בנק SB: בעיות נזילות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

Sudostroitelny Bank או SB Bank חוו בעיות נזילות במקביל עם בנקים רוסיים אחרים בסוף 2014. תקופה זו התאפיינה בשיאו של המשבר הכלכלי. נפילת הרובל, הירידה במחירי הנפט, יחסי חוץ לא יציבים וגורמים רבים אחרים השפיעו על מהלך האירועים.

הצהרות רשמיות ראשונות

"בנק SB" החל לחוות בעיות בעבודתו עוד לפני שהופיעו הצהרות רשמיות. ביום 16 בינואר 2015 פורסמו הקשיים עימם מתמודד מוסד האשראי. למעשה, ההפרות הראשונות של תקנון העבודה התרחשו בסוף 2014. בתקופה זו החלו כשלים בתשלומים מסוג המרה. שליחת כספים מחשבונות במטבע אחד לחשבונות באחר החלה להתבצע באיחור משמעותי. ישויות משפטיות התמודדו עם עיכוב יומיומי בהעברת הכספים. המצב הוסבר על ידי הנהלת החברה כתוצאה מפעילות מופרזת של לקוחות. הבעיות של הארגון הפיננסי "בנק SB" לא הסתיימו בכך. עד סוף ינואר החלו להגביל מאוד את תשלום ההפקדות, וצווי התשלום עוכבו ב-2-3 ימים. המומחים הצליחו לתקן את הקשיים בעסקאותREPO.

נפילה קולנית

נכון ל-1 בדצמבר 2014, כאשר חוסר האיזון הכלכלי במדינה רק התחמם, בנק SB במקום ה-80 במדינה מבחינת נכסים. מבחינת הרווח הנקי, הוא החזיק במקום ה-22 בדירוג. בשנת 2013, המוסד הפיננסי היה בין 20 המפעילים הפעילים ביותר בשוק הבינבנקאי. החל מאמצע ינואר 2015, הסוכנות הבינלאומית Standard &Poor's העניקה דירוג חדש לבנק. הסטטוס של המוסד הורד מ'B-' ל'CCC', מה שניתן לפרש כעמדה מוקדמת של ברירת מחדל. בוצעה תחזית לפיה קיימת סבירות גבוהה להתערבות הבנק המרכזי בפעילות המוסד.

שמועות ראשונות וביקורות שליליות

"בנק SB" לא הצליח להסתיר ולהסוות את הבעיות מלקוחותיו כבר בשלבים הראשונים של הופעתם. לקראת סוף 2014 החלו לצוץ קשיים, כאמור לעיל. לקוחות רבים החלו להתלונן על הפחתת תקרת האוברדרפט, כולל עבור כרטיסים ישנים. ישנה קטגוריה של אנשים שציינו את העיכוב בתשלומים, שככל שהתקרבנו לשנה החדשה, התארך יותר ויותר. עד אמצע ינואר היו תביעות מסיביות נגד הבנק בשל הסירוב לשלם פיקדונות. היו הודעות שבהן לקוחות אמרו שהמוסד הפיננסי משנה באופן שרירותי את מועד קבלת התשלומים לבנק. לא ניתן היה להסתיר את העובדה שבנק SB אינו מבצע תשלומים. זה עורר זרימה אדירה של הון והחמיר את המצב.

אין סיכויפתרון בעיות

מוסד פיננסי "SB Bank" לא הצליח לפתור בעיות בנזילות בכוחות עצמו. לאחר שאסף פיקדונות מהאוכלוסייה עבור 16.4 מיליארד רובל, הבנק פשוט לא עמד בהתחייבויותיו. ככל שהתעוררו בעיות, המצב לא היה צפוי להשתפר, והנהלת הבנק לא הצליחה להסביר את הסיבות למתרחש. מגבלת הנפקת הכספים, שהייתה אמורה להיות אמצעי זמני, הופחתה בהדרגה מ-100 ל-50 אלף רובל ביום. כתוצאה מעיכובים בתשלומים, אנשים התמודדו עם מצבים לא נעימים כמו איחור בתשלום מיסים, עיכובים בתשלומי הלוואות. אנדריי אגורוב, ששימש בסוף 2014 כנשיא מוסד פיננסי, סירב באופן שיטתי להגיב על המצב. הוא אחראי על הבנק מאז 2011 והתפטר, ואסילי מלניקוב תפס את מקומו.

מה קבע את המצב?

"בנק SB" לא מבצע תשלומים, לא משלם פיקדונות, לא מבצע פעולות המרה - אלו רק חלק מהאותות שהפכו למבשרים של בעיות נזילות. לפי הבנק של הצד שכנגד, לשערוך OFZ הייתה השפעה משמעותית על המצב. בפרט, ב-16 בדצמבר OFZ, שתשלום מתוכנן לשנת 2028, ירד במחיר של 12.5 נקודות, שהסתכמו ב-53% מהערך הנומינלי.

OFZ, שהיו אמורים להיות בדצמבר 2019, ירד ב-11.2 נקודות - כ-65.1% מהנומינלי. מקור מידע המקורב להנהלה דיווח כי סכום הכספים שיש לשלם בנוסףהמוסד הפיננסי של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, עלה על הסכום של 2 מיליארד רובל.

לנסיבות נוספו עליית ריבית, עלייה ברמת הביטחונות בתוך הבורסה, שהובילה למחסור בבטחונות. ניתן להוסיף את העובדה שכ-12% מההתחייבויות של המוסד, שווה ערך ל-10.2 מיליארד רובל, הם כספים שגויסו בבנק המרכזי.

למה המשבר הכלכלי השפיע כל כך על הבנק?

ידוע שלבנק, המופיע במגזר הפיננסי בארץ כ"בנק SB", רישיונו נשלל עקב נזילות נמוכה. מקורות רבים מדווחים כי ההשפעה הדרסטית על המוסד הפיננסי משינויים כלכליים מוצדקת בשימוש של הבנק בתכנית מימון מורכבת, המאופיינת בתלות חזקה בעסקאות ריפו המתנהלות מול הבנק המרכזי. למרות נוכחותה של כרית נזילות חזקה, התנאים החיצוניים שנוצרו עד סוף 2014 מילאו תפקיד של טריגר להופעת בעיות דחופות. אנליסטים ומומחים כבר הביאו את העובדה שאף אחד לא ייקח על עצמו את שיקום המוסד הפיננסי. SB Bank of Russia פשוט ירד לטמיון, כמו רבים מהמתחרים שלו.

ניהול זמני

זמן קצר לאחר שהיו בעיות בתשלומים במוסד פיננסי בשם SB Bank, הבנק המרכזי של רוסיה מינה מנהל ביניים. החלטה זו, שהתקבלה ב-16 בפברואר, עוררה בשל שלילת הרישיון המעניק את הזכותביצוע עסקאות פיננסיות. מהימים הראשונים להכנסת המינהל הזמני, הייתה התנגדות קשה לפעילותה. כפי שדווח בדו"ח, הנהלת ארגון "בנק ש.ב.", שלא הצליחה לפתור את הבעיות בעצמה, סירבה להעביר את הסכמי ההלוואה המקוריים. היא ניסתה למנוע מהמינהל הזמני גישה להסכמי משכון וערבות במסגרת חובות הלוואות הן של ישויות משפטיות והן של יחידים. זה נתפס כראיה ברורה לניסיון למשוך נכסים מהבנק.

התנהגות זו איפשרה לא רק לעמוד בדרישות הנושים, אלא גם לקבל עונשים משפטיים. על פי תוצאות הערכת עבודתו של המוסד הפיננסי SB Bank, שבעיות הנזילות שלו התבררו כמשמעותיות מהצפוי, גודל נכסיו נאמד בגובה של 8.9 מיליארד רובל, עם התחייבויות לנושים ב- סכום של 48 מיליארד רובל.

הפרת חוק

לפני שלילת הרישיון נחשפו פעולות מעניינות של הנהלת ארגון SB Bank. את המתרחש במסגרת מוסד פיננסי, ניתן היה להבין הודות להיווצרות פנקס התחייבויות המוסד. כאשר כבר היו בעיות בכושר הפירעון של הארגון, הפכו תביעות הנושים לצו מימושן חסוי. היה פיצול ההפקדות עד כדי כך שניתן יהיה לפצות על ההפסד באמצעות תשלומים מהסוכנות לביטוח פיקדונות. פעולות של הראשוניםלהנהלה ולבעלי הארגון הייתה קונוטציה של פעילות פלילית. מידע עליהם נשלח על ידי הבנק המרכזי לפרקליטות ולמשרד הפנים. אפשר להעיד על כך שלמוסד הפיננסי המכונה "בנק SB" נשלל רישיונו כדין.

תשלומים לקורבנות

לפי ההצהרה הרשמית של הסוכנות לביטוח פיקדונות, תשלומים ללקוחות לשעבר של מבנה בנק SB יבוצעו בהתאם לתקנות מה-1 במרץ 2015 ועד ה-2 במרץ בשנה הבאה. ניתן יהיה לקבל פיצוי ב-Sberbank, VTB 24, וכן על זכויות בנק סוכן בבנק Khanty-Mansiysk Otkritie.

לאחר ה-2 במרץ 2016, מידע על הפרטים של התשלומים יוצג בנפרד. הפיצויים מתמקדים לא רק בפיצוי על נזק לבעלי פיקדון, אלא גם ללקוחות שהיו להם חשבונות סילוק במוסד. עבור כל החשבונות הפתוחים במצטבר, סכום הפיצוי לא יעלה על סכום של יותר מ-1.4 מיליון רובל. במידה ויהיו תביעות נגד מהבנק למפקיד, יקוזז סכומן מסכום הפיצוי בהתאם לתקנות העדכניות של הסוכנות לביטוח פיקדונות.