ריבית הלוואה: איך לא לתת לעצמכם להרוויח כסף?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים רבים חוששים לקחת הלוואה בגלל ריביות גבוהות. עם זאת, יש לזכור כי ללא מלאי ידע בתחום זה, אפילו ריבית נמוכה על הלוואה עלולה להוביל להפסדים חמורים.

ראשית, בואו נסתכל אילו תוכניות צבירת ריבית קיימות. נהוג להבחין בשניים עיקריים: סטנדרטי (קלאסי) וקצבה. שניהם כוללים את גוף ההלוואה ואת הריבית עצמה.

תחת התוכנית הסטנדרטית, ריבית נצברת כל הזמן על יתרת ההלוואה. למעשה, גם הריבית על ההלוואה וגם הגוף שלה מופחתים במקביל.

באשר לתכנית הקצבה, היא קצת יותר מסובכת מהרגיל. במקרה זה, הלווה משלם סכום קבוע מדי חודש. והשורה התחתונה היא שבמחצית הראשונה של התקופה, רוב הסכום הזה הוא ריבית, ובסוף - גוף ההלוואה.

איזו מהתוכניות האלה רווחית יותר? בואו נשקול אותם בפועל. והקריטריון הראשון שכדאי לשים לב אליו הוא אפשרות פירעון מוקדם. לדוגמה, החודש אתה צריך לשלם $800 ($500 - גוף, ו-$300 -ריבית הלוואה). אם אנחנו מדברים על התוכנית הסטנדרטית, אז על ידי הפקדת לא 800 $, אלא 900 $, בחודש הבא תוכל לשלם 100 $ פחות. עם הרצון וההזדמנות, תוכל להחזיר את ההלוואה הרבה יותר מוקדם.

אם בחרת בקצבה, אז קיימת גם ההזדמנות להחזיר את ההלוואה מבעוד מועד. עם זאת, זה לא יעזור לך להיפטר מהצורך בתשלום ריבית. הרי את רובם תצטרכו לשלם בחודשים הראשונים. בנוסף, עשויות להיות בעיות הקשורות לעובדה שהבנקים אינם מוכנים במיוחד להתעסק בחישוב מחדש של התוכנית.

הסעיף הבא שכדאי לשים לב אליו בלימוד ריבית ההלוואה והרווחיות שלה הוא עמלות. אתה לא צריך לסמוך על העובדה שבנקים המציעים תעריפים גבוהים יותר כמעט לא גובים כסף עבור שירות. לעתים קרובות מאוד, נוכחותן של עמלות שונות תהיה ידועה לאחר כריתת החוזה. כמובן שאם עוד לפני ההרשמה תשאלו על כך שאלה ישירה לעובדים, תקבלו תשובה כנה. עם זאת, הם נוטים להתמקד ביתרונות ההצעה ולהסיט את תשומת הלב מחסרונותיה. כולל עמלות. מנקודת מבט זו משתלם יותר לשלם מיד עמלה חד פעמית גדולה מאשר לאפשר לבנק להוציא מכם ריבית לשנים רבות.

הקפד גם לבדוק כמה זמן אתה צריך כדי לבצע את התשלומים החודשיים שלך. לדוגמה, אם תקופת החסד לפי תנאי הבנק היא 45 יום, זה לא תמיד אומר שאתה יכול לבצע את התשלום הבאבתוך 45 ימים לאחר הקודם. סביר להניח שהתשלום מגיע עד ה-15 בכל חודש. אז זה לא משנה אם לקחתם הלוואה ב-1 או ב-31 - עליכם לשלם לפני ה-15.

שימו לב! צבירת הריבית על הלוואה מביאה רווח לבנק. לכן החזר הריבית הוא מלכתחילה עבורו. כלומר, אם אין לכם מספיק כסף לבצע תשלום חודשי מלא, תחילה תשולם ריבית על הלוואות, ושאר הכסף יעבור לצמצום הגוף. כלומר, הגופה תישאר "תלויה" באותו מצב, והבנק ימשיך לגבות עליה קנסות וקנסות.

קרא בעיון את תנאי הסכם ההלוואה, ואז תוכל להימנע מהוצאות ודאגות מיותרות!