AHML - מה זה ולמה זה נוצר?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

דיור הוא תמיד נושא מרכזי בחייה של כמעט כל משפחה, ולפעמים היבט זה הופך לגורם למחלוקות וסכסוכים רבים. בהוראת ממשלת הפדרציה הרוסית, הוקם בשנת 1997 ארגון ממלכתי כדי לטפל בבעיה זו. וזו אחמ ל, שהיא ראשי התיבות של הסוכנות להלוואות משכנתא לדיור. מטרתו להפוך את התנאים לרכישת דיור באשראי נוחים ככל האפשר. מה בדיוק עושה הארגון ואיזה כיוונים יש לפעילות שלו, תלמדו עוד מהמאמר.

תקני הלוואות של סוכנות

AHML הוא לא רק ארגון שמסדיר הלוואות משכנתא עם מספר מסוים של בנקים. סוכנות זו פיתחה קריטריונים מסוימים המכסים את האינטרסים של אוכלוסיית המלווים. ומוסדות פיננסיים המנפיקים הלוואות לדיור קנוי מצייתים לתקנים ותוכניות המשכנתא שצוינו. הסוכנות, בתורה, מספקת תמיכה פיננסית לבנקי AHML.

אילו תוכניות מסופקותמשכנתא?

בשל העובדה שהארגון הפדרלי עומד בפני המשימה לכסות את האינטרסים של נוטלי המשכנתאות ככל האפשר, פותחו תוכניות המשכנתאות של AHML הבאות:

• "הלוואת משכנתא רגילה". ללווה מוצעת בחירה בין רכישת דירה חדשה, בית או דיור בשוק המשני.
• "תעריף משתנה". ריבית ההלוואה עשויה להשתנות בהתאם לשיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.
• "הון יולדות" - באמצעות האישור המתאים.
• "משכנתא צבאית" - דיור מוכן בר השגה לאנשי צבא, עם אפשרות לקבל סכום של עד 2 מיליון רובל, ללא קשר להכנסת האזרח.
• חברות בנייה של פרויקטים של מדינה ודיור סוציאלי לוקחות חלק בתוכנית "נובוסטרויקה".
• "דיור נמוך" - הלוואה שניתנה לבניית בניינים נמוכים.
• "דיור מאובטח" הוא רכישת נדל"ן שנמצא במאזן של AHML.

למשפחות צעירות עם ילדים קטינים (2 ומעלה) יש הנחות נוספות על ההלוואה. ניתן לראות את רשימת הלוואות המשכנתא לבנקי AHML באתר הרשמי של ארגון המדינה. גם התנאים והדרישות של כל אחת מהתוכניות מתוארים בפירוט.

מעקב אחר סיכונים פיננסיים של סוכנות

AHML הוא לא רק תמיכה בהלוואות לדיור בארצנו, אלא גם גוף שמטרתו לעקוב אחר סיכונים פיננסייםבתחום זה של הלוואות. כך למשל, חברה בבעלות המדינה עלתה ביוזמה לבטח עסקאות אשראי לא משתלמות בנדל"ן מובטח. זה לא רק איפשר לבנק לספק תמיכה פיננסית, אלא גם סיפק ללווים הזדמנות לקבל שיעורים נמוכים, כמו גם להבטיח רכישת נדל"ן ממושכן עבור קונים חדשים.

מנגנון עבודה פנימי של חברת משכנתאות

בעת הנפקת הלוואה, המלווה משלם כסף עבור רכישת נדל ן מהיתרה הכספית שלו ונושא בכל ההתחייבויות לביצוע פעולותיו, בהתאם להסכם ההלוואה. כל קשרי החזר החוב מופקדים על הלווה לבנק. AHML, בתורה, משלמת לבנק עמלה עבור הנפקת הלוואה והמשך השירות שלה.

בנוסף, הסוכנות פודה את הזכויות בהלוואה שהונפקה מהנושה, תוך הסרת ההתדיינות האחרונה לגביית חובות. והארגון מקבל את הריבית שהתקבלה כהכנסה.

במקרה של חוב בעייתי, הלווה יהיה אחראי כלפי AHML, לא כלפי הבנק. אך אם מדובר על חוב פשוט באיחור, הרי שבמקרה זה מחויב המלווה לטפל בנושא זה באופן עצמאי, שכן הבנק הוא שהנפיק את ההלוואה, ולא AHML.

חברת בת של AHML

ההרעה במצב הפיננסי של הלווים אינה נדירה בהלוואות. לכן, תוכנית נוספת לסיוע ללווים של AHML היא ארגון מחדש. בשנת 2008, הופיע ארגון בת -ARIZhK (סוכנות לארגון מחדש של הלוואות לדיור משכנתא). ARIZhK פרקה משמעותית את AHML, מה שמאפשר לה לספק סיוע ועבודת ייעוץ איכותית לאוכלוסיית ארצנו.

אילו צעדים על הלווה לבצע בבחירת סוכנות משכנתאות?

כפי שאנו כבר יודעים, AHML אינו רק ארגון המסדיר את יחסי הכספים והדיור בין מלווה לקונה. זו גם הזדמנות להכיר חפצי נדל ן ולברר את התנאים לביטוח דירה וביטוח בריאות וחיים של המושאל.

למידע נוסף על תוכנית AHML לסיוע לאזרחים למשכנתאות, אתה יכול לומר זאת:

• זו הזדמנות לבחור תוכנית נוחה;
• בחר בנק שותף נאמן (ללווה);
• לבחון תוכניות ביטוח עם שותפים של חברות ביטוח;
• להכיר את רשימת נכסי המגורים המוגמרים.

אם אתה כבר לקוח של סוכנות משכנתאות, אז חברת בת יכולה לספק לך תמיכה פיננסית מוסמכת לארגון מחדש של הלוואות.

תנאי נדל"ן וביטוח חיים של הלווה

בעת ביצוע עסקת הלוואה, חשוב לדעת שכל נכס שנרכש באשראי הוא לא רק בטחונות עד להחזר מלא, אלא גם כפוף לביטוח חובה למקרה של אובדן או נזק מוחלט.

ביטוח חיים לפי החוק של הפדרציה הרוסית אינו סוג חובה של ביטוח. אבל במקרה של סירוב של סוג זה של הגנת אשראיהעסקה, AHML מספקת העלאת שיעור של 0.7%. מה יכול להיות סכום הרבה יותר מרשים לכל תקופת המשכנתא מהביטוח עצמו.

הסיבות נעוצות בדברים הבאים: התקופה לקבלת משכנתא יכולה להגיע עד ל-30 שנה – ומדובר בפרק זמן רציני שבו לא ניתן לחזות מה יקרה לבריאותו ולחייו של אדם. זה מגדיל את הסיכונים הפיננסיים וכתוצאה מכך את שיעורי הריבית.

היתרונות והחסרונות של תוכניות סוכנות פדרלית

היתרון העיקרי של AHML הוא ריבית תחרותית ונמוכה על הלוואה. כמו גם הזמינות של מספר תוכניות העונות על הצרכים של פלחים רבים באוכלוסייה.

מבין החסרונות, יש לציין את הבחינה הממושכת של בקשות לקוחות לקבלת הלוואת משכנתא, שאף ניתן לחשב אותה במשך חודשים. לכן, שיעור ההלוואה הנמוך משמש כגורם מפצה בהמתנה הארוכה לתגובה לבקשה.

אבל כאן יש לציין ש-AHML פועלת כמתווך בין המלווה ללווה הפוטנציאלי. רק במצבי מחלוקת וקונפליקט יכול מבנה המדינה לפתור את הנושא. ובמידת הצורך, אתה תמיד יכול לסמוך על עצות מ-AHML או ARIZHK.

ביקורות על AHML

כמו כל דבר בבעלות המדינה, עם הזדמנות אטרקטיבית לקבל שירותים או נדל ן, התהליך לא פשוט ולא תמיד קל. שיעורי הלוואה נמוכים מסתירים כמות עצומה של מסמכים וזמן המתנה ארוך לתגובהלבקשת הלוואה.

כמובן, יש הרבה אנשים שרוצים להשיג דיור במחירים נוחים ותעריפי הלוואות. זה גם לוקח בחשבון את העובדה שיש הרבה תוכניות לעזור ללווים AHML.

לדעת לקוחות פוטנציאליים או אמיתיים, הקשרים הפיננסיים במערכת "AHML - לווה - בנק" מורכבים ולא תמיד ברורים. הרי לאהמ"ל יש זכות רכישה חוזרת של משכנתאות. וזה אומר שבמצבים קשים, לא כל כך קל לאדם רגיל לחפש "קצוות".

לעתים קרובות מדברים על דחיינות, מה שמשפיע לרעה על עבודתה של הסוכנות הפדרלית כולה. למעשה, על מנת להימנע מחוויה שלילית עם ארגון זה, יש צורך ללמוד היטב את הדרישות ללווה ולמסמכיו, אשר לפי AHML מפורטות באתר הרשמי.

עליך להיות מוכן גם להמתנה ארוכה לבקשתך. על פי נתונים רשמיים, תקופת ההמתנה המקסימלית היא לא יותר מ-30 יום. אבל, כפי שעולה מהביקורות של אנשים שנתקלו ב-AHML, הזמן יכול להתעכב באופן משמעותי (אולי עד שישה חודשים).

בנוסף לאמור לעיל, קיימים כללים לכל תכנית, אשר חריגה מהם היא הסיבה לסירוב האפשרות להלוות במסגרת התכנית. לכן, רק הקשב וההתמדה שלך יכולים לעזור בעניין כה קשה כמו הלוואת משכנתא נכונה בתעריפים נמוכים.