ביטוח חיים להשקעה: סוגים, תיאור, רווחיות וסקירות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כמעט כולם חושבים בדרך זו או אחרת על עתידם. כעת יש כמות די גדולה של מתן אותו לאחר פרק זמן מסוים, ואחד מהם הוא ביטוח חיים. הכנסה מהשקעה של גישה זו, עליה נדון במאמר, מאפשרת לך לא להפסיד כספים שהרווחת, אלא לקבל סכומים נוספים.

מידע כללי

מהו ביטוח חיים להשקעות הקדש? כלי זה הוא סימביוזה של שני כיוונים בו זמנית. הוא משלב גם ביטוח וגם השקעה. למרבה הצער, לא ניתן לייחס את הכלי הזה לדבר אחד.

מה הוא? למעשה, מדובר בהכלאה של ביטוח חיים קלאסי, שאליו מתווסף מרכיב השקעה, המוצג כקרנות נאמנות. גישה זו כוללת הצבת חלק מהתיק (אם הלקוח ירצה) במכשירים פיננסיים מסוכנים יותר ובו בזמן רווחיים.

מה מעניין בגישה המשולבת הזו?

בין היתרונות הראשונים, יש לציין את נוכחותו של כיסוי ביטוחי סטנדרטי. בשביל מה זה אומרתרגול? אם אדם מחליט להשתמש במכשיר משולב כזה, אזי הוא מקבל ביטוח לכיסוי ההשקעה הראשונית והסכומים שהתקבלו כתוצאה מההשקעה. היבט זה נלקח בקלות ראש על ידי רבים. אם כי, יש להודות, תאונות קורות לעתים קרובות למדי.

תוכניות ביטוח מכוונות להילחם בהשלכות שלהן. הם עוזרים לשמור על מצב פיננסי יציב גם בנסיבות הכי לא צפויות.

המשימה הבאה די פופולרית: אם אדם חי עד תום תקופת הביטוח, ולא היו לו בעיות, אז הוא יקבל את הסכום ששולם ואת הריבית שעלתה עליו. כלומר, כסף לא הולך לאיבוד, ויש הגנה.

במקביל, יש הרבה בונוסים נחמדים שיכולים להשתנות בחברות שונות. הפופולרי ביותר הוא שבמקרה של נכות של לקוח, חברת הביטוח נותנת עבורו תרומות, כך שבסופו של דבר הוא מקבל את כל התשלומים הנדרשים.

תשואה

למרות שתוכניות חיסכון שונות יכולות להתפאר גם בהטבות הקודמות. אבל במקרה שלנו, עדיין יש תכונה קטנה. וזה מסתכם בהכנסה. כך, תוכניות חיסכון בביטוח מאפשרות לקבל כ-5-6%, שבתנאים שלנו אפילו לא מכסה את האינפלציה. זאת בשל הקצאת הכספים השמרנית. ואין רצון לחסוך ככה במשך עשרות שנים.

כאן נכנס לתמונה ביטוח חיים להשקעה. Rosgosstrakh אוחברה אחרת, זה לא משנה. רק המנגנון עצמו משחק תפקיד. כך, חלק ניכר מהכספים הולך למכשירי השקעה. היחס שלהם במקרה זה הוא בדרך כלל 1:4. כלומר, על כל יחידת כסף שעוברת לחלק הביטוח, מושקעות ארבע.

תשואה בין השקעות יכולה להיכתב בערך באותו יחס. יחד עם זאת, צריך להיזהר מאותן חברות שמציעות הכנסה גבוהה פי פי 1 וחצי מהפקדות בבנק ועוד.

זהירות

למה צריך להיזהר ממי שמעבירים כסף? תכונה של השקעות היא שהן רווחיות יותר מאשר פיקדונות, אך יחד עם זאת הן מסוכנות יותר. אבל דבר ראשון.

אם מוצעות ריביות גבוהות מדי (30 או יותר), אז יש שתי אפשרויות: אלו הם רמאים או ארגונים שמשקיעים בנכסים מסוכנים מאוד. כן, יש גם כזה שמתאפשר רווח של 70, 100 ו-300 אחוז בשנה. אבל גם ההסתברות להישרף כאן גבוהה מאוד. לכן, אם יש רצון לחסוך את הכסף שלך ולא לאבד אותו, אז אתה צריך להתמקד באינדיקטורים באזור של 20-30 אחוז. אז תהיה סבירות נמוכה להפסדים, יתר על כן, הוא מבוטח, והון סולידי ייגבה עד סוף התקופה.

כדי להימנע מנפילה לידיהם של רמאים, תמיד כדאי לשאול היכן מושקע הכסף, לבקש תיעוד תומך וכמובן לבדוק זאת בערוצים אחרים. כדאי גם ללמוד היטב את חוזה ההשקעה בביטוח חיים, ואםאם יש לך ספק, התייעץ עם עורך דין חיצוני (עדיף לא זה שממול לחברה).

מוזרויות בפדרציה הרוסית

הכי מתעניין בהיבט החקיקתי. בפדרציה הרוסית, כלי שימושי למדי כמו ביטוח חיים להשקעה כמעט ולא מפותח. כמובן, יש תנאים מוקדמים בסיסיים לעבודה, אבל, אבוי, זה עדיין רחוק מלהיות עיצוב שלם וברור.

כדי לעקוף את החוק, נכרתים שני חוזים. האחד מסדיר את נושאי הביטוח, והשני - תוכנית ההשקעות. ואז אחוז מסוים מהכספים הולך לכיוון הנדרש.

למשקיע מתחיל

זה בטוח לומר שאנחנו חיים בתקופה שבה השווקים הפיננסיים די לא יציבים. לכן, משקיעים מתחילים עומדים בפני דילמה רצינית: במה לבחור? ביטוח חיים להשקעה מתאים למי שרוצה להשקיע בעתידו, ולא לקבל פרוטות מהפקדות בנקאיות, ובמקביל לא רוצה לקחת את מלוא הסיכונים. לכן, אתה יכול להשתמש בגישה כל כך מאוזנת וזהירה.

בוא נדבר על ביטוח חיים להשקעה כדוגמה. סברבנק. הרווחיות של אחד הנציגים הגדולים ביותר של שירות מסוג זה בשטח הפדרציה הרוסית מאפשרת לך להגדיל את ההון האמיתי, ולא נומינלי, עד 15 אחוז בשנה. כמובן, זה בפרספקטיבה האופטימלית.יכול להיות שזה נותן עלייה של 5% בלבד, אבל זו כבר עלייה.

ראוי לציין שתוכנית ביטוח חיים להשקעה עדיין מיועדת לסכומים משמעותיים למדי. לכן, עליך לצבור לפחות 3 חודשי הכנסה בהפקדה כדי שהבקשה תיבחן.

למה יש מגבלה כל כך לא נוחה? העובדה היא שהשוק עובר כל הזמן תקופות של צמיחה וירידה. וההסתברות לתפוס מזל קיימת בטווח הבינוני. ובשביל זה אתה צריך לחכות. והעבודה עם סכומים קטנים והפקדות במקרים כאלה היא מאוד לא נוחה.

מה אנשים חושבים על זה?

אז, אנחנו כבר יודעים הרבה על ביטוח חיים להשקעה. ביקורות ישלימו את התמונה הקיימת. אם אתה מסתכל על המידע המסופק באינטרנט, רוב האנשים מעריכים את המכשיר הפיננסי הזה בצורה חיובית.

קודם כל, הם מזכירים ביטוח. זה מלווה בביקורות נלהבות על תוכניות השקעה רבות של חברות מיוחדות. אז, הם גם מפרקים את ההשקעות של הלקוחות שלהם לכמה חלקים. אחד הולך להשקעות אמינות מאוד כמו מתכות יקרות, השני הולך למניות של חברות שמצליחות, החלק השלישי מגיע לניירות ערך עם סיכון ותשואה (קצת) מוגברים.

שים לב גם למיסוי המועדף. לפיכך, בפדרציה הרוסית, מסים נגבים רק על אותו חלק מההכנסה העולה על שיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי.

כמובן, רביםהזכירו להם שיש בכך סיכונים. קודם כל, עליך לשאוף לעקוף את הרמאים בכביש העשירי.

מסקנה

מכשירים פיננסיים משתפרים ללא הרף. כתוצאה מהשיפור של מה שיש, צמח ביטוח חיים להשקעה. גישה זו מבטיחה תועלת מרבית לכל העסקים המעורבים בה. אבל לא צריך להתרכז בדבר אחד ובחברה אחת. טוב אם הכספים יתפזרו בשניים או שלושה ארגונים. ואפילו יותר טוב - אם מספרם הוא בערך חמש או שש.

אבל כדי להשתתף, אתה צריך לפחות קצת הון התחלתי. לכן, כדאי לדאוג להכנסה טובה. הדבר יתאפשר על ידי תרבות פיננסית מושחזת וכישורים כעובד. וזה מושג באמצעות חינוך עצמי ושיפור עצמי מתמיד.