סוג ערבות בנקאית. הבטחת ערבות בנקאית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אחת הדרכים להבטחת התחייבויות פיננסיות, כאשר מוסד מלווה, לבקשת המנהל, חייב לבצע תשלום למוטב, הן ערבויות בנקאיות. תנאים אלו כתובים בחוזה. ערבות בנקאית יכולה להיחשב כמסמך תשלום רק אם הוא נערך בהתאם לחוק החל.

Essence

הסכם ערבות בנקאי הוא אחד מהמכשירים הפיננסיים הפופולריים ביותר. הארגון המלווה, בחתימה על המסמך, פשוט מאשר את כושר הפירעון של הקבלן. אך יחד עם זאת, היא מבטיחה את מילוי ההתחייבויות. כלי הגנה נוסף כזה נותן ביטחון בהשלמת העבודה במסגרת הזמן שצוינה.

חברות עובדות לעתים קרובות עם סוכנויות ממשלתיות. במקרה זה, בדרך כלל נכרתים הסכמי שיתוף פעולה ארוכי טווח. כאשר מופעל מגזר מסוים במשק, מכריזים על תחרות על עבודה. אחת הדרישות לזוכה היאלספק חבילה מלאה של מסמכים להנפקת ערבויות בנקאיות. זה מאשר את רצינות הכוונות.

למה זה נחוץ?

הנפקת ערבויות בנקאיות מתבצעת לרוב בעת כריתת חוזים לסכומים גבוהים. במקרה זה, כלי זה משמש כמעין ביטוח לכל צדדי העסקה. מוסד האשראי מפקח על עמידה בתנאי העסקה. וגם אם השותף פושט רגל, המוטב עדיין יקבל פרס. כל סוגי הערבויות והערבויות הבנקאיות משמשות למניעת התרחשות של סיכונים פיננסיים.

חברי מערכת יחסים

• הבנק הערב (לעיתים חברת ביטוח) הוא ארגון שנוטל על עצמו את החובה לבצע תשלום למוטב בנסיבות מסוימות.
• מנהל - חייב, לווה, אדם שמשלם ריבית.
• המוטב הוא המוטב.

סוג הערבות הבנקאית

• ללא תנאי. הבנק מחויב להעביר כספים לפי בקשה בכתב של המוטב. במקרה זה, יש לנסח את הבקשה בצורה קפדנית.
• הצהרת המוטב חייבת להיות נתמכת במסמכים המאשרים את אי מילוי התחייבויותיו של המנהל.
• Secured הוא סוג של ערבות בנקאית המונפקת כנגד בטחונות.
• מילוי התחייבויות על ידי המנהל יכול להיות מאושר בנוסף על ידי בנק אחר, אשר אחראי ביחד ולחודמול המוטב. מספר מוסדות אשראי עשויים להשתתף בעסקה. סוג זה של ערבות בנקאית נקרא סינדיקט. הוא משמש לרוב בעסקאות בינלאומיות. ככל שיותר בנקים מעורבים, השירות יהיה יקר יותר.
• אם ההתחייבות מתקבלת על ידי מוסד אשראי אחד, אז סוג זה של עסקה נקרא ישיר. אם הבנק דורש בשם המנהל אישור על קיום תנאי העסקה ממוסד פיננסי אחר, הרי שמדובר בערבות נגדית. חוזים כאלה נמצאים בשימוש נפוץ יותר גם בעסקאות בינלאומיות.

עקרון העבודה

המלווה מספק כספים למנהל. הסכם נכרת כאישור לקיום התחייבויות. אם הלווה לא החזיר את הכספים, אזי הדרישות מוצגות לבנק המנהל. לשם נשלחים העתקים של מסמכים מהמוטב. הסכום הנקוב מועבר לחשבון המוטב. מוסד האשראי רשאי להגיש תביעות בעלות אופי הפנייה לקרן. המסמך נכנס לתוקף מרגע החתימה והוא תקף עד למועד שנקבע לפי מסגרת הזמן למשלוחים.

צעדי עיצוב

1. הגשת מכתב ערבות מראש על ידי הלווה בהסכמת הבנק הערב להבטחת החזר ההלוואה.

2. קבלת אישור מהמוסד הפיננסי של המוטב.

3. ניסוח וחתימה על מסמכים.

ניואנסים

הסכם הערבות הבנקאית נערך בין שלושה משתתפים: המנהל, המוטב והבנק. בְּהמסמך קובע את גובה השכר. במקרה של הפרת ההתחייבות, הבנק יציג דרישת חזרה למנהלת. גם גובה התגמול כתוב מראש במסמך. הימצאותו של סעיף זה בחוזה מועילה בעיקר למנהל. הבנק לא יוכל להעמיד דרישות גבוהות מדי או לנפח את גובה הקנסות. יש לצרף להסכם עותק נוטריוני של רישיון מוסד האשראי.

חוזים כאלה הם מכשירים אמינים מאוד ונמכרים במהירות שמביאים הכנסה נוספת למוסד פיננסי ואינם מצריכים משיכת כספים מהמחזור. מוסדות פיננסיים רוסיים עורכים מסמכים כאלה בתנאי שללקוח יש ביטחון של ערבות בנקאית (ניירות ערך, סחורות וחומרים וכו'), ועובדים עם שותפים ותיקים בתנאים של מחיקה ישירה של סכום החוב מהחשבון.

החוזה הוא בכתב בלבד ועליו להיות חתום וחתום על ידי הצדדים. כמו כן, המסמך צריך לציין כי:

• המוטב יקבל את מלוא הסכום המצוין בחוזה;
• document expires;
• אם המוטב מסרב לקבל פרס, עליו להחזיר את הערבות לארגון שסיפק אותה.

פרטים נוספים:

• שם הצדדים (ערב ומנהל).
• שם המסמכים על משלוח הסחורה.
• תשלום מקסימלי.
• תנאי ערבויות.
• תנאי סיום החוזה.
• כלליםביצוע תשלומים.

מסקנה

כדי לאשר את רצינות הכוונות ולמזער סיכונים פיננסיים, במיוחד בעת סיום עסקאות בינלאומיות, המשתתפים יכולים להנפיק ערבות בנקאית. מוסד האשראי מתחייב להעביר כספים לחשבון המוטב בהתקיים תנאים מסוימים. לא משנה באיזה סוג של ערבות בנקאית משתמשים, המוסד הפיננסי פשוט מאשר את כושר הפירעון של הלקוח. ניירת תעלה 1-5% מסכום העסקה. אשראי עולה יותר. וסביר יותר שצדדים נגדיים ישתפו פעולה אם הלקוח יסכים לחתום על ערבות בנקאית.