בקשה להחזרת ביטוח הלוואה: מדגם, כללי בקשה, מועדי הגשה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בתהליך קבלת הלוואת אשראי, הבנקים מציעים ללווים פוטנציאליים לערוך חוזה ביטוח. במידה והלקוח אינו מסוגל לפרוע את החוב, החובה לסגור אותו לבנק מוטלת על חברת הביטוח. אלא שבפועל, לעיתים קרובות נוצר מצב הפוך, ומשלמים מצפוניים תוהים לגבי האפשרות להחזיר ביטוח אשראי במקרה של פירעון מוקדם. אבל כמה יתקבל? ומי צריך לשלם את הכסף - המבטח או הבנק?

המושג של ביטוח אשראי

לפני החזרת פרמיית הביטוח על הלוואה, כדאי ללמוד את המהות של ביטוח כזה. הבנק מציע ביצוע חוזה ביטוח ללקוח שהגיש בקשה להלוואה על מנת להפחית את הסיכונים הכרוכים באי-החזרחוֹב. הלקוח, לפני שיסכים להצעה כזו, צריך להבחין בין ביטוח חובה לביטוח וולונטרי הנלווה להלוואות צרכניות, שכן כל פוליסה כזו היא די יקרה.

ביטוח חובה

על פי חוק, הביטוח הנלווה לקבלת כספי אשראי אינו חובה ללווה, ניתן להנפיקו אך ורק בהתנדבות. אבל לכלל זה יש יוצא מן הכלל. אם ניתן נכס כערובה להלוואה, יש לבטח אותו במסגרת הסכמי הלוואה מהסוגים הבאים:

1. הלוואות משכנתא. יש לבטח בטחונות להנפקת הלוואות המובטחות במקרקעין ובקשת הלוואת משכנתא.
2. הלוואות לרכב. למוסד האשראי יש את הזכות לחייב את הלווה להנפיק CASCO עבור ההובלה הנרכשת אם תונפק הלוואת רכב.

ביטוח מרצון

כל הזנים האחרים הנלווים לכריתת חוזה להלוואות לצרכן הינם בהתנדבות עבור לקוח בנק. על מנת להבין האם ניתן להחזיר ביטוח בהלוואה בתשלום, כדאי ללמוד היטב את החוזה. אתה יכול להחזיר תשלום יתר זה על ההלוואה, אם ההסכם קובע זאת. ביטוחים אלה הם שארגוני האשראי מטילים לרוב:

1. סיכונים פיננסיים.
2. ביטוח בעלות על משכנתא.
3. אובדן עבודה.
4. בריאות, חיי הלווה(אי כושר, נכות, מוות).
5. רכוש אחר של הלקוח, למעט נדל"ן ורכב.

רגולציה משפטית

מה-1 ביוני 2016 נכנסו לתוקף שינויים בחקיקה בנוגע לביטוח מרצון. שינויים אלו פועלים לטובת הלווה, בהתאם להם, ללקוחות הבנק יש אפשרות להחזיר כסף באמצעות הפסקת הביטוח המוטל לאחר פירעון החוב. לשם כך יש לערוך בקשה להחזרת ביטוח הלוואה, שניתן לקבל מדגם מחברה או בנק. במישור החקיקתי, זכות זו מעוגנת בתקנות הבאות:

1. פסקה רביעית של סעיף 3 4015-1-FZ.
2. סעיף 31 102-FZ.
3. החלק העשירי של מאמר 7 353-FZ.
4. סעיף 343 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית.
5. 3854-CBR.

אפשרות להחזר

בהתאם לכללי דיני האשראי החדשים, אין לבנק הזכות להטיל שירותים נוספים על הלקוח. אך ישנם שני מצבים שונים: כאשר הלקוח מסרב לערוך חוזה ביטוח לפני קבלת הלוואה, וסיום הסכם ההלוואה לאחר שהלקוח פרע את החוב. בכל אחד מהמקרים הללו, עומדת ללקוח הזכות לסרב לשירות, לרבות לאחר כריתת החוזה. אז האם הביטוח יוחזר אם ההלוואה תיסגר לפני המועד? לרוע המזל, ארגונים בנקאיים רבים אינם ממהרים להחזיר את הפרמיה על התחייבות הלוואה.

מקרים שבהם לא ניתן להחזיר

על פי כללי דיני האשראי, ללקוח יש זכות חוקית להחזיר את הביטוח לאחר פירעון ההלוואה. עם זאת, למרות השינויים החשובים בחקיקה ללקוחות הבנקים המבוטחים, ישנם מצבים מסוימים בהם סוגיית החזר החזר ביתר לאחר החזר סכום ההלוואה נותרה בעייתית ויש להכריע בבתי המשפט:

1. המונח לכריתת חוזי אשראי וביטוח. נורמות חקיקה שנכנסו לתוקף ב-1 ביוני 2016 חלות רק על חוזים חדשים. לא ניתן להחזיר ביטוח בהסכמים שנחתמו לפני התאריך המצוין.
2. ביטוח קולקטיבי. נורמות חקיקה חלות על חוזים שנכרתים על ידי אזרח ישירות עם המבטח. אם מוסד אשראי מספק ביטוח במסגרת הסכם קיבוצי, אזי אי אפשר להחזיר את הביטוח תוך 5 ימים שנקבעו.
3. בחירת אפשרות הלוואה. במקרים בהם ארגון בנקאי מציע ללווה פוטנציאלי בחירה בין שני מודלים של הלוואות - באחוז גבוה יותר ללא ביטוח או באחוז נמוך יותר, אך עם ביטוח, והלקוח בוחר באפשרות השנייה, אזי המצב נחשב כהחלטה מרצון. של הלווה לעשות ביטוח.
4. תנאי חוזה הביטוח. אם החזרת פרמיית הביטוח שלא נוצלה עם סיום ההתקשרות מבעוד מועד אינה מסופקת בתנאי הביטוח הקבועים בהסכם, שמורה ללקוח הזכות לפירעון מוקדם של ההלוואה, אך יתרת כספי הביטוח בכך. התיק אינו ניתן להחזר.

מסמכים שיש לספק למבטח על מנת להחזיר את הביטוח

אם הבנק, בעת הגשת בקשה להלוואה, הטיל חוזה ביטוח, אז כדי לסיים אותו, עליך לפנות ישירות למבטח על ידי מתן חבילת המסמכים הבאה:

1. מקור והעתק של הסכם ההלוואה.
2. דרכון.
3. בקשה להחזרת ביטוח על הלוואה (דוגמה מובאת להלן) או רצון לבטל חוזה ביטוח מרצון.



במקרה זה, יש לציין את שיטת קבלת הכסף הרצויה במסמך. במידה והחוזה בוטל לפני המועד, אזי מוגשת בקשה להחזרת יתרת הביטוח.

4. אישור בנק המאשר את הסגירה המוקדמת של החוב.

כללי מילוי בקשה להחזרת ביטוח על הלוואה ניתן למצוא בבנק שמסר את הכספים, או במשרד החברה עמה נערך ההסכם.

החזר ביטוח תוך 5 ימים מתאריך החתימה על הסכם ההלוואה

הוראה של בנק רוסיה, המסדיר את שוק האשראי והביטוח במדינה, מציינת פרק זמן, שהוא תקופת צינון, שבמהלכה ניתן לבטל את החוזה שנחתם. המועד האחרון להגשת בקשה להחזר ביטוח על הלוואה הינו 14 ימי עבודה. ראוי לציין כי אם מתרחש מקרה ביטוח בתוך 14 הימים הנקובים ומתחיל תוקף המסמך, אזי ניתן לחזורלא יהיה כל סכום הפרמיה. אם הלקוח עומד במועד האחרון, והביטוח טרם החל, אזי כל תהליך ההחזר צריך להתבצע בסדר הבא:

1. אזרח צריך, תוך 14 ימי עבודה ממועד כריתת החוזה, לפנות לחברת הביטוח ולהגיש בקשה בדבר רצונו לבטל את חוזה הביטוח מרצון שנחתם, תוך ציון הפרטים שאליהם יש לפנות את הכספים. בימוי.
2. המבטח חייב בהכרח להדביק אשרה המאשרת כי קיבל את הבקשה לעיון על עותק המבקש, או לשלוח אותה לכתובת המבקש בדואר רשום עם הודעה ותיאור חזרה.
3. המבטח מחויב להחזיר את הכסף ללווה תוך 10 ימים.

תכונות של החזרת דמי ביטוח במסגרת הסכם קיבוצי

נורמות חקיקה חדשות בנושא ביטוח קולקטיבי אינן חלות. לסוג זה של ביטוח יש ייחוד, והוא מורכב מכך שהבנק פועל כמבוטח, ולא אדם פרטי שמצטרף לחוזה בלבד. במקרה כזה כדאי ללמוד את כללי החוזה וכללי הביטוח על מנת להכיר תנאים נוספים המאפשרים לסרב לביטוח. מבטחים וארגונים בנקאיים מפתחים באופן עצמאי תנאים המאפשרים הפסקת ביטוח קולקטיבי בעת החזר הלוואה. כלומר, ייתכן שהחוזה לא יספק אפשרות להחזר במקרה של מוקדםהחזר חוב.

הליך החזרת דמי הביטוח במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה

הגיוני לפתוח בהליך להחזרת הביטוח אם דמי הביטוח שולמה מראש. ביטוח חיים ללווה נדרש במקרה של הלוואה שלא שולמה. כך גם לגבי בטחונות. וזה אומר שללווה יש זכות להחזיר את הביטוח על ההלוואה במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה. במקרה זה, ניתן להחזיר את יתרת הפרמיה ששולמה. במצב כזה, יש לפנות תחילה לארגון בנקאי, שיוכל להפנות את הלווה למבטח כדי לפתור את הבעיה. יש להגיש בקשה להחזר בצירוף בקשה לסגירה מוקדמת של ההלוואה. או מיד אחר כך. את טופס הבקשה להחזר ביטוח הלוואה ניתן לקבל הן במשרד הבנק והן בחברת הביטוח.

החזר של פרמיה לאחר תקופת הצינון

אם פג תוקף 14 הימים שסופקו, תחילה עליך לפנות לבנק. תקופות ממושכות להחזרת דמי הביטוח ניתנות על ידי מוסדות האשראי הבאים: Home Credit, VTB24, Sberbank. עם זאת, לא כל הבנקים נאמנים כל כך. לעתים קרובות, מוסדות פיננסיים בתגובה לתביעה שולחים סירוב, תוך ציון העובדה שהלווה חתם על חוזה הביטוח מרצונו. במקרה זה, ניתן לפתור את הנושא רק בבית המשפט. זאת ועוד, בעת עריכת בקשה להחזר ביטוח על הלוואה עדיף לתאם את המדגם עם עורכי דין. אחרת, אתה יכול לעשות הרבה טעויות.

הגשת בקשה

בדרך כלל, לבנקים ולחברות הביטוח יש דוגמאות משלהם למילוי מסמכים. לפני הגשת בקשה להחזרת ביטוח הלוואה, כדאי לבדוק שהוא מכיל את המידע הבא:

1. שם המסמך.
2. נתוני לקוח - שמו המלא, פרטי דרכון, כתובת.
3. תאריך החתימה על הסכם הביטוח.
4. מקום ביצוע החוזה.
5. חתימה.
6. מידע על הסכם ההלוואה (מספרו, תקופת תוקפו, עלותו) ופירעון מוקדם (התאריך שבו נסגרה ההלוואה בפועל).
7. פרטים שאליהם על הארגון לשלוח כספים.

בקשה להחזרת ביטוח הלוואות לדוגמה תעזור לך לעשות את זה נכון.

חזרה לבית המשפט

אפשרות זו אינה מתאימה לכל האזרחים. הסטטיסטיקה מלמדת שבמקרים רבים החלטות בית המשפט בנוגע לביטוח המוטל הן שליליות. עם זאת, החלטות על מקרים זהים במוסקבה ובאזורי רוסיה שונות. תביעות כאלה קשורות להגנה על זכויות הצרכן, כלומר לאזרח יש זכות לבחור את מקום הגשת התביעה (במקום ביצוע החוזה, או מקום מגוריו של המוטב). המשמעות היא שניתן להגיש תביעה באזור הארץ בו מסתיימים מקרים דומים לטובת התובע, כלומר בחיוב.