הלוואה ואשראי: מה ההבדל ואיך הם דומים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנחנו נתקלים לעתים קרובות במונחים "הלוואה" ו"אשראי". מה ההבדל ביניהם לאדם רגיל אולי לא ברור. הלוואה מכונה לרוב "הלוואה בנקאית". עם זאת, יש הבדל גדול בין שני המושגים הללו. כדי לגלות כיצד הלוואה שונה מהלוואה, עליך להכיר את האופי הכלכלי של שני המושגים הללו.

ההבדל המהותי בין הלוואה להלוואה

באופן כללי, הלוואה היא סכום כסף שמונפק על ידי מוסד בנקאי בריבית לזמן מסוים. המאפיינים העיקריים של ההלוואה הם תשלום, דחיפות והחזר. מכאן נובע שמערכת יחסים מסוג זה אינה כרוכה בהנפקת כספים שאווים ללא תשלום או לתקופה בלתי מוגבלת. מה לא ניתן לומר על הלוואה, שיכולה להיות לא רק במזומן, אלא גם בצורה של נכס. בנוסף, ניתן לתת אותו גם בחינם וגם בתשלום. המושגים "הלוואה" ו"אשראי" יידונו ביתר פירוט להלן. מה ההבדל ביניהם ניתן להבין אם רק תלמדו את הבסיס שלהםתכונות.

קרדיט

להלוואה יש את התכונות והמאפיינים הבאים השונים מהלוואה.

• היחסים בין הלווה למוסד האשראי שנותן את ההלוואה מוסדר הן בחוק האזרחי והן בחקיקה הפיננסית.
• לאחר שלמדנו את המושגים "הלוואה" ו"אשראי", מה ההבדל ביניהם ניתן לראות מהמשתתפים במערכות יחסים אלו. רק גורם משפטי בעל רישיון מהבנק המרכזי לביצוע פעולות הלוואות יכול לשמש כנושה. אלה יכולים להיות מוסדות בנקאיים, ארגוני מימון מיקרו ואחרים. והמלווה יכול להיות גם ישות משפטית וגם אדם פרטי.

• השאלה יכולה להתבצע רק במזומן.
• המלווה אינו הבעלים של הכספים המושאלים, הוא ממלא תפקיד של מתווך, והכסף שנצבר הוא הפקדות החיוב של צדדים שלישיים וסכום הריבית המתקבלת מלווים אחרים על הלוואות אחרות.
• הסכם הלוואה בין הבנק ללווה חובה לסיום כל סכום הלוואה.
• אם מסתכלים על האופי הכלכלי של המושגים "הלוואה" ו"אשראי", מה ההבדל ניתן להבין מהעובדה שצריך לשלם את ההלוואה, כלומר, המלווה צריך לקבוע ריבית לשימוש בכספים שאולים. בנוסף, זכותו לכלול גם עמלות בגין אחזקת ההלוואה. הלוואה יכולה להיות גם ללא תשלום וגם בתשלום.
• הריבית לא צריכה להיות נמוכה משיעור המימון מחדש בזמן הנפקת הכסף, באחרת, המלווה יפשוט רגל, כי יש לו התחייבויות משלו במסגרת הפקדות חובה והלוואות משלו.

• המלווה יכול לפתח הלוואות ייעודיות, הכרוכות בהכוונה של הכספים שקיבל הלווה, רק למטרות המפורטות בהסכם ההלוואה.
• תכונה נוספת שמבדילה בין הלוואה להלוואה בנקאית היא שחוב ההלוואה מוחזר במלואו בכל פעם, וחוב ההלוואה מוחזר בחלקים, בהתאם ללוח הזמנים המוצג בהסכם ההלוואה.
• למלווה יש את הזכות לדרוש מלווה פוטנציאלי באופן חוקי בטחונות בצורת רכוש או ערבות צד שלישי, וכן להטיל קנסות בגין איחור בתשלום על ההלוואה.
• נכס במשכון נחשב למשועבד וזכויות הלווה בו מוגבלות עד לפירעון ההלוואה. אם נגרם נזק לבטוחה, לבנק יש זכות לדרוש מהלווה פיצוי מלא על הנזק, גם אם הלווה ישלם את כל תשלומי ההלוואה בזמן.
• ההבדל בין הלוואה להלוואה הוא שבמקרה של הלוואה יש למלווה הזכות, אם הלווה מסרב להחזיר את הכסף שנלווה, לדרוש באמצעות בית המשפט את מלוא החזר החוב, יחד עם כל הקנסות.
• ההלוואה מתאפיינת בנוכחות של מוצרי הלוואות מיוחדים עם תמיכת מדינה, המאפשרים לקטגוריות מסוימות של לווים לקבל כסף בתנאים נוחים.

לוואה

במונחים של "הלוואה" ו"אשראי" ההבדל הוא שההלוואה לא חייבת להיות על בסיס עמלה. הלוואה היא אחת מאפשרויות ההלוואה שמציע בנק או מוסד אחר להלוואות. וניתן לקבל הלוואה, למשל, גם במפעל שבו עובד אדם וכדומה.

סוגי הלוואות

לכן, המושג "הלוואה" נמצא בשימוש נרחב יותר מאשר "אשראי", ויש לו את הסוגים הבאים:

• הלוואה לצרכן.
• הלוואה בנקאית.
• הלוואה לנכס.

הלוואת נכס כרוכה בהעברת רכוש, הלוואה בנקאית היא הלוואה בנקאית על בסיס עמלה, והלוואה צרכנית ניתנת כאשר אדם רוכש כל דבר, למשל, מכשירי חשמל ביתיים, רכב וכו'.

למה אתה צריך הלוואה?

למה אתה צריך הלוואה אם אתה יכול לקחת הלוואה ולא לשלם עליה ריבית? כדי לענות על שאלה זו, עליך להבין כיצד הלוואה שונה מהלוואה ומה היתרונות שיש לה.

כדי לקחת הלוואה או ללוות כסף ממישהו, אתה צריך לקיים יחסי אמון עם המלווה, וכדי להשיג מערכת יחסים כזו אתה צריך להתאמץ זמן רב. וכדי לקבל הלוואה, אתה רק צריך לאשר את יכולת הפירעון שלך למוסד אשראי. כיום, הבנקים פיתחו תוכניות הלוואות המאפשרות לך לקבל סכום כסף קטן רק עם דרכון. נכון, הלוואות כאלה כרוכות בריביות גבוהות יותר, מה שקשור לסיכון שהבנק נושא.

דמיון בין הלוואה ואשראי

יש גם רגעים דומים במושגים של "הלוואה" ו"אשראי". מה ההבדל לקורא כבר ברור. איך הם דומים?

שני המושגים הללו מרמזים שיש להחזיר כספים או רכוש שנשאל (במקרה של הלוואה). יש לשלם ריבית על ההלוואה וכן עמלות על השימוש בכספים. במקרה של הלוואה לפי ההסכם, תיתכן גם תמורה מסוימת עבור הנכס המועבר, שניתן לבטא במזומן.