איך החישוב מחדש של ההלוואה במקרה של פירעון מוקדם

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-07 20:58

אם יש הזדמנות פיננסית, הלווה מבקש להחזיר את החוב לבנק לפני המועד. לשם כך, חלק מהמלווים תורמים סכומים העולים על התשלום המתוכנן. לפיכך, הם מפחיתים את סכום החוב העיקרי או את התקופה למילוי התחייבות ההלוואה.

איך החישוב מחדש של ההלוואה במקרה של פירעון מוקדם? אם הלווה מחזיר את ההלוואה מבעוד מועד, הבנק מבצע איזשהו "עדכון", תוך צמצום התקופה או סכום התשלום. זה מאפשר לך לחסוך בסכום הכולל של הריבית ששולמה ביתר, כי אם המלווה יחזיר את החוב לפני התשלום המתוכנן, הוא לא יצבור הלוואות על ההלוואה.

החזר של חוב: במלואו או בחלקים

לכן, חוב על הלוואה, בין אם מדובר על משכנתא, אשראי צרכני וכו', ניתן להחזר במלואו או בחלקו. אם הלווה מחליט להחזיר את מלוא החוב, אזי ישולם עיקר החוב, שנקבע לתאריך הנוכחי.

אם ההלוואה שולמה בחלקה, הלקוח במועד ביצוע התשלום משלםסכום העולה על התשלום החודשי. החוב במקרה זה אינו נסגר לחלוטין, אך ניתן להפחית את תקופת התשלום או גובה הסכום החודשי. במקרה זה, ההליך חייב להיעשות בבנק עצמו, באמצעות מפעילים או מנהלי אשראי. אחרת, הכספים שהופקדו פשוט ישכבו על החשבון עד התשלום הבא.

זה לא משתלם למוסדות בנקאיים אם הלקוחות שלהם יחזירו את ההלוואה לפני המועד - בהחזרים כאלה הם מאבדים את הכנסתם מריבית על כל הלוואה שהם החזירו.

המלצות לתשלומי הלוואה מוקדמים

ככלל, עבור בנקים בודדים, הליך זה מתבצע בתנאים שונים. עם זאת, עבור רובם, נשמרים הכללים הכלליים לפירעון מוקדם:

• על הלקוח לגשת לבנק בו ניתנה ההלוואה ולהשאיר בקשה לחישוב מחדש של ההלוואה במקרה של פירעון מוקדם. זה מציין מה הלקוח מתכוון לעשות בהלוואה (לשלם, לנהל משא ומתן מחדש על התנאים) ומהו הסכום לתשלום.
• לאחר מכן, הבנק שוקל את הבקשה. כדי לברר אם התקבלה החלטה חיובית, אתה יכול להתקשר למוקד או לפנות למנהל שלך. בדרך כלל ההסכמה היא כברירת מחדל, אבל לפעמים התהליך עשוי להימשך עד שבוע.
• אז הבנק מקצה תקופה שבמהלכה יש לבצע את התשלום. זה בדרך כלל התאריך שמאושר בלוח התשלומים. אין צורך לשלם ביום המסוים הזה - כספים בכל מקרהיופקד לפי דרישה. אם ההלוואה שולמה במלואה, אזי התאריך הספציפי לא מצוין, כיוון שכבר אין צורך לבצע שינויים בלוח הזמנים או בגובה התשלומים החודשיים.

אילו מסמכים הבנק מנפיק לאחר חישוב מחדש

חישוב מחדש לפירעון מוקדם חלקי של ההלוואה ניתן למחרת לאחר ביצוע התשלום. הלקוח פונה לבנק, והמנהלים מספקים לו מסמך בצורת פריסת תשלומים מעודכנת.

אם ישולם כל החוב, אזי הלווה פונה גם לבנק, ונמסר לו מכתב חקירה שהסכם ההלוואה נפרע ונסגר. ככלל, ההודעה מונפקת על נייר המכתבים הרשמי של הארגון בחתימת ראש/ראש מחלקת האשראי. מכתב כזה נדרש לפעמים כדי לקבל אישורים או אסמכתאות כלשהן. לדוגמה, כדי לקבל היסטוריית אשראי, אם ה-CBI לא קיבל מידע על פירעון החוב של אדם פרטי.

אפשרויות אפשריות לחישוב חוב מחדש

הסכמה שלעיל היא הנפוצה ביותר ונמצאת בשימוש כמעט בכל הבנקים. עם זאת, תנאים אחרים עשויים לחול בחלק מהבנקים:

• חלק מהמוסדות הבנקאיים מחשבים פריסת תשלומים חדשה ברגע שבוצע תשלום חלקי של החוב, ולא לאחר המועד המתוכנן.
• לוח זמנים חדש מסופק מראש, לפני התשלום.כניסתו לתוקף עדיין מתחילה לאחר ההחזר בפועל.
• בחלק ממוסדות האשראי, אתה יכול לשנות את לוח הזמנים בעצמך באמצעות בנקים מקוונים. הלקוח משלם את הסכום המקסימלי העולה על התשלום החודשי, והמערכת מייצרת מיד לוח זמנים מעודכן. עם זאת, אם ההלוואה מוחזרת במלואה, לאחר התשלום, עדיין צריך לגשת לבנק כדי לאשר את הסגירה בכתב.

איך לחשב מחדש ביטוח לפירעון מוקדם של הלוואה

ככלל, ביטוח אשראי נכלל באופן מיידי בתנאי החוזה. כמובן שהאם לכלול ביטוח או לא זה עניינם של כולם, אין לבנק הזכות להוסיף בכוח את הסעיף הזה לחוזה. עם זאת, ביטוח עדיין משמש לעתים קרובות על ידי לווים. לעתים קרובות יותר, הסעיף הזה מתווסף כדי להגדיל את הסיכוי לקבל אישור מהבנק, ובמידה פחותה - כדי לבטח באמת מפני סיכונים במשך כל תקופת ההלוואות.

סכום הביטוח יכול להיות חסר משמעות אם ההלוואה נלקחת לתקופה קצרה (חצי שנה, שנה), ויכול להפוך למרשים אם החוזה נערך לתקופה של, למשל, 10 שנים. כאן פרמיית הביטוח תהיה עשרות אלפים.

אז האם חישוב הביטוח מחדש נעשה בעת החזר ההלוואה לפני המועד? זה לא כל כך פשוט. ניתן לסיים את חוזה הביטוח בכל עת, עם זאת, החזר בצורה של דמי ביטוח לא מתבצע, אלא אם צוין אחרת בחוזה (בהתאם לסעיף 958 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית). סעיף פיצוייםחייב להיות רשום, אז תחילה עליך ללמוד היטב את תנאי חוזה הביטוח.

Sberbank: כיצד לחשב מחדש

Savings Bank, כאחד הבנקים הגדולים ברוסיה, מספק ללקוחות חישוב הלוואות מחדש במקרה של תשלומים מוקדמים.

לכן, באמצעות חישוב מחדש של הלוואה לפירעון מוקדם ב-Sberbank, ניתן לשנות את גודל יתרת הקרן של החוב, וכן להפחית את הריבית על ההלוואה, עקב הפחתת החוב הקרן.

לפני כן, עליך לוודא אם הליך זה מסופק בהסכם ההלוואה, בין אם נגבים קנסות או עמלות בגין פירעון מוקדם. הרי למוסדות האשראי לא משתלם להפחית ריבית, גם אם הלקוח מעביר תשלום חורג מהלוח שנקבע. עם זאת, יש לזכור שנושא זה מוסדר כעת ברמת החקיקה, ולבנקים אין כיום הזכות להגביל תשלומים לא מתוכננים.

כדי להחזיר את ההלוואה באופן חלקי או מלא, עליך לכתוב בקשה. זה מציין את הסכום, תאריך התשלום ומספר החשבון (או מספר החוזה).

חישוב מחדש: שיטות ניכוי ב-Sberbank

אם החוב נפרע במלואו, צריך לברר את היתרה עם מנהל ההלוואה, ובדיוק לאגורה. אם החוב העיקרי שולם בחסר או שולם יתר על המידה ברובל לפחות, ההלוואה לא תיסגר. יש לבצע העברה לחשבון ביום הנוכחי ובהתאם לסכום שבאפליקציה.

לאחר ביצוע התשלום, אתה יכולצפו בגובה החישוב מחדש של הלוואת ההלוואה במחשבון מיוחד. באופן ספציפי, אין מחשבון באתר Sberbank, אך ניתן להשתמש במקורות אחרים. כמובן, נתוני המחשבון המקוון מחושבים כקירוב.

הספציפיות של מוצרי הלוואות ב-Sberbank היא שהם ניתנים בעיקר כתשלומי קצבה. לכן, גם אם הלווה מבצע פירעון מוקדם של ההלוואה, הריבית לא מחושבת מחדש, שכן ערכה קבוע לכל תקופת התשלום. רק תקופת ה"אינטראקציה" עם הבנק תצומצם.

בהחזר מלא, הכל סטנדרטי: אתה צריך לוודא שהחוזה מבוצע במלואו. לשם כך, הבנק מספק אישור על סגירת חוב וללא תביעות כלפי הלווה.

במקרה של פירעון מוקדם ב-Sberbank, ניתן לקבל חלק מפרמיית הביטוח. הוא נוצר על סמך התקופה שבה תפעל תוכנית הביטוח.

איך החישוב מחדש מתבצע ב-VTB24

בניגוד ל-Sberbank, מוסד זה מציע למלווה שתי דרכים להחזיר את החוב באופן חלקי - או על ידי הקטנת התקופה הכוללת או על ידי הפחתת התשלומים.

ניתן להבחין בתכונות הבאות ב-VTB24 לחישוב מחדש של הלוואה עם פירעון מוקדם:

• על הבקשה לציין בהכרח תנאי נוסף בהלוואה (הפחתת הסכום; הפחתת התקופה).
• מחשבון זמין באתר VTB24, בעזרתו הלקוחות עצמם יכולים לחשב נתונים משוערים באינטרנט.
• יש להגיש את הבקשה לפחותיום לפני התשלום המתוכנן.
• תוכל להחזיר מוקדם בכל יום או לפי לוח הזמנים.
• חישוב מחדש לא חל על משכנתאות.

באשר לביטוח, ניתן לסיים את החוזה באופן חד צדדי, אך ללא החזר. אז האם זה הגיוני לסיים את זה? עם זאת, במקרה של פירעון מוקדם דו-צדדית, ניתן לקבל חלק מדמי הביטוח, באופן יחסי לתקופה עד תום חוזה התוכנית. עם זאת, איך להשיג הסכם דו-צדדי היא שאלה קשה.

מסקנה

לכן, חישוב מחדש של הלוואה במקרה של פירעון מוקדם מועיל בכל מקרה ללווים. האינטרס של הבנקים הוא לקבל ריבית יציבה על הלוואות, ולכן הם יכולים לסבך את התהליך הזה, למשל, על ידי הכללת בחוזה סנקציות מסוימות או עמלות לתשלום מוקדם. למרות זאת, ניתן וצריך להפחית את סכום התשלומים החודשיים או את תקופת התשלומים כדי להפסיק לשלם לבנקים את הסכום ה-N' מהכנסותיהם בכל חודש.