VTB 24, הלוואה ליזמים בודדים: תנאים, ריבית, תוכניות וסקירות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מחסור בכספים עצמיים היא אחת הבעיות הנפוצות ביותר לעסקים קטנים. זה פוגע ביזמים בודדים (IP) בצורה כואבת במיוחד. ובעלות על עסק היא תמיד הוצאה גדולה. בנקים רוסים רבים מציעים דרך לצאת מהמצב הזה. הצעות טובות מוצעות על ידי VTB 24.

פרטים של קבלת הלוואה

הבעיה העיקרית היא להחליט על מטרת ההלוואות. אצל אדם פרטי הכל ברור - קל מאוד לקבוע את הצרכים לבקשת הלוואה, ולרוב לא קשה לאשר את גובה ההכנסה. כיצד לקבוע את השווי האמיתי של ההכנסה של יזם בודד? או תקינות קבלתו? נניח שמחלקת הנהלת החשבונות יכולה להכין דוחות, אבל היא לא יכולה לחזות רווחים עתידיים. לעתים קרובות, זו הסיבה שבנקים מסרבים ל-IP.

אם יזם מחליט לקחת הלוואה לעצמו, מתנהג כפרט, אז הוא שולל מהארגון שלו את ההזדמנות ליצור היסטוריית אשראי טובה. כן, והרבה תוכניות אטרקטיביות להלוואותעסקים גם הופכים לא זמינים.

בניגוד לבנקים אחרים, הלוואה במזומן ליזמים בודדים ב-VTB 24 כרוכה בהקלה מסוימת. לדוגמה, איש עסקים לא יצטרך למשוך הון חוזר אם יש התנחלויות עם צדדים נגדיים. עיכובים אפשריים גם אם מתרחש כוח עליון.

VTB 24: תנאי הלוואה עבור IP

בשורת תוכניות הלוואות ליזמים, לרוב נקבעות הדרישות הבסיסיות הבאות:

- גיל הלווה חייב להיות בין 25-65 שנים (עבור נשות עסקים הוא מופחת ל-21);

- רישום IP חייב להתבצע בהתאם לכל הנורמות של החקיקה הרוסית;

- לפני פנייה לבנק, העסק חייב לפעול במשך שנה לפחות;

- זמינות של פיקדון (לא תמיד נדרש).

Kommersant

מוצר זה שייך להלוואות אקספרס. לפיכך, הבנק מקבל החלטה כבר למחרת לאחר הגשת הבקשה. חבילת המסמכים הנדרשים היא מינימלית:

- טופס בקשה מלא (הטופס מונפק במקום);

- דרכון של בעל עסק שרוצה לקבל הלוואה;

- מסמכים מרכיבים;

- דיווח מס וחשבונאות.

הריבית על הלוואה עבור IP VTB 24 מחושבת על סמך הביטחונות שסופקו (או היעדרם). אז, מסתבר:

- 17% לשנה אם מאובטח;

- 21% - ללא בטחונות, אבל היסטוריית אשראי טובה;

- 24% לכל השאר.

הבנק המינימלי מוכן להנפיק מיליוןרובל, מקסימום - ארבעה עד שלוש שנים.

עבור סוג זה של הלוואות מסופקת מערכת גמישה לאישור הרווחיות של עסק. בנוסף, מוסד האשראי מציע לבטח את חייו וכושר העבודה של היזם.

כדי להגיש בקשה, אין צורך לפנות באופן אישי לנציגות של בנק VTB 24. הלוואה ליזם בודד ניתן להנפיק גם באתר הרשמי של המלווה.

אוברדרפט

מוצר ההלוואה הנוח הזה עוזר מאוד למקרה שתצטרך להסדיר במהירות עם צדדים נגדיים או לכסות פערי מזומנים.

"משיכת יתר" מאפשרת ללקוח להשתמש בחשבון עו"ש פתוח כדי להעביר כספים לתשלום עבור הדרישות שהציגו לקוחות, גם אם הן חורגות מהסכום הזמין בחשבון. כלומר, תוכנית אשראי זו מאפשרת לך להחזיק ביתרת חובה בחשבון הנוכחי שלך.

חוץ מזה, "אוברדרפט" היא הלוואה רב-תכליתית.

אם לשפוט לפי הביקורות, להלוואה זו ליזמים בודדים מ-VTB 24 יש כמה יתרונות שאין להכחישה. לרוב, אין חובה לספק פיקדון, כמו גם:

- ללא עמלה עבור הנפקת הלוואה או עבור מגבלה שאינה מנוצלת;

- העברות מבנקים של צד שלישי נמשכות 90 יום;

- אין איפוס חובה של החשבון הנוכחי;

- ריבית נגבה רק עבור תקופת השימוש בפועל בכספים.

תנאי משיכת יתר

מסמכים להלוואה ליזם בודד ב-VTB 24 צריכים להכין מסמכים סטנדרטיים, אבל התנאיםהבא:

- תקופת ההלוואה 12-24 חודשים;

- הסכום המינימלי שיונפק הוא 850,000 רובל;

- ריבית נקבעה ל-14.5%;

- תקופת ההלוואה לא תעלה על 60 יום.

הסכום המרבי עבור סוג זה של הלוואות יכול להגיע עד 50% ממחזור הכספים בחשבון העו ש.

בקשה להלוואה ליזם יחיד ב-VTB 24 ניתן למלא הן באופן אישי בנציגות הקרובה של הבנק, והן באתר הרשמי שלו.

אשראי "השקעה"

נועד לעזור לך להרחיב את העסק שלך או לפתוח עסק חדש, או לבנות מאפס או להשלים שיפוץ גדול.

התנאים שנקבעו על ידי הבנק הם כדלקמן:

- עמלת עמלה מינימלית - 0.3%;

- תקופת השימוש בכסף של הבנק היא עד 10 שנים;

- ריבית שנתית - אינה עולה על 14.5%;

- סכום ההלוואה המינימלי הוא 850,000 רובל.

הלוואה סיבובית

נועד לקבל הנחות עונתיות (עם היקפי רכישות משמעותיים), מימון תהליכים מחזוריים בייצור ומילוי קרן ההון החוזר.

הדרישות הן כדלקמן:

- תעריף שנתי - 15%;

- תקופת השימוש בכסף של הבנק היא שנתיים;

- סכום התחלתי - 850,000 רובל;

- עמלת מינימום - 0.3%.

לפני שאתה לוקח הלוואה מ-VTB 24 עבור IE "Turnaround" או "Investment", אתה צריך לדעת שהבנק מאפשר לא לספק בטחונות15 אחוז או פחות מסך הכספים המושאלים.

בטחונות יכולים להיות:

- תחבורה;

- ציוד;

- נדל ן;

- סחורה במחזור;

- התחייבות של צדדים שלישיים;

- הערבות של המומחים של קרן התמיכה לעסקים קטנים.

משכנתא עסקית

זו אחת ההצעות הפופולריות ביותר מהבנק. הלוואה כזו ליזם בודד ב-VTB 24 יכולה להילקח לרכישת מקום למשרד, מחסן, בית מלאכה, חנות קמעונאית וכו'.

מוסד האשראי קובע את התנאים הבאים:

- תקופת הלוואה - עד 10 שנים;

- סכום ההלוואה המקסימלי הוא 4,000,000 רובל;

- ריבית שנתית – 14.5%.

משכנתא עסקית ניתנת רק עם מקדמה (לפחות 15%). חריג עשוי להיות בטחונות נוספים (מכיוון שהבטחונות העיקריים הם הנכס הנרכש). בנוסף, הבנק נותן הקלות ללקוח: ניתן לבקש דחיית החזר הקרן, אך לא יותר משישה חודשים.

מבצעים מיוחדים

ליזמים העוסקים בתחום המסחר, הייצור, מתן השירותים וההובלה יש הזדמנות להשתמש ב"הלוואת היעד". הבנק, שהסכים להנפיק הלוואה זו, קובע מספר תנאים, שעיקרם משכון. זה עשוי להיות ציוד או ציוד מיוחד שנרכש על ידי איש עסקים משותפים בבנק. במקרה זה, יש צורך לעשות ראשוניתעמלה: עבור ציוד - 33%, עבור ציוד או הובלה - 25%.

דרישות אחרות כוללות:

- סכום התחלתי מינימלי - 850,000 רובל;

- תעריף שנתי - מ-14.5%;

- תקופת הלוואה - עד חמש שנים;

- עמלה עבור הנפקת הלוואה - 0.03%.

במידת הצורך, הבנק מספק דחייה של עד שישה חודשים להחזר הקרן.

מסקנה

לפני הפנייה לבנק, על הלווה להכין טיעונים כבדי משקל שיעזרו להוכיח את מהימנותו ואמינות האשראי שלו. כמה טיפים ליזמים:

1. דאג לערב אמין או בטחונות. במקרה זה, עליך לזכור את כל הנכסים הנזילים (נדל"ן מסחרי ואישי, ציוד, מכוניות וכו').
2. מכיוון שהבנק בודק בהכרח את היסטוריית האשראי, יש לספק לו סטטוס חיובי. אם אין עדיין היסטוריה, אז אנחנו לוקחים הלוואה קטנה לתקופה קצרה (אלה מונפקות בדרך כלל בתנאים נאמנים מאוד). אנחנו משלמים אותו בצורה ברורה, תוך שמירה על כל הדרישות שנקבעו על ידי הבנק. אם היסטוריית האשראי אינה נקייה במיוחד, אנו מתקנים אותה כמתואר לעיל.
3. צור תוכנית עסקית שמתווה בבירור את אסטרטגיית הפיתוח העסקי. בו, בנוסף לרעיון, רווחיותו וחישוב ההשקעות הדרושות, חובה לנתח את שוק המתחרים ולהראות את היתרונות שלכם.

עלויות מבנה מחדש עם אופטימיזציה מקסימלית. עבור בנק, זה תמיד טיעון כבד משקל.