ההיסטוריה של הבנק. בנק: איך הוא נוצר?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

בנקים נותנים לאוכלוסייה יתרונות שאין להכחישה. הם צוברים משאבים כספיים, מבצעים עסקאות תשלום שונות, מנפיקים הלוואות ומשרתים קטגוריות שונות של ניירות ערך. סקירה זו תשקול את ההיסטוריה של הופעת הבנקים.

מקור הבנקים

ראשוני הריבית החלו להופיע בימי קדם. הם הלוו דברים יקרי ערך לבני שבטם עם החובה להחזירם לאחר זמן מה בריבית. לאחר מכן החלו להיווצר ארגונים פיננסיים שביצעו פעולות שונות עם חפצים יקרי ערך. כך נולדה ההיסטוריה של הבנק.

בנק ("בנקו") באיטלקית פירושו "שולחן כסף". הגוף הראשון בתפיסה המודרנית היה בנק גנואה (1407). באנגליה, הגוף הפיננסי הראשון נוצר בשנת 1664, ולאחר מכן החלה מיד לבצע מדיניות מסחרית וכלכלית. בארה"ב, אירוע זה התרחש בשנת 1781 (עם הופעתו של בנק בפילדלפיה).

הופעת הבנקים ברוסיה

ההיסטוריה של הבנקים בארצנו מתחילה בשנת 1665. המושל אתנסיוס אורדין-נשצ'וקין עשה ניסיוןלהקים את הארגון המדובר, אך מאמציו לא אושרו על ידי הממשלה. הרעיון התממש ב-1733, בתקופת שלטונה של אנה יואנובנה, שהתירה להנפיק הלוואה. בשנת 1754, תחת אליזבת בסנט פטרבורג, נוצר בנק מדינה וסוחר. תכשיטים או חפצים עם צמיתים, כמו גם ערבות של אנשים עשירים, נחשבו לביטחון. בשנת 1757 הוצגה מחזור שטרות ברוסיה. בשנת 1769, בתקופת שלטונה של קתרין השנייה, הוצגו שטרות כסף. עם הזמן, ההיסטוריה של הרשויות הפיננסיות הרוסיות נוספה באירועים חדשים.

מידע על הקמת בנקים מסחריים

ההיסטוריה של הבנקים המסחריים מתחילה בעבר הרחוק. הארגון הראשון הוקם ב-1817. הוא נועד לסוחרים וביצע פעולות חליפין ותשלומים. מאוחר יותר, ניתן היה להנפיק הלוואה קצרת מועד למגזר הייצור, וסוחרים יכלו לקחת הלוואות לחידוש הון חוזר, גורמי ייצור ותשלום משכורות. תנאי ההלוואות גדלו בהדרגה.

ברוסיה, הבנק המסחרי הראשון הופיע בסנט פטרבורג (1864). ההון המורשה שלה היה 5 מיליון רובל. בנקים החלו להירשם רשמית באוגוסט 1888. הם השפיעו על המצב הכלכלי במדינה, אבל בהתחלה הם נהנו מאמון נמוך מאוד ורבים לא העזו להשקיע שם את חסכונותיהם. עם הזמן, המצב השתנה ולקוחות החלו לפנות לעתים קרובות לבנקים מסחריים, כך שהם הפכו פופולריים יותר. כבר שנה לאחר מכןהיו 43 מהם בארצנו. מאוחר יותר מספר זה גדל.

מאוחר יותר אומצו שני חוקים, שהודיעו על התנאים לפתיחת בנק ודרכי השליטה בהם. התקבל לביצוע חוק על מערכת בנקאית דו-שכבתית, בראשות הבנק המרכזי. לסיפור נוסף אירוע חדש: ארגונים מסחריים קיבלו מעמד עצמאי במשיכת פיקדונות. הם רשאים רשמית לעסוק במדיניות אשראי, כמו גם יש להם שיעורי ריבית משלהם. הארגונים המדוברים קיבלו את הזכות לבצע עסקאות מט ח על בסיס דוקומנטרי. למרות העובדה שההיסטוריה של הבנקים המסחריים עשירה בשינויים, המבנה של המוסדות הפיננסיים נשאר קבוע.

היווצרות המערכת הבנקאית. שלב ראשון ושני

רוסיה פיגרה הרבה אחרי מדינות המערב, כך שפיתוח הבנקים התרחש בכמה שלבים. הראשון מתחיל בהקמת בנק הלוואות ממלכתי (המאה ה- XVIII) ונמשך עד 1860. מאז התפתחות הכלכלה דרשה הרחבת אפשרות ההלוואות, כבר בשנת 1754 נוצרו בנקים עבור האצולה והסוחרים. עם זאת, רוב ההלוואות לא הוחזרו, ולכן הארגונים הללו הפסיקו את פעילותם.

בשלב השני (1860-1917) נוצר הבנק הממלכתי של רוסיה, ובו-זמנית נפתחו אגודות אשראי רבות. בשנת 1872 כללה מערכת הבנקאות עיר ציבורית, קרקעות וארגונים פרטיים. בשנת 1880 היו 49 סניפים, 83 אשראיחברות, 729 שותפויות חיסכון והלוואות, 32 בנקים מסחריים. היו שם משרדים, חנויות החלפה, בתי מסחר.

הרחבת מערכת הבנקאות. שלבים 3-5

מלחמת העולם הראשונה מנעה את הצמיחה הפעילה של הפעילות הבנקאית, אך לאחר סיום פעולות האיבה היא התאוששה בהדרגה. השלב השלישי החל ב-1917 ונמשך עד 1930. לאחר הארגון מחדש של המבנה הבנקאי, הבנק הממלכתי של RSFSR (1921), נוצרו חברות מניות, גופים פיננסיים מגזריים ואזוריים. כספות כסף חדשות רבות נוצרו.

בשלב הרביעי (1932-1987), הופיע בנק לאומי להלוואות לטווח קצר ומערכת להשקעות הון. במהלך תקופה זו, החיסכון במזומן גדל ל-968 מיליארד רובל. והקימו את המוסדות הפיננסיים הראשונים למשכנתאות המספקים הלוואות מובטחות בנדל ן.

השלב החמישי נמשך מ-1988 ועד היום. בתקופה זו חל שיפור הדרגתי של המערכת הבנקאית. הוא הפך למפותח יותר ככל שגדל מספר הסניפים בבית ובחו ל. מדיניות הבנק המרכזי כוונה ליציבות המערכת הבנקאית.

איך אלפא-בנק התפתח? (1990-2002)

ההיסטוריה של אלפא-בנק מתחילה ב-1990. במשך ארבע שנים נוצרה התשתית, הופיעו הלקוחות והשותפים הראשונים. באוגוסט 1995 החל משבר השוק הבין-בנקאי. הודות למדיניות פיננסית נכונה ולשיטת ניהול נכסים מוכשרת שחיזקה את היציבות הפיננסית, תקופה זו לא השפיעה על אלפא-בנק, שהמשיך לצבור בהצלחה אמינות מול שותפים רוסים וזרים.

Alfa-Bank: נתונים היסטוריים מאז 1997

בשנים 1997-1998, המוסד הפיננסי המדובר החזיק בעמדות גבוהות בכל ארגוני הדירוג הבינלאומיים המובילים והיה הראשון מבין מתחריו שהנפיק איגרות חוב. בתקופה זו התמזג העסק עם אלפא קפיטל (חברת השקעות). כך הופיעה סוכנות הליסינג Alfa-Bank LLC. בשנת 1999 ניכרים צמיחה עסקית ושיפור הרשת האזורית. שנתיים לאחר מכן, אלפא-בנק ממשיך לגוון, והסימן המסחרי אלפא-ביטוח הופיע בשוק המקומי.

איך אלפא-בנק התפתח אחרי 2002?

בשנים 2003-2007, ההיסטוריה של אלפא-בנק מתווספת באירועים חדשים: הרחבת הסניפים, הנפקת איגרות חוב כפופות, יצירת גרסה חדשה של דף האינטרנט של אלפא-פורקס. הסניפים הראשונים של הפורמט הקמעונאי החדש נפתחו בטוליאטי, ניז'נוורטובסק, מורמנסק, סרטוב וליפטסק. בתקופה זו הוקם בנק האינטרנט אלפא-קליק, נוצר שירות אלפא-TV והוכנסה מערכת ועידות וידאו. שיפור עמדות בדירוג האשראי וקיבל פרסים חדשים.

בשנים 2008-2012 הופיעו הישגים חדשים: הנפקת כרטיסי תשלום מסטרקארד ו-Umbossed, השקת תוכנית מימון תאגידי ממוקד למשלוחים סיטונאיים של מכוניות, יצירת כרטיס פלסטיק ממותג, סניפים חדשים נפתחו.הופיעה אפליקציה בנקאית לסמארטפונים ואנדרואיד, הוצגו טכנולוגיות משופרות חדשות. הוענקו פרסים ופרסים רבים.

נתונים היסטוריים קצרים על בנק מוסקבה

בנק מוסקבה, שההיסטוריה שלו מתחילה באביב 1994, נרשם במקור כבנק מסחרי. מאוחר יותר, הארגון קיבל פרסים רבים, ובשנת 2004 הוא נודע כבנק מוסקבה.

באפריל 2010, בהוראת יורי לוז'קוב, הוקצו לבנק 7.5 מיליארד רובל מתקציב העירייה להנפקת מניות, 47% מהן נמכרו ל-VTB. הבנק קיבל את פרסי המימון הקמעונאי 2010, פיננסי אולימפוס, וכן זכה בתחרות השנתית השלישית של שוק ההשקעות הקולקטיביות. כך התפתחה ההיסטוריה של הבנק.

בנק מוסקבה מיוצג כיום כמעט באזורים רבים ברוסיה. נכון ל-1 באפריל 2014 פועלות באזורים 172 חטיבות, ו-136 משרדים ממוקמים במוסקבה ובאזור. לארגון המדובר יש רשת מחוץ למדינה: JSC "BM Bank" פועל באוקראינה, "Estonian Credit Bank" באסטוניה.

נתוני הבנק המרכזי 1990-2003

להיסטוריה של הקמת בנקים יש נתונים על הבנק המרכזי. הוא הוקם ב-1990-13-07 ונקרא במקור הבנק הלאומי של ה-RSFSR. כמה חודשים לאחר מכן, הוצא צו ליצירת ישות משפטית של ארגון פיננסי.

בשנים 1991-1992 נוצרה רשת רחבה של ארגונים מסחריים, חלו שינויים במערכת החשבונות, הוקמו RCCs (הסדרמרכזי מזומנים), הוכנסה מחשוב. התקופה הנבדקת הייתה תחילת המכירה והרכישה של מטבעות חוץ וקביעת ציטוטים מול הרובל.

להיסטוריה של הבנק (בנק אוף רוסיה) יש את הנתונים הבאים: בשנים 1992-1995, הם יצרו מערכת של פיקוח ואימות של ארגונים מסחריים על מנת לייצב את המערכת הבנקאית. עם פרוץ המשבר הכלכלי (1998), הבנק המרכזי של רוסיה ביצע ארגון מחדש במטרה לשפר את עבודתם של מוסדות פיננסיים מסחריים ולהגדיל את הנזילות שלהם.

בשנת 2003, הארגון המדובר החל בפרויקט לשיפור בקרות בנקאיות ודיווח זהיר. מספר תקנות אומצו בשנה שלאחר מכן כדי לנטרל סטנדרטים מחייבים גבוהים או נמוכים באופן מלאכותי.

פיתוח הבנק המרכזי מ-2005 עד 2011

בשנת 2005, הבנק המרכזי, שההיסטוריה שלו מעניינת רבים, הציב לעצמו את המטרות הבאות: לחזק את ההגנה על האינטרסים של המפקידים, להגביר את התחרותיות, למנוע פעילות מסחרית לא ישרה ולחזק את אמון הנושים, מפקידים, משקיעים. שלוש שנים לאחר מכן, עקב המשבר בהלוואות המשכנתאות והירידה בנזילות בשווקים הבינלאומיים, השתנתה המדיניות המוניטרית. הגוף הפיננסי ריכז את מאמציו במניעת פשיטת רגל המונית של ארגונים.

History of the Bank of Russia מדווחת כי בשנת 2009 הורדו הריביות שוב ושוב, כולל מימון מחדש (מ-13% ל-8.75%). נוצרמנגנון לתמיכה בשוק הבין-בנקאי במהלך המשבר הכלכלי. הבנק של רוסיה העניק הלוואות למוסדות פיננסיים אחרים ללא בטחונות, אך החלטה זו שונתה שנה לאחר מכן. שיעורי הריבית הופחתו (מ-8.75% ל-7.75%). מאמצע 2010, האינפלציה החלה לעלות והריבית עלתה ב-0.25%. יתרה מכך, המדיניות המוניטרית הפכה להיות מחמירה יותר. כך התפתחה ההיסטוריה של הבנק. הבנק של רוסיה ממשיך כעת לשפר את המנגנונים הפיננסיים ולהציג מערכות חדשניות המבטיחות יציבות.

ההיסטוריה של התפתחות הבנקים: דירוג אשראי

לקוחות שעומדים לקחת הלוואה מבנק צריכים לברר מידע מפורט על כך. לא רק הביקורות של לווים קודמים חשובות, אלא גם דירוג האשראי: ככל שהוא גבוה יותר, כך המוסד הפיננסי אמין יותר. ניתן לראות את כל זה במשאבי האינטרנט הרלוונטיים, אך חלק מהנתונים ממאי ויוני 2014 מסופקים בסקירה זו.

דירוג	שם הבנק	אינדיקטור (אלף רובל)	אינדיקטור (אלף רובל)	deviation
		06.2014	05.2014	אלף רובל	%
1	Sberbank of Russia	17 916 590 200	17 827 517 760	+89 071 420	+ 0, 5
2	VTB	6 255 620 150	6 247 881 360	+7 738 790	+ 0, 12%
3	Gazprombank	3 912 130 000	3 909 019 620	+3 109 880	+ 0.08%
6	בנק מוסקבה	1 910 534 000	1 858 973 470	+51 560 042	+2, 77
7	Alfa-Bank	1,553,548,000	1 533 393 750	+20 154 490	+1, 31

האם יש בנקים שמלווים ללקוחות אשראי גרועים?

אדם יכול לפנות למוסדות בנקאיים קטנים שאינם דורשים מידע על תשלומים יציבים קודמים. לרוב מדובר בארגונים צעירים שמטרתם למשוך לקוחות בכל דרך. הם יכולים לתת סכום כסף אפילו לאנשים עם היסטוריית אשראי שערורייתית, אבל הם עושים זאת עבור ריביות גבוהות. קשה לדמיין את החיים המודרניים ללא הלוואה. לעיתים הלקוח אינו יכול לשלם את הסכום הנדרש בזמן (החלפת מקום עבודה, הפחתה, הפחתת שכר ועוד), וגם אם החוב חזר מאוחר יותר, מוזנים נתוני התשלום במאגר מיוחד המודיעים על חוסר האמינות של האזרח. אם הוא צריך שובלקחת הלוואות, לא משנה לאיזה בנקים הוא פונה, עם היסטוריית אשראי גרועה קשה מאוד לקבל הלוואה שוב. עם זאת, יש דרך לצאת מהמצב הזה.

טכנולוגיות הבנקאות אינן עומדות במקום, אלא נמצאות בפיתוח מתמיד. כך, איכות השירות משתפרת, עסקאות פיננסיות רבות מפושטות ומערכת האמינות משתפרת. לכן, בעוד 5 שנים המערכת הבנקאית בוודאי תעלה לרמה חדשה.