מערכות ויזה ומאסטרקארד ברוסיה. תיאור מערכות התשלום של ויזה ומסטרקארד

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מערכת תשלומים - משותף של שיטות וכלים המשמשים להעברות כספים, הסדרים והסדרת חובות חוב בין משתתפים במחזור הכלכלי. במדינות רבות הם שונים זה מזה באופן משמעותי בשל ההוראות המגוונות ברמות הפיתוח הכלכלי ומאפייני החקיקה הבנקאית.

מגוון מערכות תשלום

כל מערכות התשלום מחולקות לשני סוגים: בינלאומיים ומקומיים.

• הסוג הראשון כולל ויזה ומאסטרקארד, דיינרס קלאב ואמריקן אקספרס.
• הסוג השני הוא Sbercard (כרטיסים מתקבלים רק ב-Sberbank ובארגונים שותפים), Union Card, NPS ואחרים.

ככל שהמעמד של ארגון ההתיישבות גבוה יותר, כך מתקבלים יותר מקומות המוצרים שלו. בדרך כלל, סוג מערכת התשלומים אינה משפיעה על העלויות הנוספות של בעל הכרטיס. אז, ויזה ומסטרקארד - מה לבחור?

מערכת תשלום ויזה

Visa International Service Association היא מערכת התשלומים המובילה בעולם המבוססת על הדולר, כך שכל עסקאות המרת המטבע עוברות דרכה. עדיפות בעבודתה של חברה זו ניתנת לפיתוח שוק כרטיסי האשראי. מחזור המסחר עומד על כ-4.8 טריליון דולר בשנה. מערכת זו מצוטטת ב-30 מיליון מפעלי מסחר ושירותים ביותר מ-200 מדינות בעולם. משרתים אותו על ידי מיליון כספומטים ברחבי העולם. מספר המוסדות החברים במערכת, בסך הכל, עולה על 20 אלף יחידות. ויזה היא שמחזיקה ביותר מ-50% ממחזור הכספים של ארגוני תשלום ברחבי העולם. מספר הכרטיסים שהונפקו נע סביב 2 מיליארד חתיכות. במדינות מערביות, מסופי קופה ממוקמים כמעט בכל החנויות או המסעדות הגדולות. בעל כרטיס ויזה בכספי אשראי או עם חשבון חיוב שאינו אפס, כל אחד יכול לשלם עבור סחורות ושירותים באופן לא מזומן, כמובן, בכפוף לזמינות ציוד בנקאי ברמה הנדרשת. יתרונות המערכת:

• גישה לכסף מסביב לשעון בכל מקום בעולם, כמו גם שימוש באינטרנט;
• היכולת להעביר מטבע מעבר לגבול מבלי להיות כפוף לנוהל הצהרת המכס;
• חיוב מיידי, ללא עמלות של כספים מהכרטיס (זה מצריך תשלום במסוף הקופה) ברחבי העולם;
• היכולת להעביר סכומים מסוימים לחשבונות שונים, כמו גם רבים אחריםשירותים.

ויזה בשוק הבנקאות הרוסי

בעשר השנים האחרונות, שוק שירותי הוויזה ברוסיה היה אחד מהדינאמיים ביותר. לעובדים רבים של ארגונים וארגונים יש כרטיסי שכר, וצורת התשלומים ללא מזומן הופכת יותר ויותר מקובלת ורצויה. כיום, בפדרציה הרוסית, כמעט בלתי אפשרי לדמיין כל סופרמרקט גדול או תחנת תדלוק של מכוניות ללא מסוף קופה המסוגל לקבל תשלום בשיטת תשלום שאינה במזומן מחברה זו.

מערכת תשלום מאסטרקארד

MasterCard International היא מערכת תשלומים בינלאומית המאגדת יותר מעשרים אלף מוסדות פיננסיים ביותר ממאתיים מדינות. המטרות העיקריות של החברה:

• משרת את צורכי ההתנחלות של יחידים, כמו גם של ישויות משפטיות;
• יישום של תוכניות הנפקת כרטיסים המונפקות תחת המותגים MasterCard, Maestro ו-Cirrus.

כיוון הפיתוח העדיפות בשלב הנוכחי הוא תשלומים אלקטרוניים באינטרנט.

בשנת 1966, כמה בנקים בארצות הברית חתמו על הסכם להקמת איגוד כרטיסי הבין-בנקאי. כבר ב-1968 החלה החברה בשיתוף פעולה עם מערכת התשלומים Eurocard. השם מאסטרקארד עצמו אושר רק בשנת 1979. בשנת 1980 תפס ארגון זה עמדה מובילה בשוק העולמי - מספר הכרטיסים שהונפקו הגיע ל-55 מיליון. עד 2006, המערכת הוכרה כאחת מהמערכות ביותריעיל ואמין. יותר מ-25% מכרטיסי הבנק בעולם שייכים לחברה זו. ל-MasterCard יש כעת למעלה מ-23 מיליארד עסקאות בשנה.

יש שירות מיוחד למשתמשי כרטיסים - אפליקציית MasterCard FAVORITES לנייד - הטלפון מאפשר לצפות במידע עדכני.

מערכת מאסטרקארד ברוסיה

השימוש במאסטרקארד בשטח הפדרציה הרוסית הופך לאינטנסיבי יותר מדי שנה. רוסיה נחשבת למדינה מבטיחה להרחבת הפונקציונליות והפיתוח של מערכת תשלומים זו. במהלך השנים האחרונות, למסטרקארד כבר אין יתרון משמעותי על החברה המובילה בתחום חסר המזומנים - ויזה. 38.5% מכרטיסי הפלסטיק בשוק הרוסי שייכים למאסטרקארד. מספרם הכולל הוא כ-27 מיליון עותקים. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank ו-Russian Standard משתפים פעולה עם MasterCard.

MasterCard ותשלומים אלקטרוניים

בשנת 2013, כמות התשלומים המקוונים במערכת מאסטרקארד גדלה ב-25%. כמו כן, גדל מספר המשתמשים שהביעו את כוונתם לרכוש כרטיסים לתשלום מקוון. מגוון השירותים הניתנים בתעשייה זו מתפתח באופן פעיל. הנהלת החברה מציעה ליצור שירות משלה (PayPass Wallet) כארנק אלקטרוני. יישומו מתוכנן רק עד כה, אך משאבי אינטרנט רבים כבר הודיעו על כוונתם לחבר תשלום עבור אתרים באמצעות חישוב מסוג זה.

איך משיגים כרטיס בנק של מערכת תשלומים בינלאומית

הדרך לקבל ויזה ומאסטרקארד היא די פשוטה:

• להגיש בקשה לכל בנק בעולם שתומך במערכת זו;
• אם יש לך מסמכי זיהוי (בדרך כלל דרכון), ערוך הסכם שירות.

באשר לכרטיסים עצמם, הם יכולים להיות גם חיוב וגם אשראי.

הסוג הראשון הוא אלה שבהם אתה יכול להשתמש רק בסכום שהועבר אליהם. במצב בו אזלו הכספים בכרטיס, יש להעבירם לחשבונכם לצריכה נוספת של השירותים שמציעה המערכת. יחד עם זאת, קיימות מגבלות מזומן, שהעלאתן בעייתית.

כרטיסי אשראי מועילים יותר לשימוש - כל התשלומים מכוסים בסכום מסוים שהונפק על ידי הבנק. יש להחזיר את החוב רק לפני תום התקופה, ואז הכסף עבור ההלוואה נצבר שוב בחשבון. רוב הכרטיסים ברוסיה הם כרטיסי חיוב, אלא אם כן נקבעה אפשרות אחרת במפורש בחוזה.

התנחלויות מקוונות

לא ניתן להשתמש בכל כרטיסי החיוב הבינלאומיים לתשלום עבור שירותים ורכישות באינטרנט. עבור מערכת כרטיסי ויזה, מדובר ב-Visa Gold, Visa Classic ומעלה, או שנוצרו במיוחד עבור רשת האינטרנט של Visa, שהיא אנלוגי של Visa Classic. עם כרטיס Visa Electron, אתה יכול למשוך כסף במסופים, אך תשלומים מקוונים אינם זמינים אםאין לה CVV2. כרטיס VISA Virtual פותח גם במיוחד עבור עסקאות מקוונות וכדי להגביר את אמון המשתמשים במסחר מקוון.

MasterCard Standard ומעלה מתאימים למערכת התשלומים של MasterCard בעת ביצוע תשלומים מקוונים. וכרטיס מאסטר קארד Maestro (חיוב), בדומה ל-Visa Electron, משמש רק לעסקאות לא מקוונות (אין לו CVC2).אם Visa Electron או Maestro מסומנים באתרים כאחת מהשיטות ב- במקרה זה, הוא מתייחס לתשלומים שבוצעו באמצעות מגוון מערכות תשלום אלקטרוניות זרות הדומות ל-Moneybookers, או לכרטיסים שהונפקו על ידי בנקים מסוימים במערב (עם הקוד CVV2 או CVC2).

מערכת ויזה ומסטרקארד ברוסיה – המצב הנוכחי

במהלך המצב הנוכחי באוקראינה ב-21 במרץ 2014, הוטלו סנקציות על כמה בנקים רוסים על ידי מערכות מסוימות (בפרט ויזה ומסטרקארד). כרטיסים חדלו לתפקד בחנויות קמעונאיות ובמכשירי מזומנים נייחים. הדבר הכי מעצבן הוא שוויזה ומסטרקארד חסמו את מערכת התשלומים ללא כל אזהרה. כחצי מיליון מחזיקי כרטיסים של חברות אלו נקלעו למצב קשה. אבל, כידוע, ארגונים אלה מעוניינים בשיתוף פעולה נוסף עם הפדרציה הרוסית, ולכן, חודשיים לאחר התקרית, הסכימו מערכות התשלומים הבינלאומיות והממשלה להמשיך את עבודתן של חברות ברוסיה. במהלך המשא ומתן היובוצעו תיקונים במסגרת החקיקה של הפדרציה הרוסית "על מערכת התשלומים הלאומית": תאגידים זרים מחויבים להציב תרומות בטחונות מדי רבעון בסכום של רבע ממחזור המזומנים היומי של המערכת (כלומר, כ-100 מיליון דולר לכל אחד מהם) בחשבונות Sberbank מיוחדים על בסיס רבעוני.

בעתיד, מתוכנן לשלב את החברות הבנות של ויזה ומאסטר קארד ברוסיה במערכת התשלומים הלאומית. זה ייצור שני ארגונים שונים. הצעת חוק בנושא זה כבר הוגשה לדומא הממלכתית של הפדרציה הרוסית. סוגיה נוספת היא שהעברת כל המשתתפים בה למערכת התיישבות לאומית אחת תימשך יותר מחודש. אבל יש ליישם את האמצעי ההכרחי הזה למען מצב כלכלי בטוח יותר במדינה ועמדה בטוחה לכל אזרח ברוסיה.