מהי פתרון בנק? סנקציה בנקאית: מה לעשות למפקידים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בשנים 2013-2014, הבנק המרכזי ביטל את הרישיון של בנקים רוסים רבים. זה לא רק גרם לבהלה בקרב המפקידים, אלא גם פגע במוסדות אשראי אחרים. לקוחות החלו למשוך כספים אפילו מבנקים יציבים מבחינה פיננסית. ואז, לראשונה מזה זמן רב, נשמעה המילה "סנציה" בקול רם מאוד. מה משתמע הליך הצלת מוסד אשראי על ידי המדינה? במאמר זה תלמדו מהי רזולוציית בנק.

הגדרה

מערכת של נהלים שמטרתם השבת המצב הפיננסי - ארגון מחדש של הבנק. מה זה אומר? אם ניתן להימנע מפשיטת רגל של מוסד פיננסי, אזי ניהול הבנק תועבר לסוכנות לביטוח פיקדונות (DIA). ארגון מחדש מועיל ללקוחות שהשקיעו פיקדון, שכן הוא מאפשר לחסוך את כל הכספים המושקעים. אם רישיון הבנק נשלל, ה-DIA יכול להחזיר רק חלק מסכום הפיקדון. אבל אם יש משקיע שירכוש את כל מוסד האשראי, אז ירוויחו גם גורמים משפטיים, שכן הם יוכלו להמשיך ולשרת בארגון. הבעלים החדש ישתמש בכל מגוון האמצעים כדי לארגן מחדש את החשבונות לתשלוםחוב והיפטרות מנכסים לא נזילים. זה מה זה חילוץ בנק. אבל זה נעשה די נדיר. אם החור במאזן מתאים לנפח הנכסים, אז לא ניתן לעשות דבר.

השיקום מתבצע אם:

- הבנק משמעותי לכלכלת המדינה או אזור מסוים ("סולידריות" באזור סמארה);

- מוסד אשראי יציב, אך מתמודד עם חוסר נזילות זמני עקב הבהלה של האוכלוסייה (Gazenergobank).

ההחלטה מתקבלת על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. כמו כן, הסוכנות לביטוח פיקדונות (DIA) מספקת ניהול זמני של הבנק עד להעברת נכסיו למוסד פיננסי אחר. כמו כן יוקצו לה כספים להשבת כושר הפירעון והתחייבויות לשלם. לפעמים ה-DIA מצליח לשחזר בנק בעייתי בכוחות עצמו. אבל לרוב אתה צריך לחפש משקיעים. זה חייב להיות מוסד פיננסי אמין עם חווית התאוששות חיובית בעבר. הבנק המשוחזר בסך הכל יכול לקבל הון משלושה מקורות: מהבנק המרכזי, ה-DIA ומשקיע פרטי. זו רזולוציית הבנק.

positives

הליך ההבראה מסייע לאנשים ולישויות משפטיות לשמור את ההפקדות שלהם במלואן. במקרה של כישלון בנקאי, ארגונים יאבדו את כל חסכונותיהם, ואזרחים רגילים יקבלו רק סכומים של עד 700 אלף רובל. ארגון מחדש מאפשר לך לשחזר באופן מלא את הפעילות של מוסד פיננסי. הון נוסף מאפשר להציל מקומות עבודה ובמהירותפתור בעיות נוכחיות.

מה היתרון של המשקיע

המדינה מחלצת רק בנקים חזקים או בעלי חשיבות אזורית. ארגון מחדש של הבנק תורם רבות לפיתוח עסקי ולהגברת האמון במשקיע מצד המוסדות המקומיים. מה זה אומר? תמורת הכספים המושקעים מקבל המוסד הפיננסי חלק מההון, קו המוצרים של הארגון, מתקני התשתית ומבסיס הלקוחות שלו. המשקיע יוכל להשתמש בכל הנתונים הללו לסינרגיה עם פעילויות אחרות שלו.

הליך

הבסיס לשיקום הוא הזדמנות אמיתית להחזיר את כושר הפירעון של הבנק. הליך ההחלמה לא יעלה על 1.5 שנים. אם הוגש תיק פשיטת רגל נוסף בתוך שלוש שנים, לא ניתן לשלוח את הבנק מחדש לארגון מחדש.

לאחר קבלת העתירה, מכריז בית המשפט לבוררות על תחרות להשתתפות בהליך השיקום. הכיוונים העיקריים להשבת כושר הפירעון של הבנק הם: דחיית פירעון איגרות חוב שהונפקו, תוך ירידה בריבית עליהן, הנפקת ניירות ערך חדשים, מתן הלוואות נוספות, הארכת הלוואות שהתקבלו בעבר וכו'. לנושים, לבעל הבנק ולעובדיו יש זכות עדיפות להשתתף בשיקום.

ארגון מחדש של הבנק: מה לעשות עבור המפקידים

חשוב לזכור שבמהלך ההליכים לשיקום המצב הפיננסי של הארגון ייחסכו כל כספי הלקוחות. הבנק מקבל הון נוסף, שחייבלהיות מכוון לחיסול כל בעיות הנזילות הנוכחיות. מוקדם יותר בבתי הספר, תלמידים חזקים עזרו לחלשים. כעת אותו נוהג מיושם במגזר הבנקאי. לכן, הדבר החשוב ביותר במצב זה הוא לא להיכנס לפאניקה. גם אם ההנהלה תודיע שהיא "מקפיאה" זמנית את כל הכספים, המפקידים יוכלו להחזיר את הכסף, אבל זה ייקח זמן מה.

חשוב להבחין בין המושגים "ארגון מחדש" ו"פשיטת רגל". במקרה השני, החזרת כספי האזרחים בסכום של עד 700 אלף רובל מובטחת על ידי DIA. על פי החוק "על ביטוח פיקדונות של יחידים בבנקים של הפדרציה הרוסית", התשלומים צריכים להתחיל 14 ימים לאחר שלילת רישיון הבנק. אבל בפועל יעבור הרבה יותר זמן. והנקודה כאן היא אפילו לא שה-DIA לא יוכל להחזיר מיד את הפיקדונות בריביות הגבוהות שהובטחו. הרבה יותר זמן יוקדש לניתוח המצב הפיננסי ועריכת פנקס מפקידים.

סביר להניח שחברות ויזמים בודדים לא יוכלו להחזיר את הפיקדונות שלהם. על פי החוק הפדרלי "על חדלות פירעון של מוסדות אשראי", תביעות כאלה מסופקות לאחר תשלום התחייבויות ליחידים, ל-DIA ולבנק המרכזי, בתנאי שלמוסד הפיננסי עדיין יש כספים. לכן, כל כך חשוב שיופיע משקיע שיוכל להחזיר את כושר הפירעון של הארגון.

למרות שהרבה רישיונות בנקים בוטלו בשנה שעברה, לסוכנות עדיין יש רזרבה של כספים. אם הכסף ייגמר, הבנק המרכזי יעניק מימון נוסף על ידי הנפקת המטבע הלאומי מראש.הפיחות של הרובל יכול לפגוע קשה בבעלי פיקדונות מטבע חוץ. סכום ההפקדה שלהם, כולל ריבית, יעלה על 700 אלף רובל. בעלי פיקדונות רובל, למרות שהם יוכלו להחזיר את חסכונותיהם, אבל עד אז הם יופחתו מאוד. לכן, במקרה זה, נוכל לייעץ לדברים הבאים: ברמז ראשון לפיחות חזק במטבע, פנה לסניף הבנק בבקשה "לפרק" את ההפקדה שלך למספר חלקים. אפילו יותר טוב - רשום מחדש חלק מהתרומה לקרוב משפחה. לא ניתן למנוע ממך עסקה שאינה במזומן, מכיוון שאינך גובה את המטבע בפועל מהבנק.

מה קורה אחר כך

בסוף הליך הארגון מחדש, המשקיע החדש מחליט באופן עצמאי אם לשמור על המותג, המודל העסקי וצוות העובדים או לפתח הכל מאפס. רוב הזמן הם משתנים. הבנק המרכזי אינו יכול להשפיע על החלטה זו בשום אופן.

רזולוציית הבנק 2014

בשנה היוצאת, הידיעה על הנהגת מינהל ביניים באחד ממוסדות האשראי הוותיקים בארץ עוררה את מירב הפאניקה. אנחנו מדברים על OJSC "B altic Bank" (סנט פטרסבורג). הארגון מחדש של המוסד הפיננסי החל באוגוסט 2014. כדי להחזיר את הנזילות, הבנק המרכזי הקצה תחילה 10 מיליארד רובל. ה-DIA ערכה תחרות להשתתפות בהליך ההבראה של ארגון האשראי "בנק בלטי". השיקום נמשך כבר חמישה חודשים. את התהליך מוביל משקיע חדש, Alfa-Bank OJSC. במהלך תקופה זו, לקוחות רבים כבר חוו שינויים חיוביים בפעילות הארגון. מותג והמודל העסקי נותר ללא שינוי. אבל לקוחות יכולים כעת למשוך כספים מ-5,000 כספומטים נוספים של אלפא ללא עמלה. רשת המשרדים לא תיבנה מחדש במהירות. ההנהלה גם הבטיחה כי התעריפים על הסכמי הפיקדון וההלוואות יישארו ללא שינוי עד תום תקופת תוקפם. בעבר השתתף אלפא-בנק בשיקום אוצר הצפון. ארגון פיננסי זה חוסל לאחר השיקום והוצמד למשקיע. אותו גורל מחכה לבנק הבלטי. הארגון מחדש יתבצע על חשבון כספים תקציביים בסך 57 מיליארד, אותם קיבל המשקיע בשיעור מועדף של 0.51%.

חדשות אחרונות

2014-18-11 נודע כי ה-DIA נטל על עצמו תפקיד של מנהל זמני בניהול קבוצת ROST. בנוסף למוסד האשראי בעל אותו השם, הוא כולל עוד ארבעה מוסדות: קדר, אקובנק, סק א, טברוניברסלבנק. באוקטובר 2014 החל הבנק המרכזי להעריך את מצבה הפיננסי של ההחזקה, שתוצאותיה הצביעו על צורך בהפעלת אמצעים למניעת פשיטת רגל. כעת מפתחת ה-DIA תוכניות לשיקום כל אחד מחמשת מוסדות האשראי. זו החלטה של קבוצת בנקאות.

CV

אם לבנק יש תפקיד חשוב בכלכלת המדינה או שהוא מתמודד עם חוסר נזילות זמני, אזי הבנק המרכזי עשוי להתחיל בהליך לשיקום הארגון. במקרה זה, ה-DIA לוקח על עצמו את התפקיד של זמנימנהל. במקביל לניתוח הפיננסי, מוכרזת תחרות למשקיעים שיוכלו להחזיר את כושר הפירעון לארגון. זו רזולוציית הבנק.