מהי תוכנית ההלוואות המועדפת לרכב?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

רכב אישי זה טוב, לא כל אחד יכול להתווכח עם אמירה כזו. עם זאת, רכישה זו אינה זולה, ולא כל בני ארצנו יכולים להרשות לעצמם לבדוק סוכנות רכב. לכן תוכניות הלוואות לרכב, שהן די מגוונות, צוברות יותר ויותר פופולריות מדי שנה. כמו כן, מזה מספר שנים קיימות תוכניות הלוואות רכב מועדפות לרוסים. עם זאת, דבר ראשון.

איך מקבלים הלוואת רכב

היום, יש שלוש דרכים לקנות מכונית באשראי. תוכניות רכב:

בסיסי. תוכנית כזו דומה להלוואות צרכניות קונבנציונליות. היא מאפשרת לרכוש גם רכב חדש וגם רכב משומש לשימוש, ולא משנה אם זה מקומי או זר. מרגע קבלת הכסףכספים, ללווה ניתן לא יותר מ-90 יום לבחור ולרכוש רכב. לאחר הרכישה, הרכב הופך למשכון בנקאי. הסכום של הלוואה ממוקדת כזו יכול להגיע עד 5 מיליון רובל, והריבית יכולה להגיע ל-20%. ניתן לקבל כספים במסגרת תוכנית ההלוואות הבסיסית לרכב למשך עד 5 שנים.

שותף. אפשרות זו חוזרת כמעט לחלוטין על סובסידיות הרכב הבסיסיות בהבדל היחיד שניתן להוזיל מעט את הריבית על ההלוואה אם קונים רכב בסלון שהוא שותף של הבנק הנושה.

לתוכנית זו יש מספר חסרונות:

• לא תוכל לקנות מכונית משומשת בדרך זו;
• הבחירה מוגבלת לאותם דגמים המוצגים בסוכנות רכב מסוימת;
• יצטרך להכין מקדמה של לפחות 20%.

תוכנית המדינה להלוואות מועדפות לרכב. סכום ההלוואה במסגרת תוכנית כזו יכול להיות 85% מעלות המכונית, אך אינו יכול לעלות על 800 אלף רובל. תקופת הרשמה - לא יותר מ-3 שנים. המהות של תוכנית הלוואות מועדפת לרכב היא שחלק מהריבית על ההלוואה מוחזרת עבורך על ידי המדינה, מה שמפחית משמעותית את הריבית ללווה. התעריף עבור סוג זה של סובסידיה תלוי לחלוטין בשיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי, כך שהוא עשוי להיות שונה בכל מקרה ספציפי.

רקע היסטורי

תוכנית הלוואת רכב מועדפת נבדקה לראשונההפדרציה הרוסית במהלך המשבר של 2009. החלטה זו, יחד עם התוכנית למיחזור מכוניות ישנות, סייעו ליצרניות הרכב המקומיות לשמור על המים ולשדרג משמעותית את צי הרכב הרוסי. עם זאת, לתוכנית ההלוואה הראשונה לרכב מסובסד היו מספר חסרונות:

1. בתחילה, הוא תוכנן כדי לתמוך במפעל AvtoVAZ, מכיוון שהעלות הממוצעת של מכונית מהמותג הזה לא עלתה על 350 אלף רובל.
2. טווח הדגמים שאושר על ידי משרד התעשייה והמסחר ליישום התוכנית היה 10 פריטים בלבד, כך שלצרכנים לא הייתה הרבה ברירה.
3. צד שלילי נוסף של הנושא היה מקדמה די גבוהה - לפחות 30% מעלות המכונית. לא כולם יכלו להרשות לעצמם לפרוס סכום כזה בכל פעם.

עם זאת, עם הזמן, התוכנית צברה פופולריות משמעותית, התשלום הראשוני ירד בחצי, והמערך התרחב חמש פעמים. כיום ניתן לומר בבטחה שתוכנית הלוואות רכב מועדפת היא הדרך הפופולרית ביותר לרכוש רכב אישי. עם זאת, תוכנית הסובסידיה האוטומטית הופסקה והופעלה מחדש במועדים שונים, והתנהל ויכוח סוער לקראת 2015 האם יש להמשיך בה.

מלאי רכב חדש

למרות שהמצב הכלכלי הנוכחי במדינה לא יציב למדי, החל מה-1 באפריל 2015, הושקה תוכנית הלוואות מועדפת לרכב חדש.רשימת המכוניות התרחבה ל-50 עמדות, אך הוכנס תנאי חדש: רכב שנרכש במסגרת תוכנית כזו חייב להיות מיוצר ב-2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
רנו לוגאן	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
שברולט קרוז	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
שברולט ניבה	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	יונדאי סונטה	TagAZ Roadשותף
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Yundai Accent	TagAZ Tager
פורד פוקוס	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

לפיכך, ברור שרשימת המכוניות המוצעות לרכישה השנה היא נרחבת למדי ואינה מוגבלת לדגמים מקומיים.

תנאי הלוואת רכב

בשנת 2015 השתנו גם כמה דרישות להנפקת הלוואת רכב בתנאים מועדפים:

• העלות הכוללת של מכונית שנרכשה במסגרת הלוואות מוזלות אינה יכולה לעלות על מיליון רובל;
• סכום ההלוואה המקסימלי האפשרי הוא 800 אלף רובל;
• ניתן לקבוע את סכום ההלוואה המינימלי על ידי הבנק עצמו;
• הלוואות ניתנות רק ברובלים רוסיים;
• המכונית שהלקוח מתכנן לרכוש חייבת להיות מורכבת ברוסיה;
• לא ניתן יהיה לקנות משאית בדרך זו, שכן המסה הכוללת של הדגם הנבחר לא יכולה לעלות על 3.5 טון;
• ניתן להנפיק אשראי לתקופה שלא תעלה על 36 חודשים (3 שנים);
• אין להנפיק את המכונית שנרכשה בעבר לאדם פרטי ולהיות רשומה (רישום) בהתאם לחקיקה של הפדרציה הרוסית;
• שיעור ההלוואות מחושב כהפרש בין הריבית,נקבע בהסכמת הארגון הפיננסי, ושני שלישים משיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית בזמן ההלוואה;
• החזר חל על ריבית לתקופה בלבד;
• סכום התשלום מראש (מקדמה) הוא 20%, אך הוא יכול להיות יותר (לבקשת הלווה);
• הלוואה ניתן לקבל רק על ידי אזרחי רוסיה.

איך מחושב הריבית

לכן, תוכנית ההלוואות המועדפת לרכב כרוכה בהחזר של רק חלק מהריבית על ההלוואה, היא תלויה בשיעור המימון מחדש הנוכחי שאומץ על ידי הבנק המרכזי של רוסיה. לאחר ביצוע חישובים פשוטים, אתה יכול לגלות באופן עצמאי כמה תצטרך לשלם יותר מדי בכל מקרה. כדי לעשות זאת, השתמש בנוסחה פשוטה:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, כאשר:

• Ps - אחוז שנתי;
• Дс - שיעור הריבית בתוקף בזמן ההלוואה במסגרת תכנית ההלוואות הסטנדרטית;
• Ref - % מהמימון מחדש שהתקבל על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית בזמן כריתת החוזה.

נכון ל-1 באפריל 2015, שיעור המימון מחדש הוא 14%, מה שאומר שהחלק בר-החזר שלו הוא 9.33%. לפיכך, אם פנית לבנק המציע הלוואת רכב בשיעור של 20% בשנה, אזי, באמצעות התוכנית המועדפת של המדינה, תשלמו רק 10.67% בשנה. כמובן, תעריפי הבסיס בכל הבנקים שונים, כך שבכל מקרה, תוצאת החישובים תהיהתהיה שונה.

תנאים בסיסיים לקבלת הלוואת רכב

אין דרישות מיוחדות עבור הלווה לקבל הלוואת רכב במסגרת תוכנית מועדפת. כמובן שלכל בנק יש כללים משלו, והתנאים עשויים להשתנות מעט, אבל הדיוקן הממוצע של הלווה נראה כך:

• אזרח הפדרציה הרוסית לא מתחת לגיל 21 ולא יותר מ-60;
• יש לו עבודה קבועה לפחות ב-6 החודשים האחרונים;
• רשום ומתגורר באופן קבוע באזור השירות של בנק מסוים;
• מסוגל להוכיח שיש לך הכנסה קבועה המספיקה לכיסוי התשלום החודשי שלך.

בהתבסס על תרגול, אנחנו יכולים לומר שיש רק 2 פרמטרים שעבורם ניתן לשלול הלוואה מועדפת לרכב: היסטוריית אשראי גרועה ונוכחות של ילדים מתחת לגיל שישה חודשים (לנשים).

דרישות נוספות

למרות שתוכנית ההלוואות המועדפת לרכב בכל המוסדות הבנקאיים נראית כמעט זהה, כמה קריטריונים עדיין עשויים להיות שונים במקצת:

• ריבית הלוואות בסיסית (זה שממנו תנוכה הסובסידיה);
• התקופה הקצרה ביותר שעבורה מונפקת הלוואה;
• דרישות ללווה לגבי משך שירות ומשכורת;
• צריך בטחונות נוספים או ערב;
• סכום הלוואה מינימלי;
• צריך הרשמה(רישום) החייב באזור בו ניתנת ההלוואה.

Documents

באופן כללי, תוכנית ההלוואות המועדפת לרכב מחייבת את הלווה להחזיק במסמכים הבאים:

• דרכון אזרחי של הלווה עצמו, וכן של אשתו (אשתו), אם החייב נשוי;
• הסכמה בכתב של בן הזוג השני להעברת הרכב כבטוחה לבנק;
• רישיון נהיגה (אם יש);
• certificate מס הכנסה דו-אישי (על הכנסה);
• תמצית מספר העבודה, אושרה רשמית במקום העבודה האחרון;
• חוזה מכירה או חשבונית אסמכתא מהסלון, המאשרת את עלות המכונית.

מאחר שלכל ארגון יש מדיניות אשראי משלו, רשימת המסמכים הנדרשים עשויה להשתנות באופן משמעותי. עם זאת, הכלל הבלתי כתוב אומר: ככל שתקופת ההלוואה קצרה יותר וככל שהמקדמה גדולה יותר, כך הבנק ידרוש פחות מסמכים.

היכן אוכל לקבל הלוואה כזו?

אז, מהי תוכנית הלוואת רכב מועדפת, פחות או יותר ברורה, אבל איפה אני יכול לקבל הלוואה כזו? עד כה, רשימה מלאה של מוסדות בנקאיים רוסים המציעים שירותים כאלה טרם נקבעה, ולכן, בכל מקרה ספציפי, יש צורך להבהיר האם ניתן לקבל סבסוד מדינה. עם זאת, ניתן לומר בבטחה כי רשימה זו ארוכה למדי ולפינכון לסוף 2014, הסתכם ביותר מ-130 ארגונים. ביניהם:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Bank Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" ועוד רבים אחרים.

לכן למצוא את האפשרות הנכונה ולנצל את תוכנית הלוואות הרכב המועדפת ברוסיה בשנת 2015 לא יהיה קשה.