איזה בנק לקחת משכנתא? לאיזה בנק יש את ריבית המשכנתא הנמוכה ביותר?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הלוואות משכנתא מבוקשות בקרב מספר רב של אזרחים שאינם יכולים לצבור באופן עצמאי את הסכום הנדרש לרכישת נדל ן למגורים. הלוואות כאלה מוצעות על ידי מספר רב של בנקים שונים שיש להם כמעט אותן דרישות ללווים פוטנציאליים. אבל עדיין יש כמה הבדלים משמעותיים, ולכן כל אדם מתכנן לקנות בית בכסף שאות, נשאלת השאלה איזה בנק לקחת משכנתא. כדי לעשות זאת, אתה צריך להתמקד לא רק בריבית, אלא גם בפרמטרים משמעותיים אחרים.

איזו משכנתא נחשבת לרווחית?

כאשר אתה בוחר את התוכנית הבנקאית האופטימלית, עליך לזכור את הפרמטרים השונים של הלוואות. לא תמיד ריבית נמוכה היא המאפיין העיקרי, שכן בנקים יכולים לגבות עמלות שונות מהלווים, מה שמגדיל משמעותית את התשלום העודף.

ההטבות עשויות להשתנות מאוד מאדם לאדם. לדוגמה, חלק מהאזרחים מצפים לתשלום יתר נמוך, בעוד שאחרים ייהנו מהלוואה עם הלוואה חודשית נמוכהתשלום, אז הם רוצים לקחת הלוואה לתקופה ארוכה.

לפיכך, לפני חתימה על הסכם הלוואה, עליך להעריך את כל התנאים של המסמך המוצע. תשומת לב מיוחדת מוקדשת לטקסט הכתוב באותיות קטנות וממוקם בתחתית כל עמוד. כאן נמצא לעתים קרובות המידע החשוב ביותר ללווים.

איזה בנק לקחת משכנתא?

סוג זה של הלוואה מוצע על ידי מוסדות בנקאיים גדולים וקטנים רבים. בבחירת ארגון ספציפי בו תונפק משכנתא, חשוב לקחת בחשבון פרמטרים שונים.

עליך להעריך את שיעור הריבית המוצע, את גודל המקדמה ואת הדרישות הבסיסיות עבור הלקוחות. ישנם מספר מוסדות בנקאיים המציעים תנאים נוחים ללקוחותיהם. אלה כוללים את Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank או Promsvyazbank.

Sberbank

אם אדם חושב על איזה בנק כדאי לקחת משכנתא, אז הוא פונה לרוב ל-Sberbank. המאפיינים של שיתוף הפעולה עם מוסד בנקאי זה כוללים:

• Sberbank מציע ללווים שלו את ההזדמנות לנצל תוכניות ממשלתיות שונות, כדי שאנשים יוכלו לקבל משכנתא צבאית או להשתמש בהון ליולדות;
• ריבית מתחילה ב-9.1%;
• מקדמה היא 15% מעלות הנכס שנבחר;
• לווה חייב להיות בעל ניסיון עבודה רשמי של לפחות 6 חודשים;
• אזרחים יכולים לקבל משכנתא מ21;
• אם לקוח הוא לקוח קבוע של מוסד בנקאי, לכן הוא מקבל משכורת בכרטיס Sberbank, אז הוא יכול לסמוך על הפחתה של הריבית ב-0.5%;
• כדי לקבל הלוואה גדולה, תצטרכו לרכוש ביטוח, ואם הלווה מסרב לרכוש אותו, הריבית עולה ב-1%;
• אם אתה משתמש בתוכנית הממשלתית המוצעת למשפחות צעירות, התעריף יהיה 8.6%, מה שמועיל לכל הצעירים הזקוקים לדיור משלהם.

אם אנשים חושבים על איזה בנק לקחת משכנתא, לעתים קרובות הפנייה ל-Sberbank היא ההחלטה הרלוונטית ביותר. זה יתרון במיוחד לפנות לבנק זה בעת שימוש בתוכניות ממשלתיות שונות. אבל אם אדם סומך על משכנתא בסברבנק ללא מקדמה, אז הוא יצטרך להתכונן לריבית גבוהה ולצורך למשוך ערבים ולווים שותפים.

Raiffeisenbank

בבנק הזה, הריבית מתחילה מ-10, 99%. משכנתאות ניתנות לאנשים עם ניסיון עבודה רשמי של שלושה חודשים ומעלה. מקדמה היא 15%

אנשים בגילאי 21 עד 65 יכולים להגיש בקשה להלוואה. החיסרון של פנייה לארגון זה הוא היעדר מספר רב של סניפים בערים שונות ברוסיה. לכל לווה עשויות להיות דרישות אינדיבידואליות, שאותן יש ללמוד מראש.

Gazprombank

הקרנות מונפקות בתעריףמ-10%, אך המקדמה חייבת לעלות על 20% מערך האובייקט הנבחר. לרוב, בנק זה נבחר על ידי אנשים העובדים בסניפי גזפרום, מכיוון שהם יכולים לסמוך על הריבית הנמוכה ביותר מבין כל הבנקים ברוסיה. ריבית המשכנתא עבורם מופחתת ב-1%, וגם סכום המקדמה מופחת.

לווים יכולים להיות אנשים מגיל 21 עד 60.

Rosselkhozbank

בנק זה מציע משכנתא בשיעור של 10, 25% ועם מקדמה של 15%. המוסד הופך לעתים קרובות למשתתף בתוכניות ממשלתיות שונות, כך שאם אנשים עומדים בדרישות החוק, אז הם יכולים לסמוך על הפחתה בריבית.

חשוב ליצור קשר עם מוסד זה לאנשים שהם לקוחות קבועים של הבנק.

Promsvyazbank

מוצע להם תעריף של 11.75%, וזה לא מאוד משתלם בהשוואה להצעות של בנקים אחרים. עם זאת, לא נגבים עמלות נוספות. נדרשת מקדמה של 20%, וגיל הלווה לא יעלה על 65 שנים במועד החזר ההלוואה.

כדי להגיש בקשה להלוואה, נדרש שהלווה עבד רשמית בכל חברה במשך 4 חודשים לפחות.

Tinkoff

משכנתאות מוצעות אפילו בבנק טינקוף, והריבית מתחילה מ-8.25%. הבנק מציע אפשרות למחזר הלוואה, כמו גם קבלת משכנתא בתמיכת מדינה או עםבאמצעות הון אם.

החיסרון בפנייה למוסד זה הוא היעדר סניפים, ולכן תצטרך להחזיר הלוואת דיור גדולה דרך סניפים וכספומטים של בנקים שותפים.

איזה בנק הוא המקום הטוב ביותר לקבל משכנתא?

יש כמה בנקים שמציעים תנאים נוחים למדי. חשוב להתמקד בדרישות שונות כדי שרכישת דירה בכסף שאות באמת תהיה משתלמת. לאיזה בנק יש את ריבית המשכנתא הנמוכה ביותר? התעריף הנמוך מוצע על ידי Sberbank ו-Rosselkhozbank.

אבל אם אדם פונה לבנק אחר, שבו הוא משכורת ולקוח קבוע, אז הוא יכול לסמוך על הפחתה משמעותית בתעריף. לכן, לפני הגשת בקשה להלוואה, עליך להעריך את ההצעות של בנקים שונים כדי לבחור את האפשרות הטובה ביותר.

מתי מומלץ לבטל רכישה?

לפעמים, כאשר בוחרים את המוסד הבנקאי הטוב ביותר, אנשים חושבים מאילו בנקים אסור לקחת משכנתא. לא מומלץ לפנות לארגונים חדשים וקטנים שעלולים לפשוט רגל בקרוב. לעתים קרובות הם מפרים את דרישות החוק, ולכן הם מאבדים את הרישיון שלהם לפעול.

רצוי לסרב לשתף פעולה עם בנקים שהלווים לא השתמשו בשירותיהם בעבר. במקרה זה, אי אפשר לסמוך על ריבית מופחתת. לפני חתימה על הסכם הלוואה, אתה צריך לקרוא ביקורות על בנקים. משכנתא היא הלוואה גדולה שיש להחזיר בהעל פני תקופה ארוכה. לכן, הבחירה במוסד בנקאי צריכה להילקח באחריות.

לאילו גורמים עלי לשים לב?

כאשר בוחרים באפשרות הטובה ביותר, נלקחים בחשבון הפרמטרים הבאים:

• כללים לחישוב הריבית, מכיוון שהיא יכולה להיות קבועה או משתנה, ובהשתתפות בתוכניות ממשלתיות, לרוב משתמשים בשיעור יחיד לכל תקופת ההלוואה;
• סכום המקדמה, מכיוון שככל שהלווה יתרום פחות כספים, כך התשלום היתר יהיה גבוה יותר;
• דרישות ללווה, המורכבות מתקופת העסקתו הרשמית של אזרח, גילו, השתכרותו ומצבו המשפחתי;
• סכום העמלה הבנקאית שניתן לגבות עבור העברת כספים, תמיכה בעסקאות או שירותים אחרים, שלעיתים קרובות אפילו לא מוזהרים לגביהם הלווים מראש;
• הצורך לערוך מספר פוליסות ביטוח, ואם הלווה מסרב לרכוש ביטוח כבר בתהליך החזר ההלוואה, הדבר מוביל לעליית הריבית;
• תקופת ההלוואה, שבדרך כלל אינה עולה על 30 שנה.

לאחר לימוד פרמטרים אלו, כל אדם יוכל להבין באיזה בנק לקחת משכנתא על מנת לקבל את התנאים הנוחים ביותר. רצוי לבחור מספר בנקים אליהם מוגשות בקשות. בהתבסס על התשובות שאתה מקבל, אתה יכול לקבל את ההחלטה הנכונה.

עצה לאזרחים

כאשר בוחרים בנק,בה תינתן המשכנתא, רצוי להקפיד על הכללים הבאים:

• לא רק שיעור הריבית מוערך, אלא גם עמלות נוספות;
• תחילה עליך לבחור את הנדל"ן המיידי ולהחליט כמה כסף אתה יכול להרוויח כמקדמה;
• מומלץ להעריך את כל התוכניות הממשלתיות המוצעות, שכן אם הלווים עומדים בתנאים שלהם, אתה יכול לסמוך על קבלת תנאי הלוואות מועדפים;
• מומלץ לבקש תמצית מה-BCI כדי לברר על היסטוריית האשראי שלך, מכיוון שאם היא מתקלקלת בהלוואות שעברו פירעון, אז בנקים גדולים ואמינים יסרבו להנפיק כספים לווים;
• מומלץ לנתח מספר הצעות משכנתא על מנת לבחור באפשרות הרווחית ביותר.

אם ניתנת משכנתא ב-Sberbank ללא מקדמה, אז אתה צריך להתכונן לתשלום יתר משמעותי. לעתים קרובות, בנקים ללא היעדר השקעה מצד הלווה דורשים משכון לא רק של החפץ הנרכש, אלא גם רכוש אחר.

מסקנה

משכנתאות מונפקות על ידי מוסדות בנקאיים רבים שיש להם דרישות שונות עבור הלקוחות שלהם. בבחירת אפשרות מסוימת נלקחים בחשבון גורמים שונים הכוללים את שיעור הריבית, עמלות שונות, תקופת ההלוואה וגובה המקדמה.

הגשת הלוואה כה גדולה נחשבת למסוכנת עבור כל אדם, אז אתה צריךהערך את מצבך הפיננסי ובחר בנק באחריות.