המחאות נוסעים - מה זה? איך משלמים בהמחאות נוסעים ואיפה קונים?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

המחאות נוסעים אמריקן אקספרס הן דרך נוחה ואמינה לאחסן מזומנים במטבע חוץ. מחזיקים באותו זמן את תכונות המזומנים (כוח קנייה וערך נקוב), יש להם את כל היתרונות של תקבולים כספיים (ניתן לשחזר אותם במקרה של אובדן, כמו גם להוריש). בטיחות הכסף המושקע בהמחאות נוסעים בעת הקנייה מובטחת על ידי התאגיד הבינלאומי הגדול ביותר, שההיסטוריה שלו כבר בת 164 שנים.

המחאת נוסעים: מושג ופונקציות עיקריות

להסביר מה הם המחאות נוסעים לא קשה - מדובר במסמך תשלום, שהוא התחייבות כספית שהוציאה החברה המנפיקה לשלם את הסכום (בערך של הצ'ק) לבעלים, שחתימתו לדוגמה מוצגת ב הבדיקה. למעשה, הם מהווים תחליף מלא למזומן.

אתה יכול להשתמש בצ'ק או על ידי פדיון פשוט או על ידי תשלום באמצעותו עבור סחורות שנרכשו או שירותים שניתנו. לשם כך, בנוכחות פקיד או קופאי, שים חתימה אישית על השיק (בחלקו התחתון) פעם שנייה.

בטיחות הכספים המושקעים בהמחאות נוסעים בעת הקנייה מובטחת על ידי מנפיקים, שהם חברות נסיעות, בנקים מסחריים, כמו גם תאגידים בינלאומיים גדולים, בפרט Travelex ואמריקן אקספרס.

קצת היסטוריה…

עכשיו אמריקן אקספרס, בנוסף להמחאות נוסעים, מנפיקה כרטיסי תשלום, כרטיסי אשראי חוזרים, והיא גם אחת מסוכנויות הנסיעות הגדולות בעולם.

החברה אורגנה בשנת 1850 על ידי ויליאם פארגו, הנרי וולס וג'ון באטרפילד כדי לספק שירותי הובלת מזומנים ברחבי הארץ. העסק התפתח במהירות, ועד שנת 1882 הצליחה החברה להתחרות בתחום העברות הכספים מול משרד הדואר האמריקאי.

בשנת 1890 החלו העברות כספים לכבוש את יבשת אירופה, שבה שירות כזה טרם ניתן. וויליאם פארגו, שנסע לאירופה כדי לסדר את העניינים, חזר בזעם. למרות שהיה נשיא חברה גדולה, הוא לא יכול היה להחליף את מכתבי האשראי המסורתיים שלו במזומן בשום מקום מלבד בערים הגדולות.

הפתרון לבעיה הוצע על ידי פלמינג ברי, שב-1891 המציא מוצר פיננסי חדש לחלוטין עבור חברת אמריקן אקספרס -המחאות נוסעים.

אמצעי התשלום החדש זכה במהירות לפופולריות: אם בשנת 1891 ניתן היה למכור צ'קים ב-1920 דולר, הרי שב-1909 עשתה החברה מכירות ב-23 מיליון דולר.

כדי לקבוע את מקוריות הצ'קים פותחה שיטה פשוטה ויעילה: החתימה על השיק הודבקה 2 פעמים: בשורה העליונה - בעת הרכישה, ובחלק התחתונה - בעת הצגתו עבור ראיית חשבון. חתימות תואמות אימתו את זהות הבעלים והבטיחו את תשלום ההמחאה.

מטבע וערך נקוב

הצ'קים הראשונים הונפקו בערכים של 10, 20, 50 ו-100 דולר אמריקאי. עד 1955, אמריקן אקספרס החלה להנפיק צ'קים בדולרים קנדיים ולירות בריטיות.

בשנות ה-70 החברה כבר הנפיקה צ'קים בפרנק שוויצרי וצרפתי, ין יפני ומרק גרמני. מאז 1999, החלה הנפקת המחאות נוסעים באירו בשווי נקוב של 50€, 100€, 500€, 1000€.

עד היום, הנפוצים ביותר הם צ'קים הנקובים בלירות שטרלינג, אוסטרלי, קנדי, דולר סינגפורי, פרנק שוויצרי. ערך הצ'קים בדולר ארה ב הוא $20, $50, $100, $1000.

היתרונות בשימוש

היתרון העיקרי של המחאות נוסעים הוא בטיחותן. עם שימוש נכון בהם, בטיחות הכסף שלך מובטחת במלואה. מכיוון שהצ'קים הם צ'קים אישיים, אף אחד מלבדך לא יכול להשתמש בצ'ק שאבד או נגנב.

לא ייפרע המחאההיעדר בעליו או ללא הצגת מסמך המעיד על זהותו. בעל השיק יוכל להחזירו במקרה של נזק, אובדן או גניבה ללא תשלום לחלוטין תוך יום אחד.

יתרון חשוב נוסף הוא רווחיות. המחאות נוסעים ברוב המדינות נמכרות בשער טוב יותר ממטבע חוץ במזומן, ועם עמלה מינימלית. במקביל, ההחלפה ההפוכה שלהם בחו ל מתרחשת בשער גבוה יותר מהמרת מזומן. יתרון גדול הוא גם האפשרות לייצא כל סכום כסף רצוי מהארץ עם המחאות נוסעים ללא הגבלות.

שיטה זו לאחסון כסף נוחה במיוחד בנסיעות לחו ל. ניתן לשלם את המחאות הנוסעים בכל בנק בעולם המספק שירות כזה, ללא קשר למקום רכישתם.

נקודות מכירה

התשובה לשאלה: "איפה אני יכול לקנות המחאות נוסעים?" עבור תושבי רוב מדינות העולם ברור: הם נמכרים ביותר מ-100 אלף נקודות של אמריקן אקספרס וברוב הבנקים המובילים בעולם.

הנוכחות של רשת רחבה של נקודות החלפת המחאות נוסעים מאפשרת לך למזער את אובדן הזמן במהלך הפדיון וההחזר. בנקודות החלפת אמריקן אקספרס, המחאות נוסעים נמכרות וקונות ללא חיוב בעמלה. המחאות נוסעים דורשות דרכון או רישיון נהיגה של לקוח.

לשימוש בצ'קים כאמצעי תשלום יש חסרונות: לאחר המרת צ'קים, עדיין צריך להשתמש בשטרות של מדינה זרה. בנוסף, עלחפש נקודת רכישה / מכירה של צ'קים ויש צורך להשקיע זמן מסוים ברכישה שלהם.

המציאות הרוסית

ברוסיה, המחאות נוסעים של אמריקן אקספרס הופיעו ב-1994 הודות ל-Sberbank. פעולות בצ'קים בוצעו ביותר מ-6,000 סניפי סברבנק ברחבי הארץ. במהלך 10 השנים הבאות, גם בנקים מקומיים אחרים הצטרפו לביצוע פעולות עם צ'קים, מה שתרם לעלייה בפופולריות של צ'קים בקרב הרוסים.

במקביל, המחאות נוסעים לא הפכו לאמצעי תשלום רשמיים בארצנו. הם שימשו ככלי לצבירה וחיסכון של מטבע חוץ, וכן לנסיעות חוץ. סברבנק הרוסי ב-2008 הפך למוביל הבלתי מעורער בעולם במכירת צ'קים אמריקן אקספרס, ומכר אותם בסכום כולל של מיליארד דולר. במהלך המשבר הפיננסי החלו הרוסים לקנות המחאות נוסעים בהמוניהם. Sberbank of Russia רכש באותה תקופה מספר רב של צ'קים, שלאחר מכן מעולם לא נמכרו לחלוטין.

בהדרגה, הביקוש לצ'קים החל לרדת, ובשנת 2011 השיקה Sberbank פרויקט חדש, במשותף עם אמריקן אקספרס, להנפקת כרטיסי פרימיום וסופר-פרימיום.

פעולות כיווץ עם המחאות

לאחר שהתאוששו מהמשבר של 2008, בנקים מקומיים רבים החלו גם להנפיק כרטיסי פלסטיק בקצב מואץ ולרכוש מרכזי עיבוד משלהם. הפופולריות הגוברת של תשלומים שאינם במזומן ופיתוח רשת קבלת כרטיסי פלסטיקסוף סוף ערער את הפופולריות של המחאות נוסעים. אחד הראשונים ברוסיה שסירבו לבצע פעולות עם צ'קים היה בנק VTB. זה קרה בפברואר 2012, לאחר שינוי בהנהגת מוסד האשראי.

בעקבותיו, סברבנק מרוסיה קיבל את אותה החלטה. מאז מרץ 2013 הוא הפסיק לחלוטין לקנות, למכור, להנפיק החזרים ולהוציא ירושה להמחאות נוסעים. Sberbank הניעה את פעולותיה על ידי הצורך לייעל את קו המוצרים הקמעונאי ולהפחית את העלות של שירותי מזומן ליחידים. מומחי Sberbank ציינו גם כי שיתוף הפעולה עם אמריקן אקספרס בנושא מוצרי כרטיסים יימשך.

בעקבות Sberbank, Raiffeisen-Bank הודיע על ההחלטה להפסיק את כל הפעולות עם המחאות נוסעים ממאי 2013.

להפסיק למכור

לאחר שאיבדה את רוב נקודות המכירה שלה ברוסיה, אמריקן אקספרס נאלצה להפסיק למכור המחאות נוסעים ב-1 באוגוסט 2013. עמדתה הרשמית של החברה הייתה שכתוצאה מניתוח מעמיק ומקיף הגיעו המומחים שלה למסקנה שיש ירידה משמעותית בביקוש לשירות זה מהרוסים. מכירה נוספת של המחאות נוסעים בפדרציה הרוסית מוכרת כלא רווחית.

לכל ההמחאות שנמכרו בעבר תהיה תקופת תוקף בלתי מוגבלת. עדיין ניתן יהיה לפדות אותם דרך בנקים מורשים, כמו גם בנקודות החלפת המחאות נוסעים ברחבי העולם.

מבין הבנקים הרוסיים הגדולים, רק Svyaz-Bank מצהיר שהוא מקבלהמחאות נוסעים. אתה לא יכול לקנות אותם היום. ניתן לפדות צ'קים הנקובים בדולרים ובאירו על ידי פנייה למשרד הראשי או לסניפים האזוריים של הבנק ותשלום עמלה של 2.5% מהערך הנקוב.

בחזרה לעתיד

לפני כמה שנים, כלכלנים רבים האמינו שהמחאות נוסעים האריכו את עצמם לחלוטין, ופנו את מקומם לכרטיסי פלסטיק. כיום, התזה הזו לא כל כך ברורה. הגדלת המקרים של הונאת סייבר, כמו גם האירועים האחרונים של חסימת עסקאות על ידי מערכות תשלום של ויזה ומאסטרקארד בכרטיסים של כמה בנקים רוסים, הדגימו בבירור את כל ההיבטים השליליים של אמצעי תשלום זה.

מחזיקי כרטיסי פלסטיק של הבנקים שנפגעו, שנמצאים בחו ל, לא יכלו להשתמש בכספם. רבים מהם קנאו באותו רגע בבעלי המחאות נוסעים, שבהגדרה לא יכלו להיות במצב כזה.

המחאות נוסעים לא איבדו את הפופולריות שלהם בעידן ההתרחבות העולמית של תשלומים ללא מזומן. מאה וחצי לאחר הופעתם, הם ממשיכים להיות אמצעי נוח ואמין לתשלומים במזומן.