IC "ביטוח חיים Sberbank": השקעות הון, תנאים וכללי ביטוח

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ביטוח חיים הוא הגנה על אינטרסים רכושיים של אדם הקשורים לחייו ולמותו. מדובר בהשקעה מצטברת לטווח ארוך. שירות זה מוצע בשוק לא רק על ידי משתתפים מקצועיים, אלא גם על ידי מוסדות אשראי, בפרט Sberbank.

אודות החברה

Sberbank Life Insurance LLC נוסדה ב-2014. זוהי חברת בת של PJSC "Sberbank", המתמחה בהגנה על זכויות קניין. בתחילה, החברה הציעה פרויקטים של ביטוח חיים מצטבר והשקעות, ולאחר מכן הופיעו תוכניות של הגנה בריאותית מרצון של אזרחים.

היום החברה היא אחת משלושת המובילות בשוק. במשך 9 חודשים של 2015, היקף הפרמיות שהתקבל הסתכם ב-30 מיליארד רובל. מתוכם, 18 מיליארד רובל. נגבה במסגרת ביטוח צבירה והשקעה לטווח ארוך. עתודות ונכסים הסתכמו ב-55 מיליארד רובל. ו-63 מיליארד רובל. בהתאמה.

הצעות חברת הביטוח "ביטוח חיים סברבנק".שירותי הגנה ללקוחות שלהם:

• כל רכוש של יחידים וישויות משפטיות, למעט כלי רכב ומכונות חקלאיות;
• אחריות אזרחית;
• סיכונים עסקיים;
• סיכונים פיננסיים;
• מתאונות;
• ביטוח בריאות.

Scheme

ניתן לייצג את תנועת הכספים דרך מערכת ביטוח החיים בתכנית פשוטה באופן הבא.

בעל הפוליסה משלם תשלום חודשי בהתאם לתנאי חוזה הביטוח. החברה מתחייבת להשקיע כספים אלו בתוך 10-20 שנים על מנת לקבל הכנסה שנתית של 14-17%. חשוב להבין כי התגמול המובטח אינו מחושב לפי נוסחת הריבית דריבית (כלומר בהיוון), אלא לפי שיטה ייחודית המוכרת רק למבטח.

הכספים המתקבלים נכנסים תחילה לעתודה, כלומר, הם מושקעים בפיקדון בנקאי, בנכס או במניות. מתוך הרווח שהרווח, המבטח משאיר כ-15-20% עבור כל הוצאותיו, ומעביר 80-85% ללקוח.

באופן כללי, ביטוח השקעות וקרנות לא נועד להרוויח. מוצרים אלה נועדו לספק סיוע כספי במקרה של בעיות בריאותיות. תוכניות ביטוח מצטברות מכסות את הסיכונים הבאים:

- בחיים עד תום החוזה;

- מוות (מכל סיבה שהיא);- קבלת נכות של הקבוצה הראשונה.

התעריפים עבור מוצר זה נעים בין 5-10% מסכום התשלום. הם תלויים בגיל (המבוגר יותרהמבוטח, ככל שהסיכון גדול יותר), מגדר (נשים חיות יותר מגברים), מערך הסיכונים עבור התוכנית שנבחרה (רק מוות, הישרדות עד פרישה, קבלת קבוצת מוגבלות).

ביטוח אשראי הוא מוצר חם בשוק

מאז 2014, לרוסים יש הזדמנות לבטל את הסכמתם לביטוח אשראי צרכני. לא משתלם לבנקים להעלות את הריבית על הלוואות שניתנו, שכן זה ישפיע על עלות ההלוואה. ככל שהאינדיקטור האחרון גבוה יותר, כך רמת הלימות ההון נמוכה יותר. אמנם לפי החוק זמינות פוליסת ביטוח אינה תנאי מוקדם למתן הלוואה, אך בפועל קשה מאוד לסרב לה.

עם כניסת תיקונים לחוק האשראי הצרכני, ירד מספר התלונות על ביטוחים שהוטלו. מפוליסה אחת שנמכרה, בנק הסוכנים מקבל 50-70% מהעלות. זהו מקור הכנסה משמעותי. לכן, אין זה מפתיע שמשתתפים מקצועיים בשוק אינם ממהרים להחזיר כספים לביטוח חיים ובריאות. Sberbank ומוסדות אשראי גדולים אחרים עדיין עומדים בתנאי העסקה. אבל העיתוי לקבלת החלטות שונה עבור כל בנק.

תוך שבועיים לאחר חתימת החוזה, ללקוח יש הזדמנות לסיים אותו באופן חד צדדי מבלי לאבד השקעות. שירות זה זמין למשתמשים במוצרי השקעה, ממומנים ומוצרים בקופסאות. כללים כאלה חלים על ביטוח חיים Sberbank. הבקשה מתקבלת בכתב בלבד בסניף המוסד הפיננסי.אבל הסטטיסטיקה מראה שאין כל כך הרבה שרוצים לסיים את העסקה - רק 3%. הדבר נובע בעיקר מהבעיות שעלולות להיות ללקוח במקרה של מקרה ביטוח. הסיבה השנייה היא שלקוחות מאחרים בהצהרה כזו לחברה.

למה זה קורה?

ביטוח חיים Sberbank, כמו כל משתתף מקצועי אחר בשוק, יכול להחזיר ללקוח את כל הסכום ששולם רק עד כניסת החוזה לתוקף. אחרת, למבטח יהיו השלכות מס. הדרך היחידה להימנע מהם ועדיין לעמוד בדרישות החוק היא לדחות את הרגע הזה. הלקוח מתקשר בהסכם, משלם עבור הפוליסה, אך השירות מתחיל לפעול לאחר זמן מה.

המצב בשוק הביטוח

לקוחות HCF-Bank יכולים גם להחזיר את הכספים ששולמו עבור הפוליסה של IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance או Regional Insurance Company. במידה והלקוח ישנה את דעתו תוך 30 יום לאחר כריתת החוזה, הוא יכול לקבל 100% מעלות הביטוח. הכספים מוחזרים לחשבון ונשלחים מיד לפירעון ההלוואה. פוליסות ביטוח ללא הלוואות אינן ניתנות להחזר.

שירות דומה מוצע על ידי Promsvyazbank ו-Binbank. אבל בשני מוסדות האשראי, חלקם של החזר הכספים קטן. אלפא-בנק רק מתכונן להכנסת סעיף זה לחוזי ביטוח מרצון, אך במקביל הוא עומד לתת ללקוח 14 ימים קלנדריים לחשוב על כך. אבל VTB 24, RSB, Bank of Moscow ו-KhMBפתיחה אל תשקול את האפשרות הזו בכלל.

האחוז המינימלי של סירוב ביטוח אשראי הוא הנורמה. בהקשר של הדרישות הגוברת ללווים, ירידה בביקוש להלוואות, אפשרות זו יכולה למשוך לקוחות חדשים. "תקופת הצינון" ניתנת על ידי בנקים ששיעור האשראי שלהם אינו תלוי בזמינות הפוליסה ושעמלות ממכירת ביטוח אינן מקור ההכנסה העיקרי עבורם. אפשרות זו תשפר את התדמית הן של הבנק והן של חברת הביטוח, שכן היא מקטינה את הסבירות לתביעות.

Sberbank: ביטוח חיים למשכנתא

לווים פוטנציאליים מעוניינים בסוגיית ההגנה על החיים והבריאות בעת הגשת בקשה להלוואה לרכישת בית עם תמיכה ממשלתית. תוכניות כאלה פועלות בריבית מופחתת של 12%. אם הלקוח סירב לעשות ביטוח חיים, אז ההכנסה של הבנק עולה ב-1%. כמובן שניתן להחזיר את הכסף עבור השירות המוטל בתקופת התוכנית, אך גם במקרה זה התעריף יעלה ל-13%. כך גם לגבי ביטול או אי חידוש ביטוח לשנה הבאה. כל התנאים הללו מפורטים בהסכם ההלוואה.

עם זאת, ביטוח אישי כבר לא נתפס כדרך נוספת לסחוט כסף מלקוח. זאת ועוד, אם יש הסכמה על הגנה על אינטרסים רכושיים, ניתן לקבל משכנתא בגובה 11.4%. אבל יש הרבה שאלות לגבי תנאי העסקה. העובדה היא שניתן להנפיק את השירות רק ב- Sberbank Life Insurance LLC בשיעור גבוה למדי של 1% מהסכום.לְהַלווֹת. כלומר, אם לקוח רוכש דירה תמורת 3.5 מיליון רובל, תוך תשלום מקדמה של 1.5 מיליון רובל, אז הוא לווה 2 מיליון רובל. פרמיית הביטוח בשנה הראשונה של החוזה תהיה 20 אלף רובל.

איך זה באמת?

למעשה קל יותר לבטח חיים בכל חברה מוסמכת בנקאית. בשטח, מנהלים מעדיפים לשתוק על כך מסיבות שונות: מחוסר יכולת ועד לאינטרס מהותי של העובדים. ניתן לברר עם אילו חברות נוספות המוסד הפיננסי משתף פעולה במשרד. אֲתַר. ניתן להנפיק ביטוח חיים עם משכנתא ב-Sberbank ב-16 חברות: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". התעריפים עשויים להשתנות למעלה או למטה. אם עובדי Sberbank מסרבים לקבל מדיניות כזו, בקשו מהם סירוב בכתב.

האטרקטיביות של ביטוח השקעות

תוכנית ההשקעות בהשקעות מבית Sberbank Life Insurance מציעה שירותים להגנה בו-זמנית על השקעות תוך השקעתן בנכסים שונים בשוק הרוסי והעולם. פיקדון בנקאי מביא להכנסה יציבה אך נמוכה. קרנות נאמנות מציעות הזדמנויות הכנסה מעניינות יותר, אך עם יותר סיכון, ומדדי המדדים שלהן עברו למשקיעים מנוסים יותר. לכן, האטרקטיביות של ההשקעהתוכניות מ-IC "ביטוח חיים Sberbank". ביקורות של לקוחות מאשרות זאת.

תנאים

IC ל"ביטוח חיים של Sberbank" יש מוצר השקעה בסדרה. בעת תשלום התשלום, חלק מהכספים מופנים למכשירים קלאסיים (פיקדונות בנקאיים, אג"ח ממשלתיות), והיתר מושקע בנכס שנבחר על ידי הלקוח. אך במסגרת תכנית זו, הסיכון לאי קבלת הכנסה נופל על הלקוח. מכשירים שמרניים הם הגנה נוספת מפני ביטוח חיים Sberbank. הלקוח יקבל החזר, או יותר נכון את סכום ההשקעה הראשוני, גם אם הנכס שבחר מופחת לחלוטין.

התוכנית היא לטווח ארוך. אם תרצה, הלקוח יכול לסיים את החוזה. במקרה זה, הוא יקבל את דמי הכופר. בשוק, עליות ומורדות מתחלפות כל הזמן. הסיכוי להרוויח הכנסה גבוהה יותר בטווח הבינוני. תנאי שוק טובים יכולים להשתנות בכל עת. שנתיים או שלוש לאחר תחילת ההשקעה, אתה יכול לשנות את נכס הבסיס ללא כל ניכויים.

IC "Sberbank Life Insurance" אינו ממצב מוצר השקעה בקו שלו כחלופה לפיקדון. היא מיועדת ללקוחות שכבר יש להם פיקדון בבנק המכסה הכנסה רבעונית. הכל יכול לקרות בחיים. ויציאה מהשקעה לטווח ארוך עקב אובדן עבודה ומשכורת זמני היא לא הגיונית. אבל זה גם פסול להשאיר את התקציב השנתי בבנק בפיקדון.משקיע כזה עשוי להיות מעוניין לקבל הכנסה נוספת.

תוכנית ההשקעות מיועדת בדיוק לאנשים כאלה. הלקוח יכול לבחור באופן עצמאי כל נכס בשוק הרוסי והעולמי. יתרה מכך, למשתתפי התוכנית יתרון חשוב נוסף - מיסוי מועדף על הכנסה שהתקבלה. לקוחות שחתמו חוזה ביטוח חיים דרך Sberbank לתקופה של חמש שנים או יותר זכאים לניכוי מס הכנסה אישי. המס נגבה רק על החלק העולה על ההכנסה בשיעור המימון מחדש.

ביטוח בריאות בינלאומי

חברת ביטוח החיים Sberbank מציעה ללקוחותיה מוצר חדש להגנה מפני מחלות קשות עם הזדמנות לעבור טיפול בחו ל. זה יאפשר ללקוחות לנצל את הניסיון של מומחים מהמרפאות המובילות בעולם ולכסות את עלות הטיפול הרפואי במהלך טיפול במחלות מסוכנות, שיקום, בדיקות מונעות ולקבל חוות דעת רפואית של מומחה. היתרונות העיקריים של השירות הם מגוון רחב של סיכונים, מדינות בהן ניתן לקבל טיפול ושירות חדש.

ביטוח הבריאות הבינלאומי מאפשר לך לקבל עזרה במצבים שבהם מדיניות ה-VHI הסטנדרטית לא עובדת: טיפול בסרטן, ניתוח, שיקום לאחר השתלת איברים. התכנית מאפשרת מבחנים מקצועיים בחו"ל. הפוליסה מכסה גם טיפול במחלות שהתגלו אצל הלקוח לפני כריתת החוזה (אך לא מוקדם יותר משנתיים לאחר מכן), וכןגם בתום כהונתו. בנוסף, הלקוח יכול לרכוש חבילות שירות אחרות בחו"ל.

ביטוח חיים בינלאומי לווה (Sberbank) מאפשר ללקוחות לקבל טיפול במרפאות המובילות בעולם:

• בגרמניה, ישראל, ספרד, טורקיה, רוסיה - טיפול וניתוח בסרטן;
• בכל מדינה - השתלות;
• בישראל – שיקום וטיפול פליאטיבי.

גישת "הכל כלול" במסגרת תכנית הביטוח מספקת לא רק לקבלת תשלומים, אלא גם שירות רחב לארגון תהליך הטיפול, נסיעות הלקוח וכן ליוויו לחו"ל. שירות ברמה גבוהה ניתן מסביב לשעון. ראשית, לפני, במהלך ואחרי הטיפול, ניתן ייעוץ במוקד טלפוני. שנית, עלות התכנית כוללת את עלות הנסיעה בטיסה של הלקוח ושל מלוויו למרפאה בחו"ל. ברגעים של מחלה קשה, עזרה פסיכולוגית חשובה.

משך התוכנית הוא 5 שנים. התנאים קובעים אפשרות לחידוש שנתי של החוזה. המגבלה השנתית של סכום הביטוח לאדם היא מיליון דולר עם אפשרות להגדלה פי שלושה. בשל הכיסוי הגיאוגרפי הרחב, הפוליסה מונפקת בדולר ארה ב בלבד. הגיל המרבי של הלקוח הוא 65 שנים. ישנן תכניות מועדפות ללקוחות שעורכים חוזה לכל המשפחה, המורכב מ-5 אנשים.

ביטוח פוקימון הוא מוצר חדש בשוק

פוקימון הוא דמות מהמשחק הנייד החדש Pokemon Go. היאפותח לא רק על ידי גיימרים, אלא גם על ידי בנקאים. Rocketbank היה אחד הראשונים שהשיקו תוכנית ביטוח לוכד פוקימון. עבור דמות ש"נתפסה" בסניף בנק, קיבלו מחזיקי הכרטיס 50 רובל לחשבון הבונוס שלהם.

Sberbank הצטרף לאחרונה למיזם הזה. הוא פתח אתר מיוחד לשחקנים עם כתובות של 28 מודולים שמושכים דמויות מצוירות. בהנהלת המוסד הפיננסי מקווים שבדרך זו יצליח למשוך גיימרים נלהבים למחלקות. אם במהלך לכידת אחד הפוקימונים הלקוח נפצע, אז IC Sberbank Life Insurance LLC תשלם לו ביטוח בסכום מקסימלי של 50 אלף רובל. אתה יכול להגיש בקשה לתוכנית ישירות מהאתר.

כדי לגרום לגיימרים להתעניין עוד יותר, Sberbank מקיים את הקמפיין "תמיד בקשר". מחזיקי כרטיס יכולים לחבר "תשלום אוטומטי" עד ה-18 באוגוסט, למלא את החשבון שלהם לפחות פעם אחת - ואז כשהם תופסים פוקימון, מוסד אשראי יזכו את השחקן ב-500 בונוסים של "תודה". בנוסף, הלקוח יצטרך לשלוח צילום מסך ומספר טלפון נייד בהודעה PM לקהילת Sberbank בפייסבוק או VKontakte.

"Tinkoff Bank" הציע את תנאי הפעולה שלו. כל לקוח שהנפיק כרטיס אשראי של Tinkoff Google Play יקבל 2,000 נקודות בונוס ממוסד האשראי. ניתן להשתמש בהם כדי לשלם עבור כל רכישה בחנות המקוונת, כולל במשחק Pokemon Go (נקודה אחת=רובל 1). המשחק כבר מספק לגיימרים החזר כספי עבור כל הרכישות ב-Google Play (10%), במסעדות (2%) ולכל שאר הרכישות.קניות (1%).