KBM - מה זה? מקדם בונוס-מאלוס עבור OSAGO

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל בעלי הרכב, על בסיס חוק ביטוח חובה, מחויבים לבטח רכבים, כלומר. לערוך מדיניות של OSAGO. ממשלת הפדרציה הרוסית אישרה את התעריפים עבור OSAGO. יש תעריף בסיס והרבה מקדמים שמיושמים בחישוב מחיר הפוליסה. לא נסביר את המשמעות של כל המקדמים.

אז, KBM - מה זה? השורה התחתונה היא שאם נהג נוסע בכבישים ללא תאונה, הרי שמגיעות לו הטבות בעת עריכת חוזה ביטוח. יחד עם זאת, בעזרת מקדם זה ניתן להעלות את עלות הפוליסה. זה יקרה אם הנהג יהפוך למפר, אשם בתאונת דרכים.

דקויות של יחס בונוס-מאלוס

כדי להבין טוב יותר את המשמעות, הנהג צריך לדעת את הדברים הבאים: ה-MCU של הנהג אינו קשור לרכב שלך.

לדוגמה, אתה מחליט למכור את המכונית שלך ולקנות רכב חדש. בונוס-מאלוס יישאר עד שתכנסו להסכם OSAGO חדש. מכרנו את הרכב ביוני וקנינו חדש ביולי. הפוליסה תקפה עד סוף השנה. בסוף השנה, בחתימת החוזה, תשלמו פחות. עם זאת, רצית לרכוש את הפוליסה ביולי כאשר רכשת רכב חדש. בתנאים אלה, לא תקבל הנחה.

אגב, אתה יכול לגלות את ה-KBM בפשטות. כדי לעשות זאת, עליך להשתמש בבסיס PCA.

אם נהגתם מספר שנים מבלי להפר את חוקי התנועה, צברתם הנחה, ולא הגשת בקשה ל-OSAGO בשנה הבאה, ערך המקדם שלכם יישמר במסד הנתונים למשך שנה נוספת, ולאחר מכן כל הבונוסים שלכם יאופס.

MBM ומחלקת מבוטחים

כאשר מדובר ב-MSC של הנהג, סוכני הביטוח משתמשים במונח "מחלקה מבוטחת". להלן ערכי ה-MSC ומחלקת המבוטחים לנהגים המבקשים פוליסה בפעם הראשונה (יש לקחת את הערכים הללו כנקודת מוצא בעת ניתוח הטבלה שלהלן):

• KBM – 1.
• שיעור מבוטח – 3.

בוא נגיד שמעולם לא עברת תאונה במהלך השנה, אז עבור שנה של נהיגה ללא תאונות תקבל הנחה של 0.5 נקודות.

לדוגמה, אתה נהג מתחיל, כאשר אתה לוקח פוליסה בפעם הראשונה, אתה מקבל מבטח סוג 3, המתאים למקדם בונוס-מאלוס של 1 (זה לא משפיע למעשה על עלות בסיס של ביטוח). במהלך השנה השנייה לנהיגה, הנהג היה מעורב בתאונה. מעמדהמבטח יירד לשני, ומחיר הפוליסה יעלה ב-40%, כלומר. המקדם יהיה 1, 4.

בתנאי שבתקופת הביטוח הבאה לנהג תהיה נסיעה ללא תאונות, הוא יוכל להחזיר את המחלקה ה-3 שלו ועלות הפוליסה תפחת.

באילו תנאים יגדל KBM OSAGO?

בואו נדמיין שאתם נוסעים בכבישים כבר כמה שנים מבלי לעשות תאונה, אז צברתם הנחה. עם זאת, השנה אתה הופך למשתתף בתאונה וכתוצאה מכך מאבד את כל הבונוסים שלך. תוצאה כזו תהיה במקרה שהנפגע בתאונה יפנה לחברת הביטוח שלך וידרוש פיצוי על הנזק. אבל! אם אתה, יחד עם הנפגע, תפתור את הבעיה במקום, ההנחות שלך יישארו.

יש לזכור גם שההנחה לא נלקחת בחשבון עבור אותם אזרחים הרשומים במדינה אחרת. לא נכלל גם בביטוח נגרר.

איך מחושבת העלות של פוליסה אם היא מפרטת מספר נהגים?

אם מספר נהגים כלולים במדיניות OSAGO, אז הבונוס-Malus הגדול ביותר נלקח בחשבון בעת קביעת העלות שלו.

לדוגמה, שלושה אנשים כלולים בפוליסה. לשני נהגים זה 0.8 ולשלישי זה 0.9 הפוליסה תחושב מ-0.9 ההנחה תהיה רק 10%. אם בשנה הנוכחית אחד הנהגים מבצע תאונה, אזי ערך המקדם יעלה רק עבור הנהג המפר, ולשאר המחוון יקטן ב-5%.

העלות של פוליסת OSAGO תלויה בעיקר באיכות הנסיעה, ובאינדיקטור העיקרי לאיכותהוא בונוס-מאלוס. לכן, בתשובה לשאלה "KBM - מה זה?", כדאי לומר שזו בדיוק שיקוף מדיד של כישורי הנהיגה של האדם. אתה מקפיד על כללי הדרך וכתוצאה מכך יש לך מקדם נמוך, מה שאומר הנחות גדולות בעת כריתת חוזה ביטוח.

חלק מהנהגים מבוטחים במסגרת OSAGO למשך 6-9 חודשים. בעת חישוב עלות הסכם כזה, נלקח לחישוב בונוס-מאלוס השווה לאחד. בהארכת תוקף הפוליסה, הערך נשמר ללא קשר לחברה שבה הפוליסה מונפקת.

תנאים בסיסיים לשימוש ב-CBM

אז, KBM - מה זה? איך זה מחושב במצבים שונים?

פוליסות MTPL מחולקות לשני סוגים, שלכל אחד מהם מאפיינים משלו.

1. סוג ביטוח מוגבל. בביטוח מסוג זה, המוזרות טמונה בעובדה שמוטלות הגבלות על מספר הנהגים בעלי זכות השימוש במכונית זו. MSC יחושב עבור כל נהג בנפרד.
2. סוג ביטוח ללא הגבלה. בתנאי ביטוח כאלה, מספר הנהגים בעלי הזכות לנהוג ברכב הוא בלתי מוגבל. מעמד המבוטח ושווי בונוס-מאלוס נקבעים רק לבעל הרכב ובתנאי שהחוזה הקודם היה מאותו סוג, דהיינו. ללא הגבלה. אם יתגלו שינויים בנתונים הראשוניים על הנהג ועל המכונית, אזי בעת חישוב עלות הפוליסה, יילקח בחשבון ערך OSAGO KBM השווה ל-1.

עם זאת, ישנם כללים החלים על שני ההסכמים:

• אם תסיים את ההסכם עם החברה לפני המועד, ביוזמתך, אזי ההנחה בעלות החוזה לא תהיה בתוקף לפרק הזמן שיופר. זה מוסבר בעובדה שתקופת החוזה היא שנה אחת, ולכן ה-CBM מחושב על סמך תנאים אלו. כל אירועי הביטוח שהתרחשו בתוך תקופה של פחות משנה לא יספרו בונוסים. בחישוב יילקחו הערכים של המקדמים שהיו בתוקף בעת כריתת החוזה הקודם.
• אירוע ביטוח אחד - תשלום ביטוח אחד. מקדם בונוס-מאלוס מחושב מכל תשלום בנפרד, לא משנה כמה אנשים קיבלו את תשלום הביטוח.

באיזה מקרה ניתן להגדיל את ה-BMR?

אם הנהג רשום במספר פוליסות, שלאחת מהן יש היסטוריה "רעה", אז ניתן להגדיל את ערך המקדם. בנוסף, העלייה ב-MSC עשויה להיות מושפעת מרכישת מדיניות מזויפת של OSAGO.

ערך בונוס-מאלוס עבור כל מבוטח נמצא במאגר הנתונים של איגוד ביטוחי הרכב הרוסי (RSA) או בחברה שבה ערכת את חוזה הביטוח. כדי לברר איזה סוג של KBM יש לך בהתבסס על PCA, עליך לפנות לחברת הביטוח שבה רשמת את הפוליסה.

איך אפשר להפחית MBA?

חישוב העלות של מדיניות OSAGO מתבצע לפי סכמה פשוטה - המחיר הבסיסי נלקח ומוכפל ב-CBM. כדי להפחית את יחס בונוס-מאלוס, עליך לדבוקלפי הכללים הפשוטים:

1. היזהר בכבישים, סע ללא תאונות.
2. הצג נהגים למדיניות OSAGO שזכו באמון שלך בנהיגה שלהם, יש להם חווית נהיגה חיובית ואתה בטוח במקצועיות שלהם.

מה לעשות אם אינך בטוח לגבי נכונות חישוב ה-BMF?

ראשית, אתה צריך לחתום חוזה ביטוח עם ה-KBM שהמבטח נותן לך, אבל אתה מטיל ספק בו. בדיקת ה-KBM במסד הנתונים לא לוקחת הרבה זמן.

לאחר מכן, עליך לפנות לאיגוד המבטחים עם תלונה על קביעה בלתי חוקית של KBM. לשם כך, עליך להכין מספר מסמכים:

• Statement.
• עותקים של רישיונות נהיגה הכלולים במדיניות.
• עותק של חוזה הביטוח הקודם.
• עותק של חוזה הביטוח הנוכחי.

אם, לאחר בחינת התלונה, הבעיה שלך נפתרה באופן חיובי, יש לך את הזכות לחתום חוזה ביטוח חדש עם החזר של הסכום ששולם ביתר.

לסיכום. KBM - מה זה? למעשה, זהו אינדיקטור לאיכות הנהיגה של אדם, שבזכותו חברות הביטוח יכולות לעשות הנחה טובה בעת הגשת בקשה לפוליסת OSAGO (אם נהגת ללא תאונה במהלך תקופת הביטוח), או להיפך, להגדיל מחיר הביטוח (אם עברת תאונה). כמובן שהכי משתלם לבטח את הרכב לנהג מנוסה בנסיעה נטולת תקלות.

זכור שמקדם זה מוקצה לא למכונית, אלא לנהג ונשמר במסד הנתונים של PCA למשך שנה. אתה יכול ללמוד KBM מהמבטח שאיתו ערכת את החוזה.