עזרה בטופס בנק למשכנתא: הליך קבלת, תנאי הפרשה, סקירה של בנקים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

משכנתא. עבור חלק זה חלום, עבור אחרים זו מציאות בלתי נמנעת. מישהו רוצה לשלם את זה במהירות, ומישהו שילם את זה לאחרונה והוא הולך לקחת יותר. חבילת המסמכים להלוואת משכנתא זהה להלוואה צרכנית רגילה.

אין זה נדיר שמעסיק משלם לעובד במזומן מבלי לקבוע את השכר האמיתי במסמכים רשמיים. מה אם צריך לקחת הלוואת משכנתא, והשכר הרשמי נמוך? איך לוודא הכנסה אמיתית? מה לגבי לקוחות שעובדים בשתי משרות או יותר באופן לא רשמי? איזו הוכחת שכר יקבל המוסד הפיננסי? זה המאמר שלנו.

איך לחשב הכנסה

יש צורך באישור בצורת בנק למשכנתא כאשר אין די בהכנסה רשמית, המאושרת במסמך מס הכנסה של 2 איש. כיצד לקבוע את הספיקות הסכוםמשכורת כדי לקבל משכנתא?

ראשית, סכום ההלוואה שהבנק יאשר תלוי בכמות המזומנים הפנוי שיהיו לאדם לאחר פירעון החוב. מסכום ההכנסה שאושר על ידי הלקוח, מנוכים שכר המחיה החודשי והוצאות החובה החודשיות. זהו הסכום שהלקוח יכול לשלם עבור המשכנתא.

שנית, יש לזכור שההכנסה מחושבת תוך התחשבות בילדיו הקטינים של הלקוח, בנוכחות שותף ללווה וערבים. מסתבר שדי בעייתי לקבוע בדיוק האם יש מספיק הכנסה לקבלת משכנתא. כל בנק הוא אינדיבידואלי מבחינת התנחלויות.

יש רק עצה אחת. כדי להשיג מגוון רחב של הזדמנויות וזכות הבחירה, עדיף ללקוח לספק הוכחה לכל ההכנסה הזמינה. לכן יש צורך באישור בצורת בנק למשכנתא על מנת שלא לחייב את הלקוח בתנאי הלוואה מוגבלים. לא כולם יודעים איך נראה טופס התעודה.

בתמונה אישור לדוגמה על טופס בנק למשכנתא של "Rosselkhozbank".

לאיזה עזרה נדרשת

טופס הבנק מניח קבלת מידע מלאה ומהימנה על השכר הבלתי רשמי של הלקוח. רוב האנשים שנתקלים במסמך זה בפעם הראשונה חוששים שהנתונים יועברו למס. לאחר מכן יש לשלם מס הכנסה על כל הצבירה. במקרה זה, המעסיק עשוי לקבל קנס ענק.

פחדים במקרה זה מופרכים לחלוטין. לבנק איןסמכות להפיץ מידע פיננסי אישי שנמסר על ידי הלקוח. בגין גילוי סוד מסחרי צפויים לבנק (כארגון) ולחלק מעובדיו קנס, שלילת רישיון ועונש, עד וכולל מאסר. אישור בצורת בנק נוצר כדי לסייע ללווים, שכן המצב הכלכלי במדינה מאוד לא יציב. חברות רבות, נמנעות ממיסים, משלמות שכר במסגרת התוכנית ה"אפורה".

למעסיק

הבעיה העיקרית בקבלת אישור בצורת בנק למשכנתא היא סירוב הנהלת החברה בה מועסק מבקש ההלוואה להנפיקה. רואי חשבון וראשי פירמות-מעסיקים חוששים מהעברת נתונים לשירות המס. להלוואות, למשל, לקבלת משכנתא, הומצאה במיוחד אישור בצורת בנק. היא קיימת על מנת להגדיל את סיכויי המבקש לקבל אישור להלוואה. הסכום שהמבקש מבקש מהמוסד הפיננסי תלוי ישירות באיזה סוג מידע מאושר על הכנסת הלקוח. במקרה של בעיות בהנפקת תעודה בעבודה, הפניה לסעיף 62 של קוד העבודה של הפדרציה הרוסית תעזור. על פי מאמר זה, על הארגון להמציא מסמכים המאשרים הכנסה לא יאוחר משלושה ימים ממועד הבקשה. כמובן שלא מומלץ לריב עם המעסיק אם הוא לא רוצה לערוך את המסמך הדרוש. להלן נשקול את עיקרי מילוי האישור בצורת בנק.

פרטי מעסיק

לדוגמה, בואו נשקול אישור בצורת בנק למשכנתא VTB. שם המעסיק כתוב במלואו, כפי שמצוין במסמכים משפטייםחברות. אין צורך במותג או לוגו. הכתובת (החוקית והממשית) כתובה במלואה. לפעמים התעודה מחייבת אותך להזין את שמך המלא. הממונה הישיר ומספר הטלפון שלו. יש לספק גם מידע זה. יש לשים לב במיוחד לקו המציין את מספר הטלפון של הארגון. זה מחייב מתן חובה של מספר קווי. אתה יכול לציין טלפון נייד אם כתוב איתו טלפון קווי. יש לציין גם TIN, OGRN, KPP של ישות משפטית במלואה.

בתמונה למטה אישור למשכנתא בצורת בנק VTB.

נתוני המבקש

שם מלא העובד מצוין בתעודה במלואה. תאריך הלידה חייב להתאים לדרכון. פעמים רבות מכילה התעודה את תפקיד העובד והוותק שלו בארגון. אין לדלג על שורות אלו, עליהן לחזור לחלוטין על הערכים בספר העבודה.

משכורת

בטבלה מיוחדת על רואה החשבון של החברה לציין את מלוא הסכום שהעובד מקבל מדי חודש. בשורה נפרדת נקבעים שנת הצבירה והחודש. לאחר מכן נכתב הסכום שקיבל העובד בחודש הנקוב. זה מצוין במספרים. בסוף כתוב "סה"כ" והסכום הכולל של התקופה החולפת. המידע הנמסר בתעודת השכר ייבדק על דיוקם. ההכנסה תושווה לממוצע ההשתכרות באזור לבעלי אותו מקצוע. לכן, יש לציין אותו אמיתי. אין צורך להזין יותר מהיא באמת.

בתמונה למטה, מדגם הכנסה בתעודה על טופס בנק למשכנתא מאלפא-בנק.

עיצוב

התקופה שבה מצוין השכר חייבת להיות לפחות 6 חודשים. במקרים מסוימים מותר להנפיק תעודה ל-4 חודשים במידה והניסיון בארגון אינו מספיק. עבור הבנק, מילוי התקופה המקסימלית האפשרית (בתוך הטבלה) הוא בראש סדר העדיפויות.

יש לשים לב לשורות עם חתימות רואה החשבון וראש הארגון. אם מדובר באותו אדם, הבנקים ממליצים לצרף עותק מהצו למינוי אדם זה לתפקיד החשב הראשי. אם ראש החשבון והחשב הראשי הם אנשים שונים, צריכות להיות שתי חתימות. שניהם עם פענוח.

ניתן לקבל אישור בטופס של בנק למשכנתא (דוגמה) ישירות בסניף או להדפיס אותו מאתר מוסד פיננסי ספציפי.

המסמך מאושר על ידי החותם העגול של הארגון המעסיק. אין להשתמש בחותמת פקסימיליה או בחותמת חברה.

אישור לדוגמה על טופס בנק למשכנתא מ-Sberbank נמצא באתר של מוסד פיננסי. הוראות מפורטות למילוי מצורפות אליו.

בדוק הזמנה

איך מאומת המסמך שנשלח? האותנטיות והאמינות של הנתונים המפורטים למשכנתא בתעודה בצורת הבנק נבדקת במספר שלבים. שיטת ניקודמעבד מידע על פרטי חברת המעסיק ונתוני העובד המבקש הלוואת משכנתא. המידע שסופק על ידי הלקוח פורץ במאגרי המידע וברישום המדינה (הם מחפשים ציות). כך מתברר האם הארגון המצוין בתעודה אכן קיים והאם הוא מקיים פעילות.

פקיד ההלוואה נמצא ליד כדי לבדוק. משימתו היא לקבוע האם סכום ההכנסה שהוצהר על ידי הלקוח אכן תואם. המפקח בודק את השאלון, שהנתונים ממנו חייבים להתאים במלואם למידע מהאישור. בשאלון, אותו ממלא בתחילה מבקש ההלוואה בעת בקשת משכנתא, מצוין השכר במלואו. זה חייב להתאים לסכום בתעודה בצורת בנק. אי התאמות בנתונים שסופקו על ידי הלווה עצמו עלולים לגרום לפקיד ההלוואות לחשוב שהמידע אינו נכון.

שימו לב למראה העזרה. תיקונים, מחיקות אסורות. יש לעצב את הנתונים בהתאם לשדות המידע. נבדקת האותנטיות של החותם. ב-99% מהמקרים מתקשר פקיד ההלוואה למספרי הטלפון המצוינים בתעודה. לפי מספר העבודה מצוין מידע האם הפונה אכן עובד בחברה, האם התפקיד וניסיון העבודה תואמים. ראוי היה להזהיר את העובדים שיענו לטלפון שהבנק יתקשר לאשר את הנתונים. אם פקיד ההלוואות לא יכול להגיע למעסיק, הבקשה נדחית או תלויה עדהטלפון לא יהיה זמין.

אישור לדוגמה על טופס בנק למשכנתא מגזפרומבנק, למשל, שונה בדרישה למידע מפורט על הארגון. מילוי זה דורש דיוק ודיוק.

איך לעשות בלי עזרה

לא לכל הלווים הפוטנציאליים יש זמן לאסוף סט שלם של מסמכים. ברוב המקרים, אם לקוח אינו יכול לספק תדפיס בנק עבור משכנתא, זו אשמת החברה המעסיקה, מכיוון שהמשרד חושש לחשוף נתונים על הכנסה לא רשמית של עובדים. איך לפעול במצב כזה? כמה בנקים רוסים גדולים פיתחו תוכניות לרכישת דיור עם מתן שני מסמכים בלבד. הפונה נדרש להביא דרכון ו-SNILS או רישיון נהיגה.

מה החיסרון בתוכניות המאפשרות להימנע ממתן אישור בצורת בנק למשכנתא בעת הגשת מסמכים? אילו בנקים מספקים את ההזדמנות הזו?

החיסרון העיקרי הוא העלאת הריבית. בנקים לוקחים סיכונים על ידי אמון בלקוחות עם הכנסה לא מאומתת. על זה הם לוקחים פיצוי בצורה של אחוז מוגדל.

המינוס השני הוא התשלום המוגדל. סכום גדול (30-40% מעלות הדיור) הופך לערובה לכושר הפירעון של הלווה העתידי.

עיצוב משכנתא באמצעות שני מסמכים

בנקים שמקבלים תנאים כאלה:

• "Tinkoff". מ-15% מקדמה, ריבית מ-6% עד 14%, תלויעל סוג הנדל"ן שנרכש.
• VTB. ממקדמה של 40% בקניית בית משני ו-30% ברכישת בית ראשי, התעריף הוא מ-9.6%.
• Sberbank. מ-40% תשלומים ו-0.5% נוספים לתעריף הבסיס.
• Gazprombank. מ-40% תשלומים, שיעור מ-10.2%.
• רוסלחוזבנק. ממקדמה של 40%, שיעור מ-9.35%.
• "בנק אלפא". מקדמה של לפחות 50%. תעריף מ-9.79%.
• "Deltacredit". הפקדה של 40% ותעריף של 8.25%.
• "Transcapitalbank". תשלומים 30%, שיעור 8.2%. למוסד פיננסי זה יש מגבלה על גובה המשכנתא. עבור מוסקבה וסנט פטרסבורג מדובר ב-12 מיליון רובל, ולתושבי התנחלויות אחרות - 5 מיליון רובל.
• אורלסיב. הפקדה של 40% ותעריף של 9.4%.

מסקנה

משכנתא עם תעודה בצורת בנק אפשרית אם המסמך ערוך בהתאם לכל הכללים. חשוב לזכור שאסור לנסות לתת אישור מזויף לבנק. באינטרנט ובמקורות אחרים יש מודעות עם הצעה של כמה אלפי רובל להפקת מסמך בכל סכום רצוי. החבילה כוללת גם עותק של ספר העבודה. הפניות כאלה לא יאומתו. בודקי הלוואות משכנתאות עובדים בקפידה, המידע נבדק באופן יסודי. אם מתגלים אי התאמות, הלקוח הרמאי מאוים בחסימה בכל הערוצים לטיפול בהלוואה עתידית, ניתן אף להעביר את התיק למשטרה. בחשד לבקשת הונאה תידחה עם קוד מיוחד שיחסום את הלקוח מלקבל כל הלוואה לכל החיים.