אני לא יכול לשלם את ההלוואות שלי, מה עליי לעשות? ארגון מחדש של חובות הלוואה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בעולם מלא במשברים וכאוס, כולם רוצים לחיות בכבוד. ואם קודם לכן לא היה אפשר פשוט ללכת לקנות את הדבר הדרוש, אז עם כניסת ההלוואות, כמעט לכל אדם יש את זה. אבל שמחת הקנייה לא תמיד נמשכת זמן רב, כי האופוריה חולפת מהר כשמגיעה תקופת פירעון החובות. הכל יהיה בסדר כשיש הכנסה יציבה, שהלווה סמך עליה, אבל אם אין דרך לשלם על הלוואות? מה לעשות במצב כזה? זה יידון במאמר זה.

סיבות לחדלות פירעון של לווים

הסיבות למחסור בכסף יכולות להיות שונות מאוד - מאובדן עבודה ועד מחלה קשה. כמובן, אזרחים רבים המבצעים רכישה נוספת באשראי, לא חושבים על הרע, אלא מקווים לטוב. עם זאת, המשבר הבא יכול להפיל את כל התוכניות של משלם האשראי שהיה פעם מצפוני, כך שהיום הוא עומד בפני בעיה קשהשאלה: "אין דרך לשלם על הלוואות - מה לעשות?" אל תתייאשו, כי תמיד יש דרך. זאת ועוד, על פי החוק, ניתן להשיג דחיית תשלום, או אפילו למחוק את החוב, בהתאם לסיבת המחסור בכסף.

השלבים הראשונים של הלווה, אם אין כסף לשלם את ההלוואה

הדבר הראשון שצריך לעשות כשמתעוררים קשיים כלכליים הוא לפנות בדחיפות לבנק על מנת לדווח על בעיה זו. לווים חדלי פירעון רבים מקווים למכת מזל או למזל כלשהו שיציל אותם מחובות. למעשה, אין קסם כזה שבאמצעותו יפרע החוב סתם כך, או שיימחק מעצמו. ככל שחולף זמן רב יותר, הקנס בגין איחור בתשלומים יגדל. לפיכך, הצעד הראשון הוא ליצור קשר עם הבנק שלך שבו הונפקה ההלוואה.

לאחר מכן, אתה צריך לכתוב הצהרה על חוסר האפשרות לשלם את ההלוואה, כי לאחר האזנה לבקשה בעל פה, מנהל הבנק עלול כבר לשכוח ממנה עד הערב. לכן, עליך ליידע את הנושה בכתב על קשייך הכלכליים ועל הרצון לבצע ארגון מחדש של החוב.

ארגון מחדש של חובות - מה זה?

רבים שנאלצו להתמודד עם קבלת הלוואה שמעו על מושג כזה, אבל מעטים יודעים מה זה. ארגון מחדש של חובות הוא הליך לבחינת כושר הפירעון של הלווה על מנת להפחית את נטל תשלומי ההלוואה. ארגון מחדש של חובותמרמז על צעד שמטרתו לשנות את תנאי הסכם ההלוואה עבור הלווה על מנת לשמור על יכולתו להחזיר את החוב.

ארגון מחדש של הלוואות במטבע חוץ מבוצע לרוב על ידי המדינה במצבי משבר, כאשר רוב האזרחים שלקחו הלוואה במטבע חוץ סובלים מעומס חובות.

איך להשיג ארגון מחדש של הלוואות

על מנת שהבנק יענה על צרכי הלווה, הוא צריך לפנות למנהל שלו בבקשה בכתב בהקדם האפשרי. בבקשה יש לציין את הסיבה לכך שהלווה לא יכול להמשיך להחזיר את חוב ההלוואה במועדים שנקבעו בהסכם. כמו כן, כדאי לציין את סכום הכסף שניתן להחזיר, תוך כתיבת מסגרת הזמן שבה המצב הכלכלי יכול להשתנות לכיוון חיובי. אל תכתוב: "איבדתי את העבודה שלי, אין לי במה לשלם את ההלוואה." כך שמנהל האשראי לא יענה לבקשה, יתרה מכך, הוא עשוי לראות בכך ויתור על התחייבויותיו ולהשיג פשיטת רגל של הלווה. לכן, כדי להימנע מבעיות שנויות במחלוקת, עדיף לכתוב: "בשל קשיים כלכליים בלתי צפויים בעבודה, לא ניתן זמנית לשלם על הלוואות". המלווה יגיד לך מה לעשות הלאה. עדיף לא לייפות את המצב, אלא לתת מידע אמין. אחרת, הבנק יכול לבדוק את הנתונים שמסר הלווה, ואם הם לא תואמים את המציאות, אז הוא יסרב לבצע מחדש את ההלוואה.

כמו שנאמרלעיל, הארגון מחדש של הלוואות במטבע חוץ מתבצע לרוב בסיוע המדינה, וכאן חשוב לא להחמיץ את הזמן להגיש בקשה לבחינת החוזה. לפעמים זה מאוחר מדי, אם לא תיצור קשר עם הבנק בזמן, הריבית הגבוהה על הלוואות במטבע חוץ תצטרך להיפרע במלואה.

תוצאות של ארגון מחדש של חובות ההלוואה

לאחר ששקלנו את בקשת הלווה, על הארגון הבנקאי לקבל החלטה כלשהי. בדרך כלל, בנקים הולכים לפגוש את הלקוחות שלהם ולשנות את הסכם ההלוואה. לפיכך, ללווה חדל הפירעון יש הזדמנות לדחות את התשלום ולא ניתן לשלם את ההלוואה למשך זמן מה. בדרך כלל תקופה זו היא עד שלושה חודשים, ולאחר מכן יש לבצע תשלומי חובה, אפילו בסכום קטן.

ארגון מחדש של הלוואות יכול לפתור את הקשיים הפיננסיים של הלווה רק לזמן קצר. במוקדם או במאוחר, יהיה צורך להחזיר את כל החוב על הלוואת הכסף, בתוספת ריבית נוספת, ככל שהזמן לפרוע החוב גדל. אמצעי זה הוא קיצוני על מנת לא להגיע למחדל בהלוואה ולא להכריז על הלווה כפושט רגל. לכן, אם ניתן להחזיר את ההלוואה במועד, עדיף אף לפנות לערבים מאשר להביא את העניין לארגון מחדש של החוב על ההלוואה.

מתי לא אוכל לשלם את ההלוואה שלי?

אנשים רבים מאמינים בטעות שבמקרה של בעיות, הם יכולים בקלות לסרב לתשלומי הלוואות חובה. אפילו הריון או חופשת לידה לא מוסריםחובות אלו. גם מחלה לעיתים אינה יכולה לגרום לאי-תשלום חוב, מכיוון שבמצב כזה המבטחת נוטלת על עצמה התחייבויות להחזר תשלומי ההלוואה. עם זאת, חברת הביטוח לא תמיד לוקחת על עצמה התחייבויות כאלה, ולכן הבנק יכול לענות על צרכיו של לקוח שיש לו בעיות בריאות קשות. במקרה זה, המלווה עשוי להציע לדחות תשלומים לפרק זמן מסוים, בעוד שהלווה יכול לדאוג לבריאותו.

אפשרות נוספת, כשיש הרבה הלוואות - אין מה לשלם, מימון מחדש יכול להפוך. כלומר, הלווה צריך לקחת הלוואה חדשה על מנת לפרוע את הישנה. אבל תוכנית זו לא תמיד מצליחה, כי לפני הנפקת הלוואה במזומן, כל בנק לומד את היסטוריית האשראי של לקוחותיו. ואם המלווה רואה קיומן של עוד כמה הלוואות עומדות, אז הוא עשוי לסרב.

אין יכולת לשלם הלוואות - מה לעשות?

מה לעשות כאשר הבנק מסרב לבצע מחדש את ההלוואה, ומימון מחדש אינו זמין עקב כישלונות מרובים של בנקים אחרים. תמיד יש מוצא. גם לווים שותפים וגם ערבים יכולים לבוא לעזרה במצב כלכלי קשה. לרוב, בעת הגשת בקשה להלוואה לרכישה גדולה, הבנק דורש העמדת ערב אחד או יותר, אשר יהוו ערובה להחזר החוב ולכושר הפירעון של הלווה. יש מצב נוסף שגם הערב אינו יכול לפרוע את החוב ואין לו אפשרות לשלם על הלוואות. מה לעשות במקרה זה?אתה יכול להכריז על עצמך כפושט רגל, אבל אז בעתיד לא ניתן יהיה לקבל הלוואה חדשה. מסתבר שיש מוצא - אפשר למכור את הבטוחות ולשלם את יתרת החוב בכספים האלה.

זכויות הלווה

גם לבנק וגם ללווה יש זכויות משלהם שיכולות להגן במצב כלכלי קשה. עם זאת, יש לדעת אותם מראש ולהכיר אותם עוד לפני החתימה על הסכם ההלוואה. בנקים, שרוצים לקבל את כספם, נעזרים לפעמים בסוכנויות גבייה, אשר, בתורן, מתחילות "לדפוק" את החוב מהלווה בכל הדרכים האפשריות, כלומר, הם מפריעים לו בלילה, פונים למשפחתו וחברים, ואפילו מגיעים למקום העבודה לקוח חדל פירעון. לפיכך, פגיעה בזכויותיו. גם ללא יכולת להחזיר את התשלומים הנדרשים, ללווה יש זכות להתלונן בפני ארגון המתמחה במקרים כאלה על מנת להגן על המוניטין שלו ועל הזכות לשינה רגועה.

לפעמים נושים חסרי מצפון אינם נותנים בכוונה את ההזדמנות להחזיר את התשלום החודשי ללקוח שלהם. למשל, ביום האחרון לתשלום החוב אסור ללווה להיכנס לסניף הבנק (הקופה לא עובדת או מסיבה אחרת), ואז אחרי סופי שבוע או חגים גובים ממנו ריבית גדולה על הקנס. על הלווה לדעת כי יש לו זכות לפרוע את התשלום הבא לפני היום האחרון המקנה לו זכות זו, ועל הבנק לקבל תשלום זה, גם אם הנסיבות מונעות זאת. אלו יהיו הבעיות של הבנק.

השלכות החוב לנושה

לפעמים אתה יכול לשמועהצהרות נועזות: "אני לא משלם הלוואה לשנה! וכלום!" זה באמת קורה, אבל ההשלכות פשוט עדיין לא נגעו בלווים חסרי מצפון כאלה. ריבית עצומה, היסטוריית אשראי פגומה ובסופו של דבר פשיטת רגל - כל זה יכול לקרות במקרה של אי תשלום תשלומי הלוואות חובה.

בנוסף לקנסות, לארגון הבנקאי שהנפיק את ההלוואה יש את הזכות לקחת את הביטחונות כקנס במסגרת הסכם ההלוואה. זו גם אחת הדרכים הנפוצות לקבל את כספך בחזרה. כך, לקוח חדל פירעון שלא החזיר את תשלומי ההלוואה במועד מקבל סימן מהלשכה המרכזית להיסטוריית אשראי על מוניטין פיננסי פגוע ומאבד את הזכות לקבל הלוואות חדשות.

מה לא לעשות בתור לווה במשבר

הדבר הכי חשוב לא לעשות הוא לנסות להסתתר מהבנק. לשאלה: "אני לא משלם הלוואה, מה יקרה?", אתה יכול לתת את התשובה המדויקת: "היסטוריית אשראי בסדר ופגום". גם אם הבנק לא יוכל לעבור ולהיפגש עם חייב חסר מצפון, תמשיך להצטבר ריבית על חשבון ההלוואה שלו, אשר יצטרך להיפרע בכל מקרה.

אם יש קשיים פיננסיים לטווח קצר, עדיף להשיג ארגון מחדש של חובות או דחיית תשלומים, במקום לקחת הלוואות חדשות כדי לשלם את הישנות. כאן, כל לווה חייב לקבל החלטה בהתאם למצב. הרי רק הוא רואה את הפתרון לבעיותיו ויודע באיזו תקופה ניתן לפתור אותן.

טיפים פשוטים ללווים

לפני הגשת בקשה להלוואה בכל בנק, עליך לקרוא את התנאים וההגבלות שלו. יתרה מכך, אם כל הדרישות שהבנק מציב תואמות ליכולות של הלווה הפוטנציאלי, תוכל להמשיך ללמוד את הסכם ההלוואה. יש ללמוד בקפידה את כל הפריטים והיישומים ולטפל בזהירות מירבית.

יש לחשב את כל הפריטים הקשורים למספרים באופן עצמאי באמצעות מחשבון הלוואות, מכיוון שריביות נמוכות מסתתרות לרוב מאחורי עמלות נסתרות גבוהות. לכן כדאי להשוות בין התנאים והתעריפים במספר בנקים ואל תהססו לבקש מהמנהל לחשב את הסכום הנדרש וכן לשאול לגבי נקודות לא ברורות לגבי תשלומי חובה.

רק לאחר עיון מדוקדק של כל ההצעות, אפשר יהיה להתגונן מהשאלה: "אני לא משלם הלוואה, מה יהיה אחר כך?", אבל בקש הלוואה באומץ, תוך הסתמכות על היכולות שלך. כמו כן, אין לסרב לביטוח חובה, כי כפי שניתן לראות מהאמור לעיל, עלולים לקרות מצבים בלתי צפויים. לפעמים עדיף לשלם מעט יותר מדי לחברת הביטוח, אבל להרגיש מוגן מפני קשיים כלכליים זמניים.