איך משיגים כרטיס אשראי ובאיזה בנק

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

איך והיכן משיגים כרטיס אשראי, אנשים תוהים גם מי שיש לו חובות לבנקים וגם אלו שחושבים לקחת הלוואה. אזרחים מתמודדים באופן קבוע עם הצעות ללוות כסף, בעוד שאחרים, להיפך, נדחים כל הזמן בכל פנייה שלהם.

צורת הלוואה

בנקים נותנים הלוואות בדרכים שונות:

• הנפקת כסף המשמש לפי שיקול דעתו של האזרח או למטרות ייעודיות;
• משלמים עבור הרכישה - הבנק משלם ישירות לרשת המסחר, והלקוח מקבל את הפריט, ולאחר מכן משלם את החוב לבנק;
• לספק כרטיס אשראי.

לכל השיטות יש את היתרונות והחסרונות שלהן. מחקרי שוק מראים ששתי השיטות הראשונות פחות יקרות. הריבית במקרה שלהם נמוכה בהרבה.

הנפקת כרטיס מאפשרת לך גישה מתמדת לכספי הבנק בגבולות המגבלה שהתקבלה. כרטיס אשראי הוא בדרך כלל יקר יותר, אבל הרבה תלוי בתוכנית המוצעת לאדם. מוסדות פיננסיים נוטים להציע אפשרויות שונות על סמךמאפיינים של לקוחות: מעמדם החברתי, הכנסתם וכו'.

תכונות כלליות של כרטיסי אשראי

תוכניות ההלוואות הן בערך אותו הדבר. גם חוקי המדינה וגם המוזרויות של השוק הרוסי משחקים כאן תפקיד. כן, ובנקים צברו ניסיון מוצק בעבודה עם אנשים. מה מתמודדים לקוחות עם כרטיסי אשראי?

• מוצעת מגבלה (מכמה אלפי רובלים ויותר);
• המגבלה עשויה לגדול עם הזמן אם תפנו באופן פעיל לעזרת הבנק;
• משיכות במזומן כפופות לעמלה, אך השימוש בתשלומים ללא מזומן עוזר למנוע את הצורך לשלם;
• בנק עשוי להציע תקופת חסד שבמהלכה לא נגבית ריבית על השימוש בכספי הבנק אם החוב יפרע תוך זמן מסוים;
• בונוסים מוצעים במקרה של רכישות מחברות שותפות.

לבעל הכרטיס יש את הזכות לקחת כל סכום במסגרת המגבלה בכל עת (בכפוף לחובה לשלם את התשלומים החודשיים המינימליים), מה שנחשב לתוספת משמעותית בהשוואה להלוואות במזומן רגילות.

למי קל יותר להנפיק

כרטיסי אשראי בנקאיים מוצעים בעיקר לאנשים שכבר לקוחות. זה כולל את כל מי שמקבל הטבות, פנסיה, משכורות דרך הבנק. גמלאים ועובדים אטרקטיביים יותר, כי יש להם הכנסה רשמית ודי משמעותית. הם מקבלים מעת לעת הצעות בכתב או בטלפון. זה אפילו קורה:מישהו שם כסף בפיקדון, ואז הוא מתקשר מאותו בנק ומציע לבקש הלוואה.

מי עוד יכול לנסות

אם לאדם יש הכנסה רשמית, אבל הם לא עוברים דרך חשבונות בנק, הוא יכול לנסות להשיג כרטיס אשראי. אלה יזמים, עובדים, שמשום מה לא הנפיקו כרטיסים כדי לקבל כסף.

בעבר, פרסומות בבנק הצביעו על כך שכרטיסים הונפקו ללא דוחות רווחים, אך בפועל זה לא היה נכון לחלוטין. יחד עם זאת, נדרשה הוכחת הכנסה או החזקה ברכוש, שעל חשבונם ניתן היה לפרוע את החוב.

למה כדאי לשים לב

למרות גישה די סטנדרטית, יש הבדל משמעותי בכללי השימוש בכסף הבנק.

לבנקים, במסגרת המגבלות שנקבעו על ידי הבנק המרכזי, יש זכות להציע כסף תמורת עמלה הנקראת ריבית. זה משתנה בהתאם לפרויקט, ואני חייב לומר, באופן משמעותי.

אגב, אם החוזה יוארך עם הלקוח, אז התעריף לא משתנה ללא הסכמתו, כך שעם הזמן הכרטיס יהפוך לרווחי יותר.

תקופת החסד מחושבת גם אחרת. במקרה אחד עדיף למשוך כסף לאחר תחילת החודש, אז תקופת החסד מתארכת למקסימום, במקרה השני התקופה קשורה רק למועד חיוב הכספים מהחשבון.

העמלה נקבעת כסכום קבוע או כאחוז מהסכום שנמשך במזומן.

עמלת תחזוקה נלקחת או בשעהסכום קבוע, או עבור שירות שניתן בנפרד (הודעה ב-SMS, מתן דף חשבון, בדיקת יתרת החשבון, תשלום עבור הנפקת כרטיס חדש וכו').

בפרסום ניתן מידע, ככלל, על גודל ההגבלה המקסימלי. בתחילה, לקוחות מקבלים לא 200, 300 אלף, אלא סכום קטן בתוך הרווחים הממוצעים שלהם. הדרך היחידה להגדיל את המגבלה היא להשתמש בכסף שסופק בקביעות ובזהירות.

אילו אפשרויות מציעה Sberbank

ישירות באתר הבנק ישנו מדור המכיל מידע על המוצרים הרלוונטיים של הארגון. התוכניות משתנות מעת לעת. למרות ההבדל המוצהר, לכרטיסי אשראי Sberbank יש מספר תכונות משותפות המאפשרות להדגיש את תנאי השימוש בהם.

בזמן כתיבת שורות אלה, מוצעים מספר סוגי כרטיסים: "קלאסי", "זהב" ו"פרימיום".

בונוסים שונים מוצעים לבעלים פוטנציאליים. לדוגמה, שני סוגי כרטיסים קשורים לשירותי Aeroflot. למחזיקים מוצעת גישה לכרטיסים מועדפים או פרימיום, כמו גם צבירת בונוסים נוספים בצורה של הנחות בעת רכישתם.

בעלים של שני הכרטיסים האחרים שקנו דלק או שילמו בבתי קפה ומסעדות מקבלים החזר 10% מהכסף שהוצא בצורה של בונוסים.

הבנק קבע מגבלה לכרטיסי "זהב" ו"קלאסיים" עד 600 אלף רובל, ולכרטיסי פרימיום - עד 3 מיליון רובל.

תקופת החסד היא תקופה בודדת - 50 ימים, אך אינה מסופקת עבור כולםכרטיסים.

עמלת השירות וההנפקה נלקחת על ידי הבנק בהתאם לכרטיס הנבחר, ומסתכמת ב-4900 רובל. לשנה.

לכן, תנאי כרטיס האשראי מייצגים מגוון משמעותי.

תוכניות בונוס

בהשוואה בין מציאות לפרסומות, לקוחות מבינים שהם לא כל כך מרומים כמו שהם לא מספרים את כל המידע. לדוגמה, אנשים רבים מאמינים שקנייה מרשת שותפים מעניקה לך את הזכות להחזיר חלק מהכסף שהוצא.

עם זאת, זה לא המקרה, לבעל הכרטיס יש את הזכות לקנות כמה מוצרים בהנחה משמעותית בעתיד. לכן, תחילה כדאי ללמוד את תוכנית הבונוס בעת בחירת כרטיס. מישהו מטייל כל הזמן, מישהו מבקר בקביעות בחנויות ובמרכזי קניות. אז הלוואה בכרטיס אשראי תהיה פחות מכבידה, והחיסכון ברכישות יכול להגיע עד חצי ממחיר הסחורה. ואם במקביל לא מותחים את החזר ההלוואה לאורך זמן, אז הרכישה יכולה להפוך לרווחית ממש. לנהגים משתלם יותר לקחת כרטיסי אשראי עם בונוסים לרכישות בתחנות דלק וכו'.

תהליך רכישה

קודם כל יש לפנות לבנק שדרכו ניתנת השכר או הפנסיה או שיש עמו ניסיון של שיתוף פעולה חיובי. במצב כזה, הבנקים מוכנים לשתף פעולה.

חבילה סטנדרטית של מסמכים:

• דרכון או הוכחת זהות אחרת;
• מסמכים המאשרים זמינות של הכנסה או רכוש נזיל (נדל"ן נוסףאו מכונית);
• מסמכים אחרים כנדרש על ידי מוסד האשראי.

התרגול מראה שאין זה הגיוני שאנשים שאין להם הכנסה רשמית לפנות לבנק. MFIs עובדים עם לקוחות כאלה.

עכשיו בנקים מציעים לבקש הלוואה או כרטיס אשראי דרך האינטרנט. צריך להיכנס לאתר, למלא טופס, להשאיר מספר טלפון או כתובת מייל ולהמתין לתגובה מהבנק.

ביקור ישיר בסניף של מוסד פיננסי עם מסמכים ביד מתקיים לאחר אישור הבקשה.

ניתן גם להזמין כרטיס אשראי דרך שירותים מיוחדים שעובדים עם סוגים שונים של ארגוני אשראי, בפרט מול בנקים.

סכימת הארגון של פורטלים היא תבנית למדי. מוצע לבחור באפשרות המעניינת ביותר, למלא את השאלון ולהמתין לתשובה.

חלק מהארגונים שולחים כרטיסים בדואר לאחר קבלת עותק של ההסכם החתום מהלקוח. קוד הפעלה נשלח גם בדואר.

Tinkoff-Bank פועל באופן דומה. אם לא לוקחים בחשבון את הביקורות המאוד סותרות עליו, מערכת רישום כזו התבררה ככדאית ואטרקטיבית הן עבור בנקאים והן עבור לקוחותיהם.

לסיכום

למרות המגבלות החמורות של מערכת הבנקאות הרוסית, שוק כרטיסי האשראי מגוון למדי. ולפני הפנייה לבנק, רצוי ללמוד את האפשרויות שאתם אוהבים וחוות דעת על הבנק.