מה המשמעות של פירעון מוקדם של הלוואה? האם ניתן לחשב מחדש ריבית וביטוח החזר במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים רבים מעדיפים להשתמש בכסף שאול כדי לבצע רכישות גדולות. לשם כך, הם מנפיקים הלוואות שונות המוצעות על ידי מוסדות בנקאיים רבים. עם כספים שאולים, אתה יכול לקנות נדל ן, מכונית או מכשירי חשמל ביתיים. הבנק מוציא לוח תשלומים מיוחד ללווה, לפיו סכומי הכספים הדרושים משולמים מדי חודש. אם אדם רוצה להתמודד עם ההלוואה מראש, אז הוא יכול לבצע תשלומים נוספים. הלווים צריכים לדעת מה המשמעות של פירעון מוקדם של הלוואה, כיצד מתבצע הליך זה, וכן כיצד מחשבים מחדש את הריבית ומחזירים את הביטוח. אם לאנשים באמת יש כסף מזומן בחינם, אז הם יכולים להפחית את התשלום היתר על ההלוואה.

מה המשמעות של פירעון מוקדם של הלוואה?

זה מיוצג על ידי תהליך שבו אנשים מפקידים כספים מחוץ לתשלומים שהוגדרו על ידי הבנק בלוח התשלומים. ההליך יכול להיות חלקי או מלא, ובמקרה השני בטרם עתהפסקת קשרים עם מוסד בנקאי. תהליך זה מאפשר לך לחסוך סכום כסף משמעותי למדי, שכן סכום הריבית על ההלוואה מופחת.

לווים לעתים קרובות יש שאלות שונות בנוגע לפירעון מוקדם של הלוואה צרכנית, הלוואת רכב או משכנתא. הם לא יודעים איך מחשבים מחדש את הריבית או אם ניתן להחזיר את הביטוח.

סוגי פירעון מוקדם

לעתים קרובות, פירעון מוקדם של הלוואה משמש כדרך יעילה לארגון מחדש של הלוואה. לשם כך ניתנת הלוואה חדשה בתנאים נוחים יותר. הכספים המתקבלים משמשים לתשלום הלוואות ישנות. בתנאים כאלה אפשר לשלב כמה הלוואות וגם נטל האשראי מופחת.

מה המשמעות של פירעון מוקדם של הלוואה? זה מיוצג על ידי סיום מוקדם של ההסכם בין הבנק ללווה. ניתן לבצע את ההליך בשתי דרכים:

• החזר חלקי, שבו מופקד רק כמות קטנה של כספים, לכן עיקר החוב מצטמצם, אבל האזרח עדיין נשאר לווה של מוסד בנקאי;
• החזר מלא מורכב מתשלום מלוא סכום הקרן, לפיכך, הסכם ההלוואה נסגר לפני המועד המתוכנן.

בשנת 2011 תוקן חוק פדרלי מס' 284, שעל בסיסו אין לבנקים כיום זכות לקנוס את הלווים שלהם אם יחליטו להחזיר את ההלוואה מוקדם. בנוסף, בנקיםעשוי לגבות ריבית כלשהי על סכומים מוקדמים שהתקבלו.

אבל על בסיס תקנה זו, ללווים יש חובה מסוימת. עליהם להודיע לעובדי הבנק מראש על ההחלטה שהתקבלה, שלגביה מוגשת בקשה בכתב 30 יום לפני הפקדת סכום הכספים הנדרש.

החזר מלא של הלוואה

החזר מוקדם של הלוואה ב-Sberbank יכול להתבצע בכל עת, אך יהיה עליך להזהיר את המומחים של מוסד בנקאי זה מראש לגבי האירוע המתוכנן. אם לאדם יש כמות גדולה של כספים, אז הוא יכול להחזיר את ההלוואה במלואה לפני המועד.

כדי להחזיר את ההלוואה במלואה, אתה צריך שיהיה לך סכום השווה לגודל החוב העיקרי. עובדי הבנק מקבלים הודעה מראש על החלטה כזו. בסיום ניתן לקבל אישור מעובדי הבנק על סגירת ההלוואה. אם ההלוואה ניתנה לרכישת דיור, אזי השעבוד בצורת בטחונות מוסר בנוסף.

חלקי

אפשרות זו כרוכה בהפקדת כמות קטנה של כספים שאינה מספיקה להחזר מלא של ההלוואה. לאחר מכן, אנשים ממשיכים להעביר כסף לבנק בצורה של תשלומים חודשיים. אבל על ידי ביצוע סכום נוסף, התשלום לחודש מצטמצם או טווח ההלוואה מצטמצם.

לאחר הפירעון המוקדם של ההלוואה, Sberbank בונה מחדש את לוח התשלומים, וכן מחשב מחדש את הריבית. לכן, על הלווים עצמם לפנות למוסד הבנקאי כדי לקבל תיעוד חדש.

תקנה חקיקתית

לפי אמנות. 810 של הקוד האזרחי, לכל לווה יש את הזכות לפירעון מוקדם של ההלוואה שהונפקה. זה לא משנה סוג ההלוואה. הגבלות ניתנות רק בהסכם שנערך בין הלווה לבנק, אך אסור להן לסתור את דרישות החוק. באומנות. 810 של הקוד האזרחי מתייחס לצורך באזהרה מוקדמת של עובדי הבנק לגבי ההחלטה.

לפי החוק הפדרלי מס' 353, לבנקים יש את הזכות להחליט באופן עצמאי מתי בדיוק לווים יוכלו להפקיד סכומים נוספים. ניתן לבצע את ההליך בכל עת או בעת חיוב כתשלום חודשי.

כללי חישוב

אנשים צריכים לא רק לדעת מה פירושו של פירעון מוקדם של הלוואה, אלא גם כיצד הוא מחושב נכון. במקרה זה, הם יוכלו לשלוט על עובדי מוסד בנקאי. בפועל, לעיתים קרובות יש מצבים שבהם עובדי הבנק עושים טעויות בטעות או בכוונה, כך שהחוב העיקרי אינו מופחת.

לחישוב עצמי, אתה יכול להשתמש במחשבונים מקוונים מיוחדים הזמינים בחינם באינטרנט. הם צריכים רק להזין מידע על גובה ההלוואה והחוב העיקרי וכן את הסכום שמשולם לפני המועד. כתוצאה מכך, יתקבל הסכום הנדרש של התשלום החודשי, שאמור להיות נמוך מהתשלום הנוכחי.

כללי תהליך

תנאי הפירעון המוקדם של ההלוואה עשויים להשתנות מעט במוסדות בנקאיים שונים,לכן, תחילה כדאי ללמוד את הוראות הסכם ההלוואה. חלק מהבנקים משנים את טווח ההלוואה, בעוד שאחרים מעדיפים להפחית את התשלומים החודשיים. ניתן להפקיד כספים בכל עת או רק בתאריך התשלום.

לווה מראש חייב להודיע לבנק כי בכוונתו לבצע פירעון מוקדם של ההלוואה. האם הטווח או הסכום משתנים? מידע מפורט ניתן למצוא בהסכם ההלוואה. כללי התהליך הסטנדרטיים כוללים:

• כל לווה יכול להחזיר את ההלוואה באופן חלקי או מלא;
• בנקים נדרשים לבנות מחדש את לוחות התשלומים;
• מוסדות רבים דורשים יותר מתשלום ההלוואה החודשי לפירעון מוקדם;
• חישוב גובה החוב צריך להתבצע לא רק על ידי עובדי הבנק, אלא גם על ידי לווים ישירים, כדי שיוכלו לוודא את נכונות החישובים;
• אם אזרח מחליט להפקיד סכום מוקדם, אזי עליו לערוך תחילה הודעה בכתב שנשלחה לבנק 30 יום לפני מועד הפירעון;
• אסור לבנק לגבות מהלווה ריבית או קנסות כלשהם בגין פעולות אלה, שכן במקרה זה אזרח יכול להגיש תלונה לבנק המרכזי או ל-Rospotrebnadzor;
• אתה יכול להתחיל להחזיר את ההלוואה לפני המועד, ממש חודש לאחר קבלתה;
• אם ההלוואה מוחזרת במלואה, אזי חובה לקחת אישור מהבנק המעיד על כך שאין חוב, שכן אם הלווה נשאר חייב אפילו כמות קטנה של כספים, הדבר עלול לגרום להתדיינויות ומחמיר היסטוריית האשראי.

בעת ביצוע תשלומים מוקדמים, חשוב ללמוד היטב את הוראות הסכם ההלוואה. לעתים קרובות במסמך זה, בנקים מציינים בכוונה מידע המפר את דרישות החוק. בתנאים כאלה, אזרחים עשויים שלא לקחת בחשבון מידע זה, כך שהם יכולים להתמקד אך ורק בדרישות החוק.

האם משתלם להחזיר את ההלוואה לפני המועד?

אנשים רבים חושבים אם להחזיר את ההלוואה לפני המועד. הליך זה לא תמיד מביא רווח כלשהו. תכונות התהליך כוללות:

• אם ללווה קשה להתמודד עם תשלומים חודשיים גדולים, אז כאשר משלמים תשלום מוקדם גדול, הוא יכול לסמוך על הפחתה משמעותית בסכום ששולם;
• בתנאים כאלה, נטל האשראי מופחת על ידי הפחתת הריבית המועברת לבנק;
• חישוב מחדש נוגע רק לתשלומים עתידיים, לכן, כספים ששולמו עבור תקופות קודמות לעולם לא יוחזרו ללווים;
• הבנק בכל מקרה מרוויח מהלוואות, אז הכספים שהתקבלו בתחילה משמשים לתשלום קנסות, קנסות וחובות באיחור, ורק אז עיקר החוב מצטמצם.

הביקורות על פירעון מוקדם של ההלוואה הן בעיקר חיוביות, ולכן אנשים עם מזומן חינם משתמשים לעתים קרובות בהזדמנות זו כדי להפחית את נטל האשראי. יש הטוענים שאם ניתנת משכנתא, אז פירעון מוקדם לאמוֹעִיל. מכיוון שמונפקים כספים לרכישת נדל ן לתקופה ממש ארוכה, בתקופה זו, בגלל האינפלציה, קל יותר ויותר לשלם כספים על הלוואה. לכן, מומלץ להחזיר רק הלוואות צרכניות לטווח קצר לפני המועד.

איך מתבצע ההליך?

בתחילה, הלווה צריך ללמוד מה נדרש לפירעון מוקדם של ההלוואה. ההליך נחשב לפשוט למדי, ולכן ננקטים הצעדים הבאים כדי ליישם אותו:

• הכנת סכום כסף, שסכום זה עולה על התשלום החודשי על ההלוואה;
• לאחר מכן עליך לברר על עובד הבנק מתי בדיוק תוכל להפקיד את הכספים האלה;
• ניתן לקבל טופס בקשה ממומחה של המוסד, המעיד על הצורך בהחזר מוקדם של ההלוואה;
• עד לתאריך שצוין, החשבון שממנו נמשכים כספים כדי להחזיר את ההלוואה חייב להיות בעל הסכום הנדרש לחיוב;
• תוכל להפקיד כסף לחשבונך דרך קופה, כספומטים או העברות כספים של הבנק.

ביום שנקבע, הסכום המוצהר יימשך מהחשבון, אשר ישמש לפירעון החוב העיקרי.

האם יש פיצוי?

חישוב מחדש של ריבית על פירעון מוקדם של ההלוואה חל רק על תשלומים עתידיים, ולכן לא מוקצה פיצוי ללווים. עד 2011, הבנקים גבו לפעמים מהלקוחות בקנסות או בריבית, אך כעת נטל האשראי רק מופחת.

אבל אםלבקש הלוואה, אנשים עשו ביטוח, ואז הם זכאים לקבל חלק מהחלק שלו אם יחסי האשראי עם הבנק יסתיימו לפני המועד.

האם אוכל לקבל את הביטוח שלי בחזרה?

אם ההלוואה מוחזרת במלואה לפני המועד, אזי ללווה יש שאלה כיצד לקבל ביטוח במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה. העובדה היא שאת פוליסת הביטוח רוכשים לרוב לכל תקופת ההלוואה. מאחר ויחסי אשראי מסתיימים מראש, זכותו של אדם לבקש מחברת הביטוח חישוב מחדש והחזרה של סכום מסוים של כספים.

כדי לקבל פיצוי כזה, עליך לפנות לארגון שבו קנית את פוליסת הביטוח. נערכת בקשה אליה מצורפת אישור מהבנק המאשר פירעון מוקדם של ההלוואה. מתבצע חישוב מחדש, שבעקבותיו המבקש מקבל את סכום הכספים המגיעים לו. ניתן להנפיק אותו במזומן או בהעברה לחשבון הבנק של הפונה.

השלכות התהליך

אם אדם מנצל באופן קבוע פירעון מוקדם של הלוואות שונות המונפקות בבנקים שונים, אז זה יכול אפילו להוביל לתוצאות שליליות. על פי החוק אין על כך קנסות, אך לבנקים עצמם יש יחס שלילי ללווים כאלה, שכן הם אינם מקבלים מהם חלק ניכר מהרווח.

לפיכך, לווים כאלה נכללים ברשימה מיוחדת, וכתוצאה מכך, כאשר פונים לבנקים שונים עם בקשה, הם מקבלים סירוב לקבל כספים לווים.בנוסף, ניקוד הניקוד הולך ומדרדר, אשר נקבע על ידי עובדי הבנק לפני הנפקת הלוואה ללווה פוטנציאלי.

לכן, אמנם פירעון מוקדם של הלוואות נחשב לתהליך מועיל לכל אדם, אך אין לנצל תהליך זה לרעה. לפעמים פעולות כאלה אינן מביאות רווח כלל, למשל, אם ניתנת משכנתא לתקופה ארוכה.

מסקנה

כל אחד יכול להחזיר הלוואות מוקדם באופן חוקי. ההליך עשוי לכלול פירעון מלא או חלקי של ההלוואה. לשם כך, חשוב ליידע את עובדי הבנק על ההחלטה שהתקבלה 30 יום לפני הפקדת הסכום המוכן.

כאשר ההלוואה מוחזרת במלואה, האזרחים יכולים לצפות לקבל סכום מסוים של כספים מחברת הביטוח שבה נקנתה פוליסת הביטוח האישית בזמן ההלוואה. אם אדם מנצל לרעה פירעון מוקדם, הדבר עלול לגרום לבנקים לסרב כל הזמן להנפיק הלוואות.