הלוואה לחינוך (Sberbank): ביקורות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

תעודה להשכלה גבוהה פותחת הזדמנויות רחבות לצעירים לבנות קריירה. מאז ימי ברית המועצות, רוב הרוסים מאמינים שהשכלה גבוהה היא ערובה לרווחה ושגשוג. עם זאת, ברוסיה המודרנית, לא כולם יכולים להיכנס למוסד להשכלה גבוהה. יש מעט מאוד מקומות תקציביים לכולם, ושכר הלימוד הוא מעבר לכוחם של רוב האנשים. במצב זה, מוסדות פיננסיים מוכנים לעזור למועמדים או לסטודנטים שכבר רשומים על ידי מתן הלוואה לחינוך. Sberbank, שתוכניתו תידון, פועל גם במגזר השירותים הזה.

מהי הלוואת לימודים?

במערב, העיסוק בתמיכה בסטודנטים פתוח כבר זמן רב ונהנה מהצלחה מתמדת בקרב צעירים. כבר למעלה מחצי מאה קיימות תוכניות הלוואות שונות לסטודנטים, כולל זרים, שחלקן עשויות לכלול, בנוסף לשכר הלימוד, מלגות קטנות לכל תקופת הלימודים. רוב תוכניות ההלוואות בחו ל נתמכות על ידי המדינה במקרים של צורך. בדרך זו,יותר מרבע מכלל הסטודנטים באוניברסיטאות זרות לומדים באשראי.

במונחים כלליים, הלוואת לימודים היא הלוואה צרכנית ממוקדת עם פריסת החזרים מיוחדת. תקופת ההלוואה תלויה בתקופת הלימודים וחורגת ממנה ב-5 שנים. בזמן ההכשרה ניתנת דחיית תשלום גוף ההלוואה ולעיתים עליה ריבית. הריבית על הלוואות כאלה לרוב נמוכה מהריבית הממוצעת של הלוואות צרכניות. אתה יכול להפוך ללווה של הלוואה כזו מגיל 14, שהיא תכונה של השירות. הבנק ידרוש ערבויות נוספות כגון בטחונות או ערבויות צד ג' וכן אישור בכתב מההורים. ניתן לקבל את ההלוואה לכל תקופת הלימודים בהתאם להסכם עם מוסד החינוך, או להבדיל לפי פריסת התשלומים, כלומר הבנק מעביר כספים לחשבון המוסד החינוכי בתשלומים לכל אחד. שנה או סמסטר לחינוך. האפשרות השנייה עדיפה, מאחר ולא נגבית ריבית על כל הסכום בבת אחת, במקרה של הפסקת הכשרה בטרם עת, הלווה לא יצטרך לשלם את מלוא העלות המקורית של ההלוואה, אלא רק חלק, על פי החישוב מחדש בשיעור המקורי. זה חייב לבוא לידי ביטוי בחוזה. הבנק עשוי לדרוש הצדקה נוספת ללימודים מוצלחים - אישורים על סיום הסמסטר בהצלחה והיעדר חובות. לעתים קרובות, ההסכם עם הבנק קובע את האפשרות לקבל חופשה אקדמית לסטודנטים ודחייה מקבילה של תנאי ההלוואה וחישוב מחדש של ריבית עלהלוואה.

המוזרויות של הלוואות חינוכיות של PJSC "Sberbank of Russia"

בשוק השירותים הפיננסיים הרוסי, בין הלוואות חינוכיות, התוכניות של אחת מהמובילות במגזר הבנקאות PJSC Sberbank של רוסיה בולטות לטובה. בהתחשב בתוכניות המדינה לתמיכה בהלוואות לסטודנטים בהתמחויות מסוימות, בקרב בנקים המספקים הלוואות לחינוך, Sberbank מספק את התנאים הטובים ביותר. ריבית ההלוואות היא מ-13.9%, שהיא מהנמוכות בהשוואה לתוכניות הלוואות צרכניות אחרות. ההלוואה מונפקת רק ברובלים לתקופה העולה על תקופת הלימודים ב-10 שנים. Sberbank מוכן לשלם את מלוא עלות ההכשרה או את החלק הנותר לתשלום, ללא קשר להכנסה של הלקוח. קיימת "הקלה" בתשלומי הריבית בשנה הראשונה והשנייה לשימוש בהלוואה, כאשר את עיקר החוב נדרש לשלם לאחר 3 חודשים ממועד סיום הלימודים, ללא קשר לסיום התעודה בהצלחה. כלומר, גם לאחר שנכשל והשלים את ההכשרה לפני המועד, יש ללקוח זמן לחפש מקור הכנסה נוסף להחזר הסכום שהופק בהלוואת לימודים. סברבנק מחלק אפוא את תשלומי ההלוואה ל-2 תקופות: התקופה הראשונה תקפה לכל תקופת דחיית התשלומים (תקופת הכשרה ו-3 חודשים) ומספקת תשלום ריבית בלבד על ההלוואה, ובשנה הראשונה והשנייה, תשלומים. הם 40 ו-60%, בהתאמה; התקופה השנייה קובעת את תשלום גוף ההלוואהיחד עם ריבית שנצברה בתשלומים שווים (קצבה).

ניתן לתת הלוואה כהעברה חד פעמית של כספים לחשבון מוסד חינוכי וכן חלקים ממסגרת אשראי, לפי ההסכם. במקרה השני, ייתכן שיהיה צורך לספק מסמכים המאשרים את סיום שלבי ההכשרה בהצלחה, וחתימה נוספת על נספחים להסכם עם Sberbank. הלוואה לחינוך, שתנאיה אינם מספקים עמלה או ביטוח, מובטחת בשעבוד או בערבות מצדדים שלישיים רק במקרה של סכום הלוואה גבוה. אם לא מתקיימים תנאי התשלום, יתרת החוב של ההלוואה כפופה לשיעור קנס של 20% לשנה.

לקוחות של תוכניות חינוכיות

כל סטודנט מתעניין של מוסד חינוכי יכול לפעול כלווה של הלוואה לימודית מ-Sberbank של רוסיה, כלומר, הבנק צריך אישור על רישום המבקש למוסד חינוכי על בסיס תשלום, על בסיס של אשר ניתנת הלוואת חינוך ממוקדת לסטודנטים. Sberbank מלווה לא רק לסטודנטים של מוסדות חינוך גבוהים, ניתן לקחת הלוואה עבור כל חינוך בתשלום במוסדות חינוך שיש להם הסמכה מתאימה לפעילויות חינוכיות. לסטודנטים של קורסי ערב והתכתבות יש גם אפשרות להשתמש בשירותי אשראי, יחד עם סטודנטים של מחלקות יום. גיל הלווה חייב להיות לפחות בן 14 שנים, יידרשו הסכמות נוספות בכתב ללקוחות קטיניםמנציגים משפטיים וכן אישור מרשויות האפוטרופסות והאפוטרופסות לזכות השימוש בהלוואת חינוך. Sberbank לא כולל שירות אנשים תחת אפוטרופסות, בהתאם לחוק הפדרלי "על אפוטרופסות ואפוטרופסות."

תוכנית תמיכה ממלכתית לסטודנטים של מוסדות להשכלה גבוהה

משרד החינוך והמדע מתנסה בתוכניות תמיכה בסטודנטים כבר כמה שנים. ניתן לקבל הלוואות הנתמכות על ידי המדינה לחינוך ביותר ממאה אוניברסיטאות, מגוון רחב של התמחויות. נחתמו הסכמים עם מספר בנקים, כולל Sberbank, שבהם נדונים במאמר הלוואות לחינוך. מאפיין אטרקטיבי של ההלוואה הנתמכת על ידי המדינה הוא הריבית המופחתת לפי שיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי של רוסיה ו-5 נקודות נוספות. לדוגמה, במסגרת תוכנית הלוואות הסטודנטים של Sberbank של רוסיה, המדינה תיקח על עצמה את החובה לשלם מחצית (7.5%) מהשיעור עבור השימוש בהלוואה. הלווה יידרש לשלם רק את יתרת 7.5% מהריבית לסברבנק. הלוואה לחינוך בתנאים כאלה מתאימה למקבילים זרים.

Sberbank of Russia הוא ערובה ליציבות עבור רוב הרוסים

באופן כללי, היחס כלפי Sberbank of Russia PJSC במשך יותר ממאה וחמישים שנה היה די חיובי בקרב לקוחות. אין יוצא מן הכלל היא התוכנית המספקת הלוואות לסטודנטיםחינוך לתלמידים. Sberbank, שביקורות עליו מדגישות את אחד משיעורי ההלוואות הנמוכים ביותר ברוסיה, מספקת הזדמנות לקבל חינוך לפלחי אוכלוסיה בעלי הכנסה נמוכה, כמו גם את ההזדמנות, ללא קשר לעזרת קרובי משפחה, לקבל את החינוך הדרוש למבוגרים לווים עובדים בכוחות עצמם. התשלומים בתחילת השימוש אינם גבוהים מדי, תוך שהם ממשמעים את הלווה ומתכוננים לעמוד בהתחייבויותיה העיקריות של ההלוואה בתקופת ההחזר השנייה, כאשר יש לשלם את סכום ההלוואה בצירוף ריבית.

השירות לא עומד בסימן

מבין הביקורות השליליות גוברות התלונות על איכות העבודה בחטיבות בודדות של הבנק, בעיקר בשל חוסר המקצועיות של הצוות שנותן הלוואות לחינוך בסברבנק. ביקורות אומרות לעתים קרובות כי הלוואות סטודנטים ותמיכה ממשלתית בתוכניות כאלה הן תחום די חדש של שירותים לא רק עבור הצרכנים, אלא גם עבור הבנקים עצמם, זה טבעי, ולכן יש כמה בעיות עם מומחי בנקים שמוצאים את זה. קל יותר לקבל הלוואה צרכנית רגילה מאשר להיכנס לפרטים של תוכניות מיוחדות. מספר סקירות מדגישות את חוסר העמידה במועדי העיון במסמכים, אכן בחלק מסניפי הבנק האזוריים, מה שמאשר שוב את היעדר מודעות הצוות או חוסר רצון מכוון מעבודה עם השירות החדש, מתן הלוואות לימודים לסטודנטים. Sberbank, ביקורות של אשר התעניינו, כדי לפתור בעיותכדי למנוע עיכובים בתהליך ההלוואה וקנסות מהמוסד בגין איחור בתשלום, ממליץ לך בחום לפנות להנהלה הבכירה שלך או למוקד תמיכת הלקוחות, שכן ההבדל בין הלוואה אישית רגילה להלוואה חינוך ממוקדת די בולט.

השפעת המשבר

ביקורות מעניינות הושארו על ידי משתמשים שכבר קיבלו הלוואה מסברבנק לחינוך עם סובסידיות של המדינה במהלך המשבר הכלכלי. במשך כמה חודשים למדו סטודנטים כאלה מתוך חשש להרחקה מיידית ממוסד חינוכי, כי לבנקים לא היה הכספים להבטיח התחייבויות להלוואות. האוניברסיטאות עצמן יכלו להרשות לעצמן זמנית לקחת על עצמה חלק מההתחייבויות של הבנקים. כתוצאה מכך, המצב בחינוך התלמידים שנקלעו למצב קשה זה נפתר בצורה חיובית, מוסדות החינוך מילאו במלואם את שירותי החינוך האמורים בחוזה, למרות הפסקות בתשלום.

פרספקטיבה

ניתן לפתח היטב תוכניות הלוואות לסטודנטים צעירות למדי ברוסיה, בהתבסס על הניסיון של מערכות תמיכה לסטודנטים זרות. אנליסטים רואים עתיד טוב לסוגי הלוואות כאלה, אשר יחד עם כלכלה יציבה ותמיכה ממשלתית, יכולים לתת למדינה הרבה מומחים מאומנים ועצמאיים. לאור העלייה הדמוגרפית, שנגרמה, בין היתר, ממדיניות המדינה לתמוך בשיעור הילודה של האחרוניםעשרות שנים, עתיד ההלוואות ללימודים אינו רחוק. Sberbank, כמשתתפת בתוכנית התמיכה בסטודנטים המדינה וכמלווה עצמאית בתנאי הלוואה סטנדרטיים, היא כיום השותף הרווחי ביותר עבור רוב האנשים שרוצים לקבל השכלה גבוהה או מקצועית באשראי.