הלוואות הרכב הרווחיות ביותר: תנאים, בנקים. מה יותר משתלם - הלוואת רכב או הלוואה צרכנית?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כשיש רצון לקנות רכב, אבל אין לזה כסף, אפשר להשתמש בהלוואה. כל בנק מציע תנאים משלו: תנאים, ריביות וסכומי תשלומים. הלווה צריך לברר את כל זה מראש על ידי בחינת העסקאות הטובות ביותר על הלוואות רכב.

כמעט כל סוכנויות הרכב משתפות פעולה עם בנקים, כך שלקוחות יכולים לשלם מיד את הסחורה. אך ראשית, כדאי להכיר את תנאי התוכניות על מנת לבחור נכון. בדרך כלל יש להם מאפיינים משלהם.

תכונות של בחירת הלוואה

אם הלוואת רכב מונפקת בסוכנות רכב, אז השירותים של מספר בנקים מוצעים בדרך כלל עם תנאים, תנאים ותעריפים משלהם. מה עדיף לבחור? אתה לא צריך למהר לשאלה זו, אלא לקרוא כמה הצעות. ראשית עליך לפנות לבנק בו מונפק השכר. דרישות ללקוחות קבועים מקובלות למדי. כל מה שאתה צריך לדעת על הלוואות לרכב.

הרווחי ביותר הואהלוואת רכב ללא ריבית, אבל אין דבר כזה. מתן רכב אפשרי רק בתשלום. גם אם אין עניין בחוזה, העמלה מחושבת באמצעות מימון מחדש.

הלוואה נוחה

ההלוואות לרכב הרווחיות ביותר הן אלו שיש להן את התנאים הבאים:

• ריבית נמוכה לכל זמן התשלום;
• דרוש דרכון ומסמך שני;
• ללא מקדמה;
• אין צורך לספק 2-NDFL בצד ימין;
• CASCO אינו נדרש;
• כל היסטוריית אשראי;
• תאריכים גמישים.

הלוואת רכב ללא מקדמה היא רווחית יותר, אבל אתה עדיין צריך למצוא בנק עם תנאים כאלה. למרות שבמקרה זה ישנה אפשרות לריבית גבוהה יותר.

תמיכה ממשלתית

ניתן לקחת הלוואת רכב בתנאים נוחים מבנקים שונים. המדינה מעורבת בזה באופן פעיל. כדי לתמוך בנהגים, נוצרה תוכנית להלוואות רכב. על בסיסה, המדינה מעניקה כספים לבנקים שעובדים עם שירותים אלה. הכסף משמש לתשלום חלק מההלוואה, מה שמביא לתעריפים נמוכים עבור הלקוחות. המאפיינים של הלוואת רכב כוללים את הדברים הבאים:

• ניתן לרכוש מכוניות במשקל של לא יותר מ-3.5 טון;
• מקדמה - מ-20%;
• rate - לא יותר מ-2/3 מהשער של הבנק המרכזי.

מקדמה: יתרונות וחסרונות

הלוואה לרכב מוערכת יותר ללא התחלהתְרוּמָה. זה קובע לא רק את הסכום שישולם ביתר, אלא גם את התעריף. אם התשלום הראשון בוצע, יהיה תשלום יתר קטן עקב הסכום הנותר. להלוואות הרכב הרווחיות ביותר יש מקדמה של כ-10-30% מסכום ההלוואה.

יתרון השירות ללא מקדמה הוא שניתן לקבל את הרכב באופן מיידי מבלי להשקיע את הכספים שלך. אך מכיוון שתשלום היתר והתשלום יהיו גבוהים, יש צורך לחשב את אפשרות התשלום. רצוי להשתמש בכלל מוכח: לכל צרכי המשפחה צריכים להישאר כ-60% מהשכר. אם זה פחות, זה לא שווה את הסיכון.

היכן אוכל לקבל הלוואת רכב רווחית ללא מקדמה? שירותים כאלה ללקוחות פועלים ב-"HomeCredit", "IMoneyBank", "Loco Bank". כדי לחסוך בתשלומי הריבית תצטרכו להפקיד לפחות 20% מעלות ההובלה. יש צורך גם לרכוש את OSAGO ו-CASCO.

תכונות של הלוואת רכב ללא CASCO

הלוואות הרכב הרווחיות ביותר מונפקות ללא CASCO. למרות שהם הרבה יותר זולים, יש כאן מלכודות מסוימות. אפילו אם לוקחים בחשבון את היתרונות, יש עוד נקודות שליליות:

• אחוז גדול;
• מקדמה גדולה מספיק;
• החזר מוקדם בחלק מהבנקים;
• במקרה של תאונה, תצטרך לתקן את המכונית על חשבונך, וכן לשלם פיצוי לצד השני;
• לא יכול לקנות מכונית משומשת.

היכן אוכל לקבל הלוואת רכב רווחית ללא CASCO? זה מוצע בבנק UniCredit, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe Bank. להנפיק הלוואה כזו או לא - כל אחד מחליט בעצמו. כדאי לקחת בחשבון את תשלומי היתר שיהיו ללא ביטוח. אתה גם צריך להכיר את כל הניואנסים שיעזרו לך לקבל את ההלוואה הנכונה לרכב. עניין חיובי כמעט תמיד משחק תפקיד חשוב.

היסטוריית אשראי

לעתים קרובות, בנקים מוציאים החלטה שלילית לספק כספים לרכישת מכונית, הסיבה לכך היא היסטוריית אשראי גרועה. אבל עם אפשרות חיובית של קבלת הלוואה לרכב עולה באופן דרמטי. גם לקוחות נאמנים מוערכים. גם אם הלווה מוכן לפרוע את החוב באחריות הפעם, כצפוי, לא כל הבנקים מוכנים לשתף עמו פעולה. אבל עדיין יש כמה.

חלקם אפילו לא לוקחים בחשבון היסטוריית אשראי שלילית. רק אז לא יהיו ריביות נמוכות, תנאים גמישים. ייתכן שיהיה עליך לספק פיקדון או אישורים. בדרך כלל, הלוואת רכב ניתנת בתנאים הבאים:

• אחוז גדול;
• מחיר רכב מקסימלי מוגבל;
• הלוואה לטווח קצר.

לרוב המכונית היא בצורת בטחונות בבנק. המלווים דורשים לספק חפצים אחרים השווים בערכם למכונית. תצטרך תעודת הכנסה, עותק של ספר העבודה, מקדמה. ההחלטה להנפיק הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה מתקבלת בנפרד, תוך התחשבות במידע על הלקוח.

הלוואה לרכב או הלוואה אישית?

עם רכישת רכב נשאלת השאלה: "מה משתלם יותר - הלוואת רכב או הלוואה צרכנית?" כדי לענות עליה, עליך לקרוא את התנאים של שני השירותים. הם שונים בתנאים, בריבית, בסכומים שסופקו.

להלוואות לרכב יש שיעור נמוך יותר - 10-17%. זאת בשל העובדה שבמקרה זה, הבנקים מסתכנים פחות, מכיוון שהמכונית מוצגת כבטוחה במהלך כל תקופת ההלוואות. אבל להלוואות לרכב יש גם חסרונות רבים. הלקוח צריך לשלם מקדמה גבוהה, לרכוש CASCO, לספק פיקדון.

אשראי לצרכן מועיל מהסיבות הבאות:

• אפשר לקנות רכב מאדם פרטי, ואז אפשר לחסוך כסף;
• אין צורך בביטוח;
• ניתן לפרוע מוקדם ללא קנס.

מה יותר משתלם - הלוואת רכב או הלוואה צרכנית, זה בידי הלקוח להחליט. אחרי הכל, לשני השירותים הבנקאיים יש את היתרונות והחסרונות שלהם. הסתמכו על הכנסה אישית, בגרות וגורמים אחרים.

בחירת מבצע נהדר

אם אתה רוצה לחסוך כסף בקניית רכב, עליך לשקול כמה מהניואנסים. לבנקים יש הצעות רבות, ביניהן אתה יכול לבחור את ההלוואות לרכב הרווחיות ביותר. רצוי להשתמש בתוכנית המדינה. למשל, אם יש מכונית מעל 10 שנים, אז ניתן למחזר אותה. זה מזכה אותך בתעודה המקנה הנחה ברכישתך.מכונית חדשה.

ריבית נמוכה מוצעת ב-Sberbank, VTB-24 ובמוסדות אחרים המשתתפים בתוכנית הסובסידיה של המדינה. ללקוח יש את הזכות לבחור מכונית רוסית או זרה, שהורכבה ברוסיה.

בנוסף לריבית, עליך לשים לב לתנאי הלוואה נוספים המשפיעים על גובה הרכישה. לחלק מהמוסדות יש עמלות עבור בדיקת בקשה ופירעון מוקדם של חוב. תוכניות רבות דורשות ביטוח מהמוסד השותף של הבנק, שגם הוא יצטרך לשלם.

מומלץ לשקול הצעות ממספר בנקים. תחילה עליך לחשב את גובה התשלומים החודשיים, תקופת ההלוואה. רק אם ההצעה מסופקת לחלוטין, ניתן לבחור בה. עליך לברר כיצד להגיש בקשה להלוואה בצורה רווחית יותר. בדרך כלל תשלום היתר קטן יותר אם עושים עסקה בבנק, ולא בסלון.

יש צורך להבהיר פרטים כגון גודל התשלום הראשון, אפשרות לפירעון מוקדם של החוב. חלק מהבנקים גובים עמלה עבור שירות הלוואה, פתיחת חשבון. יש לברר מידע זה לפני החתימה על החוזה.

שירותי ברוקר

בתעשיית השירותים הפיננסיים, ישנם מתווכים בהלוואות, או מתווכים. למרות שרבים לא רוצים לפנות למומחה כזה. אך לשווא. אחרי הכל, זה יעזור לך לבחור את ההצעה הטובה ביותר מבין אלה המוצגים. היתרונות של עבודה עם מתווך הם כדלקמן:

• התוכנית נבחרת על סמך רצונו של הלקוח;
• יש חיפוש אחר תוכנית רווחיתלתקופה קצרה או ארוכה;
• אתה יכול להשתמש בתשלומים ללא ריבית;
• לקוח לא צריך לעשות ניירת בעצמו;
• מומחה מייעץ ללקוח בנושאים משפטיים.

שירותי הברוקר משולמים לאחר הנפקת ההלוואה. ללקוח יש אפשרות לחסכון משמעותי, שכן תיבחר תוכנית רווחית. בכפוף לשיתוף פעולה עם המתווך, בקשות בדרך כלל מקבלים החלטה חיובית.

למי נמנעה הלוואה טובה לרכב?

יש מצבים שבהם נדחתה הלוואת רכב רווחית:

• אם אין מספיק הכנסה כדי להצטרף לתוכנית לטווח קצר;
• מכונה שיוצרה לפני יותר מ-10 שנים;
• רכב ביתי שיוצר לפני יותר מ-5 שנים;
• מחיר המכונית נמוך;
• CASCO לא הונפקה;
• לקוח לא משאיר רכב כפיקדון.

אם אתה רוצה לקנות מכונית משומשת או זולה, עדיף לבחור בהלוואה צרכנית. זה יאפשר לך לחסוך הרבה, כמו גם לא להנפיק מספר שירותים נוספים. אם אתה מחפש לקנות מכונית חדשה, הלוואות לרכב הן אופציה מצוינת.