משכנתא ליזמים בודדים בסברבנק: תנאים, מסמכים, ריבית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

מספר היזמים הפרטיים בארצנו גדל מדי שנה. הממשלה מפתחת ומיישמת תמריצים וסובסידיות לתמיכה בעסקים קטנים ובינוניים. אבל כל פעילות מסחרית דורשת השקעת משאבים חומריים. לצורך הרחבתו, לרוב יש צורך ברכישת נדל ן. לא תמיד ליזם יש סכום כסף גדול כל כך ביד, והוא נאלץ לבקש הלוואה ממוסד בנקאי. בשנת 2019, Sberbank PJSC מציע מספר תוכניות הלוואות משכנתא לאנשי עסקים בריביות אטרקטיביות מאוד. בואו נסתכל מקרוב על כל ההצעות הללו, נגלה כיצד ניתן לקבל הלוואה, ואילו מסמכים יידרשו לשם כך.

משכנתא ליזמים בודדים ב-Sberbank PJSC

גם אדם פרטי וגם ישות משפטית, בפרט, יכולים לקבל משכנתא בבנקיזם יחיד. על מנת להגן על עצמו מלקוח לא אמין וחדל פירעון, Sberbank בוחן ביתר שאת את הבקשה והמסמכים מהיזם, אשר בתורו צריך להוכיח את יכולת הפירעון שלו. לכן, רשימת המסמכים לקבלת משכנתא ליזם בודד ב-Sberbank כוללת בהכרח מסמכים לאישור המצב הפיננסי.

קודם כל, צריך להחליט עבור מי תונפק המשכנתא: ליחיד או ליזם בודד. התנאים וההגבלות של ההנפקה יהיו תלויים בכך.

PJSC "Sberbank" דורש מיזמים בודדים שתקופת הפעילות הכלכלית היא שישה חודשים, והייתה לו היסטוריית אשראי מספקת. במקרים מסוימים יש לבנק הזכות לדרוש ערבות מבן משפחה של היזם או צד שלישי.

גורמים התורמים לאישור משכנתא ליזם בודד ב-Sberbank

גורמים כאלה כוללים:

• אם יזם עובד על מערכת מיסוי כללית, בתנאים כאלה הלקוח אטרקטיבי יותר.
• היסטוריית אשראי חיובית קיימת ב-Sberbank, והמידע נלקח בחשבון לא רק על הלוואת משכנתא, אלא גם על כל הלוואות.
• לעסק של הלווה הפוטנציאלי אין תלות עונתית.
• החברה פועלת מרגע ההרשמה במשך שנה אחת לפחות.
• הכנסה שקופה לחלוטין של היזם, מאושרת על ידי העיתונים הרלוונטיים.

מן האמור לעיל, ניתן להסיק: על מנת לאשר הלוואת משכנתא, יזם בודד חייב לאשר את יציבותו הפיננסית לפירעון בזמן של חוב המשכנתא ולספק חבילה מלאה של מסמכים.

תנאים של תוכניות משכנתא ליזמים בודדים

Sberbank מציע ללקוחותיו-יזמים בודדים רכישת דיור הן לצרכיהם והן להרחבת העסק. אבל תנאי המשכנתא ליזמים בודדים ב-Sberbank קצת יותר קשים מאשר בתוכניות משכנתא קונבנציונליות. בדרך כלל ההבדל טמון בריבית הגבוהה ב-1-2% וכן בתקופת ההלוואה המופחתת ל-15-20 שנה. בחלק מהתוכניות, סכום המקדמה גדל עד ל-25%.

רכישת נכס למגורים

נדל"ן למגורים שנרכש במסגרת הלוואת משכנתא כולל את החפצים הבאים: בניין מגורים, דירה (הן בבניין חדש והן בשוק המשני), בנייה למגורים, נדל"ן פרברי, וכן מוסך ו מקום חניה.

התנאים הכלליים של תוכניות המשכנתאות של Sberbank נמצאים בטבלה למטה:

תוכנית משכנתאות	סכום הלוואה, שפשוף.	תאריך הנפקה	מקדמה, %
בבנייה	מ-300,000	מתחת ל-30	מ-15
דיור גמור
הלוואה נתמכת למשפחות עם ילדים	עד 8000, 0 אלף	עד 30שנים	מ-20
בניית בית	מ-300,000	מ-25
הלוואה לא ממוקדת מובטחת בנדל"ן	מ-500,000 ל-10,000, 0 אלף	מתחת ל-20	-
משכנתא צבאית	עד 2,398k	שולם מחשבון אישי ש"ח
חניה או מקום חניה	נקבע בנפרד	מתחת ל-30	מ-25
Refinancing	מ-300,000 ל-7,000, 0 אלף		-

בעת הגשת בקשה לקבלת הלוואת משכנתא ב-Sberbank, תוכל לנצל את אמצעי התמיכה החברתית, כגון הון ליולדות או תוכנית ה-Young Family.

קניית נכס מסחרי

משכנתא מסחרית של Sberbank ליזמים בודדים ניתנת לרכישת מתקנים שאינם למגורים. PAO פיתחה מספר תוכניות לרכישה כזו.

• "Business Invest" - תוכנית זו מאפשרת ליזם להשקיע את הכסף המתקבל בנדל"ן או נכס אחר בהקמה, וניתן להשתמש בה גם למימון מחדש של חוב של יזם לחברת ליסינג או בנק אחר.
• "נדל"ן עסקי" מאפשר לך לרכוש נכס בביטחון לצרכי פעילות מסחרית.
• "משכנתא אקספרס" מSberbank for IP היא התוכנית הפופולרית ביותר בקרב יזמים ב- Sberbank, מכיוון שהיא מיועדת לעד 10 מיליון רובל, אין עמלת הלוואה. זה מאפשר לך לרכוש נדל"ן על נייר הערך.



• "נאמנות" - בתוכנית זו ניתנת הלוואה לאיש עסקים ללא צורך באישור השימוש המיועד, הדבר מאפשר לא רק לרכוש נדל"ן, אלא גם לבצע תיקונים, לרכוש את הדרוש ציוד וכו'. במקרה זה, ללווה מונפק כרטיס אשראי לעסקים.
• Business Trust היא תוכנית הדומה ל-Trust, אך אינה מנפיקה כרטיס אשראי.
• "Express מאובטח" היא תוכנית טיפוסית להלוואות ליזמים המובטחות בנדל"ן בבעלות יזמים בודדים.

בשנת 2019, Sberbank PJSC מציע את התנאים הבאים:

תוכנית משכנתאות	סכום, שפשוף.	דדליין	תעריף %	תנאים מיוחדים
משכנתא אקספרס	מ-300,000 ל-10,000, 0 אלף	מתחת ל-15	13, 9	ההלוואה ניתנת רק לרכישת נדל"ן לא מסחרי.
"Business Trust"	מ-500,000	עד 36 חודשים	מ-12, 0	כבטוחה, הבנק לוקח: נדל"ן, ניירות ערך, מסחר ותעשייהצִיוּד. ערבות חובה של צד שלישי.
"ערבות אקספרס"	עד 5000, 0 אלף	עד 4 שנים	מ-15.5 עד 17.5	לא נדרשת הוכחה לשימוש המיועד. עבור בטחונות, אתה יכול להשאיר מטלטלין ומקרקעין, ציוד.
"Trust"	עד 3,000, 0 אלף	עד 3 שנים	מ-15, 5	לא נדרש פיקדון, נדרשת ערבות צד שלישי.
"Business Invest"	מ-150,000 ליצרנים חקלאיים; מ-500,000 לאחרים	עד 120 חודשים	מ-11, 0	ערבות של יחידים או ישויות משפטיות, שעבוד רכוש קיים.
עסקי נדל"ן	מ-500,000	עד 120 חודשים	מ-11, 0	הנכס שנרכש חייב להיות מאובטח ומבוטח.

בחירה אישית של התוכנית

בחירת תוכנית להשאלה נידונה בנפרד. גובה ההלוואה עשוי להיות תלוי בפעילות היזם ובנושא המיקום.

כדאי לשים לב לעובדה ששיעורי המשכנתא ליזמים בודדים בסברבנק מתחילים ב-11% לשנה, וליחידים הם נמוכים יותר. שיעור ההלוואה עשוי לעלות בעוד 1% אם היזם יסרבבטח את חייך לתקופת הרישום של עסקת משכנתא.

איך לחשב את ההחזר?

כדי לחשב מראש הלוואת משכנתא, אתה יכול להשתמש במחשבון מקוון שבאמצעותו תוכל לקבל את המידע הבא:

• מה יהיה סכום התשלום הסופי הסופי על ההלוואה;
• מה צריכה להיות רמת ההכנסה המינימלית;
• מה יהיה התשלום החודשי.

כדי לקבל מידע כזה, עליך לציין את הסכום, התקופה, שיעור הריבית של ההלוואה, תאריך הנפקת ההלוואה וסוג התשלומים. כתוצאה מכך, המשתמש מקבל מידע שהוא יכול ללמוד, להעריך את כושר הפירעון שלו.

מסמכים נדרשים עבור משכנתא

לאחר שהחלטתם על תוכנית הלוואות ב-Sberbank, עליכם לאסוף תעודות. רשימת המסמכים של יזם בודד למשכנתא ב-Sberbank היא כדלקמן:

• דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית עם רישום קבוע. אם יש תעודה זמנית המאשרת זאת.
• חלץ ברישום המדינה של IP.
• מסמכים המאשרים את הצגתן של פעילויות מסוימות.
• דיווח מס: עבור ה-ONS יש צורך לספק הצהרה לשנה האחרונה, עבור DOS - מידע לשנתיים, עבור מס הכנסה אישי לתקופת הדיווח הקודמת.
• תיעוד על הנכס המובטח על ידי הבנק: בעלות, חוזה מכר.

מידע נוסף

לאחר בחינת המסמכים שהוגשו, למוסד הבנקאי יש את הזכותלדרוש ממך לספק מידע נוסף על המהימנות הפיננסית של הלקוח. לכן, עליכם להיות מוכנים לכך שתישאלו לגבי מצבכם המשפחתי, הימצאותם של ילדים, יבקשו נתונים על הכנסות בן/בת הזוג וכדומה. ניתן לציין את תוספת ההשתכרות שלכם בבקשת הלוואת משכנתא ללא אימות הכנסה.

אם טרם הגשת בקשה למשכנתא ליזם בודד ב-Sberbank לא החלטתם על הגרסה הסופית של הנכס שיירכש, אזי לאחר קבלת האישור אתם מחויבים לספק לבנק חבילת תיעוד מלאה.

הזמנת קבלה

תהליך קבלת הלוואה ליזם בודד ניתן להלן:

• לימוד חובה של כל התנאים במסגרת התוכנית הנוכחית; כדי לקבל משכנתא ב-Sberbank, המחשבון יעזור לך לבחור את התנאים הנוחים ביותר.
• הכנת מסמכים ותעודות רלוונטיות, עם תקופת תוקף של לא יותר מ-30 יום מתאריך החתימה.
• מילוי השאלון והגשת בקשת הלוואה.
• Sberbank מנתח את הלווה ומקבל החלטה סופית.
• מחפש מקום לרכישה.
• נכרת הסכם מכר ורכישה ראשוני עם המוכר בו מצוינת נקודת הרכישה בעזרת כספים שאולים וכן הנוהל ותנאי הפשרה בין המשתתפים בעסקה.
• נחתם חוזה ביטוח רכוש, ואם תרצה, ביטוח בריאות.
• נחתמים הסכם הלוואה והסכם משכנתא.
• תשלום מקדמה מתבצע אםזה מסופק על ידי התוכנית שנבחרה של הבנק.
• העסקה עוברת רישום מדינה ב-Rosreestr ומבוצעת לטובת Sberbank.
• שאר הכספים מועברים לחשבון של המוכר.

לאחר השלמת העסקה, על הלווה לעמוד בהתחייבויות הפורמליות על פי לוח תשלומי המשכנתא החודשי ליזמים בודדים בבנק.

מסקנות

מהאמור לעיל, אנו יכולים להסיק: כל יזם אינדיבידואלי ממס יכול לקבל הלוואת משכנתא מ-Sberbank PJSC לרכישת כל סוג של נדל ן. ובתנאים נוחים למדי.