היכן אוכל למחזר את המשכנתא שלי?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מימון מחדש של משכנתא אינו שונה מפעולה דומה עבור כל הלוואה אחרת. הליך זה הוא קבלת סכום כסף ממוסד אשראי בתנאים נוחים יותר לפירעון התחייבויות קיימות. במקרה זה, ניתן לקחת את ההלוואה הראשונית הן מאותו בנק והן ממוסד פיננסי אחר.

אבל לא כל ארגוני האשראי יכולים להציע מימון מחדש של משכנתא. בנקים העוסקים בפעולות כאלה בפדרציה הרוסית מיוצגים על ידי VTB 24 ו- Sberbank. אמנם ניתן למצוא הלוואות לעסקאות אחרות (כמו הלוואת רכב או הלוואה צרכנית) במוסדות פיננסיים רבים.

מיחזור משכנתא הוא שמונפקת הלוואה חדשה, שמגובה החוב הקודם מוחזר. שעבוד הנכס נרשם מחדש למלווה החדש, והלווה מחזיר את ההלוואה למוסד האשראי החדש. ככלל, פעולה כזו מתבצעת אם ניתן להפחיתריבית, שינוי תנאי החזר או מטבע תשלום. לדוגמה, שיעורי המשכנתא במטבע חוץ נמוכים כמעט תמיד מאשר ברובלים. עם זאת, השכר משולם במטבע רוסי. עם הצמיחה, למשל, של שער הדולר, נטל האשראי על תקציב המשפחה עולה, שכן יש צורך להמיר סכומים גדולים ברובלים לדולרים. לכן, לפעמים זה משתלם יותר להנפיק הלוואה מחדש ברובל. ייתכן שתהיה מעוניין גם בשינוי מועד הלוואה לתקופת החזר ארוכה יותר. בנק VTB 24 מבחינה זו הוא אולי מחזיק השיא, המציע תקופה מקסימלית של חמישים שנה.

עדיף להתחיל למחזר משכנתא בבנק שבו הונפקה במקור, שכן במספר הסכמי הלוואות יש קנסות על פירעון מוקדם של חוב או הקפאה על סיום מוקדם של התחייבויות. אם הבנק לא יכול לספק את שירות ההשאלה, אז אתה יכול ללכת למוסד פיננסי אחר. במקביל, צריך לחשב כמה יעלה לקבל הלוואה חדשה, וכן להחליט על הפרש הריבית. המומחים מאמינים שמימון מחדש אינו הולם אם התעריף החדש שונה מהקודם בפחות משני אחוזים.

מיחזור משכנתא מעובד באותו אופן כמו הלוואה רגילה. ישות משפטית או יחיד מגישים בקשה וזיכוי

המוסד בודק את כושר הפירעון הנוכחי שלו. אם לאדם בהיסטוריית האשראי היו עיכובים בהלוואה המקורית, אזבנק אחר עלול לסרב למחזר אותו, גם אם יש לו רמת הכנסה גבוהה למדי.

הפרמטר המעניין ביותר עבור כל לווה הוא שיעור המימון מחדש. משכנתא בהקשר זה היא מכשיר פיננסי "זול" למדי, שכן התעריפים כאן הם כ-12.5 אחוזים (למשל בסברבנק). זאת בשל כמויות ההלוואות הגדולות ותקופת ההחזר הארוכה שלהן. בעוד שתעריפים, למשל, על עסקאות אשראי צרכני יכולים להיות 18-20 אחוזים או יותר.