הלוואה בכסף: רישום, מסמכים, תנאים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הצורך במזומן יכול לבוא ברגע הכי לא מתאים. יש צורך לקחת הלוואה במזומן כמה שיותר מהר ובתנאים נוחים. ואז נשאלת השאלה: "לאן ללכת?". בנק או ארגון מיקרו-מימון (MFI)? מנקודת מבט של רווח - בנק, וכמה שיותר מהר - MFO.

בנק

בעת הגשת בקשה להלוואה לבנק, לווה עתידי חייב לספק חבילת מסמכים. ככל שהלווה יוכל לספק לבנק יותר מסמכים כדי לאשר את מצבו המשגשג, הריבית השנתית תהיה נמוכה יותר, וסכום ההלוואה, להיפך, יגדל.

מה אתה צריך?

החבילה מורכבת מ:

- מסמך זהות.

- פוליסת ביטוח בריאות חובה.

- רישיון נהיגה או תעודת רישום רכב.

- דרכון זר, רצוי שיכיל חותמות ביקורת דרכונים, המעידות על נסיעה לחו ל ב-6 החודשים האחרונים.

- אישורים ממקום העבודה האמיתי על הכנסה ל-12 החודשים האחרונים, מאושרים בחותמת ראש הארגון וחתימה.

- עותקים של כל דפי ספר העבודה או מסמכים אחרים שיכולים לאשר העסקה. ייתכן ומדובר בתמצית מפנקס העבודה או תעודה חתומה על ידי ראש הארגון, המכילה מידע על העובד: תפקידו ותקופת כהונתו. או עותק של חוזה העבודה. כל דפי המסמכים חייבים להכיל את החותם והחתימה של הראש. משך השירות ממקום העבודה הנוכחי חייב להיות 6 חודשים, ומשך השירות הכולל חייב להיות לפחות 12 חודשים.

- אישור רישום בשירות המס (TIN).

כדי לקבל הלוואה במזומן מבנק, ייתכן שתזדקק גם למסמכים נוספים:

- תעודת זהות צבאית (לאנשים שלא עברו את מגבלת הגיל של 27 שנים), ובהעדרה - מסמכים שיכולים לאשר קיומו של דחיית שירות צבאי;

- מקור והעתק של תעודת נישואין או גירושין;

- עותק של האישור המאשר את הבעלות על חפץ המקרקעין.

בשנת 2016, על מנת לקבל הלוואה במזומן, המוטב יצטרך לבחור בנק עם הריביות האטרקטיביות ביותר. בהלוואות צרכניות השיעור יהיה בין 22-38%, משכנתאות תצאנה מ-11, 9-18, 8% והלוואה לרכב תעלה בין 18-24%.

חבילת המסמכים שיגיש הלווה תיבדק על ידי שירות הביטחון של הבנק תוך 2-12 ימי עסקים. לאחר מכן, עובד בנק יודיע בטלפון למוטב העתידי על ההחלטה. הלווה יוכל להחזיר הלוואה במזומן בין שנה ל-3 שנים, לפימסכום ההלוואה והריבית הנגבית עליה.

כמעט כל לווה עם היסטוריית אשראי טובה יכול לצפות לקבל את ההלוואה המקסימלית האפשרית. הסכום שיתקבל יהיה תלוי בהכנסות ובהוצאות החודשיות של הלווה ובסוג הביטחונות שהם יכולים לספק.

IFI

אם הבנק דורש חבילה מורכבת של מסמכים שמאלצת את הלווה לאסוף הרבה אישורים ולעשות צילום נפח של מסמכים שונים, אז כדי ללוות כסף מ-MFI, אין צורך בערימת מסמכים. וכן, זה ייפתר הרבה יותר מהר. השלילי היחיד הוא שגם אם הלווה אוסף מספר רב של מסמכים המאשרים את יכולת הפירעון שלו, הריבית עדיין תהיה גבוהה יותר מאשר בבנק. בנוסף, סכום ההלוואה יהיה מוגבל, במיוחד אם הלווה פונה בפעם הראשונה. וסכום ההלוואה יונפק רק ברובלים.

רשימת המסמכים שיידרשו לבקשה קצרה מאוד ומורכבת מפריט אחד בלבד - תעודת זהות.

ייתכן שהלווה יתבקש לספק מסמך שני, אך כאן הוא יכול לבחור מתוך רשימה שמציע המלווה.

עבור הלוואת מזומן שניתנה, הריבית תהיה שונה, בהתאם לאיזה ארגון מיקרו-פיננסים הלווה ישתף פעולה. הריבית המינימלית למועמדים לראשונה היא בין 0.8 ל-2% ליום. בהתאם, גם האחוז השנתי ישתנה: מ-292 ל-730%.

הלווה יחויב להחזיר את הסכום שיתקבל תוך פרק זמן קצר למדי: ממספר שבועות עד שישה חודשים.

אם הלווה פונה ל-MFI לא בפעם הראשונה, אז הוא יכול לצפות לקבל הלוואה בתנאים אחרים, נוחים יותר. הלוואה חוזרת מאופיינת בתעריף מופחת, המופחת כמעט פי 2. כמו כן, הלווה יכול לסמוך על עלייה בסכום ההלוואה. לפיכך, החברה מנסה לא לאבד אף לקוח. הפסיכולוגיה נכנסת כאן לתמונה - ב-MFI הזה הוא נחשב ללקוח רציני וחיובי כשהם נותנים כסף באשראי ומעניקים בונוסים, אז למה להיראות טוב יותר?

כרטיס אשראי

דרך נוספת לקבל הלוואה היא לקבל כרטיס אשראי. לפי הסטטיסטיקה, יותר משליש מאוכלוסיית רוסיה משתמשת בכרטיס אשראי.

מה יידרש עבור העיצוב שלו?

כדי להגיש בקשה לכרטיס אשראי, תצטרך לאסוף חבילת מסמכים זהה כמו עבור הלוואה צרכנית. כאשר אתה מגיש בקשה ראשונה לכרטיס אשראי, אתה לא צריך לסמוך על מסגרת אשראי גדולה. אם הלווה אחראי לתשלום החודשי של החוב, כמו גם שימוש פעיל בכרטיס, אזי סף האשראי שלו יגדל. אין למשוך מזומן מכרטיס אשראי. ראשית, זה לא מתקבל בברכה במערכת הבנקאית, ושנית, העמלה על הנפקת מזומן מכרטיס אשראי יכולה להגיע לסף של 5% מהסכום שהופק. ולפעמים העמלה עשויה לעלות על סכום הכסף שהופק.

ריבית, תקופת החזר והוצאות אחרות

סיום כרטיס אשראי לקבלת הלוואה במזומן לא ייקח הרבה זמן: מ-1 עד 7 ימי עסקים. לפעמים הלווה לא צריך ללכת לבנק כדי לקבל אותו - שירות השליחויות יעביר את כרטיס האשראי לביתו.

אורך החיים הממוצע של כרטיס אשראי הוא 3 שנים. תצטרך לשלם עבור תחזוקה מדי שנה. הסכום יחושב לפי סוג הכרטיס: מאסטרו או ויזה, על תקרת כרטיס האשראי בתוספת העלויות שנגרמו לבנק המשרת את הלקוח בסניף הבנק. תשלום ההלוואה החודשי יהיה 5% מסכום תקרת כרטיס האשראי.

בחירת מקום מתאים להשאלה היא זכותו של כל אזרח. עליך להעריך נכון את היכולות הפיננסיות שלך, לתכנן הכנסות והוצאות, לא לבצע הוצאות פזיזות כדי להחזיר חובות בזמן ולא להחמיר את היסטוריית האשראי שלך.