איך לקבל הלוואה ליזם בודד: הוראות שלב אחר שלב

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים רבים מעדיפים לרשום כתובת IP בעת פתיחת עסק משלהם. זאת בשל העובדה שניתן לבחור במשטרי מיסוי פשוטים, ותהליך הרישום נחשב לפשוט ומהיר. חשוב במיוחד לרשום יזם בודד אם אתם מתכננים לנהל עסק קטן. אם יזם בודד עובד תחת משטרים פשוטים, אז אין לו הצהרות המכילות מידע על הכנסתו. לכן, בנקים ממעטים לספק הלוואות גדולות ורווחיות ליזמים בודדים. לרוב, אנשי עסקים צריכים להתמקד בהלוואות צרכניות סטנדרטיות.

תכונות של הלוואות IP

כל בנק רוצה שהכספים הלווים שלו עם ריבית יוחזרו בזמן. לכן, קבלת הלוואה על ידי יזם בודד מסובכת בשל חוסר האפשרות של לווה פוטנציאלי לאשר את יכולת הפירעון שלו. נדרש מהיזם הבודד הוכחה שהוא יתמודד היטב עם תשלומים, כך שלא יהיו עיכובים.

כאישור, ישנם סוגים שונים של דוחות המופקים ומוגשים על ידי יזמים בודדים לשירות המס הפדרלי. אבל בדרך כלל הם לא משקפים את רמת ההכנסה של איש עסקים, אז אתה יכול לסמוך רק על סכום לווה קטן שהונפקו בריבית גבוהה.

האפשרות היחידה עבור יזמים בודדים בתנאים כאלה היא לפתוח חשבון בנק, שבו תנועת הכספים תירשם כל הזמן. עיון בדף החשבון, עובד במוסד בנקאי יוכל לוודא שלמבקש יש מספיק כספים להחזר ההלוואה.

מה הבנק מעריך?

לפני הנפקת הלוואה, הבנק צריך לוודא שהיזם סולבנטי, וגם עומד בדרישות רבות. לפיכך, המבקש נדרש לא רק לאשר כושר פירעון, אלא גם מסמכים רבים אחרים.

באופן רגיל, הלוואה ליזם בודד ניתנת בכפוף לתנאים הבאים:

• רמת הכנסה גבוהה, שעבורה מוערך סכום ההכנסה לתקופת זמן מסוימת, המיוצגת בדרך כלל על ידי שנה, כמו גם ניכויי מס והכנסה נטו, אם זמינה;
• היסטוריית אשראי טובה, לכן, בעבר, ללווה פוטנציאלי לא אמורים להיות דמי עבר על הלוואות אחרות, וכן נבדק האם לאיש העסקים יש חובות מס, כמה הלוואות הונפקו ושולמו קודם לכן, האם יש הן הלוואות עומדות;
• נכס בבעלות שיכול לשמש כבטוחה, ועם כזהבתנאים, הסכום המקסימלי שהונפק על ידי הבנק מחושב על בסיס הערך המוערך של החפץ;
• הזדמנות למשוך ערב;
• חיי העסק, והדרישה הסטנדרטית היא שהיזם יעבוד יותר משנה אחת;
• ללא הפרות מנהליות או פליליות משמעותיות במהלך העסקים.

עם רווחים טובים ועבודה יציבה, יזם בודד יכול לסמוך על הצעות טובות למדי מהבנקים. יחד עם זאת, לא צריכות להיות הלוואות באיחור וללא תשלום.

סוגי הצעות

עבור בנקים, יזמים בודדים נחשבים ללווים הקשים והספציפיים ביותר, ולכן מוצע להם מספר מוגבל של הלוואות. תחילה עליך להעריך על אילו הלוואות אתה יכול לסמוך עבור יזמים בודדים. בנקים לרוב דורשים בטחונות או מציעים הלוואות קטנות. ההצעות הפופולריות ביותר כוללות:

• הלוואות אקספרס שהונפקו תוך מספר שעות, ובדרך כלל הן מונפקות בכרטיסי אשראי;
• הלוואות שנועדו להקים או להצמיח עסק;
• הלוואות צרכנים עם או בלי בטחונות.

אם אתם מתכננים להנפיק הלוואות ליזמים בודדים ללא בטחונות, אז לא כדאי לסמוך על סכום די גדול.

הניואנסים של קבלת הלוואות אקספרס

הם מונפקים לכל יזם או אדם פרטי. תכונות העיצוב שלהם כוללות:

• תוכל לקבל כספים תוך זמן קצרפרק זמן שבדרך כלל אינו עולה על שעתיים;
• ניתן סכום קטן של כספים;
• השימוש בכסף צריך לשלם ריבית משמעותית;
• הנפקת הלוואות כאלה ליזמים בודדים אינה מלווה בצורך להכין כמות גדולה של תיעוד;
• תוכל להגיש בקשה להלוואה כזו לא רק בבנק, אלא גם ישירות בחנות אם אתה צריך לקנות ציוד גדול;
• אין צורך להוכיח כושר פירעון.

בדרך כלל, יזמים בודדים משתמשים בהצעה זו אם אין להם מספיק כסף לקנות רהיטים או ציוד משרדי. הלוואת אקספרס כוללת גם כרטיס אשראי עם הגבלה משמעותית.

הלוואה לפתיחת עסק

כחלק מהלוואות כאלה, בנקים בדרך כלל מפתחים תוכניות מיוחדות. לטענתם, דרישות מסוימות מוטלות על IP ונלקחים בחשבון תנאי רישום שונים. אם אזרח רק מתכנן לפתוח עסק משלו, אז הוא צריך לעתים קרובות השקעות ראשוניות, המוצגות בצורה של כספים שאולים. ניתן לקבל סכום גדול בבנק לפתיחת עסק בתנאים הבאים:

• נוכחות של תוכנית עסקית מוכשרת, מפורטת ומחושבת נכונה עם עלויות ספציפיות, הכנסה צפויה ורווחיות ותשואות מתוכננות;
• הזדמנות לשעבד נכס יקר ערך המיוצג על ידי כל מקרקעין לבנק;
• הזמנה של ערב המיוצג על ידי מועסק רשמית ואזרח מרוויח היטב.

בתנאים כאלה, לרוב מונפקות הלוואות גדולות למדי, אך אם היזם הבודד לא יכול לעמוד בתשלומים, הוא יפסיד את הביטחונות, שייתפסו ויימכרו במכירה פומבית על ידי הבנק.

הלוואה לפיתוח עסקי

בנוסף, ניתנות הלוואות ליזמים בודדים לפיתוח עסקי. הם מונפקים בדרך כלל במסגרת תוכניות מיוחדות. לטענתם, מותר להפנות כספים למטרות מסוימות:

• עלייה במבחר המבחר;
• קניית ציוד או רכבים לעבודה;
• פיתוח כיוון חדש בעסקים.

בתנאים כאלה, ה-IP חייב לאשר עובדות שונות:

• כושר פירעון טוב, לכן נדרשת עבודה רשמית החל משנה, תוצאות חיוביות של פעילויות עבור דוחות שונים, כמו גם תנועת כספים בחשבונות;
• היסטוריית אשראי חיובית;
• לא חייבים להיות חובות מס או הלוואות בבנקים אחרים.

כרגיל, במסגרת תוכניות שונות, הבנקים מציעים הלוואות ליזמים בודדים למשך עד 5 שנים בסכום של עד מיליון רובל. ועם שיעור שנע בין 23 ל-28 אחוזים.

אשראי צרכן

זה נחשב לפופולרי ביותר בקרב כתובות IP. מונפקת הן לאנשי עסקים והן לאנשים סטנדרטיים. התנאים העיקריים לעיצובו כוללים:

• אישר בהכרח פקיד כושר הפירעוןניירות;
• אם מונפק סכום שאינו עולה על 100 אלף רובל, אז אתה צריך להכין חבילה שלמה של תיעוד, הקובעת את היציבות והרווחיות של עסק קיים;
• אם הסכום יגיע ל-500 אלף רובל, אז יידרש ערב, והבנקים מטילים עליו דרישות מחמירות, שכן עליו לעבוד בעבודה רשמית, לקבל משכורת גבוהה, וכן חייב להיות לו זיכוי חיובי. היסטוריה;
• אם תזדקק לסכום העולה על 500 אלף רובל, תצטרך בנוסף רכוש כערובה מהלווה.

לכן, הדרישות ללווים תלויות בסכום ההלוואה שהונפק.

מה נחשב לאיש עסקים?

הלוואה לעסק עבור בעל יחיד צריכה להיעשות בזהירות, שכן עליו לוודא שהוא יכול לעמוד בתשלומים. אחרת, יהיו לו עיכובים, בגינם יחויבו קנסות ועונשים. הדבר מביא לעלייה משמעותית בסכום הסופי שיהיה צורך להחזיר לבנק. בעת הגשת בקשה להלוואה, עליך לציין את המטרות בפועל שלשמן יופנו הכספים.

איזה תיעוד נדרש?

יזמים רבים עובדים על מערכת המס הפשוטה או UTII. בתנאים כאלה, קשה להוכיח כושר פירעון. לפיכך, הבנק מעניק הלוואה ליזמים בודדים בהצגת תיעוד רב:

• עותק דרכון;
• תעודת רישום IP;
• הצהרות שנשלחו לשירות המס הפדרלי בתוךשנת העבודה האחרונה;
• תמצית מה-USRIP, ואתה צריך לקבל אותה בשירות המס מיד לפני העברתה לעובד בנק;
• אישור משירות המס הפדרלי בכל החשבונות הפתוחים;
• דפי חשבון המציינים את תנועת הכספים;
• אישור משירות המס הפדרלי על היעדר חובות מס.

עובדים בכל מוסד אשראי עשויים לדרוש תיעוד נוסף. לדוגמה, מסמכים לבטחונות, ניירות של ערב או חשבוניות, מחירונים, פנקסי קופה ומסמכים אחרים.

אילו בנקים מספקים?

מוסדות אשראי רבים עובדים עם יזמים בודדים. הלוואות Sberbank ליזמים בודדים נחשבות לרלוונטיות והמקובלות ביותר בתנאים. הם קלים ליישום ויש להם שיעורי ריבית נמוכים. תוכניות שונות מוצעות, למשל:

• דראפט בסכום של 150 אלף רובל. למשך 4 שנים בשיעור של 14.8%;
• הלוואה לרכישת מתקנים מסחריים, המציעה סכום של 200 אלף רובל. למשך עד 10 שנים עם שיעור של 15%.

הלוואות Sberbank ליזמים בודדים מסופקות רק עם חבילה מלאה של מסמכים.

גם תוכניות מעניינות לאנשי עסקים מוצעות על ידי VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank וה-Russian Agricultural Bank.

תהליך עיצוב

בשל הקושי לאשר את כושר הפירעון, הליך הנפקת כמות גדולה של כספים לוקח בדרך כללהרבה זמן. זאת בשל הצורך לאשר מצב פיננסי מתאים וההכנסה האופטימלית של הלווה העתידי. איך מקבלים הלוואה ליזם בודד? לשם כך מבוצעות פעולות עוקבות:

• נבחרים בנק ותוכנית הלוואות, שעבורם נלקחות בחשבון ההזדמנויות והיעדים הזמינים לקבלת סכום הלוואה;
• איסוף המסמכים הדרושים לרישום;
• הגשת בקשה לכספים;
• צריך להמתין להחלטת הבנק;
• אם זה חיובי, אז כדאי להגיע לסניף הבנק כדי ללמוד את סעיפי החוזה, ורצוי להיעזר בשירותיו של עורך דין מוזמן בתהליך זה;
• חתימה על הסכם הלוואה;
• הכספים מסופקים ליזם.

כרגיל, התהליך מסתיים תוך שלושה ימים. ניתן להאריך את התקופה שבה נבדקת כושר הפירעון של אזרח אם הוא משתמש במשטרי מיסוי פשוטים במהלך העבודה.

מהן הסיבות לדחייה?

עבור כל בנק, יזם בודד נחשב ללווה לא אטרקטיבי במיוחד. זאת בשל היעדר הכנסה קבועה ויציבה, חוסר יכולת לאשר את התקבולים המדויקים לפרק זמן מסוים וחוסר היציבות של העסק. לכן, בדרך כלל הסירוב לספק כספים שאולים נובע מסיבות:

• יכולת תשלום גרועה בהתבסס על החזרי מס שהוגשו עבור שנת עבודה;
• נוכחות של הלוואות עומדות אחרות;
• היסטוריית אשראי גרועה עקב איחורים קבועים בהלוואות קודמות;
• חובות על מסים, שירותים או תשלומים חשובים אחרים.

כל הבקשות נשקלות על ידי מחלקה מיוחדת של מוסד בנקאי, שלעובדיה יש גישה למספר רב של מאגרי מידע ומשאבי מידע. לכן, הם יכולים לקבל במהירות מידע על היסטוריית האשראי והחובות של לווה פוטנציאלי. אם ניתנת הלוואה לפתיחת עסק משלך, אזי הסירוב לספק כספים נובע בדרך כלל מהיעדר תוכנית עסקית, בחירה בכיוון עבודה לא מבטיח או חינוך לא הולם של היזם העתידי.

מסקנה

לפיכך, כל אדם המתכנן לפתוח עסק משלו צריך להבין כיצד לקבל הלוואה ליזם בודד, על אילו סוגי הלוואות הוא יכול לסמוך, ואיזה תיעוד נדרש ממנו.

הליך ההלוואות ליזמים בודדים נחשב לקשה עבור כל בנק. דרישות רבות ומחמירות מוטלות על אנשי עסקים. לעתים קרובות, פונים מקבלים סירוב לספק כספים לווים מסיבות שונות. הכי קל ופשוט לקבל כספי אשראי אם מציעים לבנק משכון, ערב מעורב או יזם בודד עובד ב-OSNO, לכן, סכום הרווח מצוין בבירור בדוחות הכספיים שלו. ניתן להגיש בקשה להלוואה בבנקים שונים, אך מומלץ לבחור בתוכניות מיוחדות המציעות הלוואות משתלמות במחיר מוזלשיעורי ריבית לאנשי עסקים.