מהי החזקה בכרטיס בנק? תקופת החזקה בסברבנק

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במאמר נשקול מהי החזקה. אם אדם רגיל לשלוט בעסקאות בחשבון הבנק שלו (יותר נוח לעשות זאת בבנק האינטרנט), אז, בוודאות, הוא הפנה את תשומת לבו לעובדה שלאחר ביצוע תשלום בכרטיס, הסכום המקביל של הכסף לא נגבה מהחשבון, אלא מוקפא (שמור) על ידי הבנק תוך יום אחד או יותר.

יתר על כן, גודל היתרה הזמינה בכרטיס בנק מצטמצם בדיוק בסכום הקפוא. הסכום שנחסם זמנית בחשבון הלקוח נקרא בטרמינולוגיה הבנקאית "החזקה בכרטיס", ופעולת השמירה שלו נקראת החזקה.

מושגים בסיסיים

הפועל האנגלי to hold בתרגום פירושו "להחזיק", "להחזיק". מדובר בהזמנת סכום כסף מסוים בחשבון הכרטיס של הלקוח עד לאישור העסקה הפיננסית או שלא יהיה אישור במסגרת הזמן שנקבע על ידי הבנק.

בשפה המקצועית, מבצע כזה נקראהחזקה, ובין הבעלים של כרטיסי פלסטיק נפוצות מילים נרדפות למונח זה כמו: הקפאה, חסימה, החזקה-העברה, הזמנה וכו'. זה יהיה הכי נכון אם כל אחת מהמילים הנרדפות האלה תשמש יחד עם מילת המפתח: זמנית. אפשר לקרוא לתהליך זה אחרת, אבל המהות נשארת זהה.

מהות התהליך

רוב בעלי כרטיסי הבנק מאמינים (או לא חושבים על זה בכלל) שאחרי ששילמו בחנות בכספים מהכרטיס דרך מסוף הקופה, הכסף חויב מיד מחשבונם השוטף שלהם. במציאות, עובדת התשלום היא תחילתן של פעולות רבות, שבשילובן נקראות "עסקה" בכרטיס בנקאי. תהליך זה כולל שהבנק הרוכש נותן שירות לאאוטלט (שבבעלותו הפוס-טרמינל), הבנק המנפיק שהנפיק את הכרטיס, וקישור ביניים - מערכת תשלומים המחברת את הבנקים הנ"ל ל"שרשרת" אחת.

בזכותה אדם יכול לשלם בכרטיס שלו בכל מקום בעולם שבו יש ציוד מתאים. מערכות התשלום המפורסמות ביותר הן מאסטרקארד וויזה. התוצאה הסופית של כל הפעולות הללו היא קבלת אישור תשלום בכרטיס מהבנק המנפיק. מיד עם קבלתו מתבצע התשלום וסכום הפעולה נשמר (מוחזק) בכרטיס באותו רגע. הסכום השמור הוא הכסף במעצר.

למה הכסף הזה לא מחויב באופן מיידי?

הכל עניין של האלגוריתםאינטראקציה של כל הארגונים הבנקאיים המשתתפים בעסקה עם מערכת התשלומים. ככלל, מידע על כל התשלומים בכרטיס בבית העסק נשלח לבנק הקולט בסוף יום העבודה, ועל סמך הנתונים המתקבלים נוצרים קבצי סליקה (מידע לחיוב, המשמשים כאישור פיננסי לעסקאות), ולאחר מכן קבצים אלה נשלחים לבנק המנפיק באמצעות מערכת התשלומים. רק לאחר מכן, מוסד פיננסי זה מוחק כסף מחשבונות עו ש, כלומר. הפסקת ההחזקה בכרטיס הבנק.

משיכה אוטומטית

אם הבנק המנפיק לא קיבל אישור פיננסי על פעולה מסוימת, אזי לאחר זמן מה שנקבע על ידי הבנק, ההחזקה מוסרת אוטומטית - הכספים בוטלו והופכים שוב לזמינים לבעל כרטיס הבנק.

לכן, כבר נאמר שברוב המקרים, לאחר ביצוע רכישה, בעל הכרטיס רואה בתשלום עבור הסחורה או השירותים שנרכשו כאירוע שהושלם, אך בפועל ישנם גם מצבים לא נעימים בהם לקוח הבנק צריך להתמודד עם העובדה שהחזקה כזו, יותר לעומק.

מלכודות

בהתאם לכללים הבסיסיים שנקבעו במערכות התשלומים, הבנק מחויב לבצע חיוב לפי הפרטים המפורטים בקבצי הסליקה המתקבלים. אם הם אינם תואמים את פרטי ההרשאה, הכרטיס יחויב על חשבון ההחזקה. כך, מסתבר שהתשלום מחויב וכספים נחסמו. ולקוח הבנק, כאשר הוא מתבקש, במאזן רואה מינוס של שני סכומי הכסף. הבעיה נפתרת רק עם הזמן, כאשר הסכום הכספי החסום אינו מוצא אישור והוא בוטח.

מצב כזה עלול להתרחש כאשר הבנק המנפיק יקבל את קבצי הסליקה באיחור. יחד עם זאת, ההחזקה כבר הוסרה, אך עם קבלת הפרטים להליך המחיקה הבנק מבצע עסקת הוצאה. אם כמות הכספים בחשבון אינה מספקת, יתרת הכרטיס תיכנס לטריטוריה שלילית, כלומר תתרחש מה שנקרא משיכת יתר לא מורשית. כדי למנוע "אובדן יתרה" בלתי מתוכנן שכזה, אין לאפס לחלוטין את חשבון הבנק בכרטיס: עליו תמיד להכיל סכום כסף פנוי.

לא הוצאה, אלא הזמנה

החזקה לא נחשבת כהוצאת כסף - זו רק הזמנה זמנית. לכן, כאשר מסתיימת תקופת ההחזקה, הכסף "מופרק" והיתרה גדלה שוב בסכום השמור.

מלבד זה, עלול להתרחש מצב לא נעים נוסף בעת הקנייה, כאשר סכום כסף אחד נחסם, וקבצי אישור נשלחים לאחר, קטן או גדול יותר, אז בדיוק סכום הכספים הזה יחויב מהחשבון השוטף. זה קורה לעתים קרובות בגלל המוזרויות של ההמרה, כאשר התשלומים מתבצעים במטבע שונה מזה שמופיע בחשבון כרטיס הבנק (רכישה בחנות מקוונת זרה או ישירותמחוץ לארץ). זאת בשל העובדה ששער החליפין יכול להשתנות מרגע תחילת ההחזקה ועד למחיקת הכספים המלאה.

תנאים שעבורם נקבעת תקופת ההחזקה

למעשה, תקופת ההחזקה תלויה באופן ישיר בפרק הזמן הנדרש ליישום ה"רישומים החשבונאיים" לעיל, ומשך הזמן המרבי הוא, ככלל, 30 יום, בהתחשב בתקנות החשבונאיות. החקיקה הנוכחית וכללי ה-IPU. לפיכך, כל הזמנת סכום היא זמנית. ארגונים בנקאיים קובעים תקופות החזקה של לא יותר מ-30 יום, לרוב בין 7 ל-15.

אם אנחנו מדברים ספציפית על תקופת ההחזקה ב-Sberbank, אז זה לכל היותר 30 יום.

הזמנה זמנית של חשבון עו"ש או סכום כסף

פעולה זו היא התשובה לשאלה, מה מחזיק. במקביל, זה הופך לשירות פופולרי למדי המוצע על ידי מספר הולך וגדל של בנקים. זהו כלי נוח מאוד המאפשר לזרז קבלת מספר חשבון מבלי לבקר בארגון בנקאי והעברת תיעוד. ברוסיה השירות פועל לאחרונה יחסית, ובעולם הוא מזמן ביקוש רב.

המספר שהתקבל לאחר הזמנת חשבון בנק עשוי להיות מצוין בטקסט של ההסכם עם שותפים ובמסמכים אחרים.

הזמנת סכום זמני עשויה להתבצע בצורה של בקשה מקוונת. מטרת הפעולה הזו היאקבלת פרטים על חשבון עו ש במוסד פיננסי.

לאחר הרישום, הבנק מקצה זמן שבמהלכו על הלקוח להגיע להעביר את חבילת המסמכים הנדרשת ולקבל חשבון עו ש.

מאמר זה דן במה היא החזקה.