלוואה לאדם שאינו עובד. ניתן לאשר את העסקתך על ידי תעודת 2-NDFL, תעודת רישום מדינה שלך כיזם בודד או תיקון החברה שלך בצורה של LLC, CJSC, OJSC.

4. היסטוריית אשראי טובה. הימצאות של עיכובים חוזרים ונשנים בהחזר הלוואות בעבר ב-100% מהמקרים יהוו עילה לסירוב הלוואה. והעדר הנתונים שלך בלשכות האשראי יכול לשמש גם כדחיית בקשתך. מומחים מייעצים ללוות דבר זול: טלפון, מכשירי חשמל ביתיים או רהיטים, ולהחזיר את ההלוואה באופן קבוע, ובכך לבסס את עצמכם כלואי אשראי מוכשר ואחראי. אם קיבלת סירוב מיד לאחר עשר דקות לאחר הבקשה, אתה יכול להיות בטוח שהיסטוריית האשראי הגרועה שלך עשויה להיות הסיבה לכך, שכן הבנקים בודקים מלכתחילה נתונים מה-CBI.

ביקורות לקוחות על בנקים

בתשובה לשאלה "באיזה בנק יותר משתלם לקחת הלוואה", יהיה חשוב לשים לב לארגונים המשרתים את ההלוואה, שביקורותיהם יאפשרו לכם להציג את כל התמונה של שירותי ההלוואות המוצעים בבנק הזה. שימו לב במיוחד לביקורות שליליות אמיתיות.

לפני שתחליטו אילו בנקים משתלמים לקחת הלוואה, תמיד בדקו בעצמכם את אפשרות כושר הפירעון שלכם. לא רצוי לקחת הלוואה אם התשלום החודשי עולה על 40-50% מההכנסה שלך. אין להתלונן על האפשרות לפרוע לפי הסכם הלוואה מבעוד מועד, מבלי לקחת בחשבון נסיבות כוח עליון. ולסיום: אל תעביר את האשמה למוסד האשראי במקרה של קשייך לשלם את התשלום החודשי החובה, עליך לגשת להלוואה תמיד ב"ראש קר".