לאיזה בנק יש את הלוואת הרכב הטובה ביותר?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כרגע, אחד מהמוצרים הבנקאיים הפופולריים ביותר הוא הלוואת רכב. הוא מסופק על ידי מוסדות פיננסיים רבים בתנאים שונים ללקוחות. כל מי שמתכנן לרכוש רכב מעוניין לדעת היכן ניתן לקבל את הלוואת הרכב המשתלמת ביותר, כי התנאים של בנקים שונים יכולים להיות שונים מאוד. תחרות מניעה מבנים פיננסיים לפתח תוכניות אופטימליות עבור האזרחים. כיום, כל רכב שני נקנה באשראי, כך שניתן להסיק שהלוואות לרכישת רכבים פופולריות. הבנקים משתפים פעולה באופן פעיל עם סוכנויות רכב, ומפחיתים את התעריפים כדי למשוך את קהל היעד.

הלוואות לרכב ברוסיה: תכונות מפתח

לכל מוצר בנקאי יש מאפיינים משלו, כולל הלוואת הרכב הרווחית ביותר. לאיזה בנק יש את התעריפים הנמוכים ביותר, תנאים נאמנים ומקדמה קטנה - שם צריך לעשות עסקה. מוסדות פיננסיים מודרניים מפתחים ללא הרף תוכניות חדשות לאזרחים.

הלוואה לרכב היא הלוואה צרכנית ממוקדת המובטחת על ידי רכב שנרכש.בשל העובדה שהרכב ישועבד, הבנקים דורשים פוליסת CASCO. אזרחים רבים מאמינים כי הלוואת הרכב המשתלמת ביותר היא זו שבגינה אין צורך לרכוש ביטוח. ישנן תוכניות כאשר אין צורך בכך, אך במקרה זה, כל עלויות התיקון מוטלות על הלקוח אם המכונית עברה תאונה וסובלת. בנוסף, להלוואות רכב מבסיסי CASCO, ככלל, יש שיעורי ריבית גבוהים יותר.

לתוכניות הלוואת רכב יש תכונות ספציפיות:

1. הלקוח לרוב לא מקבל כסף, הוא מועבר מיד לחשבון סוכנות הרכב שבו מתבצעת הרכישה.
2. רוב הבנקים מספקים הלוואה רק לאחר שהקונה מבצע הפקדה של לפחות 10% משווי הרכב.
3. הרכב נשאר משועבד לבנק עד שהלקוח יפרע את מלוא החוב.
4. הכותרת של המכונית נשמרת בבנק עד לסגירת החוזה.
5. כמעט תמיד נדרשת פוליסה יקרה של CASCO.

אזרחים שמתכננים לקחת הלוואת רכב, ניתן להציע את התנאים הנוחים ביותר אם הלקוח ישלם תשלום ראשוני. אחרת, תצטרך לשלם ריבית בשיעור מנופח. היעדר CASCO גם מייקר את עלות ההלוואה ב-3-5% בשנה.

תמיכה ממשלתית

יש מוצר ייחודי - הלוואת רכב משתלמת ביותר בסבסוד מהמדינה. רחוק מכל הארגונים הפיננסיים מציעים זאת, מכיוון שמדובר בתוכנית נשיאותית. במסגרת המבצע ניתן לרכוש רכבייצור רוסי. ישנם גם כמה דגמים זרים המורכבים במפעלים מקומיים, והם יכולים לקבל את הלוואת הרכב הרווחית ביותר ברוסטוב, מוסקבה ובערים אחרות.

הסבסוד הוא פיצוי עבור שני שליש מהריבית על הלוואת רכב. הוא מחושב לפי שער הבנק המרכזי, התקף בעת ביצוע העסקה. לדוגמה, לקוח מתכנן לרכוש רכב באשראי מסברבנק, שבו התעריף הסטנדרטי הוא 13.5-18%. עם תמיכת המדינה, הלווה יצטרך לשלם 6.5-7% פחות. כתוצאה מכך, ההובלה תהיה זולה בהרבה עבור הקונה, ומפעלים מקומיים ימכרו את המוצרים שלהם.

תחת התוכנית עם סבסוד מדינה, אתה יכול לקנות מכונית עד 3.5 טון ועלותו לא יותר ממיליון 150 אלף רובל. הבנק מספק לא יותר מ-90% מעלות ההובלה. תקופת ההלוואה במסגרת הצעה זו היא לא יותר מ-3 שנים.

הלוואה הטובה ביותר לרכב: שיעור נמוך

אחד האינדיקטורים המשמעותיים ביותר עבור לקוחות הוא תשלום יתר קטן במסגרת הסכם הלוואה. כדי להבין מהו הסכום הספציפי שיש לשלם מעבר לעלות הרכב, ניתן להשתמש במחשבון ההלוואות, הקיים באתרי האינטרנט של רוב המוסדות הפיננסיים. באמצעות כלי זה, ניתן לחשב את הנטל על התקציב בעת הגשת בקשה להלוואה ולראות חזותית את גובה התשלום העודף.

העלייה בעלות הרכישה תלויה ישירות בשיעורי המוסד הפיננסי בו מונפקת ההלוואה. איפה ההלוואה הטובה ביותר לרכב? הריביות האטרקטיביות ביותר מוצעות על ידי בנק מוסקבה, אורלסיב ובנק יוניקרדיט. כאן תוכל לקבל הלוואה בשיעור של 9-14% לשנה.

מקדמה קטנה

רוב המוסדות הפיננסיים דורשים הפקדה שיכולה להגיע עד 40% משווי הרכב, שזה סכום לא מבוטל. הלוואת הרכב הרווחית ביותר בוולגוגרד ובערים אחרות ברוסיה היא הלוואה עם מקדמה קטנה או בלעדיה. אתה יכול להשיג אותו בבנקים VTB 24, MDM ו-Altaienergo.

עם זאת, יש לזכור שהיעדר מקדמה או גודלה הקטן עלולים להעלות משמעותית את הריבית. בנוסף, חלק מהמוסדות הפיננסיים מציבים תנאים נוספים. לדוגמה, אתה יכול לקנות רק רכב זר בשווי חצי מיליון. לכן, זה תלוי בצרכן להחליט איזו הלוואת רכב היא הרווחית ביותר (עם או בלי תשלום יתר נמוך).

סוג הרכב

כיום, תוכניות הלוואות מאפשרות לך לקנות מכוניות חדשות ומשומשות כאחד, שהורכבו ברוסיה ומחוצה לה. לכל בנק יש תנאים מסוימים לקבלת הלוואות לרכישת רכבים. בחלקם ניתן לרכוש רק רכב חדש, בעוד שאחרים, להיפך, מלווים לאזרחים שמתכננים לקנות רכב משומש.

ישנם בנקים שבהם ניתנות הלוואות רק עבור מכוניות יוקרה זרות (Raiffeisenbank). מעט מאוד מוסדות פיננסיים מוכניםמציעים הלוואה לרכישת רכב משומש, ואלה שמוכנים מטילים דרישות מחמירות לרכב (שנת ייצור, מצב וכו'). לדברי לקוחות רבים, את הלוואת הרכב הרווחית ביותר באופה ובערים אחרות ברוסיה עבור מכוניות משומשות ניתן לקבל מ-Gazprombank.

ביטוח

הלוואות לרכב ברוסיה שונות ממוצרים בנקאיים אחרים בכך שאחת מנקודות החובה של העסקה היא נוכחות של מדיניות CASCO. העובדה היא שהרכב הנרכש ישועבד לבנק עד שהלווה ישלם את כל חובו במלואו. בכל הצעות הפרסום, הבנקים מכריזים על שיעורי הלוואות, אשר תקפים רק אם מונפקת חבילה מלאה של שירותי ביטוח.

עקב ביטוח, הרכישה מתייקרת לפעמים. במקרה של סירוב לרכישת פוליסה, הלווה יוכל לחסוך בתשלום הראשון, אך הריבית על ההלוואה תגדל. בנוסף, אתם יכולים לבחור את המבטח בעצמכם, זה גם יחסוך כסף בקניית פוליסה. עם זאת, לא כל המוסדות הפיננסיים נותנים ללקוחות שלהם את ההזדמנות לבחור חברת ביטוח.

חבילת מינימום של מסמכים

אזרחים רבים הכי לא מרוצים מהבירוקרטיה. כדי לערוך הסכם הלוואה, נדרש מספר עצום של אישורים וניירות. עם זאת, כיום ניתן לבצע עסקה באמצעות מתן שני מסמכים בלבד. אם ניקח בחשבון ארגונים פיננסיים מעמדה זו, אז הבנק הלוואות לרכב הרווחי ביותר, על פיהלוואות להנפקת דרכונים ורישיון נהיגה - Sberbank of Russia. כמסמך שני, אתה יכול גם לספק SNILS, TIN או תעודה מזהה צבאית.

בנוסף ל-Sberbank of Russia, לפי שני מסמכים, ניתן לבצע עסקה ב-Rosbank או VTB 24. מאחר ומוסד פיננסי אינו יכול לאמת את כושר הפירעון של לווה פוטנציאלי ללא אישורים רלוונטיים, הלוואה כזו תלווה על ידי ריבית מוגברת. בנוסף, הבנק עשוי לדרוש הפקדה משמעותית, מה שלא תמיד נוח ללקוח.

תוכניות מיצרנים

סוחרים רשמיים רבים מנסים לפתח הצעות מיוחדות ללקוחות שרוצים לרכוש רכב של מותג מסוים כדי להגדיל את המכירות של המוצרים שלהם. כך, בנק טויוטה ובנק רנו ניסאן הופיעו בשוק. כאן אתה יכול לקנות מותג ודגם מסוימים בתנאים אטרקטיביים מאוד.

כדאי לשים לב גם להצעות עונתיות ולתוכניות שותפים של בנקים עם סוחרים רשמיים. ככלל, התנאים עבור לקוחות במסגרת תוכניות הלוואות כאלה מפתים מאוד.

VTB 24 תוכניות

מוסד פיננסי זה הוא השני בגודלו ברוסיה ומציע לאזרחים מספר עצום של שירותים ומוצרים. הלוואות לרכב מבוקשות מאוד ומפותחות מאוד בבנק VTB. כאן תוכלו להגיש בקשה להלוואה בסבסוד מהמדינה, לנצל הרשאות ללקוחות עסקיים או לערוך הסכם משתלם במסגרת המבצעים הקיימים.

סטנדרטיתנאי הלוואת רכב בבנק זה הם כדלקמן:

• amount - לא יותר מ-5 מיליון רובל;
• אתה יכול לקנות כלי רכב מייצור רוסי וזר;
• שיעור מ-14% לשנה;
• הפקדה - לפחות 15% מעלות המכונית;
• תקופת החוזה היא עד 5 שנים.

תעריף נוח ב-Gazprombank

מוסד פיננסי זה מציע את התוכניות הרווחיות ביותר ללקוחות עסקיים. שיעור ההלוואה לרכב נמוך יחסית כאן, ולא נרשמו עליות משמעותיות בשנים האחרונות. לווים יכולים לערוך בבנק זה הסכם הלוואה לעד 7 שנים. תעריף הבסיס להלוואות לרכב הוא 14% לשנה, אך לקוחות רגילים יכולים לקבל הנחה של 1.5% לשנה. הבנק דורש פיקדון - לפחות 20% מעלות הרכב ומנפיק הלוואות בסכום של לא יותר מ-4.5 מיליון רובל.

הצעות מ-Sberbank

Sberbank of Russia מציע מגוון רחב של תוכניות שונות להלוואות רכב לאזרחי הפדרציה הרוסית. כאן תוכלו להגיש בקשה להלוואה לקניית רכב זר או רכב מקומי. גובה התשלום העודף תלוי ישירות בתקופת ההלוואה ומשתנה בין 13.5-16% לשנה. אם יש מכסה, ניתן לקבל הלוואת רכב משתלמת בסבסוד מדינה, אם הלקוח לא נגד הובלה פנים-ארצית.

עבור כל התוכניות, Sberbank דורש תשלום ראשוני, שסכוםו חייב להיות לפחות 15% מעלות הרכב. הסכום המרבי לרכישת רכב הוא 5 מיליון רובל. תקופת הסכם ההלוואה היא עד 5 שנים.

Sberbank מספק הנחות של 1% לשנה ואילךהלוואות רכב לקטגוריות הבאות של אזרחים:

• לקוחות שכר;
• לתורמים;
• בעלי כרטיס חברתי המקבלים עליו פנסיה.