מה אתה צריך כדי לקבל משכנתא: רשימת מסמכים, ביטוח, תנאי רישום

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

לרכוש דירה משלך זה כנראה החלום של כל משפחה צעירה. עם זאת, לא כולם יכולים להרשות לעצמם מותרות שכזו: שווי הנדל ן שובר כיום את כל השיאים. אבל אל תתעצבן! הודות לסוג ההלוואות שהופיע לאחרונה - משכנתאות - הרצון הזה של צעירים הפך לאפשרי!

מהות המשכנתא

משכנתא היא לא יותר מאשר הלוואה לרכישת נכס (דירה או בית). בניגוד לסוגי הלוואות אחרים, הצעה זו היא לטווח ארוך, המונפקת למשך כ-10-15 שנים. וזה די מובן: לא כולם יוכלו למשוך תשלומי עתק במקרה של מתן משכנתא לזמן קצר. ואם תחלק את הסכום הזה ב-120 חודשים ארוכים או יותר, תקבל ערך אמיתי מאוד.

התכונה השנייה של המשכנתא היא השעבוד החובה של הנכס הנרכש כערובה להלוואה. הבנק צריך את זה כדי לצבור אמון ביום המחרת. אחרי הכל, גם אם הלקוח לא משלם הכלחובות בזמן, הנושה רק ירוויח: הדירה/הבית יהפכו לרכוש שלו.

המאפיין השלישי המבחין בסוג ההלוואות המדובר (זה מה שאתה צריך כדי לקבל משכנתא בלי להיכשל) הוא נוכחות של מקדמה. אם, בעת קבלת הלוואה צרכנית, אף אחד לא שואל על זמינות הכספים הפרטיים, אז כאן אתה פשוט לא יכול להסתדר בלעדיהם. בדרך כלל הערך המינימלי של התשלום הראשון הוא 10-20% מערך הנכס.

שלבי רישום המשכנתא

אם ברצונך לקבל הלוואה לרכישת דירה/בית, עליך לבצע את השלבים הבסיסיים הבאים:

• מצא את הנכס הרצוי. יש לציין כי מבנים חדשים עדיפים יותר לבנק. לכן, לעתים קרובות כאשר קונים דירה בבית חדש שנבנה, המלווה מנפיק הלוואה בריביות אטרקטיביות יותר.
• הכן את חבילת המסמכים הנדרשת.
• פנו לבנק לקבלת משכנתא. עדיף לפנות לכמה ארגונים בבת אחת. אולי אחד מהם יאשר את ההלוואה.
• אם התשובה לבקשה שהוגשה חיובית, צור קשר עם סניף המוסד הפיננסי כדי לערוך הסכם הלוואה.
• במידת הצורך, ערכו ביטוח לנדל"ן, חיים ובריאותו של הלווה.

כפי שאתה יכול לראות, קבלת הלוואה לנדל ן היא לא כל כך קלה, התהליך הזה ייקח הרבה זמן. אבל שום דבר בעתיד לא ניתן להשוות עם התוצאה של מקרה כזה - מגורים בדירה שלך. יתר על כן, הכרת השלבים העיקרייםעיבוד משכנתא, הכל יכול להיעשות הרבה יותר מהר.

משכנתא: תנאים להשגת

כעת רוב המוסדות הפיננסיים מציעים את שירותיהם בהנפקת הלוואה לרכישת נדל ן. לכל המוצרים שלהם יש מאפיינים ייחודיים משלהם, קריטריונים ודרישות משלהם. אך ישנם מספר תנאים בסיסיים שכמעט זהים בחברות רבות. הם:

• מטבע משכנתא. בארצנו, עיקר ההלוואות מונפקות ברובל רוסי, אך ישנם מקרים של הלוואות לדיור בדולרים ובאירו.
• הערך של שיעורי הריבית בסוג זה של הלוואות לוקח לרוב ערכים בין 10 ל-16% לשנה. אף בנק לא יכול לתת מידע מדויק בעניין זה, מכיוון שהוא תלוי בגורמים רבים (הכנסת הלווה, תקופת המשכנתא וכו').
• מקדמה. על פי הדרישות של רוב הבנקים, על הלקוח להיות בעל לפחות 10% מערך הנכס על מנת לקבל משכנתא.
• תנאי הלוואה. פריט זה נבחר על סמך כושר הפירעון של הלווה ורצונותיו שלו.
• החזר חוב בצורת תשלומים חודשיים לחשבון הבנק. ערכי כל הסכומים מסוכמים מראש בהסכם ההלוואה.
• כערובה להלוואה, רישום חובה של משכון מקרקעין נרכש.
• ברוב המקרים נדרש גם ביטוח: נושא ההלוואות, החיים, הבריאות וכושר העבודה של הלווה.
• ביצוע עבודת שמאות. זה נעשה על ידי סוכנויות שמאות עצמאיות. נדרש על מנתלבנק לאמת את המציאות של העלות הנקובת של הדירה/בית.
• מתן דוחות הכנסה. זה יאפשר למלווה לא לפקפק בכושר הפירעון של הלווה.

חבילת מסמכים נדרשת

אם מדברים על הצורך בחבילת ניירות מסוימת, יש לציין שניתן לצמצם או להוסיף רשימה זו בחברה אחת. להלן הרשימה הראשית של המסמכים לקבלת משכנתא, המתבקשת לרוב על ידי הבנקים:

• טופס בקשה להלוואה
• מסמך זהות. לרוב, זהו הדרכון של אזרח הפדרציה הרוסית.
• מסמך נוסף שני לזיהוי: תעודה מזהה צבאית, דרכון, רישיון נהיגה או פנקס פנסיה.
• דפי הכנסה.

דרישות ללווים

הכנסה טובה אינה מספיקה כדי לקבל משכנתא. הבנקים מטילים דרישות מסוימות על הלווים שלהם. כמובן, בהתאם לארגון, הם עשויים להשתנות מעט, אבל המהות שלהם היא בערך כך:

• נוכחות של אזרחות רוסית. ההוכחה לכך היא הדרכון של אזרח הפדרציה הרוסית.
• גיל בזמן הגשת הבקשה מגיל 21 ועד תום תקופת המשכנתא עד גיל 60.
• אין היסטוריית אשראי "שחורה".
• מעון קבע באזור שבו ניתנה ההלוואה.
• תעסוקה בעבודה האחרונה לפחותשישה חודשים, בעוד שהחוויה הכוללת צריכה להיות יותר משנה.

הצעות מבנקים מובילים

כדי להקל על ללווה פוטנציאלי בבחירה, יש להציג את הטבלה הבאה, המציגה את שיעור הריבית על המשכנתאות בבנקים בארץ.

ההצעות הטובות ביותר של בנקים רוסיים (מוצגים מוצרים עם תמיכת מדינה)
שם הבנק	ריבית משכנתא, % לשנה	סכום הלוואה, אלף רובל	תקופת אשראי, שנים	מקדמה, %
Sberbank	11, 9	8, 000	עד 30	מ-20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	עד 30	מ-20
Gazprombank	10, 7	8, 000	עד 30	מ-20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	עד 30	מ-20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	עד 30	מ-20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	עד 25	מ-20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	עד 30	מ-20
"Binbank"	11	8, 000	עד 30	מ-20
Raiffeisenbank	11	8, 000	עד 25	מ-20
"Moscow Credit Bank"	6, 9	8, 000	עד 20	מ-20

משכנתא ב-Sberbank

זה לא סוד ש-Sberbank של רוסיה הוא אחד הבנקים האמינים ביותר במדינה. זה מה שמסביר את הבחירה של לקוחות רבים של מוסד זה. יתרה מכך, שירותי הלוואות נדל ן הם גם די מבוקשים כאן. טוב יעשו לווים פוטנציאליים אם יגלו מה נדרש כדי להגיש בקשה למשכנתא עם מלווה זה.

קודם כל, מדובר בעמידה בדרישות הבנק. ביחס ללקוחות, הם:

• אזרחות הפדרציה הרוסית.
• גיל מגיל 18 עד 75.
• יש עבודה קבועה ורשמית.

אותו רישום משכנתא מתבצע ב-Sberbank בתנאים הבאים:

• ערך שיעורי הריבית - מ-11.4% לשנה.
• בעל כספים עצמיים - מ-20%משווי הנכס.
• תקופת המשכנתא - עד 30 שנה.

חשוב לציין שלפני רישום זכויות הקניין הממלכתי, ערך הריבית עולה ב-1 נקודת אחוז. עלייה בערך זה מאיימת גם במקרה של סירוב להנפיק ביטוח למקרקעין הנרכשים, חייו ובריאותו של הלווה.

משכנתא ב-"VTB 24"

"VTB 24" מדורג במקום השני מבחינת ביצועים פיננסיים בדירוג הבנקים בפדרציה הרוסית. לפיכך, קיים גם תיאור במסגרת מאמר זה מה נדרש לקבלת משכנתא מחברה זו. יתרה מכך, המוצר שלהם מאופיין בתנאים אטרקטיביים יותר ובנגישות עבור חלק עצום מהאוכלוסייה.

אז, בתור התחלה, יהיה נכון לתאר את תנאי המשכנתא ב-VTB 24. הם:

• ריבית - מ-11.9% לשנה (בהצעה עם תמיכת המדינה);
• זמינות של כספים עצמיים - מ-20% מערך הנכס;
• סכום הלוואה זמין - מ-600 עד 8000 אלף רובל;
• תקופת הלוואה - עד 30 שנה.

לאחר מכן, יש לציין את הדרישות העיקריות ללווים. "VTB 24" מציג את הדברים הבאים:

• גיל בן 21 לפחות בזמן הגשת הבקשה להלוואה ולא יותר מגיל 70 בזמן החזר ההלוואה;
• וותק כולל - שנה אחת לפחות.

ביטוח ומשכנתאות

בעת הגשת בקשה לקבלת הלוואת משכנתא, מתןפוליסת ביטוח עבור הנכס הנרכש. הדבר נעשה על מנת להגן הן על הלווה והן על הבנק מפני מצבים בלתי צפויים: שריפות, רעידות אדמה וכדומה. כידוע, ביטוח כזה תקף ברוב המקרים למשך שנה. אבל זה בכלל לא אומר שאחרי הזמן הזה אפשר לשכוח מביטוח מקרקעין! יש להגן על נושא ההלוואה מפני סיכונים עד שלקוח המוסד הפיננסי יפרע במלואו את תשלומי ההלוואה.

פוליסת ביטוח הנכס אינה המסמך הנדרש היחיד מבריטניה. לכן, לעתים קרובות מאוד המלווה זקוק לביטוח אחר בעת הגשת בקשה למשכנתא. דהיינו: פוליסת ביטוח חיים ובריאות, ביצועי הלווה. כמובן שלפי החוק הרוסי אין לבנקים את הזכות לאלץ לקוח לעשות ביטוח מסוג זה. מוסדות פיננסיים, באופן עקרוני, עושים זאת, אך במקביל מסייגים שאם יסרבו, הריבית תעלה ב-1 נקודת אחוז.

כדאי לציין שלא תמיד לקוח בנק יכול לקנות את הפוליסה הנדרשת בכל חברת ביטוח. לרוב, המלווה מציג את דרישותיו לבחירת האחרון, ולעיתים מספק רשימה של חברות מוסמכות, ביניהן ניתן לבחור את המתאימה ביותר.

עכשיו, לאחר שלמדו מה נדרש כדי להגיש בקשה למשכנתא, לווים פוטנציאליים לא צריכים לפקפק בצורך בהלוואה כזו. מה שתגיד, שום דבר לא יכול להחליף את הבית שלך!

כפי שאתה יכול לראות, המשכנתא הזו ממש לא נוראה: התנאים להשגת ודרישות ללווים לא צריכות להפחיד לווה פוטנציאלי. העיקר לא לפחד מקשיים וללכת לעבר המטרה שלך.