הפקדות בנקאיות. הפקדות בנקאיות של יחידים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בין אם נרצה ובין אם לא, שירותי בנקאות הקיפו את כולם. התשלומים, תשלומים, תשלומי משכורת, העברות ועוד הרבה יותר מבוצעים כעת על ידי מוסדות בנקאיים.

אבל במקביל, כולם קודם כל מקשרים בנקים עם מוצרים פיננסיים שונים לחלוטין. פיקדונות והלוואות הם אותם שירותים בנקאיים שיש להם תפוצה וביקוש גדולות. כל אחד מאיתנו לפחות פעם אחת בחייו חשב על פתיחת חשבון חיסכון או קניית סחורה באשראי.

אם יש לך סכום כסף מסודר ואתה רוצה שהוא לא רק ישכב בבית מתחת לכרית, אלא כדי להביא לך הכנסה כלשהי, אז במוקדם או במאוחר תחשוב איך לעשות את זה.

כמו כן, אם יש לך הכנסה נמוכה, אתה לא יכול לחסוך ברכישה יקרה כלשהי, אתה תחשוב איך לאסוף את סכום הכסף הדרוש.

בנקים עוזרים לחסוך כסף

הפתרון למקרה הראשון והשני יכול להיות הפקדות בנקאיות שונות.

אחרי המשבר הפיננסי העולמי, רבים אינם נותנים אמון בבנקים, מאמינים שהם ילכו שולל. ובתוךזה לא מפתיע - אכן, באותה תקופה היו מקרים מסיביים של פשיטת רגל של מוסדות פיננסיים, אי החזר של פיקדונות ואירועים לא נעימים אחרים שהגבילו או הפרו את זכויות הלקוחות.

הפקדות הפכו בטוחות יותר

מאז, הפיקדונות בבנק הפכו בטוחים הרבה יותר. במישור החקיקתי, הדרישות והשליטה של הבנק המרכזי למוסדות בנקאיים התחזקו הרבה יותר. כמו כן, מתבצע מעקב מתמיד אחר מתן הכספים עבור כל ההלוואות המונפקות על ידי הבנקים כך שלא יהיה מצב כפי שנצפה בזמן המשבר, כאשר הלוואות לא הוחזרו ובהתאם לכך לא היו כספים. לשלם הפקדות לפי בקשת הלקוחות.

לא ניתן יהיה להרוויח על ההפקדה

כדאי להפריך מיד את המיתוס לפיו פיקדונות בנקאיים ירוויחו כסף טוב לבעליהם. הריביות הנוכחיות על פיקדונות אינן ברמה שבאמת עוזרת לך להרוויח כסף על הכסף שלך. זה אפשרי רק אם סכום ההפקדה באמת גדול - אבל אפשרות זו רחוקה מלהיות מתאימה לכל אחד, גם למי שיש לו הכנסה ממוצעת לעיתים רחוקות יש הזדמנות לחסוך מספיק כסף.

בסביבה של היום, פיקדונות בנקים הם יותר דרך לשמור את הכסף שנצבר במקום בטוח, כמו גם דרך טובה להתמודד עם פיחות ההון עקב אינפלציה. אל תקווה ליותר.

סוגי הפקדות

הפקדות בבנקים מוצגות במגוון רחבסוגים שונים. בכל בנק קוראים לפיקדונות אחרת, אך לפי העקרונות הבסיסיים ניתן לשלב את כולם ל-5-6 סוגים.

ישנן גם הצעות עבור ישויות משפטיות וגם פיקדונות של יחידים. הדרישות למפעלים וחברות גבוהות יותר, ושיעורי הריבית נמוכים בסדר גודל, בשל העובדה שהסכומים המוצבים לעתים קרובות עולים על הסימן של מיליון רובל, ותקופת ההפקדות הללו היא בדרך כלל לא יותר מ-3 חודשים..

הפקדות בנקאיות לתקופות, עם שיעורי הריבית הגבוהים ביותר מבין כל שאר הסוגים, הם הפופולריים ביותר. תשומת לב כזו של לקוחות אינה מפתיעה, כי כולם רוצים לקבל כמה שיותר הכנסה. לפעמים ריבית גבוהה יכולה לסובב את הראש, ואדם מאבד את ערנותו.

כאשר מתכננים באיזה בנק להפקיד את ההפקדה, אל תשכח שישנם מוסדות שעלולים לפשיטת רגל מחר. בדרך כלל, מוסדות פיננסיים שלא מצליחים כל כך מושכים לקוחות עם ריביות גבוהות על פיקדונות, הנבדלים בכמה רמות מהצעות השוק הממוצעות. כשאתה בוחר את האפשרות הטובה ביותר להשקיע את הכספים שלך, שאל איזה הלוואה יש לבנק.

ריביות גבוהות על פיקדון עשויות להעיד על מצב פיננסי גרוע

לדוגמה, אם מוסד מציע 30% בשנה על פיקדונות ובמקביל, בתנאים של תוכניות הלוואות, לוקח 35% כעמלה, אז יש סיבה לחשוב. הרי 5% אלו הם בעצם ההכנסה של הבנק. ככל שהפער הזה קטן יותר, כך קטן יותרהבנק מרוויח, ולכן ההסתברות ליציבותו הפיננסית קטנה יותר.

לא כדאי להגיב לריביות גבוהות כמו הדמות המצוירת רוקפור מהסרט המצויר של צ'יפ אנד דייל, שהריח את ריח הגבינה, עזב הכל וממש עף למקורו.

השוו הצעות שונות בשוק, מצאו את הממוצע ונסו להבין בעצמכם מדוע בנק אחד מציע 20% והשני 30%. לדוגמה, אתה יכול להתמקד בהפקדות על פיקדונות של Sberbank, שמציע כ-10% בשנה.

הפקדות לתקופה בבנקים יכולים להיות גם עם הזכות למלא, וגם בלי הזדמנות כזו.

בעיקרון, הפקדות ללא זכות למלא נועדו ללקוח לקבל סכום כסף גדול על מנת להכניסו לחשבון פעם אחת וליהנות מתשלום ריבית חודשי או חד פעמי. לאחרונה הפך לתנאי סטנדרטי לפתוח חשבון כרטיס שהבנק משלם לו ריבית, מועילה לבנק ונוחה לבעל חשבון הפיקדון, אם עלות הטיפול בכרטיס כזה אפסית או קטנה מאוד בהשוואה. לפרס הפיקדון ששולם.

אתה יכול לאסוף לחלום

הפקדות שניתן לחדש פופולריות בקרב לקוחות שאינם יכולים להקצות מיד סכום גדול שלא נתבע מהתקציב שלהם. זה יכול להיות מוסבר על ידי העובדה שהם ממש עוזרים לאסוף עבור רכישה יקרה כלשהי, חבילת תיירים או משהו יקר אחר. מסכים שניתן לדחות 100-500 רובלמדי חודש, ויתור על עודף קפה, מסטיק, נסיעות במונית. יחד עם זאת, בדחייתו לשנה, ניתן לאסוף סכום שנעים לבזבז בחנות.

מושלם למי שכבר מזמן רצה לצאת לטיול, אבל עדיין לא הצליח לדחות את זה. עם סוג זה של הפקדות, זה הופך להיות אפשרי עבור אנשים עם כמעט כל רמת הכנסה ליישם תוכניות כאלה.

הפקדות יכולות להיות במטבעות שונים

יש לציין גם שניתן להפקיד פיקדונות לא רק במטבע לאומי. לעתים קרובות לפיקדונות ברובלים יש את שיעורי הריבית הגבוהים ביותר, מכיוון שלבנקים משתלם יותר לעבוד עם היחידה המוניטרית של הפדרציה הרוסית, להנפיק הלוואות בה.

הריביות על פיקדונות בדולרים ובאירו נמוכים בהרבה מאלה שנפתחו ברובל רוסי. לבנקים משתלם יותר לקנות מטבע מהבנק המרכזי, ואז למכור אותו במשרדי החליפין שלהם.

ייעוץ בבחירת בנק

בהתחשב בעובדה ששיעורי הריבית על הסכמי פיקדונות מאותו סוג בבנקים שונים זהים בערך, נותרה השאלה החשובה ביותר לגבי הבטחת החזר הכספים.

והמדינה לא תמיד יכולה להשפיע על הבנק. מחסום ההגנה החשוב ביותר מפני הונאה הוא האדם עצמו. אל תסמוך על הכספים שלך לאותם מוסדות פיננסיים שאינם מוכרים היטב. אסור לסמוך במיוחד על בנקים שהם שנה או שנתיים. בתקופה זו קשה להבין אם הם מנהלים מדיניות מוצלחת או "יפרצו" בקרוב, צריך לעבור קצת זמן. בזההשאלה לא צריכה למהר.

ישנם שירותי ביטוח פיקדונות שבהם אתה יכול להשתמש אם אתה רוצה להבטיח את הכספים שלך.

אם אתה רוצה להשיג כמעט 100% ודאות שתחזיר את הכסף בחזרה, פשוט חלק את הכסף שרצית להפקיד בבנק אחד לכמה חלקים ופתח חשבונות פיקדון בסכומים קטנים יותר, אבל בכמה בנקים. פתרון זה מבטיח לך את החזרת הכספים שלך, גם אם בנק אחד נכשל.

וזכרו שהצעות השונות מאוד מתנאי השוק הממוצעים בצורה מפתה הן בעצם ההתנשפות או ההימורים האחרונים של כל בנק, וזה מאוד לא בטוח להשקיע בו.