היסטוריית אשראי גרועה: כאשר היא מתאפסת לאפס, כיצד ניתן לתקן אותה? הלוואת מיקרו עם היסטוריית אשראי גרועה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כאשר מוסד פיננסי מקבל החלטה לגבי הנפקת הלוואה, מנתחים חבילת מסמכים שסופק על ידי לווה פוטנציאלי. אך לאחרונה נוצרו יותר ויותר מצבים שבהם הכנסתו ומצבו הכלכלי של הלווה עומדים בכל דרישות הבנק, והלקוח עדיין מקבל סירוב בבקשה. עובד של ארגון אשראי מניע החלטה זו עם היסטוריית אשראי גרועה של הלווה. במקרה זה, ללקוח יש שאלות הגיוניות למדי: מתי מאפסים אותו והאם ניתן לתקן אותו.

בשל רמת האוריינות הפיננסית הנמוכה, אזרחים לרוב אינם יודעים כמה זמן נמשכת היסטוריית אשראי גרועה ומהן הדרכים לשפר אותה. יש לציין מיד שהרבה יותר קל לקלקל אותו מאשר לשחזר אותו. לכן, תחילה עליך לעשות הכל כדי לשמור על המוניטין שלך עם ארגונים בנקאיים.

מהי היסטוריית אשראי?

זהו מידע על הלוואות שקיבל הלווה בעבר, כמו גם על ביצוע התחייבויות החוב שנטלו עליו. לווים רבים שיש להם בעיה עם אישור הבקשה בבנק מתעניינים כמה זמן נשמרת היסטוריית אשראי גרועה. מידע זה נשמר ב-BKI למשך עשר שנים. פעילות הלשכה נמצאת בשליטה של הבנק המרכזי.

באשר לשאלה מה גרם להיסטוריית אשראי גרועה ומתי היא תאופס לאפס, יש לציין שאף אחד לא יכול להסיר אותה מבעוד מועד. ניתן לשפר אותו רק כדי לשפר את הסיכויים לקבל הלוואות חדשות בעתיד.

איך להכיר את הסיפור שלך?

במקרה שהלווה עומד בדרישות הבנקים לפי כל הקריטריונים, אך עדיין מקבל סירובים תמידיים, הגיוני להכיר את ההיסטוריה שלך. אתה יכול לעשות את זה ככה:

1. באתר הרשמי של בנק רוסיה. ראשית עליך לברר את הקוד של ההיסטוריה שלך (תוכל לקבל אותו במוסד אשראי), וב"קטלוג היסטוריות האשראי" הזן את הקוד שלך וקרא את המידע.
2. בפנייה ישירה ללשכה. לשם כך, הלווה צריך לשלוח בקשה דרך ספריית הסיפורים המרכזית. לאחר קבלת מידע על איזו לשכה ספציפית נמצא המידע הזה, עליך לפנות אליהם ישירות.
3. באמצעות משאבים מקוונים שונים המשתפים פעולה עם הלשכה. אבל שיטה זו אינה אמינה. לפעמים מי שמתעניין בשאלה למה רעהיסטוריית האשראי וכאשר היא מאופסת לאפס, הם מוכנים לשלם עבור השגת מידע וביצוע שינויים חיוביים בו. זה מה שרמאים משתמשים. אוספים כסף ממשתמשים, הם כבר לא יוצרים קשר, והמידע על היסטוריית האשראי נשאר שלילי.

האם אני צריך לשלם עבור מידע?

החוק קובע שקיימת אפשרות לקבל מידע ללא תשלום פעם בשנה. כך תוכלו לברר מדוע נוצרה היסטוריית אשראי גרועה ומתי היא תאופס, בהתבסס על העובדה שהנתונים נשמרים לעשר שנים.

אם אתה צריך לקבל מידע כזה לעתים קרובות יותר, אז שירות כזה הופך בתשלום. עדיף ליצור קשר עם השותפים הרשמיים של BKI, ולא לנסות לקבל מידע דרך שירותים מפוקפקים באינטרנט.

היסטוריית אשראי גרועה: הסיבות להתרחשותה

בין הסיבות העיקריות הן:

1. איחור בתשלומים על הלוואות שהתקבלו בעבר. עיכובים מתרחשים במקרה של איחור בתשלום ההלוואה. מוסדות פיננסיים מתייחסים ברצינות רבה לנושא של החזר הלוואות בזמן. לפעמים עיכוב של אפילו יום אחד יכול לפגוע משמעותית במוניטין של הלקוח.

כפי שמראה בפועל, עיכוב של עד 5 ימים נחשב כהפרה לא חמורה. כמובן שזה בהכרח בא לידי ביטוי בהיסטוריית האשראי של הלווה. אבל להפרה כזו, ככלל, אין השפעה רצינית על הנפקת הלוואות לאחר מכן. איחור בתשלומים חוזרים ונשנים לתקופה של 5 עד 35 ימיםאכן יכולה להיות השפעה שלילית ביותר על ההיסטוריה. כמו כן, עליך לעקוב היטב אחר הסכום שאתה מפקיד. לפעמים, בעת החזר הלוואה, הלקוחות לא לוקחים בחשבון את הפרוטות שנותרו. אבל הבנק יכול בהחלט לשקול אותם באיחור.

מלבד העובדה שלתשלומים מאוחרים יש השפעה שלילית על היסטוריית האשראי, הם עדיין צוברים ריבית גבוהה יותר.

אם מתרחש מצב של חוסר אפשרות פירעון בזמן, הקפידו להודיע לבנק על מנת לשנות את פריסת התשלומים. במקרים מסוימים, הבנקים עשויים לענות על צרכי הלקוח.

כדי שעם הזמן השאלה מדוע התעוררה היסטוריית אשראי גרועה וכאשר היא מאופסת לאפס אינה הופכת לכאב ראש עבור הלווה, חשוב להיות אחראי במילוי התחייבויות החוב שלך.

2. הלוואה שלא שולמה בעבר. למחדל מלא של ההלוואה יש השפעה שלילית ביותר על ההיסטוריה. בנוכחות עובדה כזו, הרוב המכריע של מוסדות האשראי פשוט מסרבים להלוות.

3. טעויות. לעולם לא ניתן לשלול את הגורם האנושי. לעיתים עובד בנק עלול לטעות בהזנת מידע במאגר (סכום או תאריך שהוזנו לא נכון). או שבעיות עשויות להיות קשורות לעיכובים בביצוע תשלומים. במצב כזה יש לפנות לבנק כדי שהעובד יבדוק הכל היטב ויוודא שהלווה ישר.

4. הונאה. לפעמים פושעים משתמשים במסמכים של אחרים כדי להנפיק הלוואות והלוואות, במיוחד עבור ארגוני מיקרו-מימון.אדם לומד על היסטוריית אשראי פגומה כאשר הוא מקבל שיחות מהבנק.

5. משפט נגד הלווה. במקרה בו נפתח תיק פלילי נגד הלקוח, למשל, במקרה של אי תשלום מזונות או שירותים, עובדה זו בהחלט תבוא לידי ביטוי בהיסטוריית האשראי.

הלוואה ב-MFC

השאלה כיצד לתקן היסטוריית אשראי גרועה הופכת יותר ויותר רלוונטית עבור לקוחות בנק מודרניים. על מנת שתהיה אפשרות לקבל הלוואות מבנקים בעתיד, יש צורך להתייחס לנושא תיקון המוניטין שלך.

הדרך הנפוצה ביותר היא לקבל הרבה הלוואות קטנות ולהחזיר אותן בזמן. אם היסטוריית האשראי עדיין לא נהרסה לחלוטין, אז במקרים מסוימים ניתן לקבל הלוואה מבנק. אבל, כפי שמראה בפועל, מוסד פיננסי בהחלט יסרב ללווה חסר מצפון. לכן, במקרה זה, הלוואות מה-MFC הופכות לישועה אמיתית. הלוואת מיקרו עם היסטוריית אשראי גרועה היא לפעמים הסיכוי היחיד לתקן את המצב הנוכחי.

כיום יש מספר רב של מוסדות מיקרו-פיננסים שאינם מייחסים חשיבות רבה לעברו של הלווה. השירותים של חברות כאלה משמשים בצורה הטובה ביותר על ידי לקוחות חסרי מצפון.

אם לווה לוקח הלוואות מארגוני מיקרו-פיננסים ומחזיר את החוב בזמן, אז המידע הזה בא לידי ביטוי בהיסטוריה. לפיכך, זה משתפר בהדרגה. כמההסכמים כאלה, הלווה יכול לקבל הזדמנות לאשר את הבקשה כבר בבנק. עם זאת, לבקשת הלוואת מיקרו עם היסטוריית אשראי גרועה על מנת לשפר אותה יש חיסרון משמעותי: למרות הפשטות ומהירות ההשגה, הלקוח נאלץ לשלם אחוז גבוה.

מתן הלוואה במרכז קניות

בנוסף, ניתן לקבל הלוואה, למשל, במרכז קניות. נקודות כאלה להנפקת הלוואות, ככלל, אינן מעוניינות בהיסטוריה של הלווה ומעבדות הלוואה במהירות. אתה יכול לשאול ציוד ביתי או דיגיטלי זול. זה יאפשר לך לתקן את היסטוריית האשראי שלך ולהחליף מקרר ישן או לתת סמארטפון חדש לאדם אהוב.

שירותי גישור

כעת ישנם ברוקרים רבים בשוק האשראי שיכולים לעזור במצב זה. במקרה שלא ניתן לקבל הלוואת מיקרו, מתווכים באמת יכולים לעזור, גם אם להיסטוריית אשראי גרועה לפני שנה לא היה סיכוי לתקן. השירותים שלהם כמובן בתשלום (אחוז מסוים מסכום החוב). עם זאת, שיטה זו לא יכולה להיות אמינה: מתווכים רבים משתמשים בתוכניות ובשיטות לא חוקיות כדי לתקן מידע.

אבל בכל זאת, עדיף שתדאג לתקן את הסיפור שלך מראש. אחרי הכל, לקוחות רבים שקיבלו סירוב כבר יודעים מה המשמעות של היסטוריית אשראי גרועה עבור בנק. לכן, כאשר הלווה מבין כי אינו מסוגל לשלם את החוב במועד, יש צורך לפנות למוסד הפיננסי בבקשה לארגון מחדש של חובות. הבנק יכול להיפגש באמצע הדרך, שכן הוא מעוניין לקבל בחזרה את הסכום שניתן לו, כולל ריבית.

אבל הדרך העיקרית לתקן את ההיסטוריה היא לשלם את החוב הנוכחי בזמן.

עצה ללווים

כדי למנוע החמרה בהיסטוריית האשראי, מומלץ:

1. במהלך החזר ההלוואה, אסוף את כל התעודות וההמחאות.
2. גלה את הסכום המדויק שנותר עד להחזר המלא של ההלוואה.
3. לאחר שהחוב נפרע במלואו, קח אישור מהבנק המאשר עובדה זו.
4. אם איבדת את הדרכון שלך, הקפד לדווח לרשויות אכיפת החוק.
5. אם אי אפשר לשלם בזמן, הודיעו לבנק. ייתכן שיידרשו נתונים כדי לתמוך בכך, כגון חופשת מחלה.
6. בצע את כל התשלומים בזמן.
7. אין ליטול הלוואות שבהן תשלום היתר גבוה מדי ועשויה להשפיע משמעותית על מצבו הכלכלי של הלווה.
8. בדוק את ההיסטוריה שלך לפחות פעם בשנה.

מסקנה

לפיכך, לא ניתן להתעלם מבעיית האשראי הגרוע. בעתיד, זה יכול לגרום לצרות רציניות. תקופת ההתיישנות על היסטוריית אשראי גרועה היא 10 שנים. אבל, כפי שמראה בפועל, ניתן לתקן את זה. הדרך הפופולרית ביותר היא לקחת הלוואות מארגוני מיקרו-פיננסים. אבל זה לא תהליך מהיר, הוא עשוי לקחת יותר מאחדשָׁנָה. אז כדאי להתאזר בסבלנות. אבל העיקר להשתמש רק בשיטות משפטיות. ניתן לגלות את כל הניסיונות הלא חוקיים, מה שיוביל עוד יותר לחוסר האפשרות המוחלטת ללוות כספים מבנקים.