סוגי הפקדות: כיצד להשתמש בהם נכון

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אחת הדרכים הקלאסיות והאהובות לאחסן את החסכונות שלך היא פיקדונות בבנק. למרות התשואה הנמוכה יחסית, אפשרות זו נבחרת הרבה יותר מאשר, למשל, השקעה בעסק או מסחר בבורסות. בנקים מסחריים מפרסמים כעת מגוון רחב של הצעות פיקדון, הנקראות יפה, "אורזות" את ההסכם הסטנדרטי הרגיל בעטיפה אטרקטיבית בהירה.

כדי להבין מהי באמת הצעה טובה ורווחית, ומה רק נראה כאופציה רווחית ורווחית, בואו נסתכל אילו סוגי פיקדונות קיימים כיום בשוק השירותים הפיננסיים.

סוגי פיקדונות עיקריים, המאפיינים והתנאים שלהם

בהתאם לתקופת החוזה, הפקדות בנקאיות מחולקות לתקופות וללא טווח. במקרה הראשון, הלקוח מעניק למוסד הפיננסי את הזכות להשתמש בכספים שלו לפרק זמן מסוים - מ-3 חודשים ועד 2-3 שנים. ככלל, ככל שתקופת הפיקדון ארוכה יותר, הריבית עליו גבוהה יותר. סוגי הפקדות "לפי דרישה" נוחים בכך שניתן למשוך את הסכום הנדרש בכל עת או למשוך את הפיקדון במלואו, אך ההכנסה מהם קטנה. יתר על כן, עלויות עמלהשירותים בנקאיים לפעמים מפחיתים אותו לכמעט אפס. זו דרך לשמור כסף עד לרגע הנכון מבלי לדאוג שהכסף ייגנב.

ניתן גם להפקיד בצורה של שורת הפקדה, אותה ניתן לחדש בכל עת, בסכום מקסימלי מוגבל או בלתי מוגבל. סוגים כאלה של פיקדונות נקראים לעתים קרובות "חסונים" ומילים דומות בהקשר, מכיוון שבדרך זו נוח לחסוך לרכישה גדולה כלשהי או סתם לעתיד.

סוגי הפיקדונות הבנקאיים שונים במטבע שבו הם מתקבלים. חלק מהבנקים, למשל, Sberbank, מציעים כמעט את כל סוגי הפיקדונות שלהם במטבעות שונים, ויש גם פיקדונות מרובי מטבעות. בהתאם לבחירתו, גם הריבית משתנה - ככל שהמטבע אמין ויציב יותר, כך הוא נמוך יותר.

באשר לתשלום הריבית, ישנן גם אפשרויות: תשלום חודשי או בסוף החוזה, או היוון (הוספה לסכום הקרן של הפיקדון) בכל חודש או רבעון. זה נוח כאשר יש לך אפשרות לבחור, או לדווח על הריבית בעצמך באמצעות בנקאות אינטרנט. שירות זה מוצע על ידי בנקים רוסים מובילים רבים.

אלו כמעט כל סוגי הפיקדונות הקלאסיים, השילובים והווריאציות שלהם מולידים ים שלם של הצעות מיוחדות ממוסדות פיננסיים. ניתן להשוות את ההכנסה הגבוהה המותנית מפיקדונות לרמת הסיכון ללקוח: ככל שכמות ההשקעות ותקופת החוזה גדולים יותר, כך השיעור גבוה יותר. הגדלת הרווחים הן גם הזדמנויות כאלה,כמו שימוש באותיות רישיות ומילוי חשבון.

ישנן הצעות בלעדיות נוספות ממוסדות פיננסיים. אלו הם מה שנקרא פיקדונות צמודים, שהרווח מהם קשור לגורם מסוים, למשל, מחיר מתכות יקרות או נפט, מחוון חליפין וכו'. הם כבר שייכים לקטגוריית ההשקעות, ויש להם מאפיינים וניואנסים משלהם.

חשוב לזכור

בבחירת סוג הפיקדון, עליך לשים לב לא רק לתנאים, אלא גם לתשלומים נוספים, עמלות וקנסות. לסוגים שונים של פיקדונות יש ניואנסים ותכונות משלהם. כך למשל, במקרה של סיום מוקדם של החוזה, יתכן ויהיה חישוב מחדש של ריבית לכל תקופת תוקפו, ותיגבה עמלה נפרדת עבור מילוי החשבון, משיכת ריבית ושירותים בנקאיים נוספים. כמו כן, ראוי לציין כי רק ההפקדות שסכומן אינו עולה על 700,000 רובל מבוטחים.