שיטות לבדיקת היסטוריית אשראי. כיצד לבדוק היסטוריית אשראי באינטרנט?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הצורך לבדוק היסטוריית אשראי במוקדם או במאוחר מתעורר עבור כל לווה פעיל. העובדה היא שגם אם אדם לא לקח הלוואה בחייו, הסיפור שלו עלול להתקלקל. וזה טומן בחובו השלכות לא נעימות שונות. וכדי למנוע את זה, בדיקת היסטוריית האשראי שלך פעם בשנה אפשרית בחינם.

איפה לשאול?

לשאלה שמעסיקה את רוב הלווים יש תשובה פשוטה למדי.

היסטוריית האשראי מורכבת ממידע שנשלח על ידי מוסדות פיננסיים. יש לשכת היסטוריית אשראי, אשר מלאה במידע על כל תשלומי ההלוואה וההלוואות לכל אדם. יש כשלושים לשכות כאלה בשטח ארצנו. בנקים יכולים לעבוד גם עם לשכה אחת וגם עם כמה. הלשכה לתולדות האשראי אינה רושמת נתוני דרכונים, אלא מוקצים "מספרי נבדקים". לפי מספר זה, עובדי הלשכה יכולים למצוא בקלות מידע על כל אדם שזוכה. והלווה יכול לשנות את התוצאות של נתונים אלה רק במקרה של שגיאה. לתת קרדיטכדי לשפר את המוניטין שלך, מספיק לקחת הלוואה ולהחזיר אותה בזמן.

בידיעה שהנתונים של אדם אחד עשויים להתפזר על פני מספר לשכות, אנשים רבים שואלים כיצד לראות את כל התמונה של היסטוריית האשראי. זה קורה כדלקמן.

ראשית, מספר בקשות נשלחות בבת אחת לכל לשכות האשראי הגדולות. אבל פעולה כזו, כמו גם המתנה ארוכה לאחר מכן, ניתן להימנע על ידי השארת בקשה באתר האינטרנט של הבנק המרכזי של רוסיה. התשובה לבקשה כזו תהיה אינדיקציה של הלשכות המכילות מידע על המבוקש.

היסטוריית האשראי נמשכת עשור. לאחר תקופה זו, המידע נמחק, ואלה חדשות טובות. אתה יכול לשנות את היסטוריית האשראי שלך לא לפני 10 שנים.

אלגוריתם שאילתה

ראשית, עליך להסתכל באתר האינטרנט של הבנק המרכזי של רוסיה. לאחר מכן מצא טופס אלקטרוני למילוי והזן בו את הנתונים הבאים:

• מידע אישי;
• פרטי דרכון;
• מספר נושא מלשכת האשראי;
• כתובת אימייל.

זה לוקח כשלושה ימים לעבד את הבקשה, ולאחר מכן נשלחת לכתובת המייל רשימה של לשכות אשראי המכילה את הנתונים הנדרשים. ובקשות כבר נשלחות ללשכות אשראי ידועות.

השגת המספר של נושא היסטוריית האשראי

ניתן לקבל מספר אימות רק אם הלווה יודע לפחות אחד מהמספרים בהיסטוריה שלו.

איך לגלותמספר אם הקודם אבד או לא ידוע לחלוטין?

בדרך כלל זה נקבע בהסכמי הלוואה או בהסכמי הלוואה. בתנאי שהמסמך לא אבד או נפטר, אין בעיות במציאת המספר. כל זה חל רק על הסכמי הלוואה שנכרתו לאחר 2004. עד עכשיו, מספרים כאלה לא הוקצו.

היו מקרים שבהם המנהל הראה רשלנות או חוסר תשומת לב ופשוט לא הזין את המספר הזה בהסכם ההלוואה. לאחר מכן בדיקת היסטוריית האשראי תתחיל בדברים הבאים:

1. לך לכל ארגון בנקאי או לשכת אשראי.
2. שלח בקשה ללשכה להנפקת קטעים מהיסטוריית האשראי של אדם פרטי. בשביל זה מספיק דרכון. בדיקת היסטוריית אשראי היא ללא תשלום, ואם זה לא המקרה, אז אתה צריך לדרוש שירות חינם, תוך התייחסות לחוק הפדרלי "על לשכות היסטוריית אשראי". עובדי הבנק אינם יכולים לסרב לבקשה מכיוון שהקוד אינו ידוע, מכיוון שלבנקים יש את הזכות לבצע עסקאות כאלה ללא מספר.
3. המתן לתשובה לבקשה תוך שלושה ימים.

לאחר כל הפעולות שננקטו, ללווה יש רשימה של כל לשכות האשראי בהישג יד והוא יכול לשלוח בקשות לכתובות המדויקות. בקשות היסטוריית האשראי השנייה ואחריה ניתנות לכסף - שלוש מאות או חמש מאות רובל. כל לשכות האשראי מרוויחות כסף מתשלומים אלו בלבד.

השגת מידע בתשלום

אם ללווה אין הזדמנות לבלות זמן בהמתנה, ואזבקשות, אז הוא יכול לקבל את כל המידע על היסטוריית האשראי שלו בבת אחת, אבל כבר תמורת כסף. לחלופין, תצטרך לשלם במקרה של הבקשה השנייה או השלישית במהלך השנה.

איך לקבל מידע על היסטוריית האשראי, אך על בסיס עמלה?

1. הסתכל בלשכה עם פרטי רישום ומסמך זהות.
2. שוחח על השירותים הדרושים עם עובד בנק והחזר את הצ'ק.
3. חזור ללשכות האשראי עם הוכחת תשלום.
4. השלם בקשה להנהגת הלשכה בצורה חופשית.
5. צפו לתגובה תוך 10 ימים.

קבלת מידע מרחוק

כאשר אין אפשרות לפנות באופן אישי ללשכת האשראי או בהעדר ייצוג שלה במקום המגורים, מותר לבקש נתונים בכתב.

1. התקשר לארגון כדי להבהיר את פרטי לשכת היסטוריית האשראי והסכום לתשלום.
2. שלם ואשר בהמחאה.
3. הגש ערעור בכל צורה.
4. אשר את הערעור על ידי נוטריון.
5. שלח מכתב רשום עם ערעור וצ'ק מצורף.
6. עשרה ימים לחכות למכתב תגובה.

מי צריך היסטוריית אשראי?

קודם כל, מידע על היסטוריית אשראי נחוץ למוסדות פיננסיים המלווים כסף לאנשים פרטיים. בהסתכלות על היסטוריית האשראי של מישהו, המלווה יוצר מושג לגבי המהימנות והאחריות של הלווה. המוניטין של הלווה הוא בעל חשיבות עליונהערך באישור ההלוואה.

יש סיבות למה צריך לנטר את היסטוריית האשראי:

1. טעויות בנקאיות, כגון היעדר הערה על החזר הלוואה. בגלל זוטות כאלה לכאורה, הלוואה עשויה להידחות.
2. הגנה מפני רמאים. מאז הקלה בתהליך קבלת ההלוואה, הרמאים הפכו פעילים יותר. כל אחד יכול לקחת הלוואה מבלי לבדוק היסטוריית אשראי בכרטיס, וניטור קבוע של מידע על ההיסטוריה שלך יעזור לך לא להיכנס לרשת הרמאים.
3. המושג של הסיבות למניעת אשראי. ארגונים בנקאיים אינם נדרשים להצדיק את סירובם, אך ניתן לבדוק את ההיסטוריה הרלוונטית ובמקרה של רמת אשראי נמוכה של הלווה, לנסות לתקן את המצב.
4. חציית גבולות המולדת. אדם שיש לו חובות על הלוואות פשוט לא יעבור במכס. וכדי להתכונן ולהגן על עצמך, עדיף לדעת את היסטוריית האשראי שלך מראש.

איך לתקן?

אם המוניטין של הלווה אינו אמין, וההלוואה נחוצה מאוד, עליכם לנסות לתקן את המצב. והתיקון אפשרי רק בדרך אחת - בנטילת הלוואה חדשה ללא בדיקת היסטוריית האשראי בכרטיס או במזומן וחפיפה בזמן.

שיטת תיקון 1

החל הלוואה מיקרו על הכרטיס. זה לא יעבוד ללא בדיקות היסטוריית אשראי, וסכום ההלוואה יהיה תלוי בכושר האשראי. עדיף לבחור את התקופה המינימלית להלוואה כזו ולכסות את ההלוואה בזמן.

שיטת תיקון 2

קבל כרטיס אשראי. ישנם בנקים שינפיקו הלוואות מסוג זה עם היסטוריית אשראי גרועה ללא כל צ'קים. על ידי תשלום בכרטיס אשראי והחזרת הכסף בזמן, תוכל לשפר את המוניטין שלך ולהשתמש בשירות הבנקאי בחינם.

שיטת תיקון 3

דרך מצוינת היא לבקש הלוואה צרכנית בסכום של עד מאה אלף. לדוגמה, יש תוכנית טיפול בהיסטוריית אשראי ב- Sovcombank. ניתן להגיע לכל בנק ולבקש הלוואה עם בדיקת היסטוריית אשראי על הסכום המינימלי האפשרי. תקופת ההחזר עדיף גם לבחור לא יותר משישה חודשים. סגירת ההלוואה בזמן וביצוע תשלומים בזמן ישפרו את המוניטין של הלווה.

שיטת תיקון 4

ישנם ארגונים המנפיקים הלוואות מיקרו בכרטיס מבלי לבדוק היסטוריית אשראי. הסכום, כמובן, יכול להיות קטן מאוד, אבל המטרה של הלוואה כזו היא לא לספק צרכים פיננסיים, אלא לתקן היסטוריית אשראי אישית.

היכן אוכל לקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי שלילית?

לא בכל מקום נבדק המוניטין של הלווה. הלוואה, כמו הלוואת מיקרו, ניתנת על ידי כמה בנקים מבלי לבדוק היסטוריית אשראי. אלה לא רק בנקים צעירים, אלא גם כאלה שיש להם מוניטין ארוך טווח. הריבית במקרים כאלה יורדת מקנה מידה, מה שמבטיח ביטוח בנקאי. הבנק ייתן הסכמה גם במקרה של מגורים קבועים במקום בקשת ההלוואה והכנסה מהימנה.

בנקים שמאשרים הלוואות ולא מסתכלים על היסטוריית האשראי:

1. "קרדיט רנסנס". הרבה אישוריםאפילו עם מוניטין אשראי גרוע של הלווה. כדי להגיש בקשה להלוואה, אתה צריך מסמכים המאשרים הכנסה ורכוש שיכולים לשמש כבטוחה.
2. Bank "Russian Standard". מעניק הלוואות מבלי לבדוק היסטוריית אשראי. בדחיפות ורק על אבטחת הרכוש.
3. "Zapsibcombank". לא בודק היסטוריית אשראי ויכול לאשר הלוואה של עד מיליון וחצי רובל. אתה צריך לאסוף כמות מרשימה של מסמכים ולאשר את ההכנסה שלך.

המלצות

דחייה של לווה יכולה להיות לא רק בגלל מוניטין רע, אלא גם בגלל חוסר היסטוריית אשראי. מידע לא תמיד מאוחסן בלשכה אחת בלבד, וארגונים בנקאיים יכולים לשתף פעולה עם אחת בלבד. כדי למנוע את זה, עדיף שיהיו בהישג יד נתונים על ההיסטוריה שלך.

מתוך ביטחון מלא בהיסטוריית אשראי טובה ובסירוב הבנק, יש צורך לבדוק מול המלווה הקודם האם הוא הכניס את נתוני ההחזר להיסטוריית הלווה. זו נקודה חשובה מאוד.

אם לווה צריך לברר מידע על היסטוריית האשראי שלו באינטרנט, אז עדיף לשים לב לעמודי התווך של נישה זו. אלה כוללים:

• "Equifax";
• לשכת האשראי הלאומית;
• United Credit Bureau;
• לשכת האשראי "Russian Standard".

איך הם בודקים היסטוריית אשראי?

יש מספר לא מבוטל של לשכות אשראי ברוסיה, וכל מוסד פיננסי בוחר את עצמו, עםעם איזו לשכה לשתף פעולה. האלגוריתם של פעולת הבנק עם קבלת בקשת הלוואה הוא כדלקמן:

1. הבקשה התקבלה ופקיד הבנק שולח בקשה לקטלוג המרכזי של היסטוריות האשראי. זה נעשה על מנת להבין באילו לשכות ניתן למצוא את כל המידע על הלווה.
2. לאחר מענה לבקשה, עובד הבנק שולח את הבקשות הבאות לקבלת מידע על היסטוריית האשראי של הלווה ללשכה מהרשימה.
3. הלשכה בודקת את הנתונים ומכינה דוח כתוב.
4. כאשר עובד בנק מקבל נייר עם דוח, מתקבלת החלטה להנפיק או לסרב להלוואה.

הבנק מחליט אם לאשר או לדחות הלוואה על ידי השוואת מספר גורמים:

• כושר האשראי של הלווה;
• דוח אבטחה;
• דוח של מנהלי סיכונים;
• גיל, ותק, משכורת.

המתנה לתגובה יכולה להיות גם בין מספר דקות למספר ימים. הכל תלוי במהירות של לשכות האשראי.

ארגונים בנקאיים מתעניינים לא רק בגובה ההלוואה ובעדכניות החפיפה שלה, אלא גם שמים לב לריביות ולמשך ההלוואות שאושרו והתקפות עד היום. רק כאשר כל הדרישות מתקיימות, הבנק מעביר את ההלוואה לכרטיס. בדיקות היסטוריית אשראי נמצאות בשימוש פעיל מאז 2008. מידע על היסטוריית האשראי של הלווה ניתן לקבל רק על ידי בנק שהתקשר בהסכם שיתוף פעולה עם לשכת אשראי.

מה צריך לזכור תמיד? העובדה שהבנק לא יכול באופן עצמאילהתחיל לאסוף מידע על היסטוריית האשראי של הלווה ללא הסכמתו. כלומר, אינך יכול להסכים להליך זה. אבל במקרה זה, אתה צריך להבין שכרגע, מבלי לבדוק את היסטוריית האשראי שלך, אי אפשר לקבל הלוואה בסכום רציני, שלפעמים הכרחי.

אם תבחר באלגוריתם הפעולות הנכון ותתקרב באחריות להחזרי הלוואות, אז בעיות כאלה לעולם לא יתעוררו.