הפקדת חיסכון: בנקים, תנאים, ריבית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים רבים היו רוצים לקבל שרביט קסמים שעוזר להם להגדיל את החסכונות שלהם. אבל, אבוי, זה מקטע הפנטזיה. לפני שאתה לומד איך לעשות הון, אתה צריך להיות מסוגל לפחות להציל את מה שכבר יש לך. ונדבר על אחת הגישות בכיוון זה, כלומר על הפקדות חסכון בבנקים.

מידע כללי

כל אזרח מבוגר יכול לפתוח פיקדון במוסד פיננסי ואשראי מיוחד. גם מי מתחת לגיל 18 יכול לקבל חשבון משלהם בעזרת הוריהם. זה מאפשר לך לחסוך, ולפעמים אפילו להגדיל את הכספים הזמינים. הריבית, ככלל, לא מאוד גבוהה, אבל פחות או יותר מגינה מפני אינפלציה. יש מספר רב של פיקדונות שונים, אבל נדבר על אחד הנציגים העתיקים ביותר של משפחה זו - על הפקדת החיסכון.

מה זה?

חיסכון הוא דרך פופולרית לחסוך כסף. ככלל, זה הנציגים של זהמשפחות יכולות להציע את האחוזים הגבוהים ביותר. אך, אבוי, על פי תנאי ההסכם, ניתן יהיה לקבל את כל הריבית שנצברה רק לאחר תום תקופת ההפקדה. גם לא ניתן לחדש אותם. שיעורי הריבית עליהם משתנים בטווח משמעותי. בהחלט אפשר להיתקל במצב שבו בנק אחד יציע 6%, והמוסד שלידו - 12%. אבל אל תמהרו לעשות בחירה לטובת השני. יכול להיות גם שיש לו בעיות בנזילות. ואם הבנק יתפוצץ, אז המקסימום שניתן להחזיר הוא סכום הקרן של הפיקדון. סוג זה של השקעה מושך אנשים רבים בגלל נוחותה ופשטותה. אם אתה מעוניין באפשרות של משיכה בכל רגע נוח, אז אתה לא צריך חיסכון, אלא הפקדות לתקופה.

אודות אותיות רישיות

למכשירים פיננסיים יש הרבה תכונות אטרקטיביות. הפקדת חיסכון במקרה זה אינה יוצאת דופן. לכן, יש לשים לב לרגע אטרקטיבי כמו שימוש באותיות רישיות. מה היא מייצגת? מהות ההיוון היא שאחרי צבירת הריבית פעם בחודש הן מתחילות להצטבר לא רק על הקרן, אלא גם על הכסף שכבר הרווח. בואו נסתכל על דוגמה קטנה. נניח שיש לנו עשרת אלפים רובל. אנחנו הולכים לבנק ומפקידים אותם לשנה ב-12%. מסתבר שבעוד חודש נצבור אחוז אחד על הסכום. במקרה זה, זה 100 רובל. בסופו של דבר, אדם ייקח 11.2 אלף רובל. מה יקרה לאותיות גדולות? אז, באותם תנאים, אנחנואנו מרוויחים 100 רובל עבור החודש הראשון. אנחנו מוסיפים לסכום המקורי. וכבר יש לנו 10, 1,000. ועכשיו הם כבר מחויבים ב-12% לשנה. במקרה הראשון, נקבל 100 רובל בחודש השני. ועם היוון זה כבר יהיה 101. ובהדרגה כמות הריבית תגדל, ככל שתארך - יותר. האם יש כאן קאץ', או שצריך לבחור באופציה באותיות רישיות ללא היסוס? אבוי, יש חיסרון. לכן, במקרים עם היוון, הבנקים מציעים ריביות נמוכות יותר. נניח לא 12, אלא 11 או אפילו 10. לכן, יש צורך לחשב את התועלת מכל אפשרות פרטנית, ורק לאחר נתונים מדויקים ומהימנים, לקבל החלטות. אחרת, רודפים אחרי רווח הזוי, במציאות אתה יכול להפסיד.

סיכונים

כדי לא להפסיד כספים, יש צורך להעריך כראוי את המצב. לכן, אם הבנק מתנודד על סף פשיטת רגל, לא מומלץ להשקיע בו כסף. כמו כן, יש לשים לב רק לאותם מוסדות בעלי רישיון בנקאי וחברים בקרן הבטחת פיקדונות. בנוסף, רצוי שגודל הפיקדון לא יעלה על סכום של 1.4 מיליון רובל. למה? העובדה היא שזהו גבול סכום הפיצוי המובטח. כל דבר מעל סכום זה אינו מובטח, כך שלא תוכל לקבל כסף במקרה של פשיטת רגל. אין לכלול הונאה על ידי עובדי בנק, לכן עליך תמיד לדרוש חוזה שעליך ללמוד בקפידה.

מה מציעים מוסדות פיננסיים עכשיו?

יש מגוון אפשרויות שעבורן מוצע הפקדת חיסכון. סברבנק, למשל, מציעה עליו 2.3 אחוזים בשנה. מסכים, לא הרבה. למה? הדבר מעיד על ציפיות אינפלציוניות לא משמעותיות ורמת ביקוש נמוכה לכסף אשראי. לכן אפשרות זו מתאימה למי שמעוניין בשימור. במקרה זה, חשבון חיסכון יתאים. סברבנק, אגב, הציעה לפני כשנה ללקוחותיה כ-6% בשנה. כפי שניתן לראות, הריבית יורדת כל הזמן. אבל בואו נעשה השוואה. ושקול פיקדונות בבלארוסבנק. כאן המצב הרבה יותר טוב. כך, למשל, הריבית המקסימלית היא 10.2 לשנה, שזה כמעט פי שניים מהרמה הממוצעת של צבירה על פיקדונות אחרים. הפקדות בבלארוסבנק מאפשרות לך לשקול את התוכנית הקלאסית של השקעות חיסכון. נכון, יש לציין כי לתקופה שלגביה מסתיים ההפקדה יש חשיבות רבה. לכן, ההימור המינימלי קטן פי שלושה מהמקסימום.

Destination

מתי יש צורך בהפקדות לחיסכון? השירותים שלהם משמשים לעתים קרובות כדי לחסוך כסף עבור רכישה גדולה. צובר פופולריות והפקדת חיסכון לבגרות. זה נחשב ככלי לעזרה ותמיכה בתחילת חיים עצמאיים. באופן כללי, יש לא מעט תרומות ספציפיות שונות. יש מבצעים מיוחדים לגמלאים ולמספר קטגוריות נוספות. תגידו שכןהם שונים בתכלית, זה בלתי אפשרי. אבל עשויים להינתן בונוסים מסוימים הנעים לקטגוריות אלה של האוכלוסייה.

שינויים ושיפורים

בתחילה, הפקדות לחיסכון משמעו רק הפקדת כסף וקבלתו בסוף התקופה. אבל בהדרגה ההצעות התרחבו והשתפרו. לכן, לעתים קרובות פיקדונות זמן וחיסכון בבנקים מסוימים אינם שונים כלל. הרפיה מוצעת על ידי מוסדות פיננסיים בנושאי מילוי ומשיכה. אבל, אבוי, המחיר של זה הוא ירידה הדרגתית בתעריף. אז, למשל, Sberbank הידוע מציע פיקדונות בכיוון זה בצורה נוחה מאוד במונחים של מתן שירותים. אבל, כפי שצוין לעיל, כמות הכספים המקסימלית שמתקבלת מכך היא 2.3% קטנים. ואם הייתם צריכים לבחור בין, נניח, 6% ל-2.3%, אבל עם שירות, רבים היו בוחרים באפשרות הראשונה. ואכן, למרות שהאינפלציה מואטת, אחוז כה קטן עדיין לא מספיק כדי לכסות אותה.

מסקנה

באופן כללי, פיקדון החיסכון, הריבית עליו משאירה הרבה מה לרצות. למרות שיש הרבה היבטים אישיים שונים. לכן, בעולם, זה די פופולארי להטיל מס על הרווח מהפיקדון. כדי לא לעצבן את הלקוחות, הבנקים מציעים רשמית תעריף גבוה יותר, אבל מדברים על נמוך יותר, שכבר לוקח בחשבון את העמלה לטובת המדינה. הגישה צוברת פופולריות גם כאשר הריבית גדלה יחד עם הסכום שהופקד לחשבון. אז, Sberbank על פיקדונות חיסכון ראשוןמציע רק 1.5%. ורק ככל שהסכום המופקד יגדל, הריבית תעלה ל-2.3%. לכן, יש צורך לקרוא בעיון רב את החוזה שנכרת, במיוחד את מה שכתוב באותיות קטנות. גם אם הם ממהרים, אין צורך למהר לשום מקום, כי זכותו של כל אדם להתמצא בכל התיעוד.