הלוואה לחינוך סברבנק: תנאים ונוהל להנפקה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בואו נהיה כנים. לא כולם יודעים על קיומה של עצם האפשרות לקבל הלוואה לחינוך. זה נובע הן מחוסר אוריינות פיננסית של האוכלוסייה, והן מקידום פרסומי נמוך של הלוואות מסוג זה על ידי הבנקים עצמם.

מה מיוחד בהלוואת לימודים?

רק כל אדם עשירי שפונה לבנק לקבלת כספים להשכלה (ככלל מדובר בהשכלה גבוהה) משתמש בהלוואה לחינוך. כל בנק מעוניין להציע ללקוח את ה"הלוואת האקספרס" הפופולרית ביותר שלו, בריבית הכי גבוהה שאפשר. ולא לכל מוסד פיננסי יש את עצם האפשרות לקבל הלוואה כזו.

חשוב מאוד להבין במה שונה הלוואת סטודנטים מהלוואת מזומן רגילה ומוכרת. כל סוגי ההלוואות הבנקאיות מחולקות ל-2 סוגים:

• client מקבל מזומן ביד;
• העברות ללא מזומן, המכונה גם העברות ממוקדות.

עבור האחרונים, הריבית תמיד נמוכה יותר. וחינוכית היא בדיוק הלוואה ממוקדת.

הלוואה חינוכית מבנק חיסכון

Sberbank מספק הלוואות לימודיות כבר שש עשרה שנים, לאחר שפתח את התוכנית בשנת 2000. בהתחלה זה לא היה פופולרי, אבל מאוחר יותר מספר ההלוואות שהונפקו לחינוך גדל פי כמה. הפופולריות נובעת ממספר יתרונות האופייניים לבנק הגדול ביותר ברוסיה:

• כל מוסדות החינוך המובילים במדינה משתתפים בתוכנית ההלוואה;
• הסכום מכסה 100% מעלות ההדרכה;
• 75% משיעור המימון מחדש משולמת על ידי המדינה עבור הלקוח;
• ללא פיקדון או דרישות ביטוח חובה;
• Sberbank אינו גובה עמלות;
• הבשלות היא יותר מעשר שנים, ובמהלך ההכשרה תצטרכו לשלם ריבית בלבד;
• הלוואה ניתנת לסטודנטים לא רק במשרה מלאה, אלא גם במשרה חלקית, כמו גם טופסי ערב.

הנקודה האחרונה מעניינת במיוחד, כי בזכותו ההלוואה לחינוך הפכה כל כך פופולרית. המסה העיקרית של אנשים הנוטלים הלוואות לימודים אינם סטודנטים במשרה מלאה, אלא אנשים שבחרו בחינוך חלקי או ערב. הלווה הממוצע מתגורר באזור הוולגה או באזור אוראל (המספר הגדול ביותר של הלוואות נלקח שם).

רשימת מוסדות חינוך

מספר מוסדות החינוך לחינוך בהם ניתן לקבל הלוואת חינוך מסברבנק גדל כל הזמן. רשימת האוניברסיטאות כוללת 128 שמות. ביניהם:

• אוניברסיטת מוסקבה על שם M. V.לומונוסוב.
• אוניברסיטת ידידות עמים ברוסיה.
• MGIMO MFA של רוסיה.
• MSTU על שם N. E. באומן.
• אוניברסיטת המדינה לניהול (SUM).

האוניברסיטאות הגדולות ביותר בסנט פטרסבורג ואוניברסיטאות אחרות ברחבי המדינה, כולל אזור המזרח הרחוק, חתמו גם הן על חוזים עם הבנק. ללא קשר לאיזה מוסד לימודים נבחר, הלקוח יכול לסמוך על ריבית נמוכה להפליא. כל זה הודות לסיוע ממשלתי.

סבסוד ממשלתי

לא לכולם יש מספיק מקומות בתקציב. הדרך החוצה למי שלא עבר את הנקודות היא צורת חינוך מסחרית. כדי להגביר את הזמינות של מודל חינוך זה, נוצרה תוכנית של תמיכה ממלכתית למי שלקחו הלוואת חינוך. סברבנק נקרא ליישם אותו. הלוואת לימודים מסובסדת על ידי מדינה היא רווחית משמעותית מאשר הלוואה דומה שהונפקה בתנאי שוק.

התמיכה היא שהממשלה מחזירה חלק מתשלום היתר של הריבית שנצברה עבור הלווה. עבור הלוואה חינוכית מסברבנק, סכום הסובסידיות של המדינה שווה לשלושה רבעים משיעור המימון מחדש הנוכחי שנקבע על ידי הבנק המרכזי.

לדוגמה: עם שיעור הלוואה של 15% ושיעור מימון מחדש של הבנק המרכזי של 10%, הלקוח מקבל הנחה מהמדינה בסך של 7.5%. כך, במקום 15 אחוז הוא ישלם רק חצי, כלומר 7.5 אחוז. שאר הסכום לסברבנקמפצה את ממשלת רוסיה.

תנאי קבלה

הרוסים מקשרים את Sberbank עם הרשויות. הוא האמין כי זה לגמרי מדינה. יש לזה יתרונות וחסרונות. היתרון הבלתי מעורער הוא שהבנק נמצא תמיד בחזית התמורות החדשניות. יש גישה לכסף ציבורי זול ונגיש. ובזכות טווח ההגעה העצום שלו ואותו הרווח, הוא יכול להבטיח תנאים שהמתחרים לא יכולים להציע.

הלוואה החינוכית מ-Sberbank אינה יוצאת דופן, שתנאיה הם באמת הנוחים ביותר, בהשוואה להצעות אחרות. כדי להיות זכאי להלוואה זו, עליך לעמוד בקריטריונים הבאים:

• להיות סטודנט של מוסד חינוכי בשיתוף פעולה עם Sberbank;
• גיל מגיל 14 (לפני שהגיע לגיל 18, הלקוח יזדקק ללווה שותף);

אזרחים מתחת לגיל הבגרות יצטרכו לספק הסכמה בכתב של נציגי הלווה, תעודת לידה, אישור מהרשויות החברתיות.

מזומן מופק בתנאים הבאים:

• מטבע - רובל רוסי;
• הריבית הנוכחית היא 7.62% לשנה (כולל תמיכה ממשלתית);
• סכום ההלוואה שווה לעלות החינוך המלאה (100%);
• בגרות - עד עשר שנים לאחר סיום הלימודים.

כל התנאים האלה חלים על הלוואות לימודים שהונפקו בתמיכה ממשלתית.

הזמנת קבלה

ניתן לקבל הלוואה בסניף בנק הממוקם באזור שבו הלווה או המוסד החינוכי רשום. מיד עם הנפקת הלוואה לימודית, Sberbank שולח כספים בהעברה בנקאית לטובת האוניברסיטה עמה יש ללווה הסכם. התשלומים מתבצעים בתשלומים, עבור כל סמסטר.

ניואנסים להחזר

הלווה אינו משלם תשלומים עבור ההלוואה במהלך שלושת החודשים הראשונים לאחר סיום ההכשרה, ובכך מקבל זמן לעבודה. לאחר תקופה זו יש לשלם את מלוא התשלומים. כפי שצוין קודם לכן, במהלך ההכשרה עצמה צריך רק להחזיר את הריבית בגין השימוש בהלוואה. יתרה מכך, בשנה הראשונה אנחנו מדברים רק על 60% מסכום הריבית הצבורה, בשנה השנייה - 40%, ולאחר מכן במלואה.

אפשר גם פירעון מוקדם/חלקי מוקדם. לשם כך נכתבת בקשה המציינת את מועד וגובה התרומה, אשר גבולותיה המינימליים אינם מוגדרים. אין תשלום נוסף על כך. במילים אחרות, בעת הגשת בקשה להלוואה לימודית בתמיכת מדינה, Sberbank מנסה להקל ככל האפשר את נטל הלווה.

חוות דעת של לקוחות: לקחת או לא לקחת?

מהי התגובה הכללית של הלקוח והמומחים להלוואה לימודית ב-Sberbank? ביקורות וחוות דעת של אנליסטים מפרסומים עסקיים מובילים מצביעים על כך שהשירות פופולרי והתברר כמוצלח למדי.

תיק ההלוואות של הבנק גדל ללא הרף. אחוז איחורהלוואות בקטגוריה זו קרובה למרווח הטעות. ישנן, כמובן, מספר תלונות, אבל כולן בעלות אופי טכני או מגיעות מלקוחות כושלים.

מהיתרונות, הם מציינים את העובדה שכאשר מגישים בקשה להלוואה לימודית, Sberbank אינו דורש בטחונות. למועמד שמוצא את עצמו במצב סטנדרטי, כשלא היו מספיק ציוני USE, והרצון לקבל דיפלומה לא נעלם, הלוואה כזו היא ישועה של ממש. ולמשפחות מעוטות הכנסה, פתרון כזה הוא לרוב היחיד.

מהירות השיקול (עד ארבעה ימים), כמו גם הריבית הנמוכה שכבר הוזכרה, חשובים כאן. החיסרון העיקרי הלווים מכנים את הרגע הפסיכולוגי של המתנה ל"גמול". ואכן, בכל שנת לימודים מתקרב גם הסיכוי לצורך בחישוב. אם בכל זאת מתקבלת ההחלטה לקחת הלוואה, אז דבר אחד בטוח: יש לשקול תחילה את Sberbank של רוסיה. ההלוואה ללימודים היא הרווחית ביותר כאן עד כה.