הריבית הנמוכה ביותר על הלוואה - איך מקבלים אותה?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הצורך בכסף נוסף מופיע ברוב האזרחים. אחד הפתרונות האופטימליים לבעיה הוא הלוואה מבנק. עם זאת, אף אחד לא רוצה לשלם יותר מדי, והחיפוש מתחיל אחר מקום שבו הם מבטיחים את הריבית הנמוכה ביותר על ההלוואה.

איך נוצר שיעור ההלוואה?

מדיניות האשראי של מוסדות בנקאיים נוצרת בצורה זו. הבנק רוכש כספים מהבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית במקרה הטוב בשיעור המימון מחדש, במקרה הרע בשער המפתח.

הכספים המוחזקים על פיקדונות יכולים לשמש גם להנפקת הלוואות, אך לא ניתן להשתמש בכסף זה במלואו. תיאורטית, ניתן להנפיק כספים כאלה באחוז גבוה מעט משיעור ההפקדה. זה עדיין יהיה מועיל. עם זאת, בנקאים מעדיפים ליצור מדיניות אשראי אחת ולא לחלוק את המשאבים הזמינים. כתוצאה מכך, הריבית הנמוכה ביותר על ההלוואה עדיין תחרוג מהריבית המרכזית של הבנק המרכזי ב-30-40 אחוזים. זו המציאות.

אילו תכונות של לווה יסייעו להפחית ריבית?

הלווה עובר מספרשלבי אימות. הבנק אף יצר תוכניות מיוחדות המאפשרות לקבוע במהירות ריבית ראשונית על בסיס שאלון. כתוצאה מכך, על מנת לקבל הלוואה רווחית, אחוז קטן חייב להיות "מגיע".

אז, בואו נראה אילו גורמים יפחיתו את האינדיקטור הזה, ואילו, להיפך, יגדילו אותו.

התחל עם הדברים החיוביים:

• החזר מוצלח של הלוואה שנלקחה מאותו בנק יאפשר לכם "להתמקח" על כמה אחוזים.
• החזר מוצלח של הלוואה שנלקחה מבנק אחר הוא לא כל כך משמעותי, אבל זה גם יעזור.
• הפקדה בבנק בסכום הגון בהחלט מדברת לטובת הלווה. הנוכחות שלו היא כמעט ערובה של 100% להלוואה.
• נכס נכס, במיוחד אם הוא מופק רק למבקש.
• המכונית בבעלות. הכל תלוי באיזה סוג מכונית מדובר, באיזה מצב היא נמצאת.
• גורם חיובי הוא העסקה רשמית, במיוחד אם ניסיון העבודה די ארוך.
• מתן אישור בצורה 2-NDFL.

אילו תכונות של לווה יכולות להשפיע על עליית הריבית?

אינדיקטורים שליליים מספיקים גם כן. נתחיל באלו ששוללים לחלוטין את האפשרות לקבל הלוואה:

• היסטוריית אשראי גרועה.
• בעל רישום פלילי יוצא דופן.
• אין הכנסה (ללא עבודה, אין עסק).
• נוכחות של אדם שנעצר על ידי בית המשפטנכס.

רשימה נוספת של נסיבות אולי לא תהווה מכשול לקבלת ההלוואה הרצויה, אבל הלוואה בריבית הנמוכה ביותר בהחלט לא תאפשר:

• הכנסה מדווחת קטנה מעבודה או עסק.
• חוסר בעלות על נדל"ן.
• לא בעל רכב.
• התחייבות לשלם מזונות.
• הלווה צעיר, כלומר בן קצת יותר מ-21.
• היו עיכובים בהחזר הלוואה קודמת.
• דיווחתי על הכנסה לא בצורת שירות המס הפדרלי, אלא לפי אישור בנק שמולא בהעדר הכנסה רשמית.

כמובן, המתודולוגיה שלעיל היא מאוד סכמטית. למעשה, ישנן אפשרויות רבות נוספות.

איך הם בודקים את הלווה העתידי?

כדי לקבל את הריבית הנמוכה ביותר על הלוואה, לפעמים אתה צריך לעבור מבחן רב צדדי. ראשית, מנהל מחלקת האשראי יכניס את כל הנתונים מהשאלון למחשב, שם תנתח תוכנה מיוחדת את הנתונים. אם מדברים על ארגוני מיקרו-פיננסים, אז בדרך כלל הכל מסתיים בשלב הזה. עבור יותר משאבים של מוסדות כאלה לא נמשכים. אבל ההימור שם מרשים.

אם, למשל, אנחנו מדברים על הרצון לקבל הלוואה צרכנית, הבנקים יכולים לספק את הריבית הנמוכה ביותר במהירות כדי לא לעכב את הקונה. במצב מקוון, תחילה בודקים את מקוריות המסמכים שהוגשו, ולאחר מכן את היסטוריית האשראי. מנהלרשאי אף להתקשר למפעל שבו, על פי המידע שנמסר, המבקש עובד. אבל פעולות כאלה הובילו לעתים קרובות לטעויות עקב קנוניה. הרבה יותר יעיל פשוט להיכנס למאגר המידע של קרן הפנסיה ולראות את כל הצבירה שנעשתה על השכר הרשמי. ככה עושים את זה עכשיו.

כמה אני צריך לקבל?

כדי לסמוך על הריבית הנמוכה ביותר על הלוואה, על הלווה להיות בעל הכנסה העומדת בקריטריונים חברתיים מסוימים. בנקים בעלי מוניטין יוצאים מהעובדה שתשלומי ההלוואה לא צריכים להיות יותר מ-40 אחוז מהשכר. אחרת, ללווה לא יהיה מספיק כדי להתקיים, והוא יתחיל לעכב תשלומים.

מסתבר סוג כזה של תלות: תנאים נוחים להלוואות יינתנו רק לאזרחים משגשגים כלכלית. למרות שהם עשויים לשלם יותר. אבל ככה זה.

איך לבחור בנק?

נתנו את הגורמים לפיהם הבנקים בוחרים את הלקוחות ה"נוחים" שלהם. אבל יש גם קריטריונים לפיהם כדאי לבחור במוסד אשראי שיכול לספק הלוואה במזומן עם הריבית הנמוכה ביותר.

ראשית, כדאי להתאזר בסבלנות, המשימה הזו לא קלה מדי ודורשת מספיק זמן. סכימת פעולות משוערת היא כדלקמן:

1. המצב בשוק ההלוואות לצרכן מנותח.
2. הצעות של בנקים נבדקות. למוסדות עם השתתפות מדינה יש ריביות נמוכות יותר, אבל התנאים קשים יותר.
3. בקשות מקוונות נשלחות לבנקים שאתה אוהב.
4. ההצעות שהתקבלו נלמדות תחילה בבית, ולאחר מכן במשרדים.

נותר לעשות בחירה, לאסוף מסמכים ולהתחיל בעיבוד.